“养老宝”业务

1、1 “养 老 宝” 业务介绍及营销重点 2014-07 养老宝养老宝 2 养老宝 什么是“养老宝”？ “养老宝”业务是中国银行为中行社保金融IC卡客户打造 的专享增值理财服务。 持卡客户可通过“养老宝”设置卡内留存金额，超过部分 自动购买货币基金，不仅可能获得超活期收益，还能快速 取现，急需资金也不怕！ 2 3 “养老宝”业务产生的背景： “养老宝”业务产生的背景： 1、应对市场中“宝宝”类产品的我行个人业务地冲击； 2、激活我行社保金融IC卡客户，有效提升我行基础客户和金 融资产规模； 3、顺应我市社保工作变化，对碎片化资金进行有效归集。 3 4 “养老宝”优势 “养老宝”优势 “每日分红、

2、每日分红、 一元起购、一元起购、 零手续费、零手续费、 随时取现、随时取现、 安全保障、安全保障、 自动理财自动理财”。 4 5 “养老宝”优势 “每日分红”：每日计算当日收益并分配，且每日进行支付；每日收益转为基 金份额，滚动投资。 “1元起购”： 相比传统理财产品动辄5万、10万的门槛，“养老宝“1元即 可入门。 “零手续费”：无认/申购、赎回手续费，惠民理财，享受专业理财服务。 “随时取现”：传统理财未到期不可赎回、未到期不可提现。“养老宝”业务 可当天（T+0）快速取现，资金即时到账，急需也不怕！目前，中银养老宝业 务的单日单笔随时取现业务限额为30万元，嘉实养老宝业务的单日单笔取现业

3、 务限额为5万元。 “安全保障”：由中国银行对“养老宝”资金实行全程监控，确保资金安全。 “自动理财”：客户只需设定最低留存金额，银行系统按照客户自行设定每日 /周/月扫描账户余额，自动将超出资金申购货币资金，享受理财收益。 5 6 “养老宝”与传统金融产品对比 6 7 “养老宝”的购买渠道 目前产品试运行阶段，客户可通过我行网银体验机及网络 平台办理“养老宝”相关业务。未来销售渠道可扩充至手 机APP等方式，方便快捷度会更加完善。该产品尚不支持 网银购买。 网站访问地址 ： 嘉实养老宝外网网址：https:/:4433/bocpension/passport 中银养老宝外网网址： 嘉实养老宝

4、内网网址：43 中银养老宝内网网址：44/ylb 目前外网网站仅用于员工测试暂不面向客户推广（今后主要针对 集团客户，开户功能经分行审批后才能实现） 7 8 “养老宝”业务操作中需注意的几个问题 办理时间：每天9：00-17：00 购买如何操作： 激活(37346)社保卡的银行账户，存入资金 （本人持有效身份证件及社保卡到柜台激活） 完善银行预留手机号码(G04001查询客户资料，67501修改客户资料) 登陆系统，验证身份签约 (注：开户机构：填写签约网点) 8 点击点击“下一步下一步”，通过手机验证码验证成功后即开户成功。，通过手机验证码验证成功后即

5、开户成功。 9 “养老宝”业务操作中需注意的几个问题 设置“最低留存金额”(最低100元） 自动理财 用钱取走（注意赎回到账时间的解释） 申购方式 ：目前，养老宝业务赎回方式仅支持自动申购。未来系统升级后，客户可选择 “自动申购或/及主动申购”方式。 自动申购：设置“卡内留存金额”、“扣款周期及最大扣款金额”，超过卡内留存金 额的资金将按照设置自动申购。 （日申购限额：中银为100万，嘉实为20万且持有上限为100万） 10 “养老宝”业务操作中需注意的几个问题 赎回方式：“快速取现”与“普通取现” “快速取现”指赎回日当时即可取现，“普通取现”指赎回日的下一个工作日取现。客户 在基金赎回时，

6、可选择快速取现与普通取现。快速取现是有限额的，超限额取现时，对 超额部分自动转成普通取现。（日快速取现额度：中银为30万，嘉实为5万） “最低留存金额”设置：客户设定最低留存金额不得小于100元 从客户申请养老宝业务到第一次看到收益的各时间节点 各节点顺序： 客户在网银体验机成功提交申请 系统签约确认、及申购信息设置 （限工作日，遇节假日顺延） 银行系统扣款 （限工作日，遇节假日顺延） 基金公司进行基金份额确认、可赎回日、客户开始享受收益 （限工作日，遇节假日顺延） 客户进行收益查询 10 11 “养老宝”业务操作中需注意的几个问题 举例： 如：“中银养老宝”，客户于周一15:00前在网银体验

