信用社改革试点实施进展情况专题报告

1、信用社改革试点实施进展情况专题报告人民银行xxx支行：根据国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见（国办发66号）的精神，按照中国人民银行关于农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法（银发181号）、农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引（银发4号）文件要求，xxxx县农村信用社按照国务院、省政府和上级主管部门关于农村信用社改革精神和工作部署，本着“谨慎、积极”的态度，根据改革实施方案的规定，认真组织和开展了产权制度改革、增资扩股、清收不良贷款、票据置换等工作。目前我联社股本金进一步增长，股本结构更加合理，资本充足率大幅提高；不良贷款比例明显下降，贷款形态进一步好转；产权关系

2、得到明晰，法人治理结构进一步完善，经营机制有效转换。现就xxxx县农村信用社改革进展情况报告如下。一、基本情况（一）基期（末）基本情况：末，全辖法人机构总数xx个，职工xx人。资产总额xx3万元，其中：各项贷款余额xx万元，待处理抵债资产xx万元，投资资产xx万元(入股联社资金xx万元)。负债总额xx万元，其中：各项存款余额xx万元。所有者权益-xx万元，所有者权益贷方余额xx1万元，实收资本x万元，其中股本金x万元；历年挂账亏损x万元。呆账准备金 49万元；资本净额x万元，加权风险资产xx.3万元，资本充足率-x。实际资不抵债社x个，实际资不抵债额x万元，实际资不抵债额占资产总额的x。末，不

3、良贷款余额xx万元，其中：呆账贷款余额xx万元，呆滞贷款余额xx万元，逾期贷款余额xx万元；不良贷款比例xx。（二）报告期基本情况年末，全辖法人机构总数xx个，正式职工 x人，临时工xx。资产总额xx万元，其中：各项贷款总额xx8万元，待处理抵债资产xx万元，投资资产（含入股联社资金）xx万元。负债总额xx万元，其中：各项存款xx万元。所有者权益xx1万元，所有者权益贷方余额xx万元，实收资本xx万元，其中股本金xx万元；历年亏损挂账xx万元。呆账准备金x万元；资本净额x万元，加权风险资产x万元，资本充足率xx8%。年末，不良贷款余额x万元，其中呆滞贷款余额536万元, 逾期贷款余额xx万元；

4、不良贷款率 x%，比末下降了xx个百分点。二、增资扩股、降低不良贷款和提高资本充足率进展情况（一）增资扩股进展情况年，我们按照增资扩股、提高资本充足率和降低不良贷款比例计划认真组织了增资扩股工作，我们利用原有的宣传基础，进一步加大宣传工作力度，做好农村信用社改革的宣传工作，使各界群众看到农村信用社发展的前景，激发了参股热情，截止年12月末，超额完成了全年的增资扩股工作。年原计划增扩股本金x万元。实际增扩股本金x万元，比计划多完成x万元，完成增资扩股计划的x%。年末，股本金余额x万元，股份6x股，股本金余额较末x万元增加x万元，较年x万元增加x万元。具体的股权结构：1、自然人股余额x万元，占股本

5、金总额的x%。其中：内部职工股余额x万元，占股本金总额的x%;农民股余额x万元，占股本金总额的x5%；其他自然人股余额x万元，占股本金总额的x2%。法人股余额x万元，占股本金总额的x%。2、资格股余额x万元，占股本金总额的x5%。其中：内部职工资格股余额x万元，占股本金总额的x%；农民资格股余额2,545万元，占股本金总额的37.35%；其他自然人资格股余额3，930万元，占股本金总额的57.92%；法人资格股余额82万元，占股本金总额1.21%。投资股余额17万元，占股本金总额的0.25%，全部为内部职工投资股。(二)不良贷款情况年末，全县农村信用社各项贷款余额x万元，不良贷款余额x8万元，

6、其中：逾期贷款余额x万元，呆滞贷款余额xxx6万元，不良贷款比末减少x万元。不良贷款比例x%，比末降幅为xxx1%。央行票据已置换表外不良贷款，共收回xx笔，1xxx万元，全部为置换的呆账贷款，共中农业贷款x笔，x万元，农村工商业贷款xx3元。（三）资本充足率情况年末，资本净额xx万元（资本净额=所有者权益xxx万元+呆账准备金xx万元-呆账贷款xx万元-入股联社资金xx万元），加权风险资产总额xx万元，资本充足率为xx%。三、法人治理结构完善情况和经营机制转换情况按照现代企业制度，我联社建立了合理、科学、有效的法人治理结构，提高了企业的运行效率。（一）法人治理结构完善情况1、产权关系进一步明

