个人网银系统

1、黑龙江省农村信用社个人网上银行黑龙江省农村信用社个人网上银行 电子银行部网银项目组 夏志禹 个人网上银行是指银行通过互联网，为个 人客户提供账户查询、转账汇款、投资理 财、在线支付等金融服务的网上银行服务。 黑龙江省农村信用社个人网上银行目前为 客户提供账户查询、转账汇款等金融服务。 证书版用户，证书版用户指在柜台完成“专业网 上银行服务”的申请手续，并申请了以证书验证 方式进行用户身份验证，同时在黑龙江省农村信 用社网银上申请客户昵称、设定登录密码和网银 交易密码，享受专业网上银行服务的个人客户 。 动态密码版用户，动态密码版用户指在成员行柜 台完成“专业网上银行服务”的申请手续，并申 请了

2、以动态密码方式进行用户身份验证，同时在 黑龙江省农村信用社网银上申请客户昵称、设定 登录密码和网银交易密码，享受专业网上银行服 务的个人客户 。 黑龙江省农村信用社个人网上银行客户划分 凡在黑龙江省农村信用社开立结算账户、 信誉良好的个人客户持本人有效证件均可 在黑龙江省农村信用社营业网点申请注册 成为黑龙江省农村信用社个人网上银行客 户。 开通个人网银服务条件 目前我社所有个人账户类型 活期定期其他 鹤卡借记卡 金卡 鹤卡员工卡 个人结算存折 活期储蓄存折 整存整取 零存整取 存本取息 教育储蓄 通知存款 定活两便 鹤卡借记卡、金卡、个人结算存折且账户 状态正常，异常状态（挂失、冻结、止付

3、等）不可开设网银服务 在综合业务系统中进行的批量开卡，默认 密码为6个1的代理卡，在没有改密之前， 不能开办网上银行业务。 注册个人网银服务的账户类型 活期、定期、定活两便、通知存款账户均 可下挂网银账号。 其中，下挂网银账户除活期账户外其它账 户只有查询功能。 异常状态（挂失、冻结、止付等）账户不 可下挂网银 个人网银追加下挂账户类型 个人网银认证方式 类型示例备注 动态密码类单笔转账限额 1000元，日累 计限额5000元 USBKEY类单笔转账限额20 万元，日累计限 额100万元 个人网银功能清单 一级菜单一级菜单二级菜单二级菜单三级菜单三级菜单 账户管理 我的账户 账户查询 交易明细

4、查询 财富总揽 账户服务 账户追加/删除 账户挂失 账户别名设置 转账汇款 行内转账 转账结果查询 常用收款人管理 客户服务 昵称设置 个人设置 个人资料修改 安全中心 修改密码修改登录密码 账户保护 安全设置 我的网银功能设置 预留信息设置 限额设置 个人网银登陆 客户通过此功能快 速安装网银使用需 要的全部控件 首次登陆 使用网银 下挂账号 登录密码为 客户在柜台 设置的六位 数字密码 客户首次登陆网银需安装网银控件，客户可以通过下载网 银向导，快速安装网银使用中所需全部控件。 客户首次登陆个人网银时，登陆账号为注册网银时签约的 账号，如存在多个签约账号，择任意一个均可为登陆账号。 客户首

5、次登陆网银成功后，系统提示客户修改登录密码。 客户登录网银后，在首页上系统会默认显示客户上次登录 时间和总共第几次登录网银。 登录密码当日连续6次输入错误，冻结登录资格，系统锁 定登录权力，第二天系统自动解冻；当天需要解冻可携带 身份证件到营业网点办理密码重置手续。 登录密码连续18次输入错误，永久冻结登录资格，用户需 携带本人有效证件到营业网点办理网银解冻和密码重置手 续。 个人网银登陆 个人网银登陆 为了保证客户的账户安全性，网银系统提供了两 种安全的签退方式。 （1）无操作签退 在用对网银没有任何操作超过30分钟的情况 下网银进行自动签退，并且在关闭页面时自动删 除cookie。 （2）

6、客户手动签退 客户点击“签退”按钮安全签退，在关闭页 面时自动删除cookie。 客户直接关闭页面系统自动将客户签退，并 且删除cookie。 个人网银签退 本月日志 个人网银功能介绍 本月日志 功能描述：客户通过该功能对本月的网银 操作日志进行浏览。 个人网银功能介绍 个人设置 个人网银功能介绍 个人设置 功能描述：客户通过此功能可以对“近期 转账记录”，“显示退出页”是否显示进 行设置。客户对想要显示项进行勾选，被 勾选上的项目为显示项。客户设置完成后， 将在下次登录网银时显示。 个人网银功能介绍 账户管理我的账户 个人网银功能介绍 账户管理我的账户 功能描述：客户通过本功能，可以实现浏览

