XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程

1、xxx银行电子商业汇票系统业务操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章签约第四章出票及承兑第五章背书转让第六章提示付款第七章贴现第八章转贴现第九章再贴现第十章质押及解质押第十一章保证第十二章追索第十三章撤销第十四章票据查询及报文第十五章差错与异常处理第十六章附则第一章总则第一条为加强电子商业汇票系统业务管理，根据人民银行电子商业汇票业务管理办法等法规和xxx银行有关制度，制定本规程。第二条电子商业汇票是指出票人依托xxx银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。xxx银行电子商业汇票系统（以下简称电子商业汇票系统）是电子

2、银行承兑汇票和电子商业承兑汇票（以下简称电子商业汇票）业务管理和处理的应用系统。第三条根据电子商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。条线管理：电子商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。控制严密：电子商业汇票系统的业务应用设置与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。第四条本规程适用于xxx银行应用电子商业汇票

3、系统的各级机构及其业务管理部门。第二章基本规定第五条电子商业汇票系统业务规定（一）电子商业汇票为定日付款票据。付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过1年。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票以人民币为计价单位。（二）电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、提示付款、追索、信息查询及其相关业务必须通过电子商业汇票系统办理。电子商业汇票信息以人民银行电子商业汇票系统的记录为准。（三）票据当事

4、人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合中华人民共和国电子签名法及xxx银行的有关规定。（四）出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。（五）客户申请开办电子商业汇票业务，客户部门应对客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等基本信息的真实性进行审核，并依据相关规定，与客户签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。我行电子商业汇票业务支持三种渠道：柜台、网上银行和现金管理银企通平台。客户申请通过网上银行和现金管理银企通平台办理电子商业汇票业务，应另行签订网上银行和现金管理银企通平台服务协议。客

5、户到柜台申请办理电子商业汇票业务的，应填制相应服务申请表。（六）票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织通过xxx银行分支机构办理电子商业汇票业务,应在xxx银行分支机构开立人民币银行结算账户。（七）操作员办理电子商业汇票的业务申请、业务回复及涉及从“贸易通资金划拨中间户”专用账户（尾号000995d）（以下简称“贸易通资金划拨中间户”）汇划资金的，须经运营主管审批后方可办理。（八）票据当事人作出票据行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。人民银行电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。（九）

6、经办行应实时接收、处理电子商业汇票信息，并按服务协议或服务申请表约定的方式，将收到的信息于当日至迟次日上午通知相关票据当事人。（十）电子商业汇票责任解除前，不得为承兑人办理原电子商业汇票业务的账户销户。对于电子商业承兑汇票，在票据责任解除前不得为承兑人办理账户销户手续；对于电子银行承兑汇票，在票据责任解除前不得为出票人即申请人办理账户销户手续。（十一）经办行作为承兑人时，应及时足额支付电子商业汇票票款，不得故意压票、拖延支付。（十二）电子商业汇票各类票据行为的必须记载事项按照中国人民银行电子商业汇票业务管理办法相关规定执行。（十三）各行办理电子商业汇票业务,应按照xxx银行中间业务收费标准向客

7、户收取手续费、承诺费等。对客户的收费减免应按照xxx银行中间业务收费减免办法执行。（十四）电子商业汇票系统业务使用商业汇票业务的相关科目，通过abis进行账务核算。 （十五）电子商业汇票系统业务使用的业务凭证包括进账单、记账凭证、业务回执等，其中业务回执使用空白客户回执。（十六）电子商业汇票系统生成、打印的记账凭证、业务清单等，应按xxx银行临柜业务印章管理办法、xxx银行会计档案管理办法等相关制度规定加盖相关业务印章后进行归档保管。第六条电子商业汇票系统业务权限及机构管理。（一）办理电子商业汇票业务的营业机构必须具有现代化支付系统行号，并满足我行商业汇票业务管理制度中对经营机构的管理要求。办

8、理电子商业汇票业务必须按照商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批。（二）营业机构申请开办电子商业汇票系统业务，应逐级上报一级分行。由一级分行报经当地人民银行批准后，在贸易通平台进行相应设置与维护。营业机构申请退出电子商业汇票系统，应逐级上报分行。分行确定其业务承接行并向当地人民银行申请后，在贸易通平台进行相应设置与维护。第七条业务监督管理。（一）营业期间，操作员应及时检查是否存在本人待处理的业务。如有待处理业务，应及时处理。（二）运营主管或指定专人每日应检查核对电子商业汇票系统业务记账凭证、业务清单的核算是

9、否真实、正确，核对 “贸易通资金划拨中间户”资金往来明细是否正确，该专用账户当日余额应为零。核算错误或日终账户余额不为零的，运营主管应查明原因，并登记当天运营主管工作日志。涉及“贸易通资金划拨中间户”的手工账务处理，须经运营主管审批。（三）票据经营机构应指定专人按月与账务挂靠的营业机构核对本部门办理的相关业务及账务。对核对不一致的，必须立即查明原因并处理。（四）电子商业汇票系统业务的日常操作和账务核对纳入运营管理监督检查范围，严格管理。第八条电子商业汇票系统机构用户及岗位管理。（一）电子商业汇票系统机构用户及岗位管理按照贸易通平台管理的相关制度执行。（二）管理员用户与操作员用户应严格分离。系统

