新版《（金融）专业知识与实务》中级经济师考试题库（真题整理）

1、新版（金融）专业知识与实务中级经济师考试题库（真题整理）一、单选题1.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、贸易项目可兑换D、完全可兑换答案：D解析：一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。2.收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为()。A、杠杆收购B、要约收购C、白衣骑士D、黑衣骑士答案：

2、D解析：善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动的并购方式。恶意收购又称为“黑衣骑士”，是指收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售。3.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行商业银行经营的核心：市场营销中的()。A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销答案：A解析

3、：关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。4.关于货币政策操作目标的说法，正确的是（）A、介于货币中介目标与终极目标政策之间B、介于货币政策工具与中介目标之间C、货币政策实施的远期操作目标D、货币政策工具操作的远期目标答案：B5.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款少于（）万元人民币。A、1000B、50C、200D、150答案：B解析：根据商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的不良贷款率不得超过5%，不良贷款率为不良贷款与贷款

4、总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于1000x5%=50（万元）。6.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自（）。A、公众存款B、政府出资C、发行债券D、不超过两个银行业金融机构的融入资金答案：D解析：根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。7.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（）。A、证券经纪商B、证券交易的标的物C、委托人D、证券交易方式答案：D解析：本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。8.以下金融衍生

5、工具中，（）的最主要功能是风险转移和价格发现。A、远期合约B、金融互换C、金融期货D、金融期权答案：C解析：金融期货的最主要功能是风险转移和价格发现。9.发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是()并购。A、纵向B、横向C、混合D、垂直答案：B解析：横向并购是指发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购。10.下列不是通货膨胀的具体原因的是（）。A、赤字财政B、财政赤字C、信用膨胀D、国际收支长期逆差答案：D解析：国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀。选D。11.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A、外汇供给小于外汇需求B、外汇供给大于外汇需

6、求C、外汇汇率上涨D、外汇汇率无变化答案：B解析：国际收支大体上能够反映外汇市场的供求状况。国际收支出现顺差，在外汇市场上表现为外汇需求小于供给，从而引起外汇贬值，本币升值，外汇汇率下跌。12.在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为()。A、非现场监督B、现场检查C、并表监管D、监管评级答案：C解析：在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。选C。13.投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户

7、是（）。A、股票账户B、现金账户C、保证金账户D、债券回购账户答案：C解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。14.（）是基金产品的募集者和管理者。A、基金份额持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金销售机构答案：B解析：基金管理人是基金产品的募集者和管理者。15.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C

8、、证券交易商D、证券做市商答案：D解析：作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。16.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。A、充分就业B、稳定物价C、国际收支平衡D、经济增长答案：B解析：物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选B。17.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A、监管主体的盈利性B、监管主体的自律性C、监管主体的独立性D、监管主体的合规性答案：C解析：金融监管的基本原则：（1）监管主体独立性原则，监管主

9、体独立性是金融监管机制实施有效金融监管的基本前提；（2）依法监管原则；（3）外部监管与自律并重原则；（4）安全稳健与经营效率结合原则；（5）适度竞争；（6）统一性原则。18.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。A、货币供给增加，利率水平上升B、利率水平上升，储蓄增加C、货币需求增加，利率水平上升D、投资增加，利率水平上升答案：B解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄为利率的递增函数，投资为利率的递减函数。19.凯恩斯认为，当利率极低时,人们会认为这种利率不太可能上升而只会下跌，从而选择持币在手这种现象称为（）。A、流动偏好陷阱B、资产泡沫C、边际消费倾向D、交易动

10、机陷阱答案：A解析：当利率极低，人们会认为这种利率不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中。这种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。20.金本位制下。各国汇率决定的标准是（）。A、铸币平价B、购买力平价C、利率平价D、买权卖权平价答案：A解析：【知识点】汇率的决定基础。金本位制下各国以金币作为本位货币。汇率的标准是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。21.新股发行方式中，()的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式答案：C解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有

11、有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。新股发行方式中，竞价方式的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权。22.下列关于证券私募发行的优点不正确的是()。A、简化了发行手续B、节省发行费用C、较少受到法律法规约束D、发行价格和交易价格会比较高答案：D解析：私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，造D。23.某证券的值为1.5,且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%，则该证券实际收益率比预期收益率高()。A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C解析：根据证券市场线，该证券的风险溢价水平=10%x1.5=15%，选

