智胜人生基础知识(正确版) 2

1、智胜人生产品基础知识智胜人生产品基础知识 2011年年6月月 第六版第六版 2 智胜人生产品概述智胜人生产品概述 智胜人生的五大特色智胜人生的五大特色 智胜人生的其他权益智胜人生的其他权益 智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合 智胜人生重疾组合（加强版）智胜人生重疾组合（加强版） 课程大纲课程大纲 3 终身终身保险期间保险期间 年交年交交费方式交费方式 被保险人被保险人1860周岁周岁, 从事从事5级以上职业不级以上职业不 得成为被保险人得成为被保险人 无固定职业、年收入低于无固定职业、年收入低于2万元不能投保万元不能投保 投保规定投保规定 被保险人身故，身故金为被保险人身故，身故金为保单账户价值

2、的保单账户价值的 105%和和基本保额基本保额两者取大，主险合同终止两者取大，主险合同终止 保险责任保险责任 智胜人生产品概述智胜人生产品概述 期交保费期交保费最低最低4000元元，超过部分为，超过部分为500元元 整数倍整数倍 期交保费期交保费 不限，需引导客户至少交费不限，需引导客户至少交费10年年交费年期交费年期 4 最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示： 最高基本保险金额与期交保险费倍数表：最高基本保险金额与期交保险费倍数表： 年龄年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60 男性男性10083685

3、645362922 女性女性11898816654433427 期交保险费小于期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于元时，最低基本保险金额不得低于 期交保险费的期交保险费的20倍倍； 期交保险费大于期交保险费大于6000元（含元（含6000元）时，最低基本保险元）时，最低基本保险 金额不得低于期交保险费的金额不得低于期交保险费的5倍倍，且不得低于，且不得低于12万元万元。 基本保险金额基本保险金额 最低保险金额最低保险金额 最高保险金额最高保险金额 5 1、客户陈先生，、客户陈先生，30周岁，期交保费周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险元。请问陈先生投保时的基本

4、保险 金额如何确定？金额如何确定？ 2、陈先生选择的基本保额为、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单账户价值为若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单账户价值为若身故时的保单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？万元，应该给付的身故保险金为多少？ 最低保险金额：最低保险金额：120000元；元； 最高保险金额：最高保险金额：1000083830000元元 (1)180000105%189000元元200000元，故给付元，故给付20万元

5、万元 (2)330000105%346500元元200000元，故给付元，故给付346500元元 6 传统险保险费传统险保险费 纯保费纯保费 附加保费附加保费 保障成本保障成本 储蓄保费储蓄保费 初始费用初始费用 万能险保险费万能险保险费 保单账保单账 户价值户价值 保费构成保费构成 7 初始费用初始费用/保单账户价值保单账户价值 根据保监会根据保监会万能保险精算规定万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费，平安将客户交纳的保险费 按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初 始费用后，计入保单账户。始费用后，计入保单账户。 智胜

6、人生智胜人生 每期期交每期期交 保险费保险费 归属保单归属保单 年度对应年度对应 的类别的类别 保单首保单首 年度年度 第第2保保 单年度单年度 第第3保保 单年度单年度 第第4至至5保保 单年度单年度 第第6至以后至以后 各保单年度各保单年度 6000元以元以 内的部分内的部分 （年交）（年交） 初始费用初始费用50%25%15%10%5% 保单账户保单账户 价值价值 50%75%85%90%95% 超出超出6000 元的部分元的部分 （年交）（年交） 初始费用初始费用5% 保单账户保单账户 价值价值 95% 8 客户陈先生，客户陈先生，30周岁，期交保费周岁，期交保费10000元。若陈先生

7、每元。若陈先生每 个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始 费用分别是多少？费用分别是多少？ 6000元以内部分元以内部分6000元以上部分元以上部分初始费用总额初始费用总额 第一年第一年60005040005%3200元元 第二年第二年60002540005%1700元元 第三年第三年600015%40005%1100元元 9 保单账户保单账户 公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记 录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或 现金价值退还后，保单账户终止。

8、现金价值退还后，保单账户终止。 保证利率保证利率 本主险合同的保证利率为年利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应，对应 的日利率为的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资。保证利率之上的投资 收益是不确定的。收益是不确定的。 结算利率结算利率 每月第每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保日为结算日。平安每月根据国务院保 险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结 算利率，并在结算日算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算个工作日内公布。结算 利率为日利率，保障不低于零。利率为日利率，保障不低于零。 10 危险保额危险保额 1000 收取