7、晰。我联社在对原有股权清理确认的基础上，调整股权结构，股权种类齐全、设置科学合理，产权关系得到明晰，合作制体制得到进一步完善和加强。年吸收的股金中农民股的比重进一步增大，农民成为入股的主体。2、法人治理结构及职权管理进一步规范。一是建立健全了社员代表大会、理事会、监事会制度。二是理事长、监事长和主任职权得以合理界定，对理事会、经营班子和监事会在经营管理中的地位和作用进一步明确。三是增强决策透明度，规范了理事会和监事会的议事规则和各种会议制度。3、社员代表大会制度进一步完善。一是提高民主管理水平，保证社员代表的民主权力。二是正确处理出资人、经营者及其它利益相关者之间的权责利关系，全面提升我联社经

8、营管理水平。三是切实保障社员的民主管理权和民主监督权，形成了决策、执行、监督相互制衡的法人治理结构。（二）经营机制转换情况按照国务院深化农村信用社改革工作的总体要求，我县农村信用社以改革管理体制和产权制度为重点，按照市场经济原则，加快经营机制转换。积极推进农村信用社体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，强化约束机制，增强服务功能，实现了全县农村信用社的经营状况的根本好转。1、建立支农服务机制。一是建立信用机制，为农民建立了贷款“绿色通道”。全县大力开展信用乡（镇）、信用村和信用户评定工作，在保证贷款安全的前提下，简化贷款手续，改善了农村信用环境。二是建立了有效的市场营销机制。我们通过完善贷款

9、营销、服务营销机制，拓展了经营空间，提高了支农服务水平。2、建立了严密的内控机制。细化内部各类人员岗位职责，规范了内部监督检查制度，完善了授信业务内部控制制度，建立资金业务的风险责任制，建立了中间业务的内部控制制度，完善了会计内部控制制度。3、建立起完善的风险防范机制。一是完善存款支付风险机制。二是健全信贷风险的防范机制。三是严密了安全风险防范机制。四是健全道德风险防范机制。五是完善重大事项及时处置及报告制度。通过上述有效措施的制定和落实，使风险防范机制得到不断健全和强化。4、建立起规范的激励和绩效考核机制。对联社的机构进行了科学设置，合理确定了人员编制。在全县实施了员工考试考核上岗、中层干部

10、考试考核竞聘的现代企业用工机制。建立了科学的绩效考核评价体系，科学合理的设计考核评价内容。以经营效益为中心，建立了员工激励和约束机制。5、构建了特色的企业文化。一是全县农村信用社确立了依托“三农”和服务“三农”的经营发展方向，树立现代的经营服务理念。二是塑造了“团结、务实、敬业、创新”的企业形象，逐步建立了一批政治思想素质较高、业务素质较强的干部员工队伍。四、采取的措施（一）领导重视，责任明确。进入年我们加强了对改革工作的领导，成立了专门的改革领导小组负责监测改革的相关指标，坚持十天监测汇总、汇报的工作制度，坚持改革工作例会研究的会议制度，落实了领导负责、工作人员考核的考核制度，保证了增资扩股

11、、提高资本充足率和降低不良贷款比例计划的实施。（二）突出改革，强化制度。根据转换经营机制的客观要求，我们一方面加速进行整章建制，确保制度适应农村信用社改革与发展的要求；一方面实施严格的内控管理，保证管理机制的落实。同时在严格执行内控制度的前提下，我们确立了职工的考核机制，使职工的责任意识、主人意识进一步增强，形成了职工关心改革，参与改革的局面。（三）宣传改革，提高信誉。年我们在社会上进一步宣传农村信用社改革的初步成果，在全社会形成关注农村信用社的局面。通过宣传，农村信用社的知名度不断提高，特别是通过建立支农服务机制和对农民的信贷支持力度的加大，农民对农村信用社的信赖增强，特别是广大入股社员主动

