粮棉油存货抵押贷款 助推公安模式再创新

1、芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿

2、膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃

3、羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇

4、膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂

5、肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆

6、芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀

7、膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅

8、莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂

9、膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆

10、肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀

11、芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄

12、肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿

13、莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃

14、膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀

15、肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄

16、芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈

17、肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃

18、莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇

19、膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁

20、羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅

21、芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂

22、肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇

23、莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁

24、膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅

25、羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂羃莁葿薁螅芇蒈蚄羁膃蒇螆螄聿蒆蒆罿羅薅薈螂芄薄蚀羇膀薄螃螀膆薃薂肆肂薂蚅衿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈芆蚁袅羄芅螃肁芃芄蒃袃艿芃蚅腿膅节螈羂肁节袀螅莀芁薀羀芆芀蚂螃膂荿螄羈肈莈蒄螁羄莇薆羇莂莆蝿蝿

26、芈莆袁肅膄莅薁袈肀莄蚃肃羆莃螅袆芅蒂蒅肂膁蒁薇袄肇蒀虿肀肃蒀袂 粮棉油存货抵押贷款 助推公安模式再创新 公安农行存货抵押贷款服务“三农”个案 公安农行在县域工业化、农村城镇化、产业龙头化的发展趋势下，在行长刘明生带领的公安农行人以棉花板块为突破口，进行了大纵深、宽领域的市场营销，将农副产品收购、加工业贷款分为粮食、棉花、食油三大产业群集板块业务，真正做到了助推“公安模式”服务“三农”。 三大产业群集板块业务发展于2003年，当时主要以支持县域内个体工商私营户为主的房地产抵押贷款。2008年开始创新“粮、棉、油存货抵押贷款”品牌，在湖北省分行县域粮、棉、油存货抵押担保管理实施细则的基础上，主笔推

27、出中国农业银行荆州分行棉花收购资金贷款管理实施细则，投放以企业法人类为主的短期流动资金贷款。截止2010年底，公安农行企业法人类贷款已累计投放：棉花收购加工贷款67375万元，收息3986万元，投行业务收入751万元；粮食收购加工贷款1810万元，收息101万元，投行业务收入28万元；菜籽等油料收购加工贷款15350万元，收息558万元，投行业务收入152万元。其中以2010年为例，棉花板块存货抵押贷款17531万元，占其总额的63.96；粮食板块存货抵押贷款175万元，占其总额的23.65；食油板块存货抵押贷款1440万元，占其总额的30.32。并全部做到了贷款本息的二个百分之百收回，实现了

28、“放的出、管的住、收的回”。在对公安县域强势经济板块和强势企业的长期追踪与服务中，相对而言，棉花板块存货抵押贷款业务比较突出，与全县大大小小的棉花收购加工企业建立了融洽的关系，达到了综合创效、银企农三赢的目的，为当地农业增效、农民增收、农村发展，积极服务“三农”和县域经济建设提供了有益的借鉴，故本个案以棉花存货抵押贷款业务作阐述。一、产品营销背景公安县地处江汉平原，位于湖北省中南部、荆江南岸，有版土面积2257平方公里，辖区16个乡镇324个村。2010年实现农林牧渔业总产值67.95亿元，按可比价计算比上年增长4.2；全年粮食播种面积129.21万亩，总产量54.84万吨，比上年增加1.13

29、万吨，增长2.1；棉花播种面积43万亩，总产量10.75万吨，比上年增加1.25万吨，增长13.16；油料播种面积58.03万亩，总产量10.3万吨，比上年增加0.22万吨，增长2.2；农民人均纯收入6610元，增长19.9。公安县是湖北省重要商品棉生产基地之一，具有丰富的棉花资源优势，素有“银公安”之称。年最高棉花种植面积达45万亩，产量16万吨，棉花产业在公安县国民经济发展中具有重要地位。从公安县棉花收购加工市场的现状来看，一是个私企业占据了市场的主导地位。随着棉花收购市场的全面放开，棉花收购由原棉花公司主渠道收购，改为个体私营业主收购、供销合作企业收购、用棉单位自营收购等多渠道收购并存的

30、流通体制，呈现出收购主体多元化格局。目前，全县从事棉花收购加工企业105家，且均通过省纤维检验局认证，具备一般纳税人资格。其中：根据棉花加工资格认定和市场管理暂行办法，具备400吨型打包机技术改造的新体制棉收购加工企业9家；成为省、市级产业化龙头企业的有9家；具备棉花附产品产业链加工的有4家。整体产业集群年加工籽棉能力达到67万吨。个私企业收购、加工量占比已成为棉花收购加工市场的主力军。二是收购企业普遍存在收购资金短缺。2010年全县棉花收购资金总额24.607亿元，按收购企业资金平均周转3次计算，共需流动资金8.2亿元，企业自有资金只有2亿元左右，投放棉花收购贷款总额4.838亿元（其中：公

