关于理财的那些事儿

1、关于理财关于理财 的那些事儿的那些事儿 o 理财是注重资产的最优配置，既要综合考虑 不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、 风险偏好程度等多方面的因素，平衡收益率 和风险，优化投资组合。 o 财务安全财务安全 生活无忧生活无忧 o 投资是理财的一方面。是放弃了一部分固定 的收入，去争取更高受益的行为。 理财不等于投资理财不等于投资 o 有一位记者去到西北，采访了一个正在放羊 的小朋友。 放羊娃的故事放羊娃的故事 不需要纳税且不能随意质押不需要纳税且不能随意质押 个人所得税法个人所得税法第四条规定保险给付及赔款第四条规定保险给付及赔款 免纳个人所得税免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，人寿保险

2、的保险单， 必须被保险人书面同意必须被保险人书面同意， 才可转让或者质押。才可转让或者质押。 即将出台的即将出台的遗产税法遗产税法、赠与税法赠与税法 公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿 债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情 况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价 值。 摘自2004年11月18日中国保险报 人寿保单不纳入破产债权人寿保单不纳入破产债权 美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行 官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人 寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险

3、受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱 夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美 元的年金安享晚年。 人寿保险相关的法律保障人寿保险相关的法律保障 我国合同法第七十三条规定： 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可 以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于 债务人自身的除外。 注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问 题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡 养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚 恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定

4、， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不 纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 受益保险金不用于抵债受益保险金不用于抵债 保单是不被查封罚没的财产，保单是不被查封罚没的财产， 是不得被冒领的财富是不得被冒领的财富 保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：“任何单位任何单位 或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给 付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。益人取得保险金的权利。” 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿 子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对

5、簿公堂。辽 阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关 系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单” 的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人： 儿子滕某。 案例： 不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配 让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配 继承法继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 本法所说的子女，包括非婚生子女” 养儿真的防老吗？ 养儿不防老怎么办 幸福与不幸幸福与不幸 一、做个好母亲一、做个好母亲 二、包容自己的丈夫二、包容自己的丈夫 三、善于理财三、善于理财 o通常我们的担忧是通常我们的担忧是-自己的孩子将 来受气，因为经济基础决定家庭地位。 o通常我们的担忧是通常我们的担忧是-孩子娶了媳妇 忘了娘，因此家庭