收付清算岗位资格准入考试复习要点

1、收付清算准入资格考试要点查询查复1. 当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时， 经办柜员 应在 2 个工作日内通过转查询功能发出查询。2. 国际支付前台柜员收到 MT996中带有“ NOCOVE”字样要求退汇的报文，应 立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。3. 前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用 21至 35查询代码。4. 前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用 51至 59查询代码。5. 客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客 户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行 沟通，补差额。6. 各机

2、构应专人负责监控并接收处理核心系统 MT996查询查复报文，报文处理 时效要求是：在 2 个工作日内接收并处理。7. MT996查询报文内容为“ UTA AS BNF NAME AND ACCOUNT DO NOT MA表CH 示查询原因：因收款人账号户名不符，无法解付8. MT996查询报文内容为“ UTA DUE TO INVALID BNFS A/C表示查询原因： 因收款人账号错误，无法解付9. 前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜员应 再次发起转查询，告知汇入款项已解付，请取消查询。10. 前台机构收到省行 MT996报文，79场内容为：“REFUNAS PE

3、RBKCHUS33XXX MT199 REF NO.123456789 DTD20120801 ISN 123456 QUOTE PLS RETURN THE FUNDS TO US AS PER REMITTER BANKS REQUEST. UN,柜员应将 MT996 点为“已读”并打印报文，同时按报文要求进行业务处理，此笔汇款未入客 户账户，应立即做退汇处理、如已入客户帐，必须先告知客户国外行退汇要 求，取得客户回复后答复省行查询结果。11. 前台机构发起的MT995查询报文后，如需取消，需使用转查询功能再次发起查询，并在报文内容中注明“取消查询”字样，可选择查询代码“33”，描述为“

4、CANCEL OUR PREVIOUSLY ”NQ12. 前台柜员在核心系统中发起国际汇入汇款转查询时， 如无合适的查询原因代 码，可手工输入“ 35”代码，并在查询原因描述栏手工输入查询原因13. 前台柜员在核心系统进入 55472 交易码，可以在“报文编号”栏位输入查询 案例编号，调阅指定案例的 MT996报文。14. 因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月。15. 前台柜员收到核心系统 MT996更正收款人信息的报文后，如仍无法入账，应 通过转查询功能再次发起查询，在“再次发起查询”栏位前的小方框打“V”， 选择查询原因代码 32-更正信息有误再查。16. 国际汇入

5、汇款转查询后，未入账的国际支付MT103/MT202艮文子状态会变为 INVA17. 国际支付报文，发起转查询后，如收到查复，原国际支付MT103 MT202报文子状态自动改变为 INVR。18. 前台柜员在核心系统中需调阅一笔 MT996艮文时，在功能项要选择“调阅报 文明细”。19. MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号，女口： E72013060700000120. MT996报文中21场显示的是原MT103/MT202勺业务编号21. 下列英文在国际查询查复 MT996艮文中的中文含义分别是：PLS AMEND FIELD 70 TO SALARY I/O TRADE F

6、UND更正 70 场用途 为工资。PLS CONSIDER FIELD70 AS NULL AND VOID#将 70 场的内容删除。UTA AS BNF A/C CLOSED因账户关闭，无法解付.UTA AS BNF NAME IS INCORRECT因收款人名称错误，无法解付.UTA AS BNF NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH款人账号户名 不符，无法解付 .UTA DUE TO INVALID BNFS A/C:因收款人账号错误，无法解付PLS RETURN FUNDS AS REMITTER CLAIMS IT WAS A FRAUD款人 声称该笔款项为诈骗

7、款22. 收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询原因代码后，应在查询原因描述栏注明清晰。23. 调阅及打印待处理状态的 MT996报文流程：输入55472后，将日期删除，机 构号填本机构号码，报文类型选择 MT996状态选择TBTR寺处理，提交，选 择相应MT996后，在功能下拉框选择“调阅报文明细”，选择D-打印后进行 处理。24. 以下几句英文，在国际支付查询查复 MT996报文中均是要求退汇的意思：PLS REFUND AS PER REMITTING BANKS REQUESTPLS RETURN THE FUNDS AS THE REMITTANCE WA

8、S SENT BY ERROR WE ASK THE FUNDS TO BE RETURNEDTHE REMITTER REQUEST TO CANCEL THE PYMT25. 网点收到省行 以“ NO COVER， REFUNDAS PER BKCHCNBJXXMX T199 REF NO.E100120621000123 DTD.120621 ISN 123456 ”为报头的无头寸要求退款的MT996报文时，处理方式：MT103已解付时，联系客户追索资金，进行冲 账、MT103未解付时，报文处理选择退报。26. 前台机构收到省行MT996汇出汇款查询报文，涉及海外代理行的反洗钱查询报文内

9、容“ PLS PROVIDE THE FOLLOWING INF、O:T1HE REMITTERS NAME、;2 THE REMITTERS A/C NO.;3、 THE REMITTERS ADD;4、 THE DOB OF THE REMITTERS;5、 THEPURPOSOEFTHEREMIT。 正确的操作是：（1）打印 MT996 报文并点为“已读” ；（2）通过 55482 调阅原支付报文，并做转查询； （3） 选择“58”汇出答复反洗钱查询的原因代码，并在自由格式描述中填写完整 信息。27. 国际汇入汇款MT103/MT202!汇后，前台无法在系统中调阅报文到该报文， 当客户要