12、C。24.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A、外汇储备增多，通货膨胀B、外汇储备增多，通货紧缩C、外汇储备减少，通货膨胀D、外汇储备减少，通货紧缩答案：A解析：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致外汇储备增多，通货膨胀。25.对我国证券回购市场描述错误的是()。A、我国证券回购市场从1991年国债回购开始B、非银行金融机构可以参与回购协议市场C、银行间回购利率已经成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准D、质押式回购的期限是1天到91天答案：D解析：D选项中，质押式回购的期限是1天到365天，买断式回购的期限是1天到91

13、天。故选D选项。26.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于()。A、50%B、60%C、45%D、35%答案：D解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于35%。27.我国债券市场的主体是()市场。A、银行间B、主板C、创业板D、商业银行柜台答案：A解析：1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主、交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。28.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。A、不确定B、确定C、不对称D、对称答案：C解析：期权与生金融其

14、他衍工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。选C。29.商业银行的存款准备金加流通中的现金等于()。A、基础货币B、库存现金C、法定存款准备金D、超额准备金答案：A解析：本题考查基础货币的概念，它是商业银行的存款准备金与流通中的现金之和。大家注意掌握。这部分还容易出计算类型的案例分析题。30.外债结构管理的核心是（）。A、保持适当外债总量B、优化外债结构C、强化偿债能力D、强化营运能力答案：B解析：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理

15、的核心是优化外债结构。31.（）年，中国票据网正式启用。A、2003B、2004C、2002D、2005答案：A解析：2003年中国票据网启用，它标志全国统一的票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面的结束。32.被称为当代货币主义的货币需求函数是指()。A、货币必要量公式B、凯恩斯主义货币需求函数C、弗里德曼的货币需求函数D、剑桥方程式答案：C解析：弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸收凯恩斯的流动偏好学说而形成和发展起来的，被誉为当代货币主义。33.货币政策最终目标之间基本统一的是()。A、稳定物价与经济增长B、稳定物价与充分就业C、经济增长与充分就业D、经济增长

16、与国际收支平衡答案：C解析：货币政策最终目标之间基本统一的是经济增长与充分就业34.与通货膨胀相反，通货紧缩有利于()。A、债权人B、债务人C、生产者D、投资者答案：A解析：在通货紧缩的情况下，实际利率升高，使债务人的收入向债权人转移，通货紧缩不利于债务人，有利于债权人；选A。35.2003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和()为经营原则。A、政策性B、公益性C、效益性D、审慎性答案：C解析：本题考查我国商业银行的经营原则。2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”

17、。36.股指期货标的资产为()。A、股票B、期货C、货币D、股票价格指数答案：D解析：股指期货依赖于股票价格指数，标的资产为股票价格指数。37.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是（）。A、农村商业银行B、农村信用社C、村镇银行D、小额贷款公司答案：D解析：【知识点】非银行金融机构的概念。非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。小额贷款公司就属于非银行金融机构。38.把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”的理论是（）通货膨胀理论。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、抑制型答案：A解析：需求拉上型通货膨胀理论把通货膨胀解释为“过

18、多的货币追求过少的商品”，选A。39.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A、一级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场答案：D解析：投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为第四市场。造D。40.20世纪70年代后期，“滞胀”的出现使许多经济学家对()产生了怀疑。A、需求拉上论B、成本推进论C、不平衡增长模型D、北欧模型答案：A解析：需求拉上论认为，当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。但滞涨的表现却是，在经济远未达到充分就业时，物价就持续上涨，失业也不断地增加，这就表明总供给小于总需

19、求不是产生通货膨胀的原因。41.根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行不良贷款率不得高于（）。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：D解析：根据商业银行风险监管核心指标，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于l5%。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。42.在我国股票市场上发行交易的A股股票

20、的计价货币是()。A、人民币B、港币C、美元D、欧元答案：A解析：A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。43.在货币均衡分析中，用来描述国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹是()。A、BP曲线B、J曲线C、IS曲线D、LM曲线答案：A解析：BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。44.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于()。A、持股公司制度B、连锁银行制度C、分支银行制度D、单一银行制度答案：B解析

21、：连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。此题目学员容易混淆持股公司和连锁银行，二者之间最大的区别在于连锁银行定义描述中没有持股公司的存在。45.货币主义认为货币政策传导变量为（）。A、利率B、货币供应量C、超额准备D、基础货币答案：B解析：本题考查弗里德曼为代表的货币主义的主张。货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。46.在凯恩斯的“流动性陷阱”区间()。A、货币政策完全有效B、财政政策完全无效C、财政政策完全有效D、货币政策完全无