31、安农行2.661亿元、公安农发行1.877亿元、公安农合行0.3亿元），除此收购资金缺口主要依靠民间融资和挤占棉花小贩资金解决。二、产品创新描述到目前为止，公安农行棉花收购贷款产品经历了三次演变。第一次是农业发展银行未脱钩前，为棉花公司及下属机构提供的政策性信贷产品；第二次是棉花市场放开后，为具备较强经营实力的个体户以个人临街门店作抵押推出的个人生产经营贷款；第三次是近年来针对客户对银行金融产品需求，依托金光道仓单质押短期信用品牌创新推出的粮、棉、油存货抵押贷款。仓单质押按照其核心定义和流程，在农村县域市场显然难以提供符合条件的仓储和规范仓单。因为一是借款人主要为个私企业，其经营场所主要在农村

32、，无法提供足值的的抵押物来满足收购资金需求。二是借款人自行收购和销售，在县域内基本达不到按仓单质押短期贷款所要求的仓储设备和规模，没有办法实现仓单质押融资。若照搬制度和流程，不仅不能满足客户需求，而且会失掉巨大的农副产品收购资金市场。由此，公安农行以存货替代仓单，创新存货抵押贷款。存货抵押贷款是银行与抵押人、保管人签订合作协议，以抵押人存放于保管人处的存货作抵押，为借款人办理的短期信用产品。该产品要求借款人必须符合我行信贷基本制度及相应的单项信贷业务品种应具备的条件，保管人应具有仓储资质并能提供符合法律的规范仓库。棉花存货抵押贷款的最显著特征是以存货替代仓单，动产抵押与不动产抵押相结合。客户固

33、定资产和存货双重抵押，以库存棉花抵押为主，固定资产抵押为辅。从某种意义上讲，棉花存货抵押贷款是以产品综合营销为前提，贷款营销的过程就是产品组合营销的过程。三、产品业务操作流程创新（一）贷款准入条件1、借款人经营项目必须符合国家政策要求，取得相应资质，经营现状稳定，能照章纳税，守法经营，无任何不良记录，有稳定的原料收购市场和产品销售市场，经营管理与财务制度健全；2、在我行开立基本账户，并在工商登记和税务登记中予以明确，增值税发票专用章的开户行和银行账号必须是农行和农行账号，便于货款回笼归行；3、借款人有意愿在贷款、存款、结算、票据贴现、代理保险等业务领域与农行建立唯一的业务合作关系，保证销货款归

34、行率不低于销售收入的90；4、必须经营棉花收购加工三年以上，并具有充足的自有流动资金和一定规模的经营量，财务资产负债率不得高于40，每年销售收入保持一定的增长速度；5、经营效益良好，在同行业同区域中属于产业大户，具有顶端客户的明显优势，有近三年连续盈利的记录，年资本积累率不得低于10；6、必须有固定的经营场所和稳固的棉花收购加工基地，生产设备先进、完好，生产加工设备能力必须在日产10吨以上；7、必须有设施完善、安全可靠的固定仓库，配备有专人管理，建立有完善的仓储条件、货物收发、调运体系。借款人必须同意将设定抵押的仓储货物清单移交我行，并在我行指定的仓库由借款人承担保管责任直至贷款本息清偿为止，

35、同时我行贷款本息具有优先受偿权，即借款人的销货回笼款必须优先偿还我行贷款本息；8、对抵押的存货接受合理的警戒线、补仓线和平仓线，警戒线为不得高于存货抵押率的10个百分点；平仓线为不得高于存货抵押率的15个百分点；平仓线为不得高于存货抵押率的20个百分点。同时为分散贷款风险，对于抵押的库存仓货还必须参加财产保险，并在投保单上约定贷款行为第一受益人。9、公司有义务及时向我行提供真实、完整、有效的材料，在进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得农行同意，发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知农行。并承诺在贷款未还清之前不分红、不抽资、不偿还个人集资款。（二）贷

36、款资金使用1、棉花存货抵押贷款金额的确定本着“以库定贷”的原则，综合考虑借款人经营现状、存款账户现金流量、存款日均余额等因素，客观真实的核实，最高贷款限额不得超过贷款申请时仓储货物原始收购成本的50。同时注重贷款额度与借款人自有资金的配备对等，即贷款额度不得超过借款人经营性流动资产的60，2、贷款期限根据借款人生产经营淡旺季规律，以促进借款人加速生产经营周转为目的，引导借款人“常收常贷”，单笔贷款期限一般为9个月，最长不得超过12个月，且不得展期。3、贷款利率统一执行当日人民银行公布的同档次流动资金贷款利率标准，并按利率定价政策规定综合收益不得低于贷款基准利率的130，还款方式实行分次还本、按