10、求查询时，应与省行确认该笔退汇详情、如客户确实需要查询退汇 情况，必须提交国际支付查询查复申请书 ,国际支付查询查复申请书 中需填报准确的业务编号、货币、金额、日期等内容。28. AMENDMODIFY RECTIFY是“修改”的意思。29. DELETE REMOV是 “删除”的意思。30. 以下 2句子的含义均为“要求查解付日期” ：BNF CLAIM NON-RECEIPT OF FUNDSPLS CONFIRM THE DATE AND AMOUNT THAT FUNDS CREDITED。BNF31. 国际查询查复的基本原则：先内后外、先急后缓、大额优先、电查电复、函 查函复、有查必

11、复、格式规范、内容准确、查询及时、专人专岗、定期催查、 超权汇报。32. 网点应按照以下要求做好境外汇款反洗钱业务协查： 应认真详细阅读有关内容，在允许的范围内将境外反洗钱协查电文的要 求及时告知客户； 请客户在协查电文规定的时限内，前来柜面填写境外汇款反洗钱协查 确认表，并通过核心系统将答复内容及时发送省行； 确认表中“回复银行查询”栏，客户必须用英文填写答复核查的内容， 并签名或加盖公司印鉴确认；属于银行填写的部分， 应严格履行经办、 核准及机构负责人签字的手续， 并通过影像系统扫描上传省行 （影像系统业务编号应录入省行查询编号， 女口： E720130601000123,作为省行答复境外

12、反洗钱协查的依据。33. 前台机构应加强国际汇出汇款反洗钱工作：在跨境汇款业务中,应加强高风险国家或地区的客户尽职调查工作 加强学习,关注国际形式； 特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、客户和产品的洗钱风险。重点审核联合国和美国OFAC制裁名单中的涉伊名单。对涉朝汇款业务继续执行先尽职调查后付款的处理流程,确保汇款依法合规。 加强对往来特定国家汇款背景的审核。34. BANC系统前台柜员在执行55473/55483交易时，不可以使用“查询复制报 文”功能。35. 当网点收到一笔MT996报文，而先前并未对该笔查询报文所对应的 MT103/MT202艮文发起过查询，也必须按照 MT996报文

13、内容进行处理。36. 机构收到一笔省行留交的汇入 MT103报文，如果无法入账需发起查询，须一 次性将所查的内容清晰准确地描述完整。37. BANC系统中前台柜员在执行 55472/55482交易进行国际支付转查询时，如 果手工输入查询原因区域不够写，应分多笔进行转查询。38. MT996报文不能退回，对非本机构或报文内容更正为其他机构的 MT996报文,应及时与省行联系，以便省行重新发报，避免延误。39. 各机构对国际汇出汇款的查询报文 MT996要高度关注时效性，及时答复， 避免汇款被退或被冻结。40. 各机构收到汇出汇款查询报文，应认真核对核心系统原汇出汇款MT103报文 和客户汇款申请

14、书，查找原因、联系客户变更汇款信息，如确属信息无误， 应主动联系省行汇出汇款后台确认汇款路径，并及时按要求和时限，使用规 范语句回复，确保客户资金及时准确到账。41. 国际汇款报文发起查询后，客户要求不再查询或问题已解决，应及时撤销查 询，避免无效查询。42. 汇出汇款查询中，国外行报文包含如下内容“ WEHAVETHEREFORCEANCELLEDYOUR MT103 AND CONSEDER IT NULL AND，VYOOIDUMAY SEND A NEW PAYMENTINSTRUCTION WITH FULL AND CORRECT DETAILS AND WITH NO REFER

15、ENCE TO THIS FILE. ”该笔查询报文是告知我行该笔汇款已被取消。43. 国际汇出汇款产生查询，前台联系客户后答复更正内容为: “请修改收款人账号为 987654321”可用英文答复上述更正信息为 : “THECORRECBTNFS A/CNO. SHOULD BE:98765432”144. 缩略语“ UTA的中文含义是“无法解付”。45. 英文单词“ AMEND的中文含义是“修改”、“CANCEL的中文含义是“取消”46. 前台机构收到省行 MT996报文，内容为“ PLS AMENDHEDETAILSAS FOLLOW QUOTEUNQUOTE此份 MT996报文是修改客户

16、资料的电报，机构应打印MT996报文并点为已读”，同时调阅相关支付报文，按 MT996报文内容更 正入客户账。47. 前台机构收到省行MT99&匚出汇款业务的查询报文，内容为“UTAASBNFA/C CLOSED此份MT996报文查询原因为收款人账户关闭受益行无法解付，机构应打印MT996报文并点为已读”，并及时联系汇款人。48. 国际汇款查询查复是经由BANC系统处理的国际汇入、汇出汇款因无法解付 或更正、退汇等原因而产生的查询查复业务，它是国际汇款业务处理过程中 的一个重要环节，是资金安全、准确、快捷划转的保障。49. 对涉及到反洗钱的国际汇出汇款查询，必须及时答复，避免汇款被冻结。50.