22、效答案：D解析：在凯恩斯的流动性陷阱区间，货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。选D。47.某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A、期货交易B、回购交易C、现货交易D、信用交易答案：B解析：证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场即为回购协议市场。48.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。A、法定存款准备金B、超额存款准备金C、原始存款D、派生存款答案：B解析：金融机构在同业拆借市场交易的主

23、要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选B。49.核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是（）。A、申请备案登记制度B、自律约束制度C、批准许可制度D、监控核准制度答案：C解析：证券发行核准制，是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供投资人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权依照公司法、证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进行实质性审查，发行人得到批准以后，才可以发行证券。其实质是批准许可制度。50.()属于直接金融机构。A、投资银行B、商业银行C、监管机构D、中央银行答案：A解析：直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主

24、要的直接金融机构有：投资银行、证券公司等。51.从本质上讲，投资银行就是()。A、证券经纪商B、证券交易商C、证券承销商D、证券做市商答案：C解析：证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。选C。52.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。A、一级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场答案：D解析：投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为第四市场。造D。53.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A、风险水平B、风险分散C、风险

25、迁徙D、风险抵补答案：A解析：商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A。54.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。A、调控主体为中央银行B、货币政策工具为再贴现率等C、变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民答案：C解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。55.2016年10月1日起实施的SDR新货币篮子中人民币的权重是（）。A、8.09%B、8.33%C、10.09%D、10.92%答案：D解析：2

26、015年11月30日，国际货币基金组织执董会决定将人民币纳入（SDR）货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%，美元、欧元、日元和英镑的权重分别为41.73%、30.93%、8.33%和8.09%，新的SDR篮子已于2016年10月1日生效。56.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。A、货币供应量B、利率C、物价水平D、基础货币答案：A解析：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。57.对金融租赁公司监管要求描述不正确的是（

27、）。A、金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%B、金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%C、金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%D、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%答案：D解析：金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。58.风险价值法（VaR法）主要用于（）的评估。A、信用风险B、市场风险C、汇率风险D、投资风险答案：B解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。59

28、.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。A、“相机行事”B、重在调整利率C、实行“单一规则”D、“走走停停”答案：C解析：弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实行“单一规则”。弗里德曼货币需求函数和凯恩斯货币需求函数的区别是考核的热点，大家一定要注意掌握。60.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（）。A、货币数量论B、古典利率理论C、可贷资金理论D、流动性偏好理论答案：D解析：流动性偏好理论认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。61.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融

29、市场的主体是()。A、企业B、家庭C、政府D、金融机构答案：B解析：在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是家庭。62.根据（）不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。A、期限不同B、交易场所不同C、法律形式不同D、运作方式不同答案：C解析：根据法律形式不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。63.出卖人和承租人是同一人的融资租赁是（）。A、直接租赁B、转租赁C、回租D、杠杆租赁答案：C解析：回租是出卖人和承租人是同一人的融资租赁。64.（）是信托关系的核心。A、信任和诚信B、信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特

30、定目的管理信托事务答案：B解析：信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。65.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是()。A、汇票B、支票C、本票D、存单答案：A解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是汇票，选A66.我国银行风险的最主要表现是()。A、法律风险B、流动性风险C、利率风险D、信用风险答案：D解析：我国银行风险的最主要表现是信用风险，选D。67.信托公司的筹建期为批准决定之日起()。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：本题考查信托公司设立的阶

31、段。信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月。68.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于()。A、人为的可调整的固定汇率制B、人为的不可调整的固定汇率制C、自发的不可调整的固定汇率制D、自发的可调整的固定汇率制答案：A解析：布雷顿森林体系实行以美元为中心、可调整的固定汇率制度。69.道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A、一般性B、间接信用控制C、选择性D、直接信用控制答案：B解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物

32、价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。70.从货币形式保有资产存量的角度分析货币需求，重视存量占收入比例的货币需求理论是（）。A、剑桥方程式B、费雪方程式C、现金交易说D、凯恩斯的货币需求函数答案：A解析：费雪方程式和剑桥方程式是两个意义大体相同的模型，但存在显著的差异：（1）对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式侧重货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。（2）费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；剑桥方程式是从用货币形式保有资产存量的角度考