7、关注的账户、 近期转账记录（近期转账记录只显示最近十笔成功的转账 记录）。点击账户，系统显示该账户基本信息。如果该账 户下存在多个子账户时，系统显示全部子账户信息。 点击后面的“交易明细”链接，进入账户“交易明细查询” 功能。 个人网银功能介绍 账户管理我的账户-常用账户管理 个人网银功能介绍 账户管理我的账户-常用账户管理 个人网银功能介绍 账户管理我的账户-常用账户管理 功能描述：客户通过该功能可以对关注的 账户进行添加和删除，设置成功后，设置 即时生效，选择成功的账户在“我的账户” 中显示。 个人网银功能介绍 账户管理账户查询 个人网银功能介绍 账户管理账户查询 功能描述：客户点击该功能

8、模块，系统一次性列 出客户所有在网上银行下挂账户（包括柜台签约 账户和自助追加账户）。点击账户，显示该账户 基本信息（同“我的账户”）。 账户状态在网银系统中分为正常，挂失，冻结， 销户。核心系统中的冻结和止付状态在网银系统 中统一显示为冻结，对于网银下挂账户中注销账 户点击该账户时系统提示报错“账户状态为销 户”。 个人网银功能介绍 账户管理账户查询 当客户下挂账户中存在非活期账户时，点 击该账户后，系统显示该账户基本信息。 于活期账户不同的为活期账户后的“交易 明细”链接此时变为“明细信息”链接。 点击此链接系统显示该非活期账户明细信 息。 个人网银功能介绍 账户管理账户查询 个人网银功能

9、介绍 账户管理交易明细查询 个人网银功能介绍 账户管理交易明细查询 功能描述：客户通过该功能可以查询网银下挂的所有账户 的当日和历史交易明细信息。客户查询历史交易明细信息 时系统默认时间为当天之前一个月，客户可以根据需要任 意修改时间，但时间跨度不能大于一年。 注：我行核心系统将交易明细信息查询笔数控制在3000笔， 当客户查询的时间段内交易明细信息大于3000笔时，系统 提示报错。 个人网银功能介绍 账户管理财富总揽 个人网银功能介绍 账户管理财富总揽 功能描述：客户可通过此功能查询在银行 的资产及负债情况。系统自动按照我的资 产、我的负债分类显示相关信息。 我的资产列表为客户所有下挂网银账

10、户的 资产市值。 网银目前不开通贷款业务，所以我的负债 列表为空。 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户追加/删除 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户追加/删除 功能描述：客户通过本功能，添加和删除网银下 挂账户。 点击“账户追加/删除”链接，系统列出客户所有 在网上银行下挂账户（包括柜台签约和自助加 挂）。显示的内容包括账号、别名、账户类型、 开户机构。 点击“账户追加”链接，可以追加客户名下状态 为正常的账户成为网银下挂账户，追加成功后， 该账户在网银系统中，只具有查询功能，如果需 要开通转账功能需到营业网点办理网银变更手续。 客户删除下挂账户时，选择需要删除的账户，点 击“账户

11、删除”，即可将下挂账户从网银中删除。 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户挂失 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户挂失 功能描述：账户挂失功能为客户提供在网银系统中对下挂 账户的紧急挂失。客户选择要挂失的账户，点击“账户挂 失”，挂失成功，系统将挂失申请书编号显示给客户。 网银系统中的账户挂失功能为口头挂失，客户需在办理挂 失后5天内到营业网点办理正式挂失手续，如不办理，5天 后系统将自动解挂。 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户别名设置 个人网银功能介绍 账户管理账户服务-账户别名设置 功能描述：该功能为客户提供下挂账户的 别名设置，便于区分客户下挂账户的用途。 客户在设置别

12、名时，可以对不同账户设置 相同别名，别名长度不能超过20个字符或 10个汉字。超过长度系统报错提示。 客户在操作“我的账户”和“账户查询” 时，点击账户的别名栏也可进行账户的别 名设置。 个人网银功能介绍 转账汇款行内转账 个人网银功能介绍 转账汇款行内转账 功能描述：通过此功能客户可以实现本人在网银下挂的账 户（柜台签约账户）向同行账户进行转账。 个人网银转账业务规定： 1.转出账户：转出账户应为正常状态的结算账户，且有 可用余额。异常状态的账户中只有部分冻结和部分止 付的账户可以作为转出账户。（该冻结状态为账户一 下挂网银后被冻结或止付）。 2.转入账户：收款账户应为正常状态的活期账户，异