7、机成功提交申 请； 周二确认开户、签约、申购设置； 周三0：00系统扣款； 周四进行份额确认、开始享受收益或可申请赎回； 若未赎回周五起可进行收益查询，若赎回其赎回部分不享受收益 协议修改后的生效时间：工作日17：00前完成修改的，修改内容当天 生效；17：00后完成修改的，次日生效。 11 12 “养老宝”业务合作基金公司及各自产品 12 单一账户持有份额不超过100万元 基金公司的客服电话（嘉实4006008800）（中银4008885566） 13 养老宝特殊问题处理 一、客户更换社保卡 客户开户并签署余额理财协议后，客户在此期间使用即时发卡业务更换社保卡 ，导致社保卡号与养老宝签约卡号

8、不同，我行员工应及时提示客户不要进行快 速赎回和普通赎回交易，客户本人携身份证和新社保卡可到任意中行网点办理 养老宝换卡，填写养老宝账户重要信息变更申请表并由网点确认盖章，网 点须将客户身份证正反面、社保卡、申请表的扫描件打包通过NOTES发送至 “产品销售团队/财富管理与私人银行部/天津/BOC”，并由分行业务管理部 门统一发送至基金公司。 当日15点前处理的当日生效，否则下一个基金开放日生效，生效后客户会接收 到基金公司发送的提示短信。申请表原件给客户作为变更凭证，网点及分行只 保留扫描件。 如客户因特殊情况无法或不愿到网点办理，可拨打基金公司的客服电话 （ 嘉实4006008800）（中

9、银4008885566），按照指定流程邮寄相关材料变更 ，选择此方式变更，我行不承担相关责任。 14 养老宝特殊问题处理 二、嘉实开户失败问题： 与养老宝挂钩的嘉实基金产品为直销类货币基金，对于通过其它渠道开通过嘉实直销基金户的客户需要进行相应操作 ，以确保养老宝开通成功。 1、在第三方渠道购买过养老宝挂钩的基金产品： 目前养老宝挂钩的嘉实基金为嘉实活期宝（000464），如果客户通过淘宝、百度、京东、中信薪金宝等渠道购买过 该产品，则需要客户登陆嘉实官方网站（），在首页点击“账户登录”，在登录区域点击“淘宝、百 度、广州农商行客户快速通道”，根据提示输入个人信息并设置密码。 系统提示成功后，

10、可以直接使用身份证号和新设置的密码直接登录养老宝系统，无需开户直接签署余额理财协议即可 2、通过嘉实基金官方网站开通基金直销账户： 客户可凭借直销账户密码和身份证号直接登录养老宝，无需开户直接签署余额理财协议即可。 3、直销账户密码找回： 通过嘉实官网或其他渠道开通基金直销账户的客户，如果忘记密码可通过身份证号进行找回，或通过“嘉实活期乐” 的手机客户端利用手机号码找回。 4、直销账户长期不使用或遗忘： 如果客户长期未使用已开立的直销账户或关联的银行卡已销户，可以选择直销账户销户，填写嘉实网上交易客户专 用申请表连同身份证正反面复印件一同寄送到指定地点进行销户，销户成功后可开通养老宝服务。 1

11、5 养老宝特殊问题处理 三、中银开户失败问题 如客户有在其他渠道开通过中银活期宝直销账户，应先对直销账户进 行销户，再签约养老宝服务，中银销户流程如下： 1、首先确认您的直销无任何持有基金份额及在途交易方可销户。 2、填写中银开放式基金账户业务申请表，见附件，勾选基金账户 销户，填写申请人基本信息并签名； 3、身份证或其它有效证件复印件；（与开户时证件类型及号码一致， 客户二代身份证复印件需有正反两面） 4、以上资料可扫描或拍照发至中银客服邮箱办理： ClientS 16 养老宝特殊问题处理 四、养老宝密码忘记或密码被锁： 密码输入错误6次后会被锁定，等待12个小时后可以自动 解锁；或在养老宝