33、虑货币需求，重视存量占收入的比例。有人把费雪方程式称为现金交易说，把剑桥方程式称为现金余额说。（3）两个方程式对货币需求的分析角度和所强调的决定货币需求因素有所不同。费雪宏观；剑桥微观。71.某商户向金融机构贷款500万元，按复利计息，年利率为12%。若第五年末一次还本付息，应偿还()万元。A、687B、881C、965D、600答案：B解析：72.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。A、国际收支逆差政策B、增加收入政策C、赤字财政政策D、收入指数化政策答案：C解析：凯恩斯主义认为治理通货紧缩的有效手段是：扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费；赤

34、字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济，扩大有效需求。73.下列因素中,属于商业银行贷款经营“5C标准的是（）。A、客户（Consumer）B、成本（Cost）。C、资本（Capital）。D、便利（Convenience）。答案：C解析：通常采用信用的5C标准，即：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Condition）、担保品（Collateral）。74.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A、8%B、12%C、25%D、80%答案：C解析：根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动

35、性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于25%，选C。75.具有“准货币”特性的金融工具是()。A、货币市场工具B、资本市场工具C、金融衍生品D、外汇市场工具答案：A解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。76.非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。A、针对银行体系并表B、针对银行体系分表C、针对单个银行并表D、针对单个银行分表答案：C解析：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，选C。77.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险

36、和（）。A、汇率风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险答案：D解析：“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。78.当市场利率高于债券收益率时，债券会（）。A、平价发行B、折价发行C、溢价发行D、等价发行答案：B解析：按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行，若市场利率高于债券收益率时，债券会折价发行，发行价格低于面值，选B。79.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于()。A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、开发性金融机构答案：D解析：世界银行集团由世

37、界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构。80.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A、松的货币政策与松的财政政策B、紧的货币政策与紧的财政政策C、松的货币政策与紧的财政政策D、紧的货币政策与松的财政政策答案：C解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。81.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是

38、（）。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、调节型货币政策D、紧缩型财政政策答案：B解析：中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。选B。82.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询B、证券经纪与交易、证券发行与承销C、证券发行与承销、证券经纪与交易D、证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询答案：C解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。83.根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的()。A、和

39、B、乘积C、差额D、商答案：B解析：货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。84.在公司并购业务中，其结果可以用公式“A+B=C”表示的并购是()。A、吸收合并B、新设合并C、控股与被控股D、交换发盘答案：B解析：新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人。可知选B。85.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。A、银行的银行B、发行的银行C、结算的银行D、政府的银行答案：A解析：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。86.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。A、调控主体为中央银行B、货

40、币政策工具为再贴现率等C、变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民答案：C解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。87.（）年，中国票据网正式启用。A、2003B、2004C、2002D、2005答案：A解析：2003年，中国票据网正式启用，标志全国统一的票据市场形成。88.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（）。A、H股B、A股C、B股D、F股答案：C解析：本题考查B股的概念。B股是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通

41、股票。89.在金融市场上，中央银行以()的方式参与金融市场交易。A、做市商B、公开市场操作C、监管机构D、公平竞争答案：B解析：为了执行货币政策，调节货币供应量，中央银行以公开市场操作的方式参与金融市场交易。90.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A、外汇储备增多，通货膨胀B、外汇储备增多，通货紧缩C、外汇储备减少，通货膨胀D、外汇储备减少，通货紧缩答案：A解析：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致外汇储备增多，通货膨胀。91.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、投资风险

42、答案：C解析：远期外汇交易用于汇率风险的管理。92.根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资产的（）。A、5%B、10%C、20%D、40%答案：D解析：根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于净资产的40%。93.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于()。A、投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性答案：A解析：根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于投资的利率弹性和货币需求

43、的利率弹性。94.根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的()。A、和B、乘积C、差额D、商答案：B解析：货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。95.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A、8%B、12%C、25%D、80%答案：C解析：根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于25%，选C。96.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。A、机制管理B、事前管理C、事中管理D、事后管理答案：C解析：事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。97.金融风险是有关主体蒙

44、受()。A、经济损失的可能性B、经济损失的可能性确定性C、名誉损失的可能性D、政治损失的可能性答案：A解析：金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。98.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。A、交易动机形成的交易需求B、投机动机形成的投机需求C、预防动机形成的交易需求D、投资动机形成的投资需求答案：B解析：凯恩斯认为，人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。其中，由交易动机和预防动机决定的货币需求与收入成正比，与利率无关；基于投机动机的货币需求与利率成反比。99.在金融市场的主体中，最活跃的交易者是()。A、家庭B、企业C、政府D、金融