9、方式：收取方式： 计算方式：计算方式： 每千元危险保额每千元危险保额 年保障成本（查表）年保障成本（查表） 扣除天数扣除天数 365天天 保障成本保障成本 在每月结算日零时，按照该月实际天数收在每月结算日零时，按照该月实际天数收 取，直接从保单账户价值中扣除取，直接从保单账户价值中扣除 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 11 客户陈先生

10、，客户陈先生，30周岁，周岁，2007年年10月月8日投保，期交保费日投保，期交保费1万元，万元， 基本保额基本保额30万元，保单账户价值万元，保单账户价值6800元。元。2007年年11月月1日结日结 算时，将要扣除多少保障成本？算时，将要扣除多少保障成本？ 危险保额：危险保额：30万万0.68万万29.32万万 每千元危险保额保障成本：每千元危险保额保障成本：0.96（查表）（查表） 扣除天数：扣除天数：54天（天（10月月24天天+11月月30天）天） 保障成本：保障成本：293200/10000.96/3655441.64元元 12 智胜人生的五大特色智胜人生的五大特色 投资保底投资保

11、底 理财方便理财方便 持续交费持续交费 奖励多多奖励多多 缓期交费缓期交费 灵活应变灵活应变 资产变化资产变化 透明公开透明公开 保额自选保额自选 灵活可变灵活可变 13 保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以 根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。 保额自选保额自选 灵活可变灵活可变 金金 额额 年龄年龄 3545 对父母对父母 的责任的责任 2260 生活费用、子女养育生活费用、子女养育 费用、意外、疾病开费用、意外、疾病开 支、偿还各项贷款支、偿还各

12、项贷款 养老费用养老费用 保险金额保险金额= =每个人所承担的责任每个人所承担的责任 最高基本保额最高基本保额 最低基本保额最低基本保额 14 合同生效合同生效1年后年后 每个保单年度只能申请一次每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累各期期交保费均已支付或累 计交满计交满10年应付期交保费年应付期交保费 被保险人被保险人65周岁的保单周年周岁的保单周年 日之前日之前 增加的基本保险金额增加的基本保险金额 所对应的保险责任自所对应的保险责任自 下一个结算日的零时下一个结算日的零时 起生效起生效 如被保险人在自新增如被保险人在自新增 基本保险金额生效之基本保险金额生效之 日起二年内因自

13、杀导日起二年内因自杀导 致身故，公司对增加致身故，公司对增加 的基本保险金额不负的基本保险金额不负 给付保险金责任给付保险金责任 增加基本保险金额增加基本保险金额 条条 件件 15 减少的基本保减少的基本保 险金额所对应险金额所对应 的保险责任自的保险责任自 下一个结算日下一个结算日 的零时起生效的零时起生效 合同生效一年后合同生效一年后 每个保单年度只能申请一次每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累计交满各期期交保费均已支付或累计交满 10年应付期交保费年应付期交保费 减少后的基本保险金额不得低于减少后的基本保险金额不得低于 “期交保险费的期交保险费的5倍倍+累计支付的追累计支付

14、的追 加保险费累计部分领取的现金价加保险费累计部分领取的现金价 值值”与与“1000元元”二者取大值二者取大值 减少基本保险金额减少基本保险金额 条条 件件 16 投资保底投资保底 理财方便理财方便 保保 单单 账账 户户 价价 值值 存在较高收益可能性存在较高收益可能性 时间时间 最低保证年利率最低保证年利率1.75 注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取 平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1.75结算所得金结算所得金 额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，额，并

15、可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外， 客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。 17 被保险人当时未发生保险事故被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于每笔领取的金额不得小于100元，且为元，且为100元的元的整数倍整数倍 领取后的现金价值不得低于领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日元与最近一次结算日 扣除的保障成本的扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者倍二者中金额较大者 部分领取部分领取 部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值 均

16、按领取的现金价值等额减少均按领取的现金价值等额减少 减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额 1000元元 备注：部分领取免收手续费。备注：部分领取免收手续费。 18 客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为6万元，万元， 基本保险金额为基本保险金额为28万元。万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单账户万元，则保单账户 价值和基本保额将如何变化？价值和基本保额将如何变化？ 保单账户价值减少为：保单账户价值减少为：600002000040000元元