37、月付息。4、抵押物应为借款人所有，无任何产权纠纷的房、地产，机器设备及仓储货物。在经审批同意发放后，客户经理与借款人当面鉴定借款合同、最高额抵押合同、保管协议和权利质押合同，抵押资产在主从合同生效时必须办理合规的抵押登记手续，并移交抵押物清单。合同成立生效后，现场核实设定抵押物的规格、品级、数量、价值，并现场拍照留存。已抵押的存货存放处，用醒目的告示牌标示此仓库存货全部抵押给农行，并标明抵押数量后，告知全县境内的其他金融机构、小额担保公司及相关收购企业。（三）贷款监管监测1、经营管理原则。按照“分类指导、择优准入、责任管理、规范操作”的原则，棉花存货抵押贷款仅限于在信贷管理能力强，辖区内棉花收

38、购加工市场相对繁荣的个别分理处办理。对于客户的选择坚持择优准入、大中选强，重点支持在区域市场中具有特别影响力的棉花收购大户。2、责任人制度。棉花存货抵押贷款严格实行“人户合一”和“四包一封闭”的主责任人制度，即每笔贷款发放前必须明确一个主责任人（一般为分理处主任或管户客户经理）承担“包放、包收、包管、包赔”及贷款资金封闭运行的责任制度。3、贷后管理。主责任人直接参与专用仓库的保管、发货工作，全过程监督仓储货物的销售活动，保证贷款的封闭运行。对仓储货物实行台帐管理，每日登记仓储货物的收发情况，保证仓货实际价值与账面价值相符。若借款人确实需减少或销售已设定担保的仓储货物时，此时无论贷款是否到期，必

39、须先归还相应数额的贷款，或者存入相应金额的对公存款作质押，并对该存款予以冻结。在借款人重新提供、减少或销售等质、等额、等量的仓储抵押货物时，必须重新签订保管协议和权利质押合同，保证抵押物与主从合同的衔接。在借款人的销售活动过程中，要及时核对销售合同和增值税专用发票上的收款人开户行和银行账号，避免销售资金外流。四、营销业绩展示从目前公安农行开办棉花存货抵押贷款的整体市场经营效益和资金运用成果来看，贷款的投放，对扩大农行影响、实现综合增效起到了积极的推动作用。1、产品牵引功能良好。通过这几年实践，该品牌引导的产品体系基本形成。到目前为止，应用的产品已涉及金光道、金钥匙、金穗卡、金e顺四个大类共20

40、多种，涵盖了资产、负债、中间业务等系列业务，基本可满足客户的一般金融需求。除原有的传统业务品牌外，资产类产品主要有票据贴现、个人生产经营贷款、个人助业贷款；负债业务类产品除传统的单位和个人定活期存款外，主要有教育储蓄、通知存款、增值税发票对应帐户等；中间业务类产品主要有金穗卡、代理保险、代理基金、银行承兑汇票、银行汇票、通汇宝等；其他类产品主要有电话银行、网上银行、代发工资等。在存款业务、代理业务、电子银行业务、基金业务及票据业务方面起到了显著的拉动作用，棉花产业集群贷款品牌效应引导的产品体系基本形成。2010年涉棉企业牵引新增个人存款3亿元，全行年未总存款达到38.62亿，新增代发工资100

41、0多户，中间业务收入达到2785万元。2、产品综合增效突出。自2003年开办以支持县内个体工商私营户棉花收购加工为主的棉花收购贷款以来，已累计投放个私贷款 10150万元，实现棉花贷款利息收入644万元。到2010年底，已累计投放企业棉花收购贷款56215万元，收息2437万元，投行业务收入665万元。其中2010年公安支行就累计投放企业棉花收购贷款2.661亿元，占法人客户类信贷投放量的37.06%。棉花产业集群用信额度及占有市场份额和收益虽然逐年增加。但公安支行依托多年来形成的品牌优势及优质客户，在棉花收购贷款营销上仍有较大空间可突破。五、服务“三农”社会效益显著2010年公安农行投放企业

