腕骨监管指标体系及对银行的影响分析报告(银行如何做好

1、蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节

2、芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆

3、薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀

4、莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅

5、薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂

6、蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆

7、艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀

8、蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄

9、莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿

10、薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃

11、葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇

12、蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄

13、蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿

14、莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃

15、薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇

16、荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁

17、蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆

18、蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃

19、莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇

20、蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁

21、莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅

22、蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀

23、蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄

24、芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈

25、薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅

26、莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿

27、蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅羇膁蚃袄肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈芇薈肆莃蚆薇袆膆薂薆羈蒂蒈薅肀芄莄薄膃肇蚂薃袂芃薈薃羅肆蒄蚂肇芁莀蚁螇肄芆蚀罿艿蚅虿肁膂薁蚈膄莈蒇蚇袃膀莃蚇羆莆艿螆肈腿薇螅螈莄蒃螄袀膇荿螃肂莃莅螂膄芅蚄螁袄肈薀螁羆芄蒆螀聿肆莂衿螈节芈袈袁肅薇袇羃芀蒃袆膅肃葿袆袅荿莅袅聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅

28、蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿

29、蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄

30、蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀肇羆蒀蒆肆聿芃螅肅膁蒈螁肄莃芁蚇肄肃薆薃蚀膅荿蒈虿芈薅螇蚈羇莈蚃螇肀薃蕿螇膂莆蒅螆莄腿袄螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆袁膃芄蚂袀芅葿薈衿羅节薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膄薄蒇羄芆莇螅羃羆膀蚁羂肈莅蚇羁芀膈薃羀羀蒃葿罿肂芆螈罿膄蒂蚄羈芇 莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿

31、莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆芃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆芃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆芃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄

32、膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆芃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆芃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒅袀肄膃蒄羂袇蒂蒃蚂肃蒈蒂袄袅莄蒁羇膁芀蒁蚆羄膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁薈羃膇芇薇蚃羀膃薆螅膆腿薆羈羈蒇薅蚇芄莃薄螀肇艿薃袂节膅薂羄肅蒄蚁蚄袈

33、莀蚀螆肃芆蚀袈袆节虿蚈膂膈蚈螀羄蒆蚇袃膀莂蚆羅羃芈蚅蚅膈膄螄螇羁蒃螄衿膇荿螃肂罿莅螂螁芅芁莈袄肈膇莇羆袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂

34、袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆

35、肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁

36、袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅

37、螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿

38、羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄

39、蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀

40、肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅

41、袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿

42、螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃

43、罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈

44、螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂

45、肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿

46、袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃

47、蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇

48、羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂

49、螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆

50、肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀

51、袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄

52、聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁

53、羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆

54、螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肃羄芃蚃罿羃莅衿袅羂蒈蚂螁肁薀蒄聿肁艿蚀

55、羅肀蒂蒃羁聿薄螈袇肈芄薁螃肇莆螆肂肆蒈蕿羈肅薁螅袄膅芀薈螀膄莃螃蚆膃薅薆肅膂芅袁羁膁莇蚄袆膀葿袀螂腿薂蚂肁艿芁蒅羇芈莃蚁袃芇蒆蒄蝿芆芅虿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀芃薂薀袆芃节螆螂莂莄薈肀莁蒇螄羆莀蕿薇袂荿荿螂袈 银监会“腕骨”监管指标体系及对银行业的影响目录1.“腕骨”监管指标体系出台的背景31.1中国银行业监管指标体系的沿革31.2“腕骨”（carpals）监管指标体系制定背景52. “腕骨”监管指标体系的主要内容62.1“腕骨”监管指标体系的指标设置62.2. “腕骨”监管指标设置的基本特点62.3. “腕骨”监管指标体系与“骆驼”监管指标体系对比72.4. “腕骨”指标设置72.5. 评价办法1

56、12.6. 监管应用122.7. 银监会对“腕骨”监管指标体系的达标要求133. “腕骨”监管指标体系出台对我国银行业的影响134. “腕骨”监管指标体系对某银行的影响及应对144.1. 关于腕骨监管指标的达标措施144.2. 重点监管指标的工作措施154.2.1. 资本充足率154.2.2大额风险集中度164.2.3. 案件风险率164.2.4. 附属机构资本回报率164.2.5. 附属机构母行负债依存度174.3. 银行的主要应对措施长期工作175.“腕骨”监管指标体系对某银行的影响及应对185.1“腕骨”监管指标体系对某银行的影响185.2. 某银行主要应对措施建议181.“腕骨”监管指

57、标体系出台的背景1.1中国银行业监管指标体系的沿革从1996年到2010年间，中共银行业监管指标体系经历了14年的发展和成长。1996年出台的资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法 是银监会所正式发布并使用的第一套监管指标体系，其后又在2000年出台了商业银行考核评价办法。2004年2月，银监会参照国际通行的“骆驼”评级法，参考新加坡、香港、英国等国家和地区的银行业监管评级办法，并结合我国股份制商业银行的具体情况发布股份制商业银行风险评级体系（暂行）。该体系是我国首个与国际银行业监管思路相接近的银行监管指标体系，主要针对银行资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况和流动性状况等五个方面

58、进行评价 。评价采用定量和定性两个维度，根据综合分值将评级银行确定为“良好”、“一般”、“关注”、“欠佳”和“差”五个档次 。2004年3月，为配合国有大型银行股改工作，银监会又出台了关于中国银行、中国某银行公司治理改革与监管指引，在这一文件中首次提出了“三大类七小项” 监管指标。“三大类”指的是经营绩效类、资产质量类、审慎经营类监管指标。包括总资产净回报率、股本净回报率、成本收入比，不良贷款比例，资本充足率、大额风险集中度、不良贷款拨备覆盖率等合共“七小项”监管指标。“三大类七小项”监管指标是银监会最常用的监管指标，一直沿用至“腕骨”监管指标出台。2006年银监会又紧接着出台了商业银行核心监

59、管指标（试行，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补等三方面“七大类十六项”指标（见下表一）。商业银行核心监管指标（试行是基于“巴塞尔新资本协议”和“银行有效监管原则”出台的监管指标体系，涵盖了三大风险，指标体系比较完整，但由于市场风险和操作风险缺乏监管基础，造成该监管指标体系推进缓慢。表一、商业银行风险监管核心指标一览表金融危机以来，bcbs 、fsb 以及各国监管当局对金融监管制度和监管工具进行了系统反思，特别是对sifi 监管进行了一系列制度变革。为体现新形势下大型银行的改革发展和风险特征，提高大型银行监管的针对性和有效性，银监会一直注重研究相应的监管技术和方法，明确将大型银行确定为国内系统重要性银行，并于2010年初探索创立了“腕骨”（carpals）监管指标体系。该体系由资本充足性（capital adequacy）、贷款质量（asset quality）、大额风险集中度（risk concentration）、拨备状况（p