10、管理员或产品管理员不得同时兼任产品操作员。（三）电子商业汇票系统记录的所有操作，视为系统注册用户所为，用户对系统记录的本人操作负责。第三章签约第九条签约（一）业务受理客户申请办理电子商业汇票业务的签约，应向其开户行提交以下资料：1.填制电子商业汇票业务开通申请表，并加盖其公章；2. 法定代表人（单位负责人）有效身份证件及复印件；授权他人办理的，需出具授权书，并同时提供法定代表人（单位负责人）及被授权人有效身份证件及复印件。（二）业务审核1.审核申请资料的完整性与合规性无误，与客户签订电子商业汇票服务协议，并在业务开通申请表上签章确认后将申请资料交经办行经办人员。如客户选择通过“企业网银”或“银

11、企通互联平台”办理电子商业汇票业务的，还应按网银或银企通互联平台有关规定处理。2.运营主管或业务主管审核申请资料的完整性无误，在业务开通申请表上签章确认后交操作员作后续处理。（三）交易处理操作员在电子商业汇票系统中选择“业务签约”，点击“新增签约”，依据客户申请资料输入签约客户的信息，核对信息资料无误后点击提交。如客户选择通过“网银”或“银企通互联平台”办理电子商业汇票业务的，还应按网银或银企通互联平台有关规定，为客户进行处理。（四）资料处理业务开通申请表、服务协议加盖有关印章后，一联开通申请表、服务协议交客户，一联开通申请表、服务协议专夹保管。第十条修改签约（一）业务受理客户申请修改地址、电

12、话等电子商业汇票业务签约信息，向其开户行提交以下申请资料。1. 填制电子商业汇票业务开通申请表，并加盖其公章；2. 法定代表人（单位负责人）有效身份证件及复印件；授权他人办理的，需出具授权书，并同时提供法定代表人（单位负责人）及被授权人有效身份证件及复印件。（二）业务审核审核申请资料的完整性与合规性无误后，在业务开通申请表上签章确认后将申请资料交操作员。业务主管或运营主管审核申请资料的完整性无误，在业务开通申请表上签章确认后交操作员作后续处理。（三）交易处理操作员在电子商业汇票系统中选择“业务签约”，输入待修改签约客户“开户行行号、组织机构代码或客户账号”等信息，查询客户签约信息；依据客户申请

13、资料，选中修改客户记录，点击“修改签约”，依次修改签约客户的签约信息，点击提交。交易成功后，查询核对签约情况。（四）资料处理比照第九条第（四）项处理。第十一条删除签约（一）业务受理客户申请删除电子商业汇票业务的签约，比照第十条第（一）项要求向其开户行提交申请资料。（二）业务审核经办人员审核申请资料的完整性无误，并核对客户作为银行承兑汇票出票人或商业承兑汇票承兑人的票据是否结清，已全部结清的，在业务开通申请表上签章确认后作后续处理。（三）交易处理操作员在电子商业汇票系统中点击“业务签约”，输入待删除签约客户“开户行行号、组织机构代码或客户账号”等信息，点击“查询签约”按钮查询客户签约信息；选中客

14、户记录，点击“删除签约”，点击提交。（四）资料处理比照第九条第（四）项处理。第四章出票及承兑第十二条电子银行承兑汇票业务处理（一）电子银行承兑汇票业务的受理、审查和审批。电子银行承兑汇票业务的受理、审查和审批按照“商业汇票相关制度”等规定处理。（二）登记出票信息。出票人申请签发电子银行承兑汇票，可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理出票信息登记，或委托银行为其办理。出票人委托银行代为办理出票信息登记的，应提交相应服务申请表，操作员根据出票人提交的申请表及申请资料，在电子商业汇票系统中通过“出票登记”交易进行单笔或批量登记出票信息。1.单笔登记出票信息。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请

15、出票出票登记，根据申请资料登记出票信息后点击确定。交易成功后，通过票面信息查询，根据金额查询系统自动生成的电子票据号码，验证出票登记成功，且票据状态为“提示承兑待签收”。2.批量登记出票信息。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请出票出票登记，下载出票模版，在模版中完成录入出票信息后，在“出票登记”中点击“浏览”、“读取excel文件”，系统显示成功导入的出票信息，操作员核对导入信息无误后点击提交。交易成功后，通过票面信息查询，根据金额查询系统自动生成的电子票据号码，验证出票登记成功，且票据状态为“提示承兑待签收”。出票登记成功后，系统自动生成“承兑回复”待处理业务。（三）发送待审批票据信息。