12、登录页面选择“忘记密码”，可以进行 密码重置，重置密码时需要输入身份证号并进行手机短信 验证。 17 养老宝特殊问题处理 五、关于扣款与赎回时间： 1、中银每日扣款时间为凌晨0:30，嘉实每日扣款时间为凌晨2:30，扣款以1元的整数倍 为单位，且扣款资金为账户可用余额。如有金额冻结或账户状态异常情况有可能导致扣 款失败。 2、如同时签约两家基金公司，可用调整两家不同最小留存金额进行错配的方式来调节 。 3、如当日发生赎回交易或有赎回款到账则次日凌晨不进行扣款，每日15点视为交易切 换日，晚于15点的交易将视作下一工作日的交易。 4、快速赎回一般1-20分钟内到账，普通赎回次日的下午到账。快速赎

13、回不享受当日收 益，普通赎回享受到账前收益。 5、节假日可进行快速赎回，且当日到账。节假日也可进行普通赎回，但视为节后第一 个工作日下单，节后第二个工作日到账。 6、当垫资户可用余额不足时有可能出现快速取现失败，一般于每日下午15点进行垫资 户补款，当日快速取现失败的客户可于15点后再进行尝试。 18 养老宝特殊问题处理 五、关于份额查询： 当扣款成功时，可在养老宝网站查询到总资产的份额增加 ，次时份额尚未确认，因此无法判断是否申购成功，且可 用资产不会增加，非可用资产不会产生收益且不能赎回。 份额确认成功后，可用资产增加，增加部分可进行赎回交 易。 19 “养老宝”业务推动的难点 对网点：1

14、、由于“养老宝”依托于我行社保卡，规集资金归属于发卡行，业 务发起网点难免产生“为别人做嫁衣”之感；2、认为“养老宝”业务难免会 分流核心存款，同时中收不高，没有营销热情。 对客户：1、近期“养老宝”对接基金收益率已跌破“5”，吸引力日渐减弱 ；2、目前该业务只能通过我行网银体验机办理（集团客户可通过网上平台操 作），在业务操作上不如“余额宝”便捷。 19 20 “养老宝”业务发展的意义 今年以来，由于经济和市场环境的变化，我行个人核心存款及金融资 产持续流失，特别是理财产品收益率的下行对我行金融资产的流失产 生严重的负面影响。而同时我行作为主要的社保IC卡的发卡行，还存 在着较大比例的睡眠卡

15、。如何通过激活此类客户群体从而提升我行有 效客户数量及金融资产成了当务之急，而“养老宝”产品正可作为有 效手段，挖掘这部分一直被我们忽视的客户群体。 根据天弘基金的数据，截至今年2月中旬余额宝户均规模达6500元， 据此计算，如果我们成功激活10000户社保卡用户，仅“养老宝”产 品一项就可能为我们带来6500万金融资产的增加，而我们目前的睡眠 卡客户数量远远大于这个数字。 20 21 “养老宝”业务发展的意义 而“养老宝”业务不过是撬动这个市场的一个杠杆。互联 网金融事件中一个重要的案例不能不提“滴滴”和“快的 ”打车，正是相关互联网公司的巨额补贴让人们主动绑定 自己的银行卡作为支付工具，从

16、而便于这些公司开展其他 支付类业务并有效拓展了客户群体。对于“养老宝”产品 ，我们的看法一样，由于该产品本身准入门槛低，不但不 会动摇大额资金的转移，相反会刺激持有我行社保卡客户 的申购热情，从而成为我行有效客户，有机会带动其他产 品的交叉销售。从而撬动社保卡这个客户群体的发展壮大 。 21 22 “养老宝”业务下一步工作计划 一、走出去“面向集团客户”营销 我行“养老宝”业务已经正式面向集团客户开展，我行可以抓住这一契机， 邀请中银及嘉实基金公司相关负责人或客户经理深入我行社保卡集团客户进行 统一宣讲，激活睡眠卡，获取客户信息，拓展维护此类人群，通过“养老宝” 业务的推进有效提升我行金融资产及各类业务的良性发展。 二、请进来“网点大堂人员厅堂式”营销 留存客户信息,形成潜在中银理财客户 客户姓名/手机号码/客户号/身份证号/社保卡号