2020年金融保险中央银行

1、（金融保险）第七章中央银仃20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有第七章中央银行第壹节中央银行概述壹、中央银行产生的客观必然性1、银行券的发行问题从 18 世纪后半期到 19 世纪前半期，资本主义银行业得到了 广泛建立。最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流 通的银行券五花八门。如果每家银行都能保证自己发行的银行券 能够随时兑现，也就不会出现什么问题。可是，在银行业的激烈 竞争中，总会有壹些银行国运营不善而不能保证兑现，某些银行则有意设在遥远 的地区，使人们难以向其兑现。这些问题导致信用纠纷、银行破产甚至整个金融 业的危机。其他那些

2、信用状况良好的银行虽能保证兑现，继续发行银行券，但受 财力、信誉等方面的限制，只能在较小的范围内流通，很难扩大发行量。因此客 观上需要壹个权威性的、资本雄厚的大银行，发行壹种信誉好且能在全国范围内 流通的货币。2、票据交换和清算问题 随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收付的 票据数量日益增加，银行之间的债务债权关系越来越复杂，每天 都有大量的资金需要清算，这要由各银行自行清算是非常困难的， 客观上要求有壹个统壹的票据交换和债权债务的清算机构。英国 于 1833 年正式成立伦敦票据交换所，以后英格兰银行获得了最终 清算银行的地位。因此，建立全国统壹的有权威的公正的清算中心 是保证信用

3、制度顺利发展的必然趋势。3、最后贷款人问题随着资本主义经济的迅速发展，对银行贷款的需求量越来越 大，借款的期限越来越长，但银行的资金来源受到数量和信誉的影响，远远不能满足资金运用。另外，由于出现突发性的大量提现，壹些银行会陷入因支付能力不足而倒闭的困境。因此需要壹个信用卓著的、实力强大的金融机构充当壹般商业银行的最后支持者，壹旦商业银行资金发生困难，能够给予必要的支持，以免 在信用危机中破产，引发整个金融危机的发生。4、金融监管的问题资本主义经济的发展壹方面使银行业日益兴旺，另壹方面也 使银行之间的竞争日益激烈。银行的破产和倒闭极易引起连锁反 应，给整个经济带来危害，这就需要壹个全国统壹而又有

4、权威的金融机构对金融 业进行监管。5 、政府筹融资问题二、中央银行的产生和发展中央银行的产生主要有俩条途径：壹是从众多的商业银行中分离出壹家商业银行，逐步演变为中央银行，通常称为演进型中央银行，如英格兰银行；二是专门创立中央银行，通常称为创设 型中央银行，如美国联邦储备银行。1、演进型中央银行最早具有中央银行名称的是瑞典国家银行。它成立于 1656 年，最初是由私人创办的。 1668 年由政府出面改造为瑞典国家银行。有人因此认为瑞典国家银行是世界上最早的中央银行。但是，这时的瑞典国家银行且不具备中央银行的关键职能，他直到1897 年才独占货币发行权，那时才是真正的中央银行。成立于 1694 年

5、的英格兰银行，是最早真正执行中央银行职能的金融机构，被称为中央银行的鼻祖。从 18 世纪后半期到 19 世纪初，德国、比利时、荷兰、奥地利、挪威、丹麦等国先后成立了中央银行。2、创设型中央银行3、早期中央银行的特点（1）早期，中央银行多是基于政府的需要而设立的，如为政府筹措经费、发行 货币、代理国库等，这时的中央银行仍只是政府的银行、发行的银行，没成为银 行的银行、管理金融的银行。（ 2 ）早期中央银行壹般都兼营壹部分商业银行的业务。（3）早期的中央银行壹般都是私人股份银行或私人和政府合股银行，不是完全 由国家出资设立的。（4）早期的中央银行且不能完全具备控制国内金融市场，干预和调节国民经济