17、基本保险金额减少为：基本保险金额减少为：280000-20000260000元元 19 如客户在前如客户在前4个保单年度按时交纳应付期交保费，则累计个保单年度按时交纳应付期交保费，则累计 交满前交满前5期和前期和前10期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付 期交保费的期交保费的1%；累计交满前；累计交满前20期应付期交保费时，额外奖励期应付期交保费时，额外奖励 当时累积已付期交保费的当时累积已付期交保费的1.5%，作为持续交费特别奖励计入，作为持续交费特别奖励计入 保单账户价值。保单账户价值。 持续交费持续交费 奖励多多奖励多多 追加保险费不享有持续交费特

18、别奖励追加保险费不享有持续交费特别奖励 注意事项注意事项 20 客户陈先生，客户陈先生，30周岁，期交保费周岁，期交保费10000元。元。 若陈先生前若陈先生前20个保单年度均按期支付保费，则陈先生在个保单年度均按期支付保费，则陈先生在 第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？ 回答：回答： 保单年度保单年度累计交纳保费累计交纳保费持交奖持交奖 550000元元500元元 10100000元元1000元元 20200000元元3000元元 21 自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保自第二个保单年度起，如果客户暂时无

19、法支付期交保险费，只要当时的保 单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。 缓期交费缓期交费 灵活应变灵活应变 累计交费未满累计交费未满10年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保 额减少至原保额的额减少至原保额的75%，补交后保额自动恢复，补交后保额自动恢复 累计交费未满累计交费未满10年，缓交两期及以上保费的，主险及附加年，缓交两期及以上保费的，主险及附加 重疾保额减少至原保额的重疾保额减少至原保额的25%，补交后需进行告知，经核，补交后需进行告知，经核 保后恢复保额保

20、后恢复保额 投保人已支付首期期交保险费投保人已支付首期期交保险费 保单账户价值足以支付保障成本保单账户价值足以支付保障成本 22 资产变化资产变化 透明公开透明公开 信息项目信息项目披露时间披露时间披露方式披露方式信息内容信息内容 结算结算 利率利率 当月结算利率当月结算利率 中国证券报中国证券报 上海证券报上海证券报 证券时报证券时报 至少一种报纸公告至少一种报纸公告 结算日起六个工结算日起六个工 作日内作日内 个人保个人保 单年度单年度 报告报告 自第二个保单年度自第二个保单年度 起，在每个保单年起，在每个保单年 度首个结算日后度首个结算日后15 个工作日内个工作日内 保单满期前，保单保单

21、满期前，保单 账户价值不足以支账户价值不足以支 付以后两次保障成付以后两次保障成 本时本时 通知投保人或保单持有人，通知投保人或保单持有人， 说明在此情况下保障将提前说明在此情况下保障将提前 结束，并告知维持保单继续结束，并告知维持保单继续 有效的条件。有效的条件。 万能险万能险 交费提交费提 示通知示通知 以邮件方式寄送以邮件方式寄送 给投保人或保单给投保人或保单 持有人持有人 上期末及本期末的保单账户价值上期末及本期末的保单账户价值 列明各项费用和各项收益列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值报告期末的现金价值 保单账户价值不足有效的提醒保

22、单账户价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式以邮件或亲送方式 寄送给投保人或保寄送给投保人或保 单持有人单持有人 23 增加期交保险费增加期交保险费 追加保险费追加保险费 保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权 智胜人生的其它权益智胜人生的其它权益 24 增加期交保险费增加期交保险费 对对 象象 权益说明权益说明 期交保费低于期交保费低于6000元的客户元的客户 可以申请增加每一保单年度约定可以申请增加每一保单年度约定 交纳的期交保险费交纳的期交保险费 增加后的金额不得高于增加后的金额不得高于6000元元 每个保单年度最多只能申请每个保单年度最多只能申请1次次 25 保费归属保费归属 在增加期

23、交保费的首个保单年度交纳的增加保在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保 费属于第费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于个保单年度，以后应增加的分别属于 第第2、第、第3个个保单年度保单年度 注意事项注意事项 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额须同时申请增加基本保险金额至最低限额 原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件，原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件， 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励增加部分可按规定继续享