17、 MT996报文不能退回。51. 发起国际汇入汇款查询时，能一次性发完的查询不要分两次发。52. 更正国际汇款相关内容时，须在查询中注明更正内容的场次，特别是有关OFAC佥查的查询，必须提供英文信息，如果回复内容较多，应在每页查询电 中注明页码，并在最后一页注明 END字样。53. 国际汇出汇款收到收款行通过 MT103/202报文主动退回我行的，网点柜员应 及时调阅，及时将退汇款项转入客户账。54. 如果机构收到一笔国际汇入汇款 MT103报文的59场有两个账号，不得随意 按照其中一个账号入账，需要发起查询。55. 收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询 原因代码

18、后，应在查询原因描述栏注明清晰。56. 各机构要特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、 客户和产品的洗钱风 险。重点审核联合国和美国 OFAC制裁名单中的涉伊名单。对涉朝汇款业务 继续执行先尽职调查后付款的处理流程，确保汇款依法合规。57. 各机构在进行客户营销和办理国际汇款业务中， 严禁帮助客户规避反洗钱的 行为。国际汇入汇款1. 国际汇入汇款报文， 若收款人账号为身份证号码， 柜员在进行转 “留交通知” 处理时，账号栏应填入 55473 调阅清单画面中显示的收款人账号。2. 跨境人民币国际汇入汇款退汇业务，不收取任何退汇费用。3. 各机构国际汇入汇款“留交”状态报文当天必须全部处理完毕。

19、4. 国际汇入汇款报文处理提示“报文应由其他柜员处理”时，应用 55666 交易 进行国际支付交易用户重置。5. 国际汇入汇款手工解付的冲正，冲正交易的交易码为55167。6. 个人国际汇入汇款中可直接入账的账户类型为个人活期储蓄账户。7. 个人国际汇入汇款直通式入账的金额范围是小于等于等值 usd3000.008. 进行个人国际汇入汇款入账处理时，如账户为活期一本通时，需在“产品类 型”栏位选择： 5501 个人活期储蓄账户。9. 国际汇入汇款业务处理的入口交易码是 55472。10. 各机构次日应通过电子报表管理系统 PYID0080 报表，对国际汇入汇款挂账 业务进行监控 .11. 国外

20、汇入汇款退汇时，小于等于 usd100.00 不收取退汇费。12. 前台机构通过55472交易进行MT103/MT202匚入汇款报文处理时在 “子状态栏位应选择“ STAY留交”，进行MT996国际支付业务查询报文处理时，在“子状态栏位应选择“ TBPR待处理”。13. 前台进行国际汇入汇款账户入账冲正交易后，原报文由本机构的“ENTR入账状态变为“ STAY留交状态。14. 港澳地区跨境人民币汇款，汇款人和收款人必须同名。台湾地区跨境人民币 汇款，汇款人和收款人允许不同名。15. 台湾地区跨境人民币汇入汇款，可以部分退汇。16. 对于状态为“已落地”的国际汇入汇款报文，办理退汇时应重新发起一

21、笔新 的国际汇出汇款，将头寸退回原汇出行。17. 台湾地区跨境人民币业务，每人每天汇往大陆不得超过8 万人民币。18. 国际汇入汇款业务对处于 ENTR已入账状态、且解付未超过 180天的报文可进行冲帐处理。19. 国际汇入汇款收款行 / 受益行为境内同业机构，如果该同业机构未在我行开 户，但有参加境内外币支付系统，可通过境内外币支付系统转汇。20. MT103 MT202“查复”状态的报文应在两个工作日内处理完毕。21. 个人国际汇入汇款入账账户为活期一本通时，需在“产品子类”栏位选择相 应币种的活一本汇子账户。22. 国际汇入汇款手工解付入客户账后，报文状态为 ENTR犬态。23. 前台机

22、构通过国际汇出汇款形式办理国际汇入汇款的退汇业务时， 应先落实 头寸，再办理退汇。24. 国际汇入汇款业务编号的编制规则：两位业务代码TI或TA +日期（6位）+ 序号（ 8 位）。25. 各机构次日通过电子报表管理系统 PYID0080报表，对国际汇入汇款的挂账 业务进行监控MT103和MT202“留交通知”状态的报文应在 2个工作日内联系客户。 如客户在 5个工作日后仍未来行处理，应再次通知客户或发出查询。26. 国际汇入汇款业务冲账后，报文状态由“ ENTR变为“ STAY,省行后台及 原开户机构均可调阅到该报文。27. 个人国际汇入汇款，如、收款人账号为定期一本通、超过等值 3000

23、美元、 汇款币别为人民币、收款人为公司账户等情况，系统均无法自动入账。28. 实现国际汇入汇款系统自动入账（STP），报文信息须同时满足以下条件：收 款人客户类型为个人客户； 金额在等值 3,000 美元及以下；账户为原币账户， 账户类型为对私外币活期汇户、活期一本通户；收款人账号、户名相符，即 账号相符； CIF 客户信息中的“名称”或“其他名称”与汇入报文中的收款 人名称完全相符。29. 营业终了前，前台机构应重点对国际汇入汇款业务的 “STAY留交状态报文、“INVR查复状态报文、“STNT留交通知状态报文、及相关 BGL账户进行 监控。30. 国际汇入汇款无法原币入账有货币有： SEK