13、常 状态的账户中，挂失状态，冻结/止付（只收不付、部 分）状态的活期账户可以作为收款账户 3.对于取款密码输入错误超限的活期账户，只能作为收 款账户，不能作为付款账户。 个人网银功能介绍 转账汇款行内转账 客户在进行行内转账时，系统对收款账户和收款 方户名进行校验，账户与户名不符，系统报错。 使用刮刮卡认证方式的客户，在行内转账提交时， 动态密码连续输入错误5次时，刮刮卡锁定，暂停 客户网上银行交易资格，客户需持本人有效证件 到营业网点办理刮刮卡解锁手续。 使用USBKEY认证方式的客户，在行内转账提交 时，USBKEY密码连续输入错误6次时， USBKEY锁定，暂停客户网上银行交易资格，客

14、户需持本人有效证件到营业网点办理USBKEY初 始化手续。 个人网银功能介绍 转账汇款转账结果查询 个人网银功能介绍 转账汇款转账结果查询 功能描述：客户通过该功能查询个人行内 转账的交易明细。客户点击该功能时，系 统显示最近10笔转账交易记录，包括成功 和失败转账。点击页面右下角“查询更多” 链接，系统反显除按照时间设定查询全部 账户或单个账户的个人行内转账交易明细。 此处时间系统默认为当天之前一个月，用 户可根据需要更改查询时间，但时间跨度 不能大于一年。 个人网银功能介绍 转账汇款转账结果查询 个人网银功能介绍 转账汇款常用收款人管理 个人网银功能介绍 转账汇款常用收款人管理 功能描述：

15、客户通过该功能可以查询，删 除，修改常用收款人。当客户添加收款人 时，系统对账户与户名是否相符不进行校 验，只对账户是否已经存在于收款人名册 中进行校验。 客户在进行行内转账成功后，可直接将收 款人添加到常用收款人名册中。 个人网银功能介绍 客户服务昵称设置 个人网银功能介绍 客户服务昵称设置 功能描述：客户通过该功能可以设置或修 改登陆昵称，替代使用账户登陆，时登陆 网银更加方便，快捷。 客户设置昵称长度为4-30个英文字符或10 个中文字符。昵称不能全为数字形式。 客户提交昵称设置时，系统对昵称进行校 验，是否有相同昵称，如果存在，提交失 败。 个人网银功能介绍 客户服务个人资料修改 个人

16、网银功能介绍 客户服务个人资料修改 功能描述：客户通过该功能对个人基本资 料进行修改，如，手机号码、地址等。 客户修改后的基本资料提交网银管理系统， 网银管理系统的客户基本资料与个人网银 系统中的个人资料保持同步和一致。 个人网银功能介绍 安全中心修改密码 个人网银功能介绍 安全中心修改密码 功能描述：客户通过此功能实现对登录密 码的修改。 若客户登录密码3个月没有修改，则在客户 登录网银时跳出对话框给予提示“为防范 风险，请定期修改您的登录密码！”，若 客户点击“确认”则自动链接到修改登录 密码界面，客户可以通过界面的“下次不 再显示”选项，使得下次登录网银时不再 跳出修改登录密码界面。 个

17、人网银功能介绍 安全中心账户保护 个人网银功能介绍 安全中心账户保护 功能描述：客通过此功能对其下挂在网上 银行系统中的全部账号进行私密性的保护 或解除保护；客户设置了账号保护，则在 网上银行系统中将账号倒数第9位至倒数第 5位之间的数字用“*”显示。 设置保护功能须重新登录后才能生效。 个人网银功能介绍 安全中心安全设置-我的网银功能设置 个人网银功能介绍 安全中心安全设置-我的网银功能设置 功能描述：该功能为客户提供定制个性化网页的 功能，客户可以将网上银行的常用功能添加到 “我的网银” ，也可以随时调整已设置的常用功 能，方便使用。 客户在进行此项功能设置时，最多只能选择5个快 捷菜单，这些菜单项将在客户下次登录时出现在 “我的网银”列表下。 客户设置成功后，再次登录网银时，在一级菜单 列表处会增加一个“我的网银”功能菜单。 个人网银功能介绍 安全中心安全设置-我的网银功能设置 个人网银功能介绍 安全中心安全设置-预留信息设置 个人网银功能介绍 安全中心安全设置-预留信息设置 功能描述：客户可以通过此功能设置、修 改预留信息，通过登录后显示预留信息来 防止钓鱼网站。预留信息设置后将会在网 银欢迎界面显示，客户通