互联网金融冲击下的商业银行的改革与创新

1、互联网金融冲击下的商业银行的改革与创新 互联网金融冲击下的商业银行的改革与创新 【摘要】互联网金融在如今的社会得到了迅速的开展，因此传统的商业银行中介模式与功能已经渐渐被人们所遗忘，导致商业银行的相关业务受到了巨大的冲击。互联网金融在当下具有很多特点，本文根据互联网的特点，分析并解决互联网金融冲击下商业银行的改革与创新问题。 【关键词】互联网金融 商业银行 改革 创新 我国当前的局部商业银行的创新意识还是比拟高的，创新的步伐也是比拟迅速的，但是在创新过程中，其存在的创新目标并不是很明确，到创新处于被动趋势，进而影响到业务的开展的平衡性。商业银行要想顺利地实现创新，需要对客户的需求进行充分的挖掘

2、，并且结合最先进的技术，转变传统经营理念，并在创新过程中加强复合型人才的培养。 一、互联网自身特点及对商业银行的冲击 互联网金融自身特点 进入21世纪后，互联网技术与移动终端设备被人们所广泛使用。所谓互联网金融，指的是互联网与金融之间的有效结合，现如今，大量的互联网金融产品层出不穷，这些产品具有以下特点： 利用大数据挖掘客户信息，并进行有效的风险管理；点对点的直接交易，提高交易配置与效率；第三方支付与资金的转移作用在不断成长起来。 互联网金融的冲击 分流商业银行存款。第三方支付存在延迟支付功能，并沉淀了局部客户的资金，这局部资金属于结算资金。资金最终会回到银行，但第三方支付将资金回流的渠道进行

3、了一系列的分散，进而导致银行的存款进行了根局部流。 掠夺商业银行贷款业务。互联网的平安管理越来越完善，交易本钱也有逐渐降低的趋势，互联网本身还具有强大的信息检索功能，并且能对用户的资质进行详细的判断，上述能充分表达出互联网金融的超高平安性，并存在一定的技术保证。因此，投资人可放心大胆地利用互联网金融，从而使商业银行的使用率严重下降。 挤压商业银行中间业务。商业银行的中间业务包括很多，例如支付结算、交易与咨询等。但随着互联网金融的崛起，在崛起的过程中拓展的领域也越来越广，与此同时，与商业银行的中间业务也存在一定的关系。 第三方支付的价格要比银行网上支付廉价的多，第三方支付相比于银行支付还具有更快

4、捷等特点，因此，第三方支付与银行之间存在线下的竞争，从而积压了商业银行的中间业务。 二、商业银行在创新过程中存在的问题 目标不明确 商业银行为了针对互联网金融所带来的冲击，推出了一些列不同的理财产品。商业银行在利用这些金融理财产品的同时，会出现局部资金分流的现象，导致分出去的资金回不到银行的存款中，而是变为资金，并进入理财产品中去赚取收益。商业银行的此做法只是顺着当下的趋势而退出相应的理财产品，并没有根据客户的实际需求来制定标准，进而使商业银行的创新目标没有一个标准存在，导致目标不明确。进而影响到商业银行的整个创新过程与创新效果。 缺少足够的主动性 互联网金融在开展过程中不断影响着商业银行对自

5、身业务的开展，因此，银行的业务创新脚步才能进一步提升速度。互联网金融根据自身的特点在进入信贷领域之后，商业银行开始效仿互联网金融，进入信贷领域，并加大对该领域的资金与人力的投入。由于随着互联网金融的脚步等原因，商业银行进入信贷领域较晚，其业务开展范围也相对狭窄。商业银行属于传统的金融机构，但互联网金融佛纳甘的创新却领先于作为传统金融机构的商业银行，这表达互联网金融从一定程度上消灭了商业银行的主动性。 创新结构不合理 从各大商业银行之间的中间业务数据可以看出，我国商业银行的中间业务相比于其他兴旺国家，还处于一个相对较低的水平上。中间业务的创新开展还处于严重落后的阶段。从外国的商业银行来看。外国的

6、商业银行主要推动中间业务的开展，并存中获取非常多的盈利。这局部盈利金额要明显高于利息所带来的收入金额。因此，不合理的结构严重影响着商业银行的盈利。 三、推动银行创新的相关策略 明确目标，挖掘客户需求 金融机构要想在当今的社会上赖以生存，就必须满足客户的根本需求。商业银行需要针对用户所反应的信息采取一系列的解决措施，并将用户的问题放在首位，将其视为创新的重点。市场调研在现如今有着越来越重要的地位，商业银行需要加大市场调研力度，尽量的去满足客户的根本需求。 借鉴外国经验，提高主动性 我国的商业银行应该加快创新的脚步，结合自身的优点，主动的去开创创新业务。商业银行在开创创新业务的同时，需要借鉴外国的

7、创新经验，并结合我国的国情，进行大胆的创新。商业银行还需要及时了解市场的情况，增加自身的主动性，采用先进的技术结合市场以及用户的需求，进行创新。 转变传统关键，改变创新结构 国外的经验足以说明，开展中间业务是现在金融企业创新工作中的重点，商业银行需要将现有的传统盈利方式做出改变，加大中间业务的创新开展，将中间业务视为未来创新的唯一方式，并在创新过程中实现结构的转型。积极的创新中间业务，并加大新产品的研发与推广，充分满足客户的各种合理需求，进一步推动商业银行的整体创新。 进入互联网时代，互联网金融对商业银行产生了严重的冲击效果，这种冲击在一定程度上影响着商业银行的开展、盈利、与未来的创新。商业银行面对这种冲击需要采取相应的回应措施，并结合自身情况与我国的实际国情，尽量将互联网金融冲击降到最低。总之，商业银行在开展的过程中需要不断创新，提高盈利，降低外界的干扰所带来的金融风险。 参考文献： 【1】郝身永，陈辉.互联网金融对传统商业银行的短期冲击与深远影响J.上海行政学院学报，2021，. 【2】张晓宇，宋扬，纪金金，等.互联网金融冲击