四川省内成立投资公司说明书

1、四川省内成立投资公司说明书二o一三年二月1目录一、投资公司的定义及业务范围1二、四川省投资公司的现状1三、投资公司具有良好的发展前景2四、拟设立投资公司的经营管理思路31、公司的治理结构32、公司的经营原则33、公司经营理念34、业务选择35、风险控制原则46、财务上坚持审慎核算原则47、经营团队的组建原则4五、拟设立投资公司的基本情况：51、公司基本信息52、公司组织架构及岗位设置53、公司的业务流程7六、财务预测81、初期固定资产及开办费投入92、人力成本93、盈利预测10七、公司的激励机制111、公司实行经营目标与绩效挂钩制度112、具体激励措施11八、风险提示与规避121、资本流动性风

2、险122、信用风险123、操作风险124、市场竞争风险12九、筹建投资公司工作计划131四川省内成立投资公司说明书一、投资公司的定义及业务范围本处所指的投资公司，或投资管理有限公司，是指按照中华人民共和国公司法等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其它社会组织投资成立，主要经营资金业务的有限责任公司或股份有限公司。资金业务，作为银行业务的补充，受到国家民间资本相关政策的鼓励而得到不断发展。资金业务范围：1、短拆业务（民间借贷业务），包括银行过桥类资金业务；房地产过桥资金业务；票据融资类资金过桥业务等。2、注册资本金资金业务。3、银行摆帐业务。4、以及可以衍生的银行转贷业务，直客式贷款业务，资产

3、管理业务等各类业务。实际操作中，以短拆业务为主。二、四川省投资公司的现状1、经营资金业务的企业主要有小额贷款公司和投资类公司。20112年末，央行官方网站公布2011年三季度小额贷款公司数据统计报告，截至9月末，全国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5329.88亿元，前三季度累计新增贷款1379亿元。报告称四川有162家小贷公司。报告同时显示，四川的小贷公司贷款余额为244亿元，.此外四川范围内存在大量的投资公司，汇聚了大量民间资本，资金运营规模较大，呈现不透明状态。其中运营比较出名的，属于西南财经大学同学圈的企业家。三、投资公司具有良好的发展前景1、投资公司的体制相对正规金融机构能更好地

4、适应小型微型经济组织和个体经济，单笔放贷规模小、经营分散、经营灵活等特点。四、拟设立投资公司的经营管理思路1、公司的治理结构实行董事会领导下的总经理负责制公司为有限责任制公司。公司严格按照现代企业制度规范设立和管理经营，实行董事会领导下的总经理负责制。股东以出资比例依法享有股东权益并承担相应责任。经营层在股东会和董事会授权范围内行使权力并开展业务，股东不参与日常经营管理。此外，为激励和约束公司经营团队，初步设计管理团队以自有资金出资入股至公司并实行计提风险金的制度：、公司经营层将共同出资10万元（暂定）作为股东。该部分股份在经营层任职期间不能对外转让。未能完成董事会下达的经营目标，不得参与分红

5、。、公司高管层的每月基本工资将提取50%作为风险金，若当年未能完成董事会通过的经营目标，该风险金不予发放。2、公司的经营原则风险可控、利益最大化投资公司与商业银行及小额贷款公司相比具有灵活多样的操作优势，只要严格控制项目风险，运用灵活的措施规避或有风险，其回报率比商业银行及小额贷款公司较高。3、公司经营理念快捷、高效投资公司主要客户群为小型、微型企业及个体商户、自然人。该客户群的资金需求特点是额度小、使用时间短、需求紧急、抵押物不足等特点。多数不能满足商业银行的放贷要求。投资公司要发挥自身优势，在谨慎风控的前提下简化流程、提高效率，满足市场需求。4、业务选择经营良好、有产品、有市场、有稳健的经

6、营班子的企业、个体商户、个人，零风险的拆借业务。投资公司因其可放贷资金较少，要慎重选择客户，严格把关风控，增加资金使用周期和效率，这就要求在业务选择上准确定位，通过变相方式和中介机构（会计师事务所、律师事务所、担保公司等）合作，极大可能发展零风险业务。5、风险控制原则严格执行项目审批流程、贷后监管、风险预警制度（1）明确审批权限。在一定金额内由总经理签批，对超过该金额必须经审贷会三分之二同意。（2）建立完善的贷后监管制度。通过对项目的五级分类确定其贷后检查周期，根据项目的经营状况对其分类进行调整，做好到期前的催收，对预期项目要及时采取措施处置抵押物或转嫁风险。6、财务上坚持审慎核算原则要在以下