16、对于应由我行承兑的电子银行承兑汇票，操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理发送待审批票据信息，输入批次号等查询信息，查询确定该批次所有票据均已经登记成功后，勾选本批次所有票据记录，点击“标记为已满”，完成待审批票据信息的发送。同时记录该批次号交信贷管理部门。信贷管理部门在xxx银行信贷管理系统群（以下简称“c3”）中进行审批。（四）审批通过的处理1.移交资料。电子银行承兑汇票经c3审批通过并完成凭证生效处理后，客户部门按相关规定将有关电子银行承兑汇票资料送交经办行。双方核对资料无误后，按规定办理登记、签收。2.收取保证金或质押物。经办行柜员对递交的文档资料审核无误后，对承兑出票以缴存保证金或

17、质押方式办理的，按相关规定办理保证金交存手续或质押物收取手续。保证金或质押物在xxx银行综合应用系统（以下简称abis）核算并按相关制度规定管理。3.发出承兑回复。发出电子银行承兑汇票的承兑回复实行录入、复核的双人操作模式。（1）录入操作员的处理。录入操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理任务，输入票据号码、票据金额或批次号，查询出“承兑回复”待处理业务，导入信贷审批信息，根据文档资料录入保证金金额、承诺费上下浮比等信息，检查承兑交易要素无误，签收标记选择“同意签收”后点击确定。交易成功后，录入操作员将文档资料传递给复核操作员，由复核操作员据以做复核处理。（2）复核操作员的处理。复核操

18、作员在待处理业务中依次点击待处理待处理任务，输入票据号码等信息，查询并点击“承兑回复复核”待处理业务，系统反显票据信息，依据文档资料核对录入信息无误，点击“复核通过”提交。如果复核信息有误，点击“复核退回”，由原录入操作员重新作录入信息处理。交易成功后，通过票面信息查询，查看票据状态为“提示承兑已签收”。4. 账务处理。承兑回复发送成功后，经办行操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理账务，查询选择提示承兑回复方记账进行记账。交易成功后打印记账凭证，记账凭证加盖有关业务印章附当日abis传票后保管。5.业务收费。经办行操作员在贸易通系统公共操作中点击费用收取-待处理收费单，输入客户名称、

19、产品品种或客户组织机构代码查询待处理收费单，进行承兑手续费等费用的收取。减免或废除收费的，必须符合相关规定要求、有据可依，且必须经运营主管审批后方可办理。（1）办理单笔收费的，勾选对应的单笔待处理收费单后点击“收费”，核对收费信息无误后点击提交。交易成功，打印记账凭证、客户回执，加盖有关印章后，记账凭证附当日abis传票后保管，客户回执交客户。（2）办理并笔收费的，勾选多笔对应的待处理收费单（同一客户组织机构代码下）后点击“收费”；核对收费信息无误后点击提交交易成功，使用a4纸打印收费单一式两份，加盖相关业务印章后，一份附当日abis传票后保管，一份交客户。（3）办理费用减免的，勾选对应的单笔

20、待处理收费单后点击 “减免”，输入减免金额后点击提交，再按以上1的规定进行处理。（4）办理费用废除的，勾选对应的单笔待处理收费单后点击“删除”即可。6.提示收票。服务协议中明确电子银行承兑汇票由银行代理提示收票的，操作员在完成承兑回复后，在电子商业汇票系统中依次点击申请出票提示收票办理提示收票。7.资料保管。按“商业汇票相关制度”等相关规定办理。（五）审批不通过的处理电子银行承兑汇票c3审批不通过的，不需在电子商业汇票系统做处理。第十三条电子商业承兑汇票业务处理（一）登记出票信息。出票人申请签发电子商业承兑汇票，可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理出票信息登记，或委托银行为其办理。出票人

21、委托银行代为办理出票信息登记的，操作员根据出票人提交的出票申请表及申请资料，在电子商业汇票系统中依次点击申请出票出票登记。出票登记成功后，通过票面信息查询，查询系统生成的电子票据号码，并在出票申请表上注明查询结果，出票申请表加盖有关印章，一份交客户，一份专夹保管。（二）发出承兑回复。承兑人承兑电子商业承兑汇票时，可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理承兑回复，也可委托银行为其办理承兑回复。承兑人委托银行代为办理承兑回复的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。1.审核。经办行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。审核无误，经主管审批后交操作员作承兑回复处理。2.