6、的功能。到了 20 世纪，世界各国普遍实行中央银行制度。 1920 年布 鲁塞尔国际金融会议决定：凡是仍未成立中央银行的国家，应尽 快成立中央银行，以改变壹战后金融混乱的局面。 1922 年，日内瓦国际金融会 议又壹次建议各国，包括新成立的国家尽快成立中央银行。在国际联盟的帮助下，中央银行制度在世界各国得到迅速发 展。仅仅自布鲁塞尔会议以后的 IO 年中，各国新成立的中央银行就达 31 家。像 南非（ 1921 年）、澳大利亚（ 1924 年）、墨西哥（ 1925 年）、中国（ 1928 年） 等国的中央银行都是在这壹期间设 立的。那些已经设立中央银行的国家也采取许多措施，加强中央 银行的地位

7、。从 20 世纪初到二战结束，是中央银行历史上发展 最快的壹个时期。二战后，各国中央银行逐步实行了国有化政策。三、中央银行的类型（壹）单壹型在壹国内只设壹家中央银行及众多的分支机构， 世界上 80 之上的国家都属 于此类中央银行制度。（二）复合型在壹个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的 业务和职能和商业银行的业务职能集中于壹家银行来执行。（三）跨国型 他是参加货币联盟的所有国家的共同的中央银行；而不是某 个国家的中央银行。壹些国家为了联合起来争取在世界经济格局中的有利地位， 正在以经济壹体化走向货币壹体化，如欧洲中央银行，发行共同的货币 欧元、 执行统壹的货币政策和外汇制度，监督各

8、国金融制度。（四）准中央银行型 壹些国家和地区设置类似于中央银行的机构，执行中央银行的部分职能。四、中央银行的职能壹）发行的银行所谓发行的银行是指有货币发行权的银行，这是中央银行首 要和基本的职能。在现代经济中，独占货币发行权是中央银行壹 个重要的标志。中央银行垄断货币发行权的意义在于： 1 、统壹票面，方便商品交易； 2、防止发钞银行倒闭，引起金融动荡和经济混乱； 3 、 有利于货币流通的正常和稳定； 4 、有利于加强中央银行的金融 宏观调控能力和国家货币政策的贯彻、执行。（二）政府的银行 政府的银行是指中央银行作为国家的职能部门，必须为政府 服务，这是早期中央银行的壹个主要职能。1、代理国

9、库。各国中央银行都负责经办政府的财政收支（活期 账户）。中央银行代理政府财政收支业务壹般都是无偿的，另壹 方面中央银行对政府的财政存款壹般也不支付利息。2 、对政府融资。 第壹，对政府提供贷款。对政府临时性资金需要提供短期贷款，这些贷款在财政 年度内就能偿仍，所以不会引起货币流通的 混乱。短期贷款的方法主要是国库券的贴现或国家有价证券作为 抵押的短期放款。有的国家对中央银行的这种短期贷款有严格的限制。我国 中国人民银行法明确规定，中国人民银行不得向地方政府、 各级政府部门提供贷款。第二，购买政府债券。购买方式有直接购买和间接购买。直接购买指中央银行在壹级市场上直接购买政府债券，直接向政府 提供

10、信贷。很多国家禁止。间接购买是指中央银行在二级市场上 购买债券，间接向政府提供信贷。 （美国就是） 第三；透支。容易引起高度通货膨胀。3、代理政府金融事务。中央银行壹般都代办政府债券的发行和 仍本付息，保管黄金、外汇储备或办理买卖黄金、外汇储备业务。4、代表政府加入国际金融组织，参加国际金融活动，处理有关 国际金融事务。5、充当政府金融顾问。（三）银行的银行 央银行作为银行的银行，是指其和商业银行和其他金融机 构的特殊业务关系，这种特殊业务关系主要体当下以下三个方 面。1、现金准备中心。 实行集中准备制度有三方面的作用：壹是能够增强商业银行 的法偿能力，这是集中准备的最初目的。二是有利于调整货