24、、 DKK、 NOK、 NZD31. 国际汇入汇款业务入账后，开户机构、省行后台可以调阅报文32. 国际汇入汇款业务所涉及到的报文类型主要有： MT103、 MT20233. 省行留交到各机构的个人国际汇入汇款业务有：资本、贸易款项留交、现金 留交、人民币留交、对公留交。34. 在处理国际汇入汇款业务时，前台机构可选择的功能选项有：转查询、账户 入账、退报。35. 以下状态只能由省行后台人员调阅：FLRT已退汇、NRRT退报、TROSE转接口、GTRN GTS退报36. 通过省行后台发起的国际汇入汇款退汇， 省行后台仅受理以下几种退汇原因的退报：国外行要求退汇、收款人要求退汇、久查未复报文的退

25、汇、 “无头 寸”、“境外重复付款”未入账报文的退汇37. 无收款人账号，只有收款人名称、电话，的个人国际汇入汇款应进行转留交 通知处理，并电话联系收款人，在系统上记录联系情况。38. 国际汇入汇款以下哪些状态报文不能进行冲帐处理：STP直入账、TORDE落地、ENTR已入账且超过180天、CASH已现金解付39. 国际汇入汇款业务退汇时， 跨境人民币汇款、 外币汇款金额小于等于等值 100 美元不收取退汇费。40. 网点收到一笔非本机构业务的 MT103报文时，如非本省业务，直接做退报， 如为本省但非本机构业务，做退报，并注明相应归属机构。41. 国际汇入汇款报文选择“落地”后入账处理，落地

26、前须确认 : 收款人账号、 户名是否相符；账户状态是否正常；子账户是否未激活的，汇入金额是否大 于起存金额。42. 国际汇入汇款报文处理提示“报文应由其他柜员处理”时，应进行国际支付 交易用户重置 , 用户重置流程：使用 55666 交易码、报文来源选择“汇入贷 方”、业务编号输入“ TI 编号”。43. 台湾地区个人跨境人民币汇入汇款业务的要求：汇款用途应为经常项下业 务、汇款人和收款人可以为不同名、汇款人每人每天对大陆汇出汇款累计不 超过八万元人民币、允许部分退回44. 根据收款人性质的不同，国际汇入汇款业务划分为个人国际汇入汇款、对公 国际汇入汇款。45. 个人国际汇入汇款入账柜员进行手

27、工解付入账时，应审核：报文中 59 场的 收款账号与系统回显的“入账账号”一致、报文中 59 场的收款名称与系统 回显的“客户名称”一致。46. 前台机构向省行查询国际汇入汇款业务， 应提供：收款人账号、 收款人名称、 汇款币别、金额、汇款日期等要素。47. 各机构通过国际汇出汇款形式办理的国际汇入汇款退汇，应注意事项：核实 头寸（外币）、通过影像系统上传汇款申请书、收支申报反方向处理、超过 等值 100 美元的汇款收取退汇费48. 前台机构将国际汇入汇款报文退回省行，如退汇原因填写不规范、退汇原因 与查复电内容不一致，省行会将退回的报文进行再次留交。49. 国际汇入汇款报文业务编号前两位是：

28、 TA （经手工穿报的报文）、TI （系 统自动处理的报文）50. 柜员可通过 55472或 450交易，查询国际汇入汇款业务“交易流水号”51. 收到国际汇出汇款退汇来报后，省行后台将留交原汇款机构、由原汇出行进 行后续处理。52. 国际汇入汇款报文落地后，若发生退汇业务，柜员无法在系统中进行冲正处 理，只能重新发起国际汇出汇款业务，将头寸退回原汇出行。 。53. 国际汇入汇款“已落地”状态报文退汇不可以在系统中选择“D:退报”。54. 前台机构收到省行留交的国际汇入汇款报文，不得一律做转查询处理。55. 各网点应遵循省中行闽中银发 2012275 号关于发送中国银行股份有限 公司福建省分行

29、错账冲正管理实施细则（ 2012 年版）的通知执行，柜员 手工解付入账后，需续做冲正交易的，应履行审批手续，经有权签字人授权 后、方可进行冲正操作。56. 个人国际汇入汇款业务， 收款人账号户名不符的报文应进行 “转查询” 处理。57. 国际汇入汇款报文选择“落地”处理后，款项挂账在本机构的 9991账户上。58. 国际汇入汇款的入账报文，各机构只可调阅收款人在本机构开户的报文。59. 通过省行后台发起的国际汇入汇款退汇， 省行后台对手续费收取是在退汇本 金中内扣。60. 因“久查未复”而造成的国际汇入汇款退汇业务，前台在进行退报时，必须依据省行下发的含有“久查未复”内容的 MT996报文。汇

30、入汇款现金解付不 能进行冲正交易61. 经省行后台办理的国际汇入汇款退汇业务，报文状态变更为“FLRT退汇，该状态的报文原退报机构不可调阅。62. 前台机构通过汇出汇款形式办理国际汇入汇款的退汇业务时， 退汇前应事先 联系省行查询团队落实原 MT 1 03/202汇入汇款头寸贷记情况，后办理退汇。63. 国际汇入汇款收款人账号户名不符的报文， 前台柜员不可以直接选择退报处 理，应进行转查询。64. 受益人要求开户网点对国际汇入汇款报文进行原路退汇处理， 该网点不可直 接对该笔报文发起“ T:退汇”操作。应选择“ D:退报”，并注明退汇原因， 将报文退回省行。65. 对于客户次日到柜台办理解付的