22、发出承兑回复。操作员根据客户提交的申请表及相关资料，比照第十二条第（四）项第3点进行处理。交易成功，通过票面信息查询，查看票据状态为“提示承兑已签收”，申请表加盖有关印章，一联交客户，一联附当日abis传票后保管。第十四条提示收票（一）出票人发出提示收票申请。电子商业汇票只有在“提示承兑已签收”状态下，出票人才可以发起提示收票申请。出票人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理提示收票申请，或委托银行为其办理。出票人委托银行代为办理提示收票的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。1.审核。经办行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。2.发出提示收票申请。操作员根据

23、出票人提交的申请表，在电子商业汇票系统中依次点击申请出票提示收票，进入提示收票界面，输入电子票据号码，核对反显信息无误后，点击“确定”提交发送。发送成功后，通过票据信息查询，查看票据状态为“提示收票待签收”。在申请表上注明查询结果后，申请表加盖有关印章，一份交客户，一份专夹保管。（二）收款人收票回复。收款人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理电子商业汇票的收票回复，或委托银行为其办理电子商业汇票的收票回复。收票人委托银行代为办理收票回复的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。经办行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。操作员据客户提交的申请表，在电子商业汇票系

24、统中点击待处理任务，输入票据号码或票据金额，查询该待处理任务，核对相关要素无误后，选择签收标记后提交。发送成功后，通过票据信息查询，查看票据状态，若同意签收的，票据状态为“提示收票已签收”；若不同意签收的，票据状态回滚到“承兑已签收”。在申请表上注明查询结果后，申请表加盖有关印章，一份交客户，一份专夹保管。（三）出票人代理行收到提示收票回复。出票人委托银行代为发出提示收票申请的，经办行操作员应通过票面信息查询，及时查看票据状态。收到提示收票回复后（若同意收票的，票据状态为“提示收票已签收”；若不同意收票的，票据状态回滚到“承兑已签收”），按与客户约定方式及时通知客户。第十五条撤票处理电子商业汇

25、票承兑完成交付收款人之前，处于“出票已登记”或“提示承兑已签收”状态下，出票人可以申请对该笔电子商业汇票撤票。撤票是指票据的未用退回处理。（一）电子银行承兑汇票撤票处理1.业务受理、审查及审批。客户申请已承兑电子银行承兑汇票撤票的，按照“商业汇票相关制度”等规定办理。2.发出撤票申请。客户委托银行代为办理撤票申请的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。经办行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。经主管审批后，操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请出票撤票，输入电子票据号码，核对反显信息无误后提交。发送成功后，通过票据信息查询，查看票据状态为“票据已作废”。撤票后，出

26、票人又申请签发相同内容的电子银行承兑汇票的，应视同一笔新业务处理。3.账务处理。操作员在电子商业汇票系统中点击待处理-待处理账务，输入票据号码或金额查询点击“撤票记账 ”待处理账务进行记账。交易成功后，打印记账凭证，加盖有关业务印章后附当日abis传票后保管。需退回保证金、质押物的，按相关制度规定在abis进行处理。4.资料保管。操作员办妥撤票业务后，在相关资料中签注意见并加盖有关印章后，按规定作后续处理。（二）电子商业承兑汇票撤票处理1.申请已承兑电子商业承兑汇票撤票的，出票人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理撤票申请，或委托银行为其办理。2.客户委托银行代为办理撤票申请的，应向其开

27、户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。开户行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。操作员据客户提交的申请表，比照以上作撤票处理。交易成功，通过票面信息查询，查看票据状态为“票据已作废”。操作员在申请表上注明查询结果后，加盖有关业务印章，一份交客户，一份专夹保管。3.撤销已承兑电子商业汇票，不产生账务处理。第五章背书转让第十六条电子商业汇票处于“提示收票已签收”、“背书已签收”、“质押解除已签收”状态下，且“不得转让标志”为“可再转让”的，持票人（背书人）可以将所持有的电子商业汇票背书转让给对手（被背书人）。第十七条发出背书转让申请持票人需将所持有的电子商业汇票背书转让给对手，

28、可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理背书转让申请，或委托银行为其办理背书转让申请。持票人委托银行办理背书转让申请的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。（一）审核。经办行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符，并在电子商业汇票系统中点击查询票面信息查询，查询核实票据状态是否符合第十六条规定。（二）发出背书转让申请。1单笔发出背书转让申请。以单张商业汇票发出背书转让申请的，操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请背书转让，输入电子票据号码，核对系统反显票据信息无误，输入被背书人信息后提交发送。交易成功后，通过票面信息查询，查看票据状态为“背书待签收”。在申请表上注明

29、查询结果后，申请表加盖有关业务印章，一份交客户，一联专夹保管。2.批量发出背书转让申请。以多张商业汇票发出背书转让申请的，按先选票、后发送的流程办理。（1）选票。操作员在电子商业汇票系统中依次点击查询选票，输入票据号码查询勾选需背书转让票据信息，点击“导出到excel”,生成excel文件。（2）发出背书转让申请。在电子商业汇票系统中依次点击申请背书转让，分别点击“浏览”、“读取excel文件”导入票据信息，核对系统导入信息无误，根据申请表输入被背书人信息后提交发送。交易成功后，通过票面信息查询，查看票据状态为“背书待签收”。在申请表上注明查询结果后，申请表加盖有关业务印章，一份交客户，一联专

