关于建立青海海西州区域性票据中心的可行性探讨

1、关于建立青海海西州区域性票据中心的可行性探讨金融参考2o02年第4期关于建立青海海西州区域性票据中心的可行性探讨石海城秦建华薛晖(中国人民银行海西州中心中支,青海德令哈市817000)一,建立海西区域性票据中心的依据筹建区域性商业票据中心,加快中心城市的商业汇票业务,大力推动票据流通转让,是人民银行总行为加强商业信用,规范银行信用而采取的一项重要手段.人总行1998年下发的关于加强商业票据管理,促进商业汇票发展的通知,要求在经济较发达,票据使用广泛的城市,当人民银行和各商业银行要创造条件,牵头筹建区域性商业票据市场,鼓励工商企业在商品交易中签发,收受,转让商业汇票,增加票据流通转让次数,搞活商

2、品流通,衔接产销关系,减少资金占用.在票据转让中积极发挥贴现,转贴现和再贴现的作用.2o00年,中央银行为加快货币市场发展和改革的步伐,推出了一系列措施,其中就包括尽快推进票据市场建议.二,建立海西区域性票据中心可行性分析1.从票据的特点看:一是作为短期投融资工具,票据的短期获利能力好,流动性好,变现能力强.而且在变现过程中,交易量没有限制,价格也不易受吞吐量的影响而发生很大波动;二是获利能力很好.票据的贴现期限通常为2个月,3个月,最长不超过半年,在较短期限内资金周转速度很快,多周转几次,获利能力就相应提高;三是风险低.票据是很规范的投融资工具,按严格规定的法律框架规范运行,它的风险能得到有

3、效的控制.票据的特点.适应了商业银行经营中实现流动性,安全性和效益性相统一的需要,在满足流动性的同时.也获得很好的收益.2.从票据市场作用看,主要表现为:一是作为中央银行实施公开市场操作的场所,在票据市场上买卖各种票据,吞吐基础货币,调节货币供应量,实施货币政策;二是促进商业票据的流通,减少企业资金占用,开辟短期融资渠道;三是商业银行流动性经营的主要市场.票据资产作为商业银行的第二准备,在中央银行和商业银行之间,发挥联接器和缓冲73器的作用.随着我国市场化,国际化的进一步发展,再贴现手段的使用将日益普遍,我国票据市场在货币市场中的重要作用也将日益显现.3.从票据的发展趋势看,票据作为银行结算的

4、重要方式之一,是一种融商业信用和银行信用为一体的信用工具.企业利用票据可减少资金占用和财务费用,并可及时融通资金,方便结算.随着社会信用基础好转,有关法律法规的完善,人们融资习惯的改变,能够办理票据并被客户接受,本身就是信誉和实力的象征.因此,企业,尤其是那些实力强大,商业信誉好的大中型企业集团越来越愿意使用票据替代传统的汇兑结算方式和贷款等融资方式.4.国内部分城市票据市场发展的雏形为海西票据中心的建立提供了借鉴经验.近几年一些地方,如上海,天津,河南,重庆,山东等地在开展票据业务方面已经走在前面,在票据业务这一领域,就机构设置,业务开拓和经营管理等诸多方面的问题进行了有益的探讨和尝试,并形

5、成了以上海模式,沈大模式和华信模式为代表的票据市场运作方式.我们可以从中借鉴成功经验,结合海西州实际,进一步发展海西的票据市场,使海西票据中心从建立开始就向高起点,规范化方面发展.5.从经济发展的环境看,海西地处柴达木盆地,具有丰富的矿产资源,经过几十年的建设,取得了以石油,天然气,盐化,石棉,铅,锌等工业企业为主体,旅游,商贸,金融,交通,农业共同发展的整体格局.党中央,国务院提出的西部大开发战略的实施,使海西成为青海西部开发的前沿阵地,建立票据中心的大环境已经具备.6.从业务需求的情况看,海西州的票据业务已逐步形成一定的规模,已经开始形成对票据市场的需求.据不完全统计,海西州1998年至2

6、000年共办理银行承兑汇票131346万元,办理票据贴现57176万元,办理再贴现15374万元,已初步具备建立票据中心的基本条件.7.票据市场交易的客体逐渐发展壮大.随着国家西部大开发的进程日益加快,海西州国家重点项目的开工建设,如青藏铁路格拉段的开工,100万吨钾肥二期项目的实施,西气东输的上马,都兰5000吨石墨项目,330干伏输变电工程开工建设,中澳合资滩涧山金矿开发,柴达木龙康药业技术项目等的投产,必然会引起资金的大量流动,从而带动票据业务量的大幅度增加.三,目前海西建立区域性票据中心存在的问题1.市场主体对票据的作用认识不一,特别是一些金融机构对经营票据业务的认识不足,积极性也不高