31、国际汇入汇款报文， 前台机构也需将报文转“留交通知”处理。66. 国际汇入汇款业务范围涉及跨境人民币汇入汇款，对“跨境人民币”汇入汇 款需留交前台处理，不属于省行后台集中入账范围。67. 需结售汇的个人国际汇入汇款报文，省行后台不可集中入账处理。需留交前 台。国际汇出汇款1. ABA 代码是美国联 邦交换系统清算成员的识别编码，正确的示例为 FW0260025212. 纽中行国际汇出汇款美元全额到账产品 72 场费用外扣标志 /FULLPAY/ ；费 用内扣标志 /FULLPAY/SHA ；71 场标志 OUR. 4.3. 法兰克福中行国际汇出汇款欧元 全额 到账 产品 72 场费用 外扣 标

32、志 /ACC/DEFVTS4. 欧洲国家 IBAN 账号头两位代表国家5. “BSB”是澳大利亚使用的清算号，“CC”是加拿大使用的清算号6. 个人网银国际汇出汇款，如果 BIC 代码为 8 位数字，应在末尾加上 XXX7. 通过核心系统 21093 交易办理跨境人民币汇出汇款业务， 不受时间限制可以 7X24 小时办理。8. 跨境人民币汇入汇款因故需退回时，要落地办理退汇，通过本机构 9991 账 户过渡，使用 MT202 报文退汇。9. 跨境汇款费用垫款挂账 BGL 账户是 7419021，网点要用 57010 交易码查看和 核销10. 跨境汇款退回时有时会挂总行账， 网点要用 20045

33、交易码借记该账户贷记本 网点 999111. 规范悉尼分行和澳子行汇款业务规则收款人为个人汇款 57场SWIFT CODE 使用 BKCHAU2AXXX12. 规范悉尼分行和澳子行国际汇款业务， 收款人为个人汇款和公司汇款收报行SWIFT CODE 均使用 BKCHAU2SXXX13. 国 际 汇 出 汇 款 通 过 澳 门 分 行 转 汇 澳 门 金 融 同 业 的 103 报 文 ， 57A SWIFTCODE 还要填写收款行的 SWIFT 地址，方能实现直通处理。14. 委托澳门分行解付的国际汇出汇款 ,除须提供汇款人户名 账号 地址外 ,70 场 还要填写汇款用途才能满足当地反洗钱监管

34、要求 .15. 国际汇出汇款向加拿大地区发送 1 03报文时，须提供汇款人户名 账号详细 地址 ,如无账号，身份证号码要填写才能满足当地反洗钱监管要求 .16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.跨境日元汇出汇款，按照东京分行要求 ,日元汇款要在北京时间上午 9:30 到 达.否则第二天起息 .国际汇出汇款“7419 其他应收及预付账款国外银行费用垫款” 的挂账期限 为 3 个工作日SWIFT “MT103”报文主要场次含义：20场：发报行的参号50场：汇款人信息52A 场：汇款行56 场：中间行57 场：收款人开户银行59 场：收款人信息70 场：汇

35、款信息。 INV 代表“发票”、71A 场：费用细则71F 场：发报行的收费72 场： 给账户行信息，给中间行信息，给收报行信息，指示行等内容SWIFT “MT202”报文主要场次含义：32 场：起息日 /货币 /金额52 场：付款行53 场：发报行的代理行58 场：收款行法兰克福中行欧元国际汇出汇款全额到账产品 72 场费用内扣标志/ACC/DEFULL目前根据反洗钱规定MT103报文中59场为伊朗的收款人，不能办理国际汇出汇款业务国际汇出汇款 50场因各国反洗钱需要需填汇款人帐号、汇款人户名 、汇款人地址国际汇出汇款 59场需要填写收款人账号、收款人户名、收款人地址国际汇出汇款头寸归集时间

36、点为国际汇出汇款头寸归集时间点为1 1 :00的国家：澳大利亚、新西兰、新加坡16:00 的国家：香港、澳门、欧洲、加拿大国际汇出汇款头寸归集时间点为17:00 的国家和银行：美国、纽约花旗、纽约摩根大通、纽约美国银行不能通过网银进行个人国际汇出汇款的情况： 超过等值 5万美元、贸易汇款、 资本类汇款、涉及洗钱的汇款CCSS 系统具有辅助填单提高信息准确度、调阅复制功能避免反复填单、映 射功能不必重复录入、信息共享等方面的优势。国际汇出汇款应以客户为中心、提高效率、安全运营、风险防控为目标30. 前台国际汇出汇款柜员的基本职责：业务合规性审核、外汇审批、国际收支 申报、报文基本信息录入31.