30、夹保管。第十八条背书回复被背书人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理背书回复，或委托银行为其办理背书回复。客户委托银行办理背书回复的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。开户行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。操作员根据客户提交的申请表，在电子商业汇票系统中点击待处理任务，输入票据号码或票据金额，查询该待处理业务，检查票据要素无误后，根据申请表，选择签收标记（同意签收、拒绝签收）后提交。交易成功后，通过票据信息查询查看票据状态，若同意签收的，票据状态为“背书已签收”；若拒绝签收的，票据状态回滚到背书转让申请前状态。在申请表上注明查询结果后，申请表加盖有关印

31、章，一联交客户，一联专夹保管。第十九条背书人代理行收到背书回复经办行操作员通过票据信息查询，及时查看票据状态，并按照与客户约定方式及时通知客户。第六章提示付款第二十条提示付款申请发起条件（一）电子商业汇票在到期日前及提示付款期内，可发起提示付款交易。提示付款期为自票据到期日起十日内，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。电子商业汇票在下列状态时，可以提示付款：1.提示收票已签收；2.转让背书已签收；3.买断式贴现已签收；4.回购式贴现赎回已签收；5.回购式贴现已逾赎回截止日；6.买断式转贴现已签收；7.回购式转贴现赎回已签收；8.回购式转贴现已逾赎回截止日；

32、9.买断式再贴现已签收；10.回购式再贴现赎回已签收；11.回购式再贴现已逾赎回截止日；12.质押解除已签收；13.质押已至票据到期日；14.提示付款已拒付（不可拒付追索）；15.提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）；16.央行卖票已签收。（二）电子商业汇票已逾提示付款期的，持票人（或与其签有协议的接入行、接入财务公司）在做出说明后仍可向承兑人发出逾期提示付款申请，逾期提示付款可在票据到期日后2年内发起。电子商业汇票在下列状态时，可发起逾期提示付款：1.提示收票已签收；2.转让背书已签收；3.买断式贴现已签收；4.回购式贴现赎回已签收；5.回购式贴现已逾赎回截止日；6.买断式转贴现已签收；

33、7.回购式转贴现赎回已签收；8.回购式转贴现已逾赎回截止日；9.买断式再贴现已签收；10.回购式再贴现赎回已签收；11.回购式再贴现已逾赎回截止日；12.质押解除已签收；13.质押已至票据到期日；14.央行卖出商业汇票已签收；15.提示付款已拒付（不可拒付追索）；16.提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）；17.提示付款已拒付（可拒付追索，只可追出票人、承兑人及其保证人）；18.逾期提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）19.逾期提示付款已拒付（可拒付追索，只可追出票人、承兑人及其保证人）。提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则承兑人签收时大额支付系统必须为日

34、间处理状态。第二十一条持票人提示付款或逾期提示付款，经办行不得无理拒付。法定拒付理由为：（一）与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；（二）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；（三）持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；（四）持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；（五）持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据；（六）超过提示付款期未说明合理理由；（七）被法院冻结或收到法院止付通知书；（八）票据未到期；（九）商业承兑汇票承兑人账户余额不足。第二十二条发出提示付款（含逾期提示付款，下同）申请持票人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台

35、发出提示付款申请办理，或委托银行为其办理提示付款申请。持票人委托银行发出提示付款申请的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。（一）审核。开户行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符，并在电子商业汇票系统中点击查询票面信息查询，查询核实票据状态是否符合规定。审核无误，经主管审批后作提示付款申请处理。（二）发送提示付款申请。1. 单笔发送提示付款申请。操作员在电子商业汇票系统中点击申请提示付款，输入电子票据号码，核对系统反显票据信息无误，根据申请表选择清算方式和代理申请标识，其中：若承兑人的接入点为接入财务公司，不得选择线上清算方式。核对票据信息无误后点击提交。交易成功后

36、，通过票面信息查询，查询票据状态为“提示付款待签收”。在申请表上加盖有关业务印章，一联交客户，一联专夹保管。2. 批量发送提示付款申请。客户申请同时发送多张商业汇票提示付款申请的，经办行按先选票、后发送的流程办理。操作员在电子商业汇票系统中依次点击查询选票，输入票据号码查询勾选需相应票据信息，点击“导出到excel”,生成excel文件。发送提示付款申请。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请提示付款，分别点击“浏览”、“读取excel文件”导入票据信息，然后比照上述（1）规定发送提示付款申请。第二十三条承兑人回复提示付款申请（一）电子银行承兑汇票的处理。持票人在票据到期日前提示付款的，经办行

37、可拒付或付款，或于到期日付款；持票人在提示付款期内提示付款的，承兑行应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，在做出合理说明后，经办行不得拒绝受理。1.收取待兑付银行承兑汇票款项。经办行应按照“商业汇票相关制度”等规定，通过abis从出票人保证金账户及出票人存款账户扣划银行承兑汇票款项。经办行收到提示付款申请后，对同意付款且资金通过线上清算的，应将扣划的银行承兑汇票款项转入“贸易通资金划拨中间户”专用账户。2.回复提示付款申请。回复提示付款申请实行录入、复核的双人操作模式。（1）录入操作