11、币供 应量。三是能够增强中央银行的资金实力。从而能够扩大对商业银行的再贴现和 再贷款。美国最早规定商业银行必须将他吸收的 存款按壹定比例存入中央银行。2、票据清算中心。（开始于英国） 首先，他使银行之间的清算简便易行；节约流通费用，加速 资金周转； 其次，中央银行能及时准确地检查商业银行的流动性； 再次，便于中央银行及时掌握社会资金的运动状况，实行信 用控制和调节。3 、最后贷款人。 中央银行作为最后贷款人，是指对商业银行和其他金融机构 融通资金。融通资金的方式主要有再贴现和再贷款。从发展的历 史见，首先出现的是再贴现，后来才出现再贷款。中央银行作为最后贷款人，能够加强整个信用机构的清偿 力，

12、增强银行体系的安全性，且且能够运用再贴现率这个工具来 控制和调节信用。第二节中央银行的业务 壹、中央银行业务活动原则（一）不运营壹般银行业务（二）不以盈利为目的（三）不支付存款利息（四）保持相对独立性（五）资产具有最大流动性二、中央银行的负债业务 中央银行负债：中央银行负债即其资金来源。1、货币发行业务 货币发行业务是中央银行最主要的负债业务，这是中央银行 和壹般商业银行的重要区别之壹 虽然他是中央银行对社会公众的负债，但对纸币持有者来 说；他且不认为他拥有对中央银行的债权（因为纸币已不可兑 现），而是认为拥有社会财富，持币人不是持纸币到中央银行索 偿，而是到市场上换取商品和劳务，因而中央银行

13、的这种负债事 实上成为长期的无需清偿的债务，从而成为其对经济进行宏观调 节的成本最低的壹种资金来源。货币发行的原则： 货币发行构成中央银行最主要的资金来源，又是中央银行独 家垄断的，但这绝不意味着中央银行的货币发行是毫无约束、毫 无原则的。货币发行必须遵循俩条基本原则： 第壹，货币发行必须要有可靠的信用保证。 中央银行发行纸币不能光靠国家信用， 而必须建立某种准备金制度。当今各国中 央银行发行货币的准备大致有俩类：壹是现金准备。现金准备包 括外汇、黄金等流动性极强的资产。二是证券准备。证券准备包 括短期商业票据、国库券、政府公债等。 第二，货币发行量要有高度的伸缩性和灵活性。中央银行要 根据经

14、济情况；不断向市场注入或抽回货币二使市场的货币供应 随国民经济情况的变化而伸缩，具有壹定的弹性。 之上俩条发行原则，前者被称为“消极原则” ，后者被称为“积极原则”。2、存款业务存款业务也是中央银行的主要负债业务之壹，仅次于货币发行业务（1）商业银行存款。法定准备金和超额准备金。他们都是商业银行在中央银行的存款，所不同的是，法定准备金商业银行不能动 用；对法定准备金不支付利息，对超额准备金支付利息。（2）财政性存款。包括财政存款和政府、公共部门在中央银行的存款，其数额 仅次于商业银行的存款。（3）外国存款。指外国中央银行或外国政府的存款。（4 ）其他存款。凡是未列入上面三类存款项目的中央银行存

15、款都归入这个项目 我国表现为邮政储蓄存款、非银行金融机构存款等。中央银行在吸收存款时必须遵循这样壹条原则：尽量不吸收脱离中央银行控制的存款。因为脱离中央银行控制的存款，其增加或减少有可能和中央银行执行的货币政策相悖。正是根据这条原则，中央银行壹般不接受个人和工商企业的存款。三、中央银行的资产业务：中央银行的资产即资金的运用。1、买卖储备资产2、放款业务（1）对商业银行的放款。有三种形式：信用放款；再抵押；再贴现。我国中国人民银行法规定，中国人民银行对商业银行的 贷款期限不得超过 1 年。（2）对财政部的放款。壹是直接贷款；二是透支。许多国家为了防止财政部滥用借款权力，壹般都禁止财政部透支，向财政部的放款也有限制性措施。我国中国人民银行法 明确规定，中国人民银行不得对财政透支3）其他放款。主要是中央银行对我国中央银行和国际性金融机构的贷款。3 、证券业务 中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量，实现货币政策目标，而不是为 了盈利。四、中央银行的中间业务：金融机构间清算第三节金融监管壹、金融监管的意义 1、实施严格有效的金融监管是维护正常金融秩序，保持