37、前台国际汇出汇款柜员上传的影像须符合准、真、全、清的要求32. 前台国际汇出汇款柜员上传的影像须填写 TT 业务编号、交易提交后 30 分钟 内上传33. 国际汇出汇款业务反洗钱初审环节嵌在后台经办与复核环节之间。34. MT103报文中71A场代码词的正确描述：OUR:汇款人承担费用、SHA:发报 行方面费用由汇款人承担，收报行费用由收报行承担、BEN:费用由收款人承 担。35. 被后台退回的不合格影像应及时通过 “影像管理-核心银行系统 -扫描”，查看 “你有被退回业务”进行相应重新扫描、修改数据、补扫影像、删除影像操 作。36. 国际汇出汇款后台审核影像平台资料，做退回处理的不合格影像主

38、要有：业 务编号不正确或缺失、影像倒置、影像数据错误、影像不清晰37. 跨境汇款申请书预录入功能纳入 CCSS渠道辅助系统，可进行包括申请书录 入、申请书调阅、模板录入、模板调阅等功能的操作。38. 使用CCSS渠道辅助建设系统跨境汇款申请书模板调阅功能后，通过模板引 用创建跨境汇款申请书时会带入模板中 50场汇款人信息、组织机构代码 /个 人身份证号码等栏位信息。39. 国际汇出汇款执行 55490冲正后，务必通过 55490交易查询汇款状态，确保 冲正成功；使用 27501 交易删除申报信息；删除影像平台中的申请书图像操 作。40. 汇往印度的国际汇出汇款， 50场务必录入汇款人户名、 汇

39、款人账号、 汇款人 详细地址、汇款人的出生地及出生日期41. 汇往美国的收款人银行清算号的类型：FW+9位、CP+4位、CH+6位42. 汇往加拿大的收款人银行清算号组成：CC+四位总行代码+五位分行代码43. 目前可做国际汇出汇款美元全额到帐的收报行是： 纽约分行、纽约花旗银行、 纽约摩根大通银行、纽约德意志银行44. 目前可做国际汇出汇款欧元全额到帐的收报行是：法兰克福分行、法兰克福德意志银行45. 国际汇出汇款影像上必须有经办签章、复核签章、业务公章、有权人签章。46. 跨境人民币汇款业务有两个渠道：通过 BANCS 、通过大额系统47. 跨境人民币汇款退汇业务 72场应注明：原 20场

40、编号、原 32 场信息、原查 询编号48. 跨境人民币汇款退汇业务时， 103 报文变为 202报文、原发报行变为收报行、 原 32 场信息中起息日要修改、原 BKCHCNBJS00 变为 53 场。49. 国际汇款反洗钱审核工作要求： 要正确认识跨境汇款所面临的反洗钱合规风 险,将反洗钱职责落实到人；要特别关注和控制被制裁的高风险国家和地区、 客户和产品的洗钱风险；要加强对往来伊朗、朝鲜国家汇款背景的审核；严 禁帮助客户规避反洗钱的行为，拆分资金，抹掉涉及反洗钱敏感词。50. SCBKHKHH 代表上海商业银行 , SCBLHKHH 代表港渣打 .CITIUS33 代表花 旗银行 ,CIZI

41、US33 代表美国市民银行。51. CCSS 渠道辅助建设系统跨境汇款申请书预录入功能，新增境外汇款申请书 编号业务编码参数（0V+机构号+两位年份+七位流水号）。52. STP是指从汇款行发出的一个合格的付款指示被不间断地传输到另外一家银 行或收款行，即该笔汇款的整个处理过程全部自动处理没有人工干预。53. CCSS渠道辅助建设系统中，前台可以通过 B/L前端选择模板调阅功能进行 跨境汇款申请书预录入功能。54. 202C0VER 比 202报文场次多了 50 场与 59 场55. 中行东京分行的英语写法是 BANK 0F CHINA（T0KY0）56. 因反洗钱被拦截而退回国际汇出汇款，须

42、直接退回汇款人原扣款账户，不得 在未入账的情况下，帮助客户拆分资金重新汇款57. 客户通过电话查询国际汇款相关内容， 银行在无法核实客户真实身份的情况 下，不得将查询信息告知客户。58. 反洗钱监测与分析系统 （ AMLMAS ）是在 FINDNA 系统的基础上进行开发、 完善，包括制裁名单控制和反洗钱数据报送。59. 国际汇出汇款业务营业结束后，各行应由专人通过 36090、36092、36094交 易查询和打印汇款当日的交易清单并与原始业务进行核对。60. 汇往欧盟的汇出汇款业务， 59 场收款人帐号栏位必须正确填写国际银行 IBAN 帐号，该帐号应连续录入不应插入空格或破折号等。61.

43、在后台交易确认柜员提交后才可通过 55482 核心交易码调用国际汇出汇款支 付报文。62. 国际汇出汇款业务， 当影像系统无法上传影像时， 可通过 NOTES 平台上传。63. 使用 55490 交易码适用于删除涉及金融交易栏位的国际汇出汇款。64. 汇出汇款业务中，收款人帐号应注意区分银行清算号和收款人帐号，录入 BANCS 核心系统时应连续录入不应插入空格或破折号。65. SWIFT报文缩略语“ B/0”的中文含义是“汇款人” ;“F/0”的中文含义是“受益人” ；UTA”的中文含义是“无法解付”。66. 选择CCSS渠道辅助建设系统跨境汇款申请书模板调阅功能后，通过模板引 用有别于通过模