38、员的处理。录入操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理业务，查询点击提示付款回复或逾期提示付款回复待处理业务，审核提示付款信息，其中：线上清算标记为“线上清算”的，大额支付系统必须为日间处理状态。审核信息无误，签收标记选择“同意签收”后提交。（2）复核操作员的处理。复核操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理业务，查询点击提示付款回复复核或逾期提示付款回复复核待处理业务进行复核无误后，点击“复核通过”提交。交易成功后，通过票面信息查询，查询票据状态为“票据已结清”。3.账务处理。经办行操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理账务，查询点击“提示付款回复方记账”进行记账。交易成

39、功，根据资金是否线上清算分别作以下处理：（1）资金选择线上清算的，打印记账凭证，加盖有关业务印章后，记账凭证附当日abis传票后保管。（2）资金选择线下清算的，打印一式两份记账凭证，加盖有关业务印章后，一份记账凭证附当日abis传票后保管；一份经运营主管审批后，通过网内往来系统、或大额支付系统、或同城票据交换等方式将票款划付至持票人票面记载的或在“提示付款人备注”项中注明的行号和账号。具体操作按照相应系统的规定办理。4.垫款及后续处理。发生及收回承兑垫款时，由经办行按相关规定通过abis的相关交易进行处理。（二）电子商业承兑汇票的处理。1.通知承兑人。经办行收到提示付款申请信息后，应按服务协议

40、约定的方式及时通知承兑人。承兑人在收到提示付款请求次日起第日（最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）未应答的，经办行应按电子商业汇票业务服务协议进行以下处理：（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款，则视同承兑人同意付款，经办行应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定节假日、电子商业汇票系统非营业日、大额支付系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款回复。（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款，则视同承兑人拒绝付款，经办行应在下一日（遇法定节假日、电子商业汇票系统非营业日、大额支付

41、系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒付回复。2.收取票款。提示付款申请要求资金通过线上清算的，经办行根据承兑人提交的申请表或电子商业汇票业务服务协议的规定，通过abis从承兑人账户扣划票款至本行“贸易通资金划拨中间户”专用账户。具体操作按照相应系统的规定办理。3.回复提示付款申请。回复提示付款申请实行录入、复核的双人操作模式，相关操作由经办行录入操作员、复核操作员完成。（1）录入操作员的处理。录入操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理业务，查询点击提示付款回复或逾期提示付款回复待处理业务，根据承兑人申请表或上述1的规定审核提示付款信息。对同意付款且要求资金通过线上

42、清算的，应核实票款已扣划到“贸易通资金划拨中间户”专用账户，大额支付系统应为日间处理状态；核实提示付款信息无误，签收标记选择“同意签收”后提交。对拒付业务，签收标记选择“拒绝签收”，并选择拒付理由代码（如拒付理由代码选“其它”，还要进一步注明具体拒付理由）后提交。（2）复核操作员的处理。复核操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理业务，查询点击提示付款回复复核或逾期提示付款回复复核待处理业务，根据客户申请表或上述1的规定进行复核无误后，点击“复核通过”提交。如果复核信息有误，点击“复核退回”，由原录入操作员重新作录入处理。交易成功后，同意付款的，票据状态为“票据已结清”；拒绝付款的，系统

43、根据当前的时间修改票据状态为“提示付款已拒付（不可进行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒绝（可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人）”、“逾期提示付款已拒绝（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒绝（可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人）”。4.账务处理。经办行操作员在电子商业汇票系统中点击待处理-待处理账务，查询点击“提示付款回复方记账”或“逾期提示付款回复方记账”进行记账。交易成功后，根据资金是否线上清算分别作以下处理：（1）资金选择线上清算的，打印记账凭证，加盖有关业务印章后，记账凭证附当日abis传票后保管。（2）资金选择线下

44、清算的，系统不产生账务处理，下载交易清单，根据承兑人要求通过网内往来系统、或大额支付系统、或同城票据交换等方式从承兑人账户划付款项至持票人票面记载的或在“提示付款人备注”项中注明的行号和账号。具体操作按照相应系统的规定办理。第二十四条持票人收到提示付款申请回复的处理。（一）付款人同意付款的处理。1.资金通过线上清算的处理。经办行操作员在电子商业汇票系统中点击待处理待处理账务，查询点击“提示付款申请方记账”或“逾期提示付款申请方记账”进行记账，交易成功，打印一式两份记账凭证，加盖有关业务印章后，一份记账凭证附当日abis传票后保管；一份经运营主管审批后，通过abis相关交易将“贸易通资金划拨中间

45、户”专用账户的资金转至客户账户。具体操作按照相应系统的规定办理。2.资金通过线下清算的处理。（1）经办行通过网内往来系统、或大额支付系统、或同城票据交换等方式收到票款，将资金转入持票人账户；若持票人为银行的。具体操作按照相应系统的规定办理。（2）经办行操作员在电子商业汇票系统中点击待处理待处理账务，查询点击“提示付款申请方记账”下载交易清单，若持票人为客户的，交易清单附入账交易凭证后保管。（二）付款人拒付的处理。经办行操作员应及时通过电子商业汇票系统的票面信息查询，查询票据状态为“提示付款已拒付（不可进行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒绝（可拒付追索