12、帮助农村信用社做增资扩股动员和提供清收不良贷款信息，促进了增资扩股工作和清收不良贷款工作的开展。（四）抓好教育，促进服务。我们在提高服务质量，树立农村信用社形象上做工作。在一手抓改革，一手抓经营的同时我们下大力气抓了企业内在素质的提高，通过职工教育、技术竞赛等活动促进了职工学习的开展，为改革、发展提供了人才、技术保证，促进了服务质量的提高。 五、农村信用社改革存在的问题及建议当前，农村信用社是农村资金的主要供给者和金融服务的主要提供者。深化农村信用社改革，使农村信用社具有很多发展优势：为“三农”服务的市场定位，给农村信用社发展注入了新的活力；灵活的经营机制，给农村信用社发展带来了强大的活力；覆

13、盖城乡的机构网点，给农村信用社发展创造了得天独厚的地域优势；党和政府的全力支持，给农村信用社发展营造了良好的外部环境。但农村信用社同样也面临着一系列问题，严重制约了其促进农村经济发展功能的发挥和自身的生存与发展。第一改革试点阶段性的成果开始显现，突出表现为历史包袱初步化解。新的管理体制框架基本确立和产权制度改革出现了转机，但未来发展仍面临严峻挑战。尤其是管理体制和经营机制还有待完善，股份合作制的性质和法律地位问题不明晰。第二，虽然改革试点工作中，置换了农村信用社的不良资产，但农村信用社已有的包袱并没有全部消化，仍然有不少历年挂账亏损，这仍然是其健康发展的潜在风险。受县域经济环境制约，业务量制约

14、着农村信用社生存和发展。再有，改革后如何控制新的风险，建立风险防范长效机制，还有待进一步努力。第三，人员素质，难以适应金融业竞争的需要。当前，人才队伍的规模、素质和结构与金融业竞争要求还有相当的差距，人才资源开发面临着新的挑战。第四，落后的服务手段，难以适应市场经济发展需要。当前，农村信用社服务手段落后和结算渠道不畅，已成为无法与其它金融机构抗衡的致命缺陷和制约各项业务发展的瓶颈。一方面，由于结算不畅，农村信用社扶持发展起来的企业为寻求结算方便，纷纷选择其它商业银行开户，将低成本企业存款转走，导致信用社经营成本上升，利润空间减少；另一方面，由于电子化手段落后，对票据承兑、贴现、信用卡及代收代付

15、等业务，农村信用社只是可望不可及，根本不具备与商业银行平等竞争的条件。对农村信用社改革的建议：1、实施人才战略，全面提高队伍素质。在农村信用社发展要素中，人的因素是第一位的。所以，应该创造一个公开、平等、竞争、择优的用人环境，建立能上能下、能进能出、充满活力的管理机制，作为深化农村信用社劳动人事制度改革的基本目标，培育和造就一支符合“三个代表”要求的合作金融队伍。要坚持“人才系统工程”，切实改变农村信用社队伍结构。广开人才渠道，利用自然减员指标向社会招聘一批信用社急需的专门人才和既懂专业又懂经营的复合性人才。同时，挖掘现有人才潜力，经考核，从现有人员中挑选不同学历、不同层面的人员，有目的地培养

16、一批有真才实学、有发展潜力的后备人才。与此同时，要加大培训教育力度，建立健全符合实际的培训教育机制。职工教育，要努力改变行为和能力，挖掘潜能，提高员工的技能和知识，改善价值观念和行为态度，使技术能力、经营能力、人际能力、理解能力得到加强，从而增加自身的价值，更有效地、创造性地工作。要坚持实施能上能下的竞争机制，切实加强领导班子建设。当前，一定要适应变化了的形势要求，紧紧抓住加强领导班子建设这个关键问题，努力培育和造就一支具有较高素质的领导人才队伍。2、实施创新战略，努力更新思想观念。随着科学技术的不断发展，知识更新频率的不断加快，金融手段的不断创新，决定了职工教育必须注重思想观念的更新、能力水平的提高和内在素质的开发。当前，要帮助农村信用社干部职工培养和提高思维能力，将思维从封闭的传统模式中解放出来。一是要根据农村收入向多元化转变的实际，教育干部职工树立常年抓经营的观念，将增存、盘活、收息指标，按月下达、按月考核，扭转过去存款年末大上,年初大降的局面，使农村信用社存款稳步发展。二是教育干部职工转变过去坐门等客、等待客户来求贷款的做法，要主动走出去，找顾客，积极营销贷款。三是教育干部职工要从单纯的任务观念中跳出来，将发展作为自己神圣的职责，齐心协力抓好各项业务。3、实施科技战略，全面提升服务水平。当前，农村信用社靠机构网点和人员多的优势，发展业务经营、扩