银行支行反洗钱现场检查方案

1、关于银行市中心支行开展反洗钱现场检查的通知各分支行、市行营业部：根据中国银行市中心支行现场检查通知书（大银反洗钱现检字11号）（以下简称通知书）精神，银行市中心支行将于年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查。为贯彻落实银行精神，做好银行现场检查的协调配合，现将通知书）转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作，确保现场检查顺利完成。一、检查内容和范围（一）检查内容1、内控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。（2）是否定期进行内部审计，评估操作流程是

2、否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。2、反洗钱组织机构建立及运行（1）是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。（3）反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。（4）反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存（1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险

3、等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。（2）在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。（3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。（4）对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户身份重新识别。（5）是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。4、大额和可疑交易报告（1）大额和可疑交易报

4、告报送是否及时、准确、完整，是否存在漏报、错报，是否存在明显“防御性报告”问题，是否及时补报缺项的可疑交易报告。（2）对于我国有关部门和联合国安理会发布的恐怖组织、恐怖分子名单，是否采取有效措施进行监控。（3）重点可疑交易报告报送情况。5、反洗钱培训和宣传（1）是否扎实有效开展反洗钱培训工作，培训那些内容，采取何种方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否经得起考核检验。（2）是否积极主动地组织反洗钱宣传工作，内部相关部门的协调和配合情况以及宣传工作取得的效果。6、银行卡、网上银行等非面对面业务（1）在办理批量发卡业务时，是否严格履行客户身份识别义务，并严格按照规定保存客户身份资料。（2）对于持有

5、多张信用卡的客户，是否严格履行客户身份识别义务。（3）委托第三方开展客户身份识别工作时，双方职责是否明确、是否符合相关规定。（4）是否对特约商户有效开展客户身份识别、可疑交易监测。（5）银行机构在办理网上银行、atm等非面对面业务过程中是否采取了必要的反洗钱风险管理措施。7、其他反洗钱义务履行情况。（二）检查范围：年1月1日至年6月30日二、现场检查时间年11月2日至11月6日三、须提供数据、资料（一）由信息科技部提供的资料2008年2季度、年2季度本外币所有结算账户交易数据，交易数据保存为excel格式，须具备交易日期、交易时间、收（付）款人、收（付）方账号、金额、交易类型（结算方式）等要素

6、。如银行现场检查需要提供年1月1日至年6月30日期间其他时段有关数据，另行通知。（二）由运行管理部准备并按人行现场检查要求提供的资料1、检查期间的会计凭证；2、个人客户开户档案资料；3、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；4、反洗钱岗位组织机构建设资料；5、反洗钱非现场监管报表；6、年-年年度本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；7、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。（三）由银行卡中心准备并按人行现场检查要求提供的资料1、2008年、年上半年银行卡客户明细数据。如银行现场检查需要提供年度银行卡客户明细数据，另行通知；2、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；3、反洗钱岗位组

7、织机构建设资料；4、反洗钱非现场监管报表；5、年-年年度本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；6、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。（四）由电子银行部准备并按人行现场检查要求提供的资料1、2008年、年上半年网上银行客户明细数据。如银行现场检查需要提供年度网上银行客户明细数据，另行通知；2、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控制措施；3、反洗钱岗位组织机构建设资料；4、反洗钱非现场监管报表；5、年-年年度本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；6、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。（五）由个人金融业务部、国际业务部准备并按人行现场检查要求提供的资料1、本专业反洗钱制度、包括相关操作规程和控

8、制措施；2、反洗钱岗位组织机构建设资料；3、反洗钱非现场监管报表；4、年-年年度本专业反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；5、本专业反洗钱宣传和业务培训相关资料。（六）由相关分支行提供的资料1、开销户登记簿及对公开户档案；2、反洗钱岗位组织机构建设资料；3、反洗钱非现场监管报表（包括分支行及所辖营业网点）；4、年-年涉及反洗钱工作行级会议记录； 5、年-年年度反洗钱工作报告、反洗钱检查报告；6、反洗钱宣传和业务培训相关资料。四要求(一) 高度重视，积极协调配合。近年来，银行加大反洗钱的监管处罚力度，在对其他行开展业务检查中，对检查发现的未严格执行规章制度，未认真履行职责等问题，实施了较严厉的处罚决