24、有持续交费特别奖励 26 期交保费不低于期交保费不低于6000元元 各期期交保费均已支付或累计交满各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费年应付期交保费 不得低于不得低于1000元，且为元，且为100元的整数倍元的整数倍 期交保险费期交保险费6000元元-2万元的，每个保单年度内累计交万元的，每个保单年度内累计交 纳的追加保险费不能超过期交保险费的纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍倍 期交保险费期交保险费2万元（含万元（含2万元）以上的，每个保单年度万元）以上的，每个保单年度 内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍倍 追加保险费追加

25、保险费 27 注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属 的保单年度的保单年度 追加部分初始费用收取比例追加部分初始费用收取比例 追加保险费保单年度追加保险费保单年度初始费用比例初始费用比例 第一个至第五个保单年度第一个至第五个保单年度 5% 第六至以后各保单年度第六至以后各保单年度 28 客户陈先生夫妇，其中陈先生客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费周岁，期交保费2万元；陈太万元；陈太 太太31周岁，期交保费周岁，期交保费1万元。万元。 1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？、请问陈太太每个保单年度内分别能最高

26、追加多少保险费？ 2、若陈先生和陈太太分别追加、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生万元，那么追加后，陈先生 和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表） 陈先生：基本保险金额为陈先生：基本保险金额为13万（万（12万万+1万）万）137万（万（2 万万681万）万） 陈太太：基本保险金额为陈太太：基本保险金额为13万（万（12万万+1万）万）82万（万（1万万 811万）万） 陈太太每个保单年度最高能追加陈太太每个保单年度最高能追加1万万1010万元万元 29 一次性领取一次性领取 转换为年金领取转换为年金领取 领取金额按照受益人申请

27、领取保险金当时提供的领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的 转换标准确定转换标准确定 保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权 30 追加保费追加保费 期交保费期交保费 初始费用初始费用 保证利率保证利率 保单利息保单利息 持交奖励持交奖励 保障成本保障成本 部分领取部分领取 初始费用初始费用 保单账保单账 户价值户价值 31 平安智胜人生终身寿险（万能型）平安智胜人生终身寿险（万能型） 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险 智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合 双重保障更完善双重保障更完善 无需额外再交费无需额外再交费 保额自选添灵活保额自选添灵活 资金保

28、底更安心资金保底更安心 32 n 身故保障身故保障 被保险人身故，按身故当时保单账户价值被保险人身故，按身故当时保单账户价值 的的105%与基本保险金额两者中的大者给付身与基本保险金额两者中的大者给付身 故保险金，保险合同终止。故保险金，保险合同终止。 备注：即为主险身故保障备注：即为主险身故保障 33 当时保单账户价值的当时保单账户价值的 105% 附险基本保险金额附险基本保险金额 n 重疾保障重疾保障 90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保 险人经医院诊断初次发生属于条款约定的险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病重

29、大疾病”，可，可 以领取重大疾病保险金，轻松应对以领取重大疾病保险金，轻松应对30种种（女性）（女性）/28种种（男性（男性 ）重大疾病。）重大疾病。 重疾保险金的计算方法：重疾保险金的计算方法： 注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时 34 给付重大疾病保险金后：给付重大疾病保险金后： 主险基本保额主险基本保额主险保单账户价值主险保单账户价值 智胜人生智胜人生 附加智胜附加智胜 人生重疾人生重疾 提前给付提前给付 等比例降低等比例降低 减少后的主险基本保减少后的主险基本保 额原基本保额（额原基本保额（1- 重疾给付金重疾给付金/主险合同主险合同 保险金额）保险金额） 等比例降低等比例降低

30、 减少后的主险保单账户减少后的主险保单账户 价值原保单账户价值价值原保单账户价值 （1-重疾给付金重疾给付金/主险合主险合 同保险金额）同保险金额） 注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止 35 范例范例1： 陈先生，陈先生，30岁，为自己购买了智胜人生万能险，基本保额岁，为自己购买了智胜人生万能险，基本保额 为为12万，选择附加万，选择附加6万的智胜人生提前给付重疾险。年交万的智胜人生提前给付重疾险。年交 保费保费6000元。投保元。投保5年后，陈先生发生了重大疾病。假设年后，陈先生发生了重大疾病。假设 此时主险保单账户价值为此时主险保单账户价值为6万，其附加险重疾保险金如何万，其附加险重疾保险金如何 给付？主险基本保额、保单账户价值将如何变化？给付？主险基本保额、保单账户价值将如何变化？ 解答：解答： 投保投保5年后，发生重疾年后，发生重疾 附加险重疾保险金附