44、板复制创建跨境汇款申请书。67. 原交易柜员完成修改、冲正国际汇出汇款交易后，需经过核准。68. 执行CCSS渠道辅助建设系统跨境汇款申请书打印功能时，境外汇款申请书0V 编号打印在申请书上。69. 英文单词“ PURPOSE”的中文含义是“用途”。70. 根据欧盟 2560/2001 法规要求，欧盟地区的国际汇出汇款，银行有权利对非 直通式处理的报文收取额外的处理费用，目前一般银行收费标准 7-15欧元。 部分国家的银行对于收款人账号不使用 IBAN 账号（即使账号正确） ，采取 扣费后退回。71. 国际汇出汇款不得将中央银行当转汇行 ,以避免被扣费后退回72. 对私跨境汇款应使用“ CCS

45、S辅助系统”填单并套打“境外汇款申请书”，在 21093交易第二页面，准确引用申请书 0V 编号进行映射，不得手工输入报 文信息国内收付大小额支付系统1. 跨行支付系统来报退汇业务应遵循原路退回原则。2. 小额支付系统普通借记业务往账的处理包括： 发起借记业务往报和接收借记 业务回执。3. 小额支付系统法定工作日日切（ 16：00）后及非法定工作日发送的报文，于 下一法定工作日清算。4. 小额支付系统参与者应当加强查询查复管理， 对有疑问或发生差错的支付业 务，应当使用查询查复格式报文，并在当日最迟至下一个法定工作日上午发 出查询。5. 小额支付系统签约客户信息表（协议库）码表由各机构自行维护

46、。6. 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。7. 小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。8. 大额支付系统运行工作日为5X 8小时，运行时间由中国人民银行统一规定。9. 发起行发起大额支付业务， 应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级 次。发起人要求的救灾、战备款项为特急支付。10. 大额支付系统码表中柜员汇款限额控制表由二级分行清算主管部门负责维 护。11. 大额支付系统可以处理以下支付业务： 规定金额起点以上的跨行贷记支付 业务；规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；跨境贸易人民币支 付业务以及人行规定的其他业务。12. 大额往账可以通过“ I00503 多笔查

47、询”交易中的“往账错误回执状态查询” 查询方式，直接查询到业务状态为“ 4-前置回、T253错”异常回执报文以及 状态为“无回执”待处理报文。13. 大小额支付系统汇出汇款业务原则上应采用联机扣帐方式， 对系统功能等原 因无法联机扣帐的，应先扣账、后发报，避免银行垫款引起资金损失。14. CFIB大额支付行内系统往报截止时间是16:55。15. 100585大额来报处理-收到查询CMT301回复时使用100534交易码。16. 对CFIB小额普通贷记、普通借记往账不明监控，可以通过I00034普通贷记 当前多笔查询 /I00064 普通借记当前多笔查询中的按汇出日查询，查看是否 有WP SP

48、OR DP、XP等不明状态报文。17. 交易机构收到收款人非本省中行机构的小额支付系统错划来报， 来报处理时 选择“退汇”，直接退划原汇出行。18. 小额支付系统普通贷记业务由付款行发起， 系统自动按收款清算行由省行汇 总组包，发送前置机经CCP（或NPC轧差后转发收款行。19. 对小额支付系统未实现自动扣账的普通借记、定期借记报文，经办柜员根据 业务内容分别选择扣账、置失败业务回执、划转、退划等处理方式。20. 业务人员日终应确认大额支付系统往报最终状态为“ O已授权、X删除”来 报最终状态为“ D直入账、T划转、S手工解付、R退汇”。21. CFIB系统各机构普通授权人员最大发送限额为 3

49、00万元（含）。22. 代收水、电、煤气等公用事业费业务为 CFIB定期借记业务。23. 小额借记来报可以通过 “I00262 交易码”中“交易机构查询未处理借记报文” 功能参数，无须输入日期可直接调阅并处理所有未处理来报。24. 人行大额支付系统对CMT301查询报文、CMT3131回申请未处理的监控交易 码是 I00589 及 IO00580。25. 大小额支付系统参与者应加强对查询查复的管理， 查询报文收报行应在收到 查询报文的当日至下一个工作日上午予以查复。26. 人行规定的人民币网上跨行支付系统业务的最高金额限额是 5万。27. 各二级分行、直属支行收付清算条线部门负责人跨行汇款的授

50、权权限为 1000 万-5000 万（含）。28. 各机构发生CFIB超权限的跨行资金汇划业务时， 可向所属的二级分行/直属 支行申请对RCFIB09角色的柜员进行临时汇款权限变更29. 大小额支付系统业务的查询查复必须做到 “有疑必查、 有查必复、 复必详尽、 切实处理”。30. 我行通过网上跨行支付系统（超级网银） 、大额支付系统、小额支付系统办 理境内跨行人民币支付业务。31. CFIB 系统经办柜员的主要职责包括；负责审核往报业务原始凭证表面真实性和合规性； 根据有效原始凭证及时、准确录入业务信息，对入帐不明等异常报文查 实情况后进行调整；跟踪监控本机构系统报文处理情况，正确、及时处理