46、，只能追出票人，承兑人及其保证人）”、“逾期提示付款已拒绝（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒绝（可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人）”，若持票人为客户的，按照约定方式及时通知客户；若持票人为银行的，应及时将查询结果通知相关部门。第七章贴现第二十五条电子商业汇票处于“提示收票已签收”、“背书已签收”、“质押解除已签收” 、“回购式贴现赎回已签收”状态下，在票据到期日之前，持票人可以申请办理贴现业务。第二十六条贴现（一）电子商业汇票贴现业务的受理、审查和审批，按照“商业汇票相关制度”等规定办理。（二）贴现申请。持票人可自行通过企业网上银行、银企通互联平台办理贴现申请信息登记，

47、或委托银行为其办理贴现申请信息登记。客户委托银行办理贴现申请信息登记的，应向其开户行提交加盖其预留银行印鉴的申请表。开户行应审核申请表内容填写是否完整、印鉴与预留银行印鉴是否相符。操作员根据客户提交的申请表及贴现申请资料，分单笔、批量进行如下处理。1.单笔贴现。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请贴现，输入电子票据号码，核对反显信息无误，输入贴现申请交易信息，其中：贴入行为接入行，贴入行账号字段应输为“0”；入账行行号与贴出人开户行为同一机构，不得选择线上清算。输入信息完毕，点击提交。发送成功后，通过票面信息查询，查看票据状态为“买断式贴现待签收”。2.批量贴现申请。批量登记贴现申请信息按先

48、选票、后登记信息的流程办理。（1）选票。操作员在电子商业汇票系统中依次点击查询选票，输入票据号码查询勾选相应票据信息，点击“导出到excel”,生成excel文件。（2）登记贴现申请信息。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请贴现，分别点击“浏览”、“读取excel文件”导入贴现票据信息，然后比照上述1的规定登记贴现申请信息。登记贴现申请信息后，若客户要求贴现资金采取线上清算方式的，贴现业务必须于提出贴现申请日完成，否则，日终系统将该笔业务作废（查询票据状态回滚至贴现申请前状态），需次日重新提交贴现申请信息。（三）发送待审批票据信息。我行作为贴现行时，操作员在电子商业汇票系统中点击查询-发送待

49、审批票据信息，确定该批次所有票据均已经登记成功后，选择本批次所有票据记录，点击“标记为已满”，完成待审批票据信息的发送。同时记录该批次号交信贷管理部门审批。（四）移交资料。电子商业汇票贴现业务经c3审批通过并完成凭证生效处理后，贴现行客户部门按相关规定将贴现资料移交。（五）发出贴现回复。发出贴现回复实行录入、复核的双人操作模式，相关操作由经办行录入操作员、复核操作员完成。1.录入。录入操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理任务，输入票据号码等信息，查询并点击贴现回复待处理业务，系统自动导入信贷审批信息，根据贴现资料核对贴现交易要素无误，选择签收标记后点击确定。交易成功后，录入操作员将贴

50、现资料传递给复核操作员，由复核操作员据以做复核处理。2.复核。复核操作员在待处理业务中依次点击待处理待处理任务，输入票据号码等信息，查询点击贴现回复复核待处理业务，系统反显票据信息，依据贴现资料核对信息无误，点击“复核通过”提交。如果复核信息有误，点击“复核退回”，由原录入操作员重新作录入信息处理。交易成功后，通过票面信息查询，查询票据状态，对同意签收的，票据状态为“买断式贴现已签收”。（六）账务处理。经办行操作员在电子商业汇票系统中点击待处理-待处理账务，查询点击“贴现回复方记账”进行记账，交易成功后，根据贴现资金是否为线上清算、入账行和贴现行是否为同一家机构分别作以下处理：1.贴现资金选择

51、线上清算的，交易成功，打印记账凭证，加盖有关印章后附当日abis传票后保管。2.贴现资金选择线下清算，且入账行为非贴现行的，交易成功，打印一式两份记账凭证，加盖有关印章后，一份附当日abis传票后保管；一份经运营主管审批后，通过网内往来系统、大额支付系统、或同城票据交换等方式从“贸易通资金划拨中间户”划付款项，对外付款。具体操作按照相应系统的规定办理。3.贴现资金选择线下清算，且入账行为贴现行的。交易成功，打印记账凭证和客户回执，加盖有关印章后，记账凭证附当日abis传票后保管，客户回执交客户。（七）资料处理。按“商业汇票相关制度”等规定进行处理。第二十七条入账行的处理入账行（非贴现行）收到贴

