项目准入申请书

1、附件2-4:项目准入申请书客户名称：上海德鑫建筑工程有限公司 注册资本：2100万股权结构：庄家梁1470万 占70%；庄伟徳630万 占30%信用评级：B-十三级分类（如有）：客户的经营模式W主要产品：1. 企业主营各类资质允许的建筑安装工程项目，主要分为两个业务 板块：1建筑事业部，尤其擅长近代保护建筑修缮，并具有建筑装 修装饰工程专业承包三级资质，完成了 上海市第四中学古建筑 修复、浦东吴式近代建筑迁址、徐汇区教院附中体育综合楼扩建、 上海政法学院教工活动中心装修、徐汇中学崇德楼的重新修建等 项目；2运动场地事业部,主要从事运动场地新建、改造、维修业 务，具有运动场地设施工程专业承包三级

2、资质，完成了位育中学 体育场，徐汇教院附中体育馆改扩建等项目。由此可以看出公司 经营较有特色，能够针对自己熟悉的专业领域承揽项目。其生产 的塑胶跑道、丙烯酸球场等运动材料产品已形成自主品牌，获得 了国家相关质量认证部门的认定，扩大了行业影响力，因此公司 成立至今已为江浙沪地区的近五十所大、中、小学及幼儿园铺设 塑胶场地或人造草坪运动场。公司2010年主营业务收入2356万 元，2011年主营业务收入2125万元，业务形成一定经营规模。2010年利润总额54.8万元，2011年利润总额62.7万元，盈利 水平逐年改善。企业管理、财务费用较高，主要是公司工程队管 理费用较大，公司的融资成本也较高。

3、公司预计今年营业收入增 长在30%左右，利润总额较上年年度增加15%左右，公司整体经 营保持稳定小幅增长。2. 公司现为国家房屋建筑施工总承包三级资质，体育场地设施工程 专业承包三级资质，建筑智能化工程专业承包三级资质，建筑装 修装饰工程专业承包三级资质，市政公用工程施工总承包三级资 质。由于该原因，其承揽业务受到限制，故公司主要挂靠在上 海住总集团建设发展有限公司和上海徐房建筑实业公司名 下对外承接业务，以住总集团为多。客户经理经过各方调查 发现，这种挂靠”现象在建筑行业中较为普遍，公司自行对外 承接项目工程业务，在接到业务后用其挂靠企业的名称进行施工 招标，中标后具体施工作业由公司分配（自

4、己完成主要部分、次 要部分会分包给长期合作伙伴）,而挂靠企业在整个项目工程中只 是担任资金流转结算的作用，当项目工程完工后与其挂靠企业结 算项目资金并支付相关的服务费。年度和近期财务状况简要分析：1. 企业的流动比例为253.65%、速动比例为85.56%、流动比例和 速度比例为3:1 （正常的为1.5:1-2:1）资产负债率在33.53%各 项数据显示企业有一定的偿债能力。2. 主营业务利润率从2010年2.04%上升到2011年3.58%、净利 润率从2010年0.30%升到2011年0.94%净利润翻了 3倍）, 表明公司正在一个快速的上升通道中盈利能力较强。（客户经理也 询问了为何企业

5、的净利润如此的低，财务经理解释是企业为了合 理避税，不愿给国家打工）3. 3个月的银行对账单入账金额累加为572万，年化后为2290万, 现金流比较正常（因为对账单不反应汇款人名称故不排除有同户 名划转）4. 存货的构架比较合理，原材料1325万是企业为今后的项目预先准 备。5. 应收账款中6个月内占比42.86%、12个月内占比57.14% ,（与 企业主阐述的从准备施工至施工完毕并且回笼资金的时间较长 相符，这也是大型的建筑装饰企业普遍存在的问题。）6. 其他应收款538万主要为预先付给投标企业的投标保证金以及销 售人员预提的差旅费和营销费用。7. 其他应付款797万，其中美瑞运动场地”占

6、到773万（企业解 释是工程项目中的跑道建设均有企业主的另一家公司上海美瑞 运动场地工程有限公司操作并开票,此金额为总的开票金额X8从财务报表来看随着企业今年销售规模的增长，预计其2012年 销售收入可达2700万元，增长率在30% ,其运营资金的缺口进 步扩大，据测算其新增流动资金需求量在670万元左右，这与 企业申请的授信额是相符的。授信用途及合理性分析：随着企业今年销售规模的增长，预计其2012年销售收入可达2700 万元，增长率在30% ,其运营资金的缺口进一步扩大，据测算其新 增流动资金需求量在670万元左右，这与企业申请的授信额是相符 的。此次申请的授信规模主要为2012暑假期间承

7、接工程项目准备周 转流动资金，目前中标额在2224万元（包括上师大三附中体育楼扩 建项目、教院附中等五所学校场地修缮、原龙苑中学等六所学校场地 修缮、零陵中学等五所学校场地修缮X整个工程的资金占用期较长， 将达89个月，这是德鑫公司产生流动资金贷款需求的主要原因。因 此在有可预见的合理贷款用途，较稳定的经营资金回款来源，和较稳 固的担保措施的前提下，公司提出的授信需求是较为合理的。担保方式：上海联合融资担保有限公司全额保证担保主要风险和防范措施：1、原材料价格涨幅，削弱其盈利能力。是否原材料的上涨是整个市场普遍存在的问题，在原材料上涨的同时 建筑施工价钱也相应提高，所以并不会对企业的盈利造成过

8、多影响。2、劳动力成本涨幅，削弱其盈利能力。是否劳动力成本上涨是整个中国劳动力市场普遍存在问题，德鑫近年来将自己一部分的工程分包给合作伙伴这样做可以有效的锁定费用，获得利率。3、施工期比较集中，主要集中在每年的7月初到8月末（暑假）以及（寒假）期间；因为大多是市政项目，所以人脉关系非常重要。放款时企业提供工程合同以及购买材料订单，按照订单放款。客 户经理多次与企业沟通以及与员工交谈后了解到企业实际控制人 在圈内人际关系比较好，并且在多年的经营中该企业已近在圈内 打造了非常好的口碑和信管。申请准入的理由（与中小企业业务部哪条政策不符及申请的理由）： 个人征信逾期超15次需申请项目准入预计启用授信时间：2012年8月10日授仁项目能为我行带来收益测算：1. 为我行带来日均存款10万兀。2. 投标保证金的回笼。3. 每年500万的结算业务量。管辖支行意见客户经理意见：签字：日期：业务端有权签字人意见：签字：日期：支行行长（副行长）意见：签字：日期：中小信用审查人员意见：企业签字：日期：业授信审