银行业务流程最新课件

1、 人民银行营业部 单位、个人单位、个人 银行业 单位、个人单位、个人 银行业 人民银行清算中心 人民银行电子联行 人民银行金卡工程 单位、个人单位、个人 金融性公司 证券登记公司 债券交易市场 外汇交易市场 同业资金拆借市场 董事会 内控委员会 资产负债委员会 信用审查委员会 支行支行 总行营业部 支行支行 分行 支行支行 分行 管理总部 行长 监事会 信用管理部 公司业务管理部 资产保全部 零售业务部 国际业务管理部 会计管理部 公司业务部 零售业务部 国际业务部 计划财务部 会计出纳部 信用审查 信息技术 营业机构 分支机构 计划财务管理部 资金中心 交易部 信息技术部 管理总部 资产负债

2、委员会 对下级行下达总体控制指标 信用审查委员会 对下级行授权（审查单项贷款审批权） 对大额单项贷款进行审批 计划财务部 经营计划的制定、统计和考核 进行利率、汇率管理 会计管理部 对每种贷款制定会计操作程序 资产负债委员会 在权利内进行总体控制 信用审查委员会 在权利内对单项贷款进行审批 计划财务部 贷款的总体控制 贷款利率汇率的管理 营业部门 贷款的记账 贷款计息 公司业务部 贷款贷前调查 贷款贷中检查 贷款贷后收回 信用审查部 贷款的授权审查 贷款的逐笔审查 资产保全部 不良贷款的管理 不良贷款的收回 抵债资产的管理 分行 公司业务管理部 职制定每种贷款操作方法称 对超过权限的贷款进行调

3、查 信用审查部 对超过权限的贷款进行审查 资产保全部 全行不良资产收回的协调 全行不良资产的管理 法律咨询 资产负债比例 全行进行总量控制 贷款基本程序 借款人申请借款人取得借款 会计部门发放贷款 会计部门负责按规定 计算利息 计划财务部门核准贷款规模 计划财务部门负责汇 率、利率的管理，并 负责计算机综合业务 系统输机工作 信贷部门签订贷款协议，保 证贷款签订贷款合同，抵质 押贷款应当办理登记手续， 有关权力证明交银行代保管 信贷人员进行 贷后管理，进 行五级分类， 到期通知收回 不良贷款进入资产保全 部门清收，必要时进入 法律程序。 有权审批机构人员审查批准 经审批机构人员批准重 组或核销

4、。 会计部门收回贷款本金及利息或进行债务重组、核销 借款人归还贷款和利息 贷款审查机构进行独立审贷，客观公正，充分、准确的 揭示业务风险，提出降低风险的对策，审查评级提出授 信意见，报有权审批人员。对已授信企业申请贷款逐笔 信贷员进行 实地贷前调 查，如实报 告授信调查 掌握的情 况，（对保 证贷款进行 核保）。并 承担调查失 误和评估失 准的责任。 现金库名 记账 内部帐务 记账 清算 联行 柜台交易员 审核 记账 收付现金 柜台交易员 审核 记账 收付现金 柜台交易员 审核 记账 收付现金 综合会计 会计统计报表 会计档案管理 会计对帐 事后监督 营业部主任 银 行 分 行 营 业 部 清

5、 算 中 心 银 行 总 行 银 业 部 清 算 中 心 清 算 、 联 行 柜 台 前 台 接 柜 交 易 员 分 支 机 构 营 业 部 清 算 、 联 行 柜 台 前 台 接 柜 交 易 员 分 支 机 构 营 业 部 银 行 分 行 营 业 部 清 算 中 心 人 民 银 行 分 行 营 业 部 清 算 中 心 联 行 中 心 清 算 、 联 行 柜 台 前 台 接 柜 交 易 员 分 支 机 构 营 业 部 清 算 、 联 行 柜 台 前 台 接 柜 交 易 员 分 支 机 构 营 业 部 银 行 分 行 营 业 部 清 算 中 心 人 民 银 行 总 行 总 行 营 业 部 总 行

6、 天 地 对 接 联 行 银 行 总 行 银 业 部 清 算 中 心 异 地 人 民 银 行 分 行 名 营 业 部 清 算 中 心 联 行 中 心 银 行 分 行 营 业 部 清 算 中 心 证券登记公司 交易 证券买卖市场 交易 资金拆借市场 金融市场 总行清算联行 中心 总行计算机 中心 总行营业部资金清算 人民银行总行 银业部 上存、下借 人民银行营业 部 再贴现转贴现 人民银行清算 中心 转贴现 分支机构计划 资金部门 分支机构会 计核算部门 分支机构计划 资金部门 国内其它内其它 银银行 总行交易部 总行计划财 务部、总行 内部资金管 理中心 中心城市内部 资金拆借、结 算中心、计

7、划 财务部门 中心城市计 算机中心 中心城市内部 资金拆借、结 算中心、计划 财务部门 交易部总行营业部 分支机构资金调度部门 分支机构营业部 分支机构资金调度部门 分支机构营业部 分行计划财务部 内部资金市场 营业部 计算内部利息收支 分支机构资金调度部门 分支机构营业部 分支机构资金调度部门 分支机构营业部 分行计划财务部 内部资金市场 营业部 计算内部利息收支 资金部 内部资金市场 计算内部利息收支 总行资金计划部 证券登记公司 交易 证券买卖市场 交易 资金拆借市场 金融市场 总行清算联行 中心 总行计算机 中心 总行营业部资金清算 人民银行总行 银业部 上存、下借 人民银行营业 部 再贴现转贴现 人民银行清算 中心 转贴现 分支机构计划 资金部门 分支机构会 计核算部门 分支机构计划 资金部门 国内其它内其它 银银行 总行交易部 总行计划财 务部、总行 内部资金管 理中心 中心城市内部 资金拆借、结 算中心、计划 财务部门 中心城