45、机构答案：D解析：在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。选D。100.假设任何风险资产的期望收益均为无风险收益，因此任何资产当前的价值等于未来资产的无风险贴现的定价法是()。A、状态价格定价技术B、风险中性定价法C、积木分析法D、套利定价法答案：B解析：核风险中性定价法的概念。101.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。A、组织和控制B、调整与监督C、控制与监督D、计划与组织答案：C解析：本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。102.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指()之比。A、不

46、良贷款与贷款总额B、不良贷款与总资产C、不良信用资产与信用资产总额D、不良信用资产与贷款总额答案：C解析：不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%，选C。103.凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于（）。A、前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用B、前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用C、前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用D、前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用答案：A解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点是非常强调利率的作用。与凯恩斯学派不同，弗里德曼的现代货币数量

47、论则强调货币供应量变动直接影响名义国民收入。所以，本题答案为A。104.道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。这属于()。A、直接信用控制的工具B、间接信用控制的工具C、选择性货币政策工具D、一般性货币政策工具答案：B解析：间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。选B。105.国际储备的基本功能是()。A、弥补国际收支逆差B、稳定本币汇率C、维持国际资信D、维持良好的投资环境答案：A解析：题中四个选项都是国际储备的主要功能，其中基本功能是A。106.若公开

48、发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应()。A、不少于10家B、不少于20家C、不少于50家D、不少于100家答案：B解析：若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应不少于20家。107.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。A、银监会B、保监会C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析：本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。108.以下关于金融远期合约说法错误的是（）。A、远期合约签订时，远期合约价值为零B

49、、远期合约签订时，买卖双方需要交换现金流C、远期价格依赖于标的资产的现价D、远期合约的无套利交割价格等于标的资产的远期价格答案：B解析：远期合约签订时，买卖双方不需要交换任何现金流。109.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A、保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B、被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C、保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D、保险监管机构与保险人之间的法律关系答案：D解析：保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。选D。110.如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场价格为80元，则该债券的名义收益率为(

50、)。A、4%B、5%C、8%D、1O%答案：C解析：计算过程如下：8/100=8%111.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解()。A、银行风险B、信用风险C、非系统性风险D、系统性风险答案：D解析：中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解系统性风险。选D。112.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商答案：D解析：作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。113.我国当前货币政策最主要的

51、中介目标是()。A、现金发行量B、货币供应量C、银行备付金率D、再贴现金额答案：B解析：从1993年开始将货币供应量作为我国货币政策的中介目标，这是符合我国当时国情的正确选择。1998年，中国人民银行取消了对商业银行贷款规模的限制，货币供应量名副其实地成为中介指标。114.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。A、利率风险B、通货膨胀风险C、非系统性风险D、系统性风险答案：D解析：系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。资产风险主要研究系统性风险。而资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指

52、标，即风险系数口。115.1996年12月以来，我国实现了人民币（）。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、完全可兑换D、金融账户可兑换答案：A解析：本题考查货币可兑换的相关知识。1996年12月，我国实现了人民币经常项目。116.信托的核心内容是（）。A、受人之托，代人理财B、项目融资C、吸收存款，融通资金D、规避风险，发放贷款答案：A解析：信托的核心内容是受人之托，代人理财。117.远期利率协议是49，则名义贷款权限为()。A、4个月B、5个月C、6个月D、9个月答案：B解析：远期利率协议的表示通常是交割日到期日，如49的远期利率协议表示距离交割日为4个月，距离到期日为9个月，因此名义贷

53、款权限为9-4=5个月。118.商业银行资产管理的重点是()。A、贷款管理B、债券投资管理C、存款管理D、准备金管理答案：A解析：本题考查商业银行资产管理的重点。商业银行资产管理主要由三部分组成：贷款管理、债券投资管理、现金资产管理。其中，贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用，贷款管理是商业银行资产管理的重点。119.如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以（）。A、增加外汇储备B、保有较少总量C、投资更多股权D、增加资源储备答案：B解析：储备货币发行国与国际储备需求量成反比，即如果为储备货币，可存有较少国际储备。120

54、.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于()。A、是否为政府出资B、是否以政府的政策旨意发放贷款C、不以赢利为目的D、是否自主选择贷款对象答案：C解析：政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于政策性金融机构以保本微利为原则，不以赢利为目的。121.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于()。A、50%B、60%C、45%D、35%答案：D解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于35%。122.在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为()。A、非现场监督B、监管评级C、并表监管D、现场检查答案：A解析：银行业监管的基本方法有两种，非