9、定，包括行政处罚和经济处罚。因此各单位要对检查工作高度重视，严格按照银行通知书要求，全力配合银行反洗钱现场检查工作，确保检查工作顺利完成。同时请相关业务管理部门指定一名专业负责人作为本次现场检查工作联系人，主要负责做好检查前的各项前期准备、资料报送工作，以及检查期间与银行检查组及市行反洗钱领导小组办公室的沟通协调。联系人名单、电话请于10月16日报市行内控合规部。（二）认真做好各项业务交易数据的采集和业务资料的汇总。由于我行业务数据信息量非常大，而银行反洗钱现场检查要求业务交易数据采集的时间较紧，请各相关部室要高度重视，尽快落实，指定专人负责业务交易数据的采集和各项业务资料的汇总，严格按照时间

10、要求做好各项业务数据的提取，确保各项资料的完整性和准确性。信息科技部、银行卡中心、电子银行部负责准备的结算账户交易数据、银行卡、电子银行客户明细数据资料于10月29日前，以电子文本形式报市行内控合规部。如银行现场检查需提供年1月1日至年6月30日期间其他时段有关数据，请相关部室协调配合，按要求及时提供。（三）各分支行应指定一名副行长负责本次反洗钱现场检查工作，及时将通知在全行转发，落实各部门职责，督促相关部门认真做好各项资料的前期准备工作，确保在检查组入场前准备完整、设专人保管存放待查。执行过程中如有疑问，请及时与市行内控合规部联系。联系人：房爱菊 辛玉君 联系电话：82378279 邮箱地址

11、：反洗钱/内控合规/icbc,附件：中国银行市中心支行现场检查通知书（大银反洗钱现检字8号） 市分行内控合规部 二九年十月十四日抄送：运行管理部、个人金融业务部、国际业务部、电子银行部、银行卡中心、信息科技部附件：中国银行市中心支行现场检查通知书大银反洗钱现检字11号中国工商银行市分行：根据中华共和国反洗钱法、中国银行法、金融机构反洗钱规定等法律法规规定，兹指派下列人员于年11月2日至11月6日对你单位及所属分支机构实施反洗钱现场检查。一、 检查组成员二、 被查业务时间跨度年1月1日至年6月30日三、检查内容（一）内控制度的健全性和有效性1、是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身

12、份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。2、是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。（二）反洗钱组织机构建立及运行1、是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。2、本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。3、反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。4、反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。（三）客户身份识别和客户身份资料及交

13、易记录保存1、是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。2、在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。3、在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。4、对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户

14、身份重新识别。5、是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。（四）大额和可疑交易报告1、大额和可疑交易报告报送是否及时、准确、完整，是否存在漏报、错报，是否存在明显“防御性报告”问题，是否及时补报缺项的可疑交易报告。2、对于我国有关部门和联合国安理会发布的恐怖组织、恐怖分子名单，是否采取有效措施进行监控。3、重点可疑交易报告报送情况。（五）反洗钱培训和宣传1、是否扎实有效开展反洗钱培训工作，培训那些内容，采取何种方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否经得起考核检验。2、是否积极主动地组织反洗钱宣传工作，内部相关部门的协调和配合情况以及宣传工作取得的效果。（六）银行卡、网上银行等非面对面业务1

15、、在办理批量发卡业务时，是否严格履行客户身份识别义务，并严格按照规定保存客户身份资料。2、对于持有多张信用卡的客户，是否严格履行客户身份识别义务。3、委托第三方开展客户身份识别工作时，双方职责是否明确、是否符合相关规定。4、是否对特约商户有效开展客户身份识别、可疑交易监测。5、银行机构在办理网上银行、atm等非面对面业务过程中是否采取了必要的反洗钱风险管理措施。（七）其他反洗钱义务履行情况四、你单位需提供的数据、资料：（一）电子数据1、请你单位提取年1月1日至年6月30日期间本外币所有结算账户交易数据，须具备交易日期、交易时间、收（付）款人、收（付）方账号、金额、交易类型（结算方式）等要素；2、检查期间你单位报送的反洗钱大额交易和可