51、来报业务； 负责发起或应答查询查复、撤销申请、止付申请、冲正申请、退回申请 等业务的处理。32. CFIB 系统复核柜员的主要职责包括： 负责对往报原始凭证的表面真实性和合规性进行再审核； 根据有效原始凭证，及时对经办在系统中录入的信息进行复核，对经办 业务操作的合规性进行审核； 跟踪监控本机构系统报文处理情况，正确、及时处理来报业务； 负责对经办发起或应答的查询查复、撤销申请、止付申请、冲正申请、 退回申请等业务的复核处理。33. CFIB 系统授权柜员的主要职责包括： 负责对往报原始凭证的表面真实性和合规性进行再审核； 对原始凭证和录入信息的一致性进行审核； 正确、及时授权来往报业务。 跟

52、踪监控本机构系统报文处理情况，正确、及时处理来报业务；34. 小额支付系统共用大额支付系统柜员汇款限额控制表、 机构与参与行对照表 等。35. 人行大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，每一工作日分为营业准 备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理等运行时间段。36. 大小额支付系统往报“对转账号”栏的功能及使用： 当同时录入付款账号和对转账号时，系统将借记对转账户。 汇出汇款业务原则上应采用联机扣帐方式，对系统功能等原因无法联机 扣帐的，应先扣账，后发报，因此，发起往报，录入“对转账号”时， 必须已扣客户帐。对转账号类型应选择“ BGL账户”37. 业务人员必须实时监控大额支付系统“ I

53、00503 多笔查询”交易，查看 1- 未 授权报文查询和 7- 往账错误回执状态查询中是否有未授权往报和回执异常 报文，并立即处理38. 业务人员必须实时监控小额支付系统往报“ I00034 普通贷记当前多笔查询” 交易“未授权报文查询” 和 “按回执状态查询” ，查看回执状态长时间为 S2- 写待发、S3-发前置、：S5-前置回的往报，发现异常应立即联系省行。39. 汇出普通贷记业务，经办进行报文修改时，单笔调出需要修改的报文进入报 文修改画面，只能修改 收款人账号、收款人户名、附言 等内容，修改完后按 提交键。成功后状态更新为 M。40. 大额贷记来报可以通过 “ I00616 交易码”

54、中未处理急报查询和未处理普通报 文查询，无须输入日期可直接调阅并处理所有未处理来报。41. 对于账号户名相符的贷记来报系统自动入账， 不能直入账的报文系统会在收 报行显示为：1-汇入和G-未处理状态。42. 大额支付系统处理的支付业务包括：规定金额起点以上的跨行贷记支付业 务；规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；商业银行行内需要通过大 额支付系统处理的贷记支付业务；中国人民银行规定的其他支付清算业务43. 关于对大额支付系统的描述：大额支付往账业务实行经办、复核、发送三级管理 查询查复等信息类业务报文实行经办、发送二级管理 各机构大额支付业务原则上当日必须及时进行处理，不得积压 业务操作必

55、须遵循逐笔发送的原则44. 小额支付系统处理的业务包括： 规定金额起点以下的普通贷记和定期贷记业 务；普通借记、定期借记业务；实时借记、实时贷记业务；信息、查询类业 务45. 小额批量支付系统较大额支付系统，具有业务量更大、业务流程复杂、费用 低廉等特点。46. 小额系统普通贷记报文主要处理的业务类型包括： 人民银行规定金额以下的 汇兑；托收承付（划回）；国库贷记汇划业务；代付工资业务47. CFIB支付系统来报处理要求：所有已清算的来账报文必须及时处理；对于“账号户名不符”等情况的来账报文，应遵循“先查实后解付”的 处理原则； 收到非本机构报文应区分情况酌情处理，对“非中行业务”或“非我辖

56、内（以省为单位）业务”等误划来报，直接办理退汇；对非自动入账的来报，手工解付时应遵循经办和授权柜员双人操作的原 则。48. 小额支付系统每日运行时间为前一自然日 16：00 至本自然日 16：00，小额 支付系统的资金清算时间与大额支付系统的工作时间相同49. CFIB 普通借记业务发起时不产生会计分录； 普通借记业务在收到成功回执时 系统自动贷记客户账户；普通借记业务没有汇划金额上限控制50. 小额贷记往账业务必须遵循先扣账、后发报、不得透支、严禁银行垫款的原 则。51. 大小额支付系统信息类业务的处理原则包括： 发出查询查复等信息类报文须经过经办、复核二级操作； 各机构应建立查询查复登记簿

57、 ，详细记录发出、 接收的查询查复业务； 对更正支付业务要素的查询，如更改收款人账号等，必须严格以客户提 交的原始汇款申请书为依据进行查复； 应根据不同的业务种类准确选择使用相应的信息类报文格式52. 大额支付系统的信息类报文包括：CMT301查询、CMT30查复、CMT303自由格式、CMT313退回申请、CMT3141回应答等报文.53. 新设机构应上报的码表，涉及收付清算条线的系统是：CFIB人行大小额支付 系统、DFXPS境内外币支付参与行系统、TRP交易核对系统、IARS查询查复 与销账系统.54. 大小额支付系统的RCFIB09角色，经营性机构由派驻业务经理担任；公司部、 国际结算部等无派驻业务经理的部门由中级业务经理或部门负责人担任。55. 我行以直连方式接入小额支付系统，省行作为直接参与者，在人行开立清算 账户并进行业务往来和资金清算。56. 小额支付系统日切后， 小额支付系统进入次日业务处理， 继