表格!6张表格搞清过去现在和未来-80后家庭规划理财生活.doc

1、表格！ 6张表格搞清过去，现在和未来-80后家庭规划理财生活做下简单情况介绍85年，已婚，独生女，lg也是80后，1个孩子5岁+，父母gp均已经退休。二线城市。3房，1车，贷款200W+。我们现在很明显是上有老下有小的成长型+负担较重的小家庭：收入在增长期，但是也慢慢能看到天花板了。工作压力大，收入增长在减缓，而身体一年不如一年，也在寻求转型。孩子还小，未来教 育等资金压力还是很重的。房子还需要置换升级整合，压力也是不小。父母已经老去，虽然都有退休金，但是资产都不是很足，如果生 病或者置换房产，还是需要我们帮助的。收入在提高，消费同时也在逐年提高，且这个状态可能会保持一段时间直到孩子长大。存储

2、能 力很差，连续的买房置换，孩子上学，等需求导致这几年都没有攒下来钱。表面看上去还不错，但是仔细一观察，内里还是危险重 重，内藏危机的。我想，很多小伙伴的情况，也可能和我们类似，大家也或许都有着同样的烦恼和焦虑。那么，如何去化解这种焦虑呢？我想除了行动，另U无法他。而行动，除了开源节流之外，也就无外乎于规划生活，未雨绸缪，做到心中 有数了。那么平时我是如何做的呢？这里想分享下自己平时最经常用到的6张表格。这6张表格，记录了财务生活的过去，清晰了财务生活的现状，而且还帮我规划和预期到了未来几十年的光景。可谓是非常强大了。一。记录过去的2张表格把过去记录好，记录清楚，是理财的第一步。如果你连自己的

3、收入，支出都说不清楚，那怎么能算有一个理财 好手呢。所以，理财规划的第一步，我认为就是记账。表格1：月度支出表每个月支出多少？分别是哪个类别？汇总到年是多少？这个表格，一个月整理一次，让我对自己的花费情况，一目了然，并且井井有条 的归纳好类别和年度汇总。可以说是非常强大并且简单。这个表格我一直用了多年，随着花费类别和情况也随时在做调整，目前已经趋于非常适合我家了。是我日常必备的一个表格之一，也是我使用频率较高的一个表格。每月底打开记账软件，把数据规整在这张表上，1分钟搞定。年度支出情况-JI 4 =JV ESA M ft! til AA AAH QI M聆btwQJSOOMZ2JDHIES D

4、OWT12Z1DD121tUR0wee:L谢轴vai垃事kMOaMOO1WefT*uus7m4責asr?utDSIBWMUL* Hmi储KFUM辱JPrniUMwiaw表格2月度收入表这个表格也是我常用的一个表格，是规整记录每月收入情况的。也是根据我家的收入情况来制作的表格类别。使用方法和支出表格类似,都是一个月做规整一次，1分钟搞定。年度收入情况I-H4-na -h=JIEKflEMnflAM5w申ft* 1 1MUMKWO4*4no二。清晰现状的3张表做好了之前的记录，有了基本的数据，我们就可以对目前情况掌握基本个大概了，那么如何细化，并从不同角度分析，得出对我们生活有用的数据呢？我一般用

5、下面的3个表格，分别从预算，现金分布，资产负债3个角度来做整理，使得我对财务情况掌握的更加清晰和理智。表格3年度预算表这张表格是在表格1的数据基础上直接生成的，非常简单方便。年初做一下预算，做到心中有数，然后月度的花费会直接生成到“实际” 的那一列种，差额也是自动生成，这样：花了多少，还剩多少预算，哪个部分花的多了些，哪部分还在控制之中，一目了然。下面就可以根据这个表进行调整了， 防止一年的预算超的太多。这个年度预算，我已经做了好几年了， 一直成效都非常好。如何在有效的预算内， 能做到全家满意，生活质量不受影响，并且能攒的下来钱应对后面的生活？那么全靠这张表帮助我把关，清晰的看到现状了。iac

6、oo?79013,2202002720J 520日席生嵩2.00060?1,393uoo2239771,500a1,500酥塚Q2001.3000K3on衣品5X0042407602,C0BfiOM03,04014301,520打年左週5. =0003,500时交011.000w瓷应卿f尿龚1500401.4M2.400627K7TS游40.C001M1521riHS临喝如岸3,0C0的0沖DSt?衣!蜃2,MO5181.4S2滋乐100001JOOO赵加1.00080920泅K肯ImOOO01.000掏亍1S归12246277S4学习MH*卡隔S1,0002S0720学为追銘華讪ES幡1.0