7、两方面得到体现：一是在会计原则上，要准确、审慎。二是在风险拨备上，要按比例足额提取。坚决防止在核算上的寅吃卯粮、虚报瞒报、弄虚作假的现象，核算过程和结果都必须真实可靠。7、经营团队的组建原则坚持选用三高人员，即“高品德、高素质、高责任心”。一个企业若要取得成功，必须要有一个品德高超、专业过硬、责任心强的经营团队。采用公开招聘、行业发掘、同行推荐等一切手段寻求适合公司经营理念的高素质人才。五、拟设立投资公司的基本情况：1、公司基本信息公司名称：成都市投资有限责任公司；注册地址：成都市武侯区（具体待定）；注册资本：5000万元人民币；经营范围：1、短拆业务（民间借贷业务），包括银行过桥类资金业务；

8、房地产过桥资金业务；票据融资类资金过桥业务等。2、注册资本金资金业务。3、银行摆帐业务。4、以及可以衍生的银行转贷业务，直客式贷款业务，资产管理业务等各类业务。实际操作中，以短拆业务为主。出资人情况：拟定出资人为1-2名。（尊重主发起人的意愿前提下，物色有实力的出资人）法定代表人：由主发起人推荐担任。2、公司组织架构及岗位设置实行董事会领导下的总经理负责制股东会监事会董事会 综合部业务部风险管理部总经理行政副总业务副总审贷委员会法律顾问公司部门及岗位设置部门岗位人数主要职责备注高管总经理1主持公司全面工作、直接负责风控部管理董事会聘任副总（业务）1分管业务部副总（行政）1分管综合部综合部会计1

9、账务处理和税务处理、财务档案管理股东推荐公司聘用出纳1资金的收支、账户管理前台1接待、收发分管老总推荐公司聘用行政内勤1行政事务、社保事务、业务档案管理风险控制部风控专员、（贷后管理）1项目风险审查、流程监督分管老总推荐公司聘用发展到5人是比较合适的规模业务部业务经理a角2业务开拓、尽职调查业务经理b角2配合a角调查、手续办理合计12(1) 公司监事会拟设监事1人，为独立监事；(2) 公司董事长担任法定人代表人，由发起人推荐股东会确定，行使法定代表人权利，但不直接参与公司日常经营管理；(3) 公司审贷委员会由以下人员构成：总经理、副总经理、风控专员、独立监事、外聘独立审批人1人。每一项目必须经

10、审贷会成员三分之二以上表决同意且必须有独立监事或外聘专家同意方能通过。(4) 公司总经理拟聘任人选为：待定(5) 公司拟聘任业务副总人选为：待定(6) 公司拟聘任行政副总人选为：待定(7) 公司拟聘任风控专员人选为：待定(8) 法律顾问拟聘任律师事务所3、公司的业务流程（1）公司实行全员营销，但只能业务部门进行具体业务办理；（2）具体业务流程：业务经理ab角搜集资料、尽职调查副总经理审查，判断风险与收益风控人员对资料真实性、完整性及项目情况真实性调查，提出风险意见及措施风控专员组织审贷会进行审批客户经理落实合同及审贷会要求的风险防范措施风控专员组织对合同及风险防范措施的落实审查总经理审批财务根

11、据相关手续放款客户经理及风控专员贷后监管，负责收取本息本息结清、项目结束六、财务预测鉴于：1根据目前成都市的行情，资金的回报要求在月3%以上，经过我们了解，去年大部分的投资公司年度内定税前盈利目标约在30%-50%左右。收益的分布表现为前低后高，有一个明显的逐步增加的过程。3、目前四川省已经成立的小额贷款公司已有约100家，投资公司数量更多，民间参与拆借的资金数目巨大，市场竞争日趋激烈。随着国家金融政策的适度宽松，预计市场会对投资回报率的预期有所微调，我们认为会呈现约有下降的趋势。4、假设公司成立，市场开拓及得到一定认可、团队建设、内部制度的完善等均需要一个过程，一般会有一年的时间，这势必影响

12、公司这段时间收益水平。因此，在下述假设的前提下，公司的三年内的经营目标和财务计划预测如下：a:按照实际到位资金5000万元计算；b:公司2013年6月正式开业经营；c:业务员按照每笔收入的5%-15%计算提成；d：公司股东三年内不分红，公司净利润继续留存公司作为经营资金；e：三年内公司的人员数量及比例和工资水平不发生变动；f:营销费用和管理费用基本维持不变，其中营销费用严格控制在收入的3%以内；g:营业税金和附加按照收入的6%计算。所得税按照利润总额的25%计算。盈余公积按照税后利润的10%提取。1、初期固定资产及开办费投入（单位：元）项目装修办公家具电脑等固定资产汽车开办费合计金额10000