52、现行划回的贴现资金，根据资金是否为线上清算分别作以下处理：（一）贴现资金选择线上清算的，操作员在电子商业汇票系统中点击记账待处理待处理账务，查询点击贴现申请方记账进行记账，交易成功，打印一式两份记账凭证，加盖有关印章后，一份附当日abis传票后保管；一份经运营主管审批，通过abis相关交易将“贸易通资金划拨中间户”资金转至贴现申请人账户。具体操作按照相应系统的规定办理。（二）贴现资金选择线下清算的，入账行通过网内往来系统、大额支付系统、同城票据交换等系统收到贴现资金后，将资金转入贴现申请人账户。具体操作按照相应系统的规定办理。第二十八条贴现到期业务处理（一）发出提示付款申请。比照第二十二条第（

53、二）项处理。（二）付款人同意付款的处理。1.资金通过线上清算的处理。（1）操作员在电子商业汇票系统中点击待处理待处理账务，查询点击提示付款申请方记账进行记账。交易成功打印记账凭证。（2）记账凭证与客户部门提供的资料核对无误后，在电子商业汇票系统中依次点击申请转/贴现归还，输入票据号码，核对反显信息，输入（转）贴现归还相关要素，点击“提交”进行记账。交易成功，打印记账凭证。记账凭证加盖有关业务印章后附当日abis传票后保管。2.资金通过线下清算的处理。（1）通过网内往来系统、或大额支付系统、或同城票据交换等方式收到的汇划资金转入本行的“贸易通资金划拨中间户”专用账户。（2）经办行操作员在电子商业

54、汇票系统中点击待处理待处理账务，下载交易清单，与客户部门提供的资料核对无误后，在电子商业汇票系统中依次点击申请转/贴现归还，输入票据号码，核对反显信息，输入（转）贴现归还相关要素，点击“提交”进行记账。交易成功，打印记账凭证，加盖有关业务印章后附当日abis传票后保管。（三）付款人拒付的处理。收到客户部门提供的转逾期相关资料，经主管审核无误后，在电子汇票系统中依次点到期处理（转/再）贴现转逾期，选择逾期类型，输入票据号码后，核对反显的到期日、转逾期金额等信息，输入逾期利率后，点击“提交”。交易成功，打印记账凭证，加盖有关印章后附当日abis传票后保管。第八章转贴现第二十九条电子商业汇票处于“买

55、断式贴现已签收”、“回购式贴现已逾赎回截止日”、“买断式转贴现已签收”、“回购式转贴现赎回已签收”、“回购式转贴现已逾赎回截止日”、“回购式再贴现赎回已签收”、“质押解除已签收”、“央行卖票已签收”状态下，在票据到期日之前，贴现行可以申请办理转贴现业务。第三十条转贴现申请（一）贴出行发出转贴现申请1.转贴现业务的审查和审批。按照“商业汇票相关制度”等规定进行处理。2.转贴现申请（1）单笔登记转贴现申请信息。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请转贴现转贴现，输入电子票据号码，核对反显信息无误，输入转贴现申请交易信息，其中：转贴现种类为回购式转贴现时，赎回开放日及赎回截止日为必输项，内部核算账号

56、应输入卖出回购票据业务的账号；贴入行为接入行，账号字段输为“0”。输入信息完毕，点击提交。发送成功后，通过票面信息查询，查看票据状态为“买断式转贴现待签收”或“回购式转贴现待签收”。（2）批量登记转贴现申请信息。批量登记转贴现申请信息按先选票、后登记信息的流程办理。选票。操作员在电子商业汇票系统中依次点击查询选票，输入票据号码查询勾选相应票据信息，点击“导出到excel”,生成excel文件。登记转贴现申请信息。操作员在电子商业汇票系统中依次点击申请转贴现转贴现，分别点击“浏览”、“读取excel文件”导入转贴现票据信息，然后比照上述（1）的规定输入转贴现申请交易信息后点击提交。发送成功后，通

57、过票面信息查询，查看票据状态为“买断式转贴现待签收”或“回购式转贴现待签收”。登记转贴现申请信息后，若转贴现资金采取线上清算方式的，转贴现业务必须于提出转贴现申请日完成，否则，日终系统将该笔业务作废（查询票据状态回滚至转贴现申请前状态），需次日重新提交贴现申请信息。（二）贴入行回复转贴现申请1.转贴现业务的受理、审查和审批。按照“商业汇票相关制度”等规定处理。2.发送待审批票据信息。对已确定受理的买断式转贴现业务，操作员在电子商业汇票系统中点击待处理发送待审批票据信息，查询勾选本批次所有票据记录，点击“标记为已满”，记录该批次号交信贷管理部门。信贷管理部门在c3中进行审批。3.移交资料。电子商业汇票转贴现业务审批通过并完成凭证生效处理后，按相关规定将转贴现资料移交并办理登记、签收。4.回复转贴现申请。回复转贴现申请实行录入、复核的双人操作模式，相关操作由录入操作员、复核操作员完成。（1）录入操作员的处理。录入操作员在电子商业汇票系统中依次点击待处理待处理任务，