7、00ISOnoAma*送4L淸咅10,00066704.QD04560560曲打00厲疔200003.Q0Q極费0u0站码产齢m5000500电rrffi25003,500金n隈置翻强磧0009盍昭醴iOOO-3,50810,000010,000貫它00MMB?a?83320799,621JLS30012B1005333W12占比33.5%表格4现金资产表如果你的资产都分布于各个不同账户，网贷，基金，现金，理财，又有很多的信用卡，或者消费贷之类，常常无法搞清自己真实的资金分布情况和总数，那么就需要我这样一张表格了。比如我，有数十个基金，分布在2个账户，有好几个网贷，也分布在不同账户，信用卡有1

8、0几张，常用的也有 2-4张。lg单位有报销垫付之类，还有银行消费贷款，另外还借了家人的钱。这样混乱繁杂，如果没有 这个表帮忙把关，时时更新，那么时间久了，一定会出现：帐和钱对不上的情况。于是这张表就出现了。分几个类别，所有不同种类的 投资，现金分布都可以列上，而类别下不同的投资平台或者名称再分别罗列。预期收益是到期后的收益情况，做到心中有数。投资都是 填入正的金额，借款，负债等都是填入负的金额。总计把上面相加就可以了。这个表格，我一个月更新一次，其实费不了多长时间，十 分钟吧，就搞定了。不要求分毛不差，只要做到大概能对得齐，就可以了，差个几百块的上千块我觉得都ok。资金分布情况（41 ）Ml

9、名卑R息计庄1跻m2241基合23国劭145恒用卡167ftm喈戲289表格5家庭资产负债表今年，我家账目非常混乱，有 lg的入股，有找别人借的钱（要给利息），还有亲友放在我这我帮助投资的钱（一样要给利息），另外自己还借了一小笔消费贷款，于是账目经常搞得我头晕脑胀，股票的价值等又在时时变化，于是就想到了制作这样一个表格。资产负债表:分为资产和负债。资产：如房子，车子（这里暂时记为资产），现金，投资资产等，都可以成为资产。负债：如信用卡，花呗，房屋贷款，消费贷款，家人借款等，都可以作为负债。2者相减，就是我们家庭的净资产。有时候我们房子一堆，但是负债也是一堆，通过资产负债表，你就能清晰的看到自己

10、的真正资产是多少，而随着楼市的变化，房子资产的增加，做定期的更新，也能让你对自己拥有的资本更加熟悉和清晰。如果你的账户较多，较复杂，那么我推荐你也使用这个表格。做一次彻底的归纳整理，也许一次梳理，能让你产生很多新的想法。定期更新，我的建议是不需要太频繁，一年1-2次足够。家雇资产负债表（2018M）黄别科目金SU元备注资产产鮮1车子其他实物资产小计现金现金贷帀基金现金小计棊昵融资产基金其他金劇灌产小计賢产总计负债负惯信用卡花呗消费的蛊人借欷员債总计淨资产三，规划未来的1张表如何通过一张表看到未来30年？听起来很荒谬吧？但是这在一定程度上是可行的。人生活工作花钱挣钱，就有一定的规律， 并且一般不

11、会相差太远，根据我们过往的数据，预测未来，那么就生成了这个生涯仿真规划表格。表格6生涯规划表这是我很喜欢的一张表格，经常拿出来和大家分享，其实也不是第一次了。表中的数据都是虚拟的，并非我本身数据，我自己的规划复杂很多，怕大家看不懂。虚拟了下数据33岁，年收入25w，年收入增长8%。现有存款30W，理财收益率10%。年生活支出10w，支出增长率6%。学费和房屋贷款支出等，都是单独列出，最后生成期末资产-这一年最后的最新现金资产。当有大的变化时候，就在相应列作出数据输入，并备注下。所有数据都可以自行调整，然后得出属于自己的生涯仿真表。我自己的几个大支出数据：33岁卖房。34岁买房250W （首付150W ）。34岁装修（30W ）。孩子初中择校（10W），孩子高中（20W ）。孩子大学学费（200W）， 孩子结婚（200W ）。年回报率我自己设定的是8%，收入增长是目前 10%，到40岁是5%，50岁时候不再增长。大家可以根据自己情况做调整，看看未来 20年，30年，会如何