13、0.0030000.00100000.00100000.00100000.00430000.00备注按100平米每平1000元标准按15个人配置一辆车包括：相关级政府部门公关费、审计、评估、法律及工商登记费用具体金额根据实际情况确定2、人力成本说明：高管的工资将提50%作为风险金，与公司业绩挂钩。 （单位：元）部门岗位人数月工资及福利年工资及福利基本工资社保交通补助通信补助小计高管总经理130000.00 500.00 2000.00 300.00 32800.00 393600.00 副总经理（业务）116000.00 500.00 2000.00 300.00 18800.00 22560

14、0.00 副总经理（行政）110000.00 500.00 1200.00 300.00 12000.00 144000.00 综合部会计13500.00 500.00 300.00 200.00 4500.00 54000.00 出纳12500.00 500.00 500.00 200.00 3700.00 44400.00 前台12000.00 500.00 200.00 200.00 2900.00 34800.00 综合行政14000.00 500.00 300.00 200.00 5000.00 60000.00 风险控制部风控专员110000.00 500.00 300.00 20

15、0.00 11000.00 132000.00 业务部业务经理a角14000.00 500.00 300.00 200.00 5000.00 60000.00 业务经理a角14000.00 500.00 300.00 200.00 5000.00 60000.00 业务经理b角12500.00 500.00 200.00 200.00 3400.00 40800.00 业务经理b角12500.00 500.00 200.00 200.00 3400.00 40800.00 外部独立专家独立审批12000.00 2000.00 24000.00 独立监事14000.00 4000.00 4800

16、0.00 合计1497000.00 6000.00 7800.00 2700.00 113500.00 1362000.00 3、盈利预测（万元）项目/年份2013年2014年2015年一、营业收入1500 2000 2500 二、营业成本574.71 962.61 1337.38 1、 业务提成（按5%计算）150 200 250 2、工资及福利136.20 136.20 136.20 3、税金及附加239.19 450.77 655.19 三、营业利润3411.736550.26 9582.39 1、 营销费用（按2%计算）79.73 150.26 218.39 2、管理费用104.00

17、104.00 104.00 四、利润总额3228.00 6296.00 9260.00 五、所得税807.00 1574.00 2315.00 六、税后利润2421.00 4722.00 6945.00 七、股东投资净回报率8.07%15.74%23.15%八、累计未分配利润2178.90 6428.70 12679.2 七、公司的激励机制1、公司实行经营目标与绩效挂钩制度公司将股东投资回报率（roe）作为考核经营团队的主要指标，采用分段计算分段奖励的办法。2、具体激励措施年份roe2012年8%=8%8%roe10%10%roe15%roe15%高管50%提留的风险金归公司仅高管领取提留的5

18、0%风险金按超过8%的部分提取5%奖励经营团队按超过10%的部分提取10%奖励经营团队按超过15%的部分提取20%奖励经营团队2013年15%=15%15%roe20%20%roe30%roe30%高管50%提留的风险金归公司仅高管领取提留的50%风险金按超过15%的部分提取5%奖励经营团队按超过20%的部分提取10%奖励经营团队按超过30%的部分提取20%奖励经营团队2014年23%=23%23%roe30%30%roe35%roe35%高管50%提留的风险金归公司仅高管领取提留的50%风险金按超过23%的部分提取5%奖励经营团队按超过30%的部分提取10%奖励经营团队按超过35%的部分提取

19、20%奖励经营团队八、风险提示与规避 小额贷款公司的主要风险表现为：1、资本流动性风险 2、信用风险信用风险即投资公司的借款者由于各种原因不能完全履约致使公司遭受损失的可能性。投资公司的信用风险比其他金融机构面临的信用风险要大。3、操作风险 操作风险即在投资公司由于不足的内部控制、系统或控制失败以及不可控制的事件造成意外损失的风险。操作风险与人为失误、系统故障或内部控制制度不严格等原因有关。目前我国的投资公司从人员构成上来看,普遍存在着人员少、专业技能弱的问题,投资公司的大部分人员均未从事过金融业务,业务知识欠缺,极易产生操作风险,且许多公司目前尚未设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员,风险处置业务操作也只停留在文字上规章制度。4、市场竞争风险 目前市场上小额贷款公司已140多家，资金业务类