7、,影响了票据业务的发展.许多银行只把票据作为支付工具,或者是把贴现仅仅当成贷款的替代,没有把票据当作有效的,低风险,高流动性的短期投资和融资工具.2.票据业务的操作分散于会计,信贷,资金等各个专业部门,将票据的承兑,贴现,转贴现及再贴现的互动关系分割开了,缺乏实行集约化经营,实现票据业务各环节有机结合的客观环境.因此,整体优势难以发挥.743.信贷规模制约了票据业务的发展.由于海西州的商业银行分析支机构受上级行信贷规模的制约,有时有承兑汇票无规模也无法办理贴现等票据业务,使企业深感承兑汇票的不方便.4.企业的经营状况不佳,造成结算方式单一,银行承兑汇票数量减少.海西州许多中小企业受多方面的因素

8、影响,在经营状况不理想的前提下,致使其结算方式也较为单一,签发银行承兑汇票也不被其作为首选的结算方式.5.银行收取的保证金标准过高,影响了承兑汇票数量.以格尔木工行为例,银行对企业签发承兑汇票,按照企业的信用等级制定不同的保证金数额,银行收取的保证金分别为30%,70%和100%,如此高的保证金比例会让许多企业望而却步,就这样被拒这门外.6.票据流通规模小,交易不活跃.近年来由于周边及沿海城市票据业务的迅猛发展,使得辖区内有限的票源纷纷流向兰州,西宁或内地城市,造成近年来辖区贴现,再贴现业务量明显萎缩.四,建立海西区域性票据中心的初步建议为了充分发挥票据市场在促进经济发展中的作用,票据市场的发

9、展应与拓展企业融资渠道,促进商业银行转变经营方式,有效防范票据风险,健全社会信用和完善货币传导机制结合起来.1.不失时机的建立区域性票据中心.票据中心由人民银行牵头,可在海西农村信用社组建票据专营窗口进行试点,充分利用农村信用社资金宽松,不受贷款规模限制的优势,专门从事票据的承兑,担保,贴现,转贴现,回购等业务,充分发挥社会中介职能,以点带面推动整个海西票据市场的发展.2.票据中心的成立,可实行集约化经营.可以把票据识别分成几个岗位,分头把关,按专业化,规模化方式运作,各岗之间相互制约,实现票据业务各环节的有机结合,有利于开发市场资源,降低经营成本,增强业务创新能力和市场拓展能力,也有利于进行

10、专业化的风险防范,从而推动整个票据市场的健康发展.3.建立区域性票据中心,要坚持”制度先行,内控优先”的原则.票据业务的发展取决于规范的内控管理制度和高质量的工作效率.要在业务开展之初.就结合票据业务的特点及辖内实际,制定业务管理制度和操作规程,并在工作中逐步完善,从而为票据业务的顺利拓展打下良好基础.4.增强风险意识,建立,健全”双查,双验”制度.票据业务具有专业性强,业务连续性强,风险集中的特点.票据风险的存在,将会影响业务的发展.针对票据的欺诈风险和信用风险,制定”双查,双验”制度.”双查”即对每笔业务必须通过承兑银行在贴现地营业机构电子联行系统进行初查和电话复查;”双验”即对每笔业务必

11、须经过承兑银行在贴现地营业机构会计专柜检验和贴现银行会计部门检验.在审核时必须严格审查企业购销合同和增值税发票原件,并与贴现票据记载要素核对.5.逐步增加票据市场的有效载体,改变目前单一依靠银行承兑汇票的局面.在大力75发展和推广银行承兑汇票的同时,要适当增加可办理贴现和再贴现的票据种类,从目前单一银行承兑汇票逐步拓展到其他商业汇票,如:商业承兑汇票,充分发挥商业承兑汇票手续方便,收费低廉的特点,改变目前商业信用的风险集中在银行的局面,使商业承兑汇票逐步成为企业融通资金的主要形式.6.做好票据知识的普及及推广是票据市场发展的基础,因此,必须加强和重视票据的业务宣传工作.加大宣传力度,组织企业单位和商业银行进行相关知识的学习,使企业知晓商业汇票,帮助企业分析使用票据对降低成本的好处,引导企业接受票据业务,办理和应用票据,充分利用票据这一金融工具;引导商业银行完善票据承兑,贴现,再贴现授权管理,增大承兑和贴现业务量,促使银行对企业信贷支持时优先考虑签发承兑汇票和办理贴现贷款.加强与政府部门及各金融机构的联系沟通,在学习和借鉴好的经验的基础上,制定出海西票