42、棉花收购贷款占全县市场份额的55%，扶持的棉花收购加工企业收购量占比也由2003年20%提高到了现在的80%，成为棉花收购加工市场的主力军。开办棉花存货抵押贷款业务有利于农行联络千百万农户，支持农村产业化调整，巩固和发展农村市场。棉花收购贷款的流向终端为广大棉农，通过收购企业的桥梁作用，我行的营销工作可以沿着资金的流向走进广大农户。特别是对农村产业化、专业化大户的营销，也可以通过收购资金的牵引，拓展一批已具有一定规模的产业化、专业化农村客户群体，纳入公安农行个人信贷业务主攻对象的“三四五工程”（即民营企业前三十强客户、农副产品加工运销和工业品流通前四十强客户、五十个自有资本充足经营效益好的个体

43、工商户），实现农户惠农卡贷款和个人生产经营贷款的延申发展。（一）、通过棉花市场行情调研，规避企业高价位经营风险。随着棉花市场逐步放开，棉花价格由市场决定的机制基本确立，收购加工主体呈现多元化态势，棉纺织行业持续高速增长，用棉需求不断增加，带动了我国棉花种植和棉花产业的整体发展。棉花板块是一个很大的市场，也是一个竞争激烈的市场。棉花从收购、加工到流转各个环节的信贷扶持，主要以农业发展银行为主，而农村信用社主要以零售业务为主对棉花生产、收购、加工、纺织等环节也加大了支持力度。因此要高度重视，积极支持。通过近三年的成功经验，对棉花来年市场行情的调研至关重要，有利于掌握信贷投放时机，制定合理的营销方案

44、，达到银企共赢目的。2008年，棉花收购行情由高到低。公安农行棉花收购贷款基本在10月中、下旬投放，有效规避了棉花收购加工企业高价位抢购风险，为最终盈利奠定基础。同时，也成功避过2008年的金融危机。2009年，棉花收购行情由低到高。公安农行通过棉花市场行情预测和棉花产业集群企业生产经营状况及信贷需求调研，采取棉花收购贷款及时到位，为棉价上涨给收购加工企业减负，为棉企低成本收购创造时机。而农发行却谨慎投放，在当年几乎没有发放棉花收购贷款。公安农行再次赢得客户赞扬。正如荆州市南兴棉业公司老总刘圣海感激地说道：“今年如果不是农行收购贷款及时到位，我们公司要为棉价上涨多支付450万元的成本”。201

45、0年，公安农行在9月底就投放了全部棉花收购贷款，抓住了投放时机，为棉花收购企业在低价位时大量抢收，拉低了棉花收购均价。（二）、通过贷后监管，督促企业合理营运 。一是坚持做到银行贷款发放与企业收购值同步、贷款余额与企业库存商品值同步。对审批的贷款额度逐批发放，对贷款企业入市收购价格超过收购价格警戒线的立即停止供贷，使企业收购进度放缓。二是坚持“购贷销还、封闭管理”的原则，做到“钱随棉走，专款专用，库贷挂钩，封闭运行”， 让企业收购贷款能“常还常贷”，减少了企业财务费用支出。三是强化信贷人员贷后管理责任。特别是贷后资金运行监管责任。主责任直接参与库存仓库的保管、发货工作，全过程监督仓储货物的销售活

46、动，全面了解了企业销售环节的营运情况，利于适时督促企业加紧销售。四是对仓储货物实行台帐管理，每日登记仓储货物的收发情况，及时核对销售合同和增值税专用发票上的收款人开户行和银行账号，掌握企业资金回笼信息，禁止销售资金外流或投入风险更大的交易市场。如2010年皮棉价格经历了“过山车式”的大起大落。在大跌前期，公安支行组织相应人员连续二次通过贷后监督管理手段，一查企业期货账户资金情况、二查企业对公账户资金回笼情况、三查企业库存结余情况，及时督促棉花加工企业加紧销售，明确严禁囤积大量存货，避免了大跌后的亏损销售。（三）、以行为媒，提倡棉企整合，促进企业良性发展。公安农行不仅在创新服务和产品上下功夫，而

47、且在细节上费心思、谋新径。近年来国家整顿棉花市场，将逐步淘汰200吨型小打包机产品，这对公安县部分棉花企业产生了一定的冲击。荆州市南兴棉业公司就是一家销售收入过亿元的200吨型小打包机企业，公司发展势头快，成长性好。但受到县内400吨型的名额限制，一直难以解决生产场地有限、资质不够的情况。对此，公安支行向企业老总提出了一个大胆的建议：从现有400吨型打包机的企业中，找到最具合作潜质的公司，实行双方合作产业整合，实现强强联合。在公安农行的牵引下，南兴棉业公司最终顺利与农行客户广艺棉贸公司合并。合并的南兴棉业公司在公安支行全面跟进的金融服务下得到高速扩张，以往两家企业在农行加在一起授信不到4000

48、万元，合并后2010年在农行贷款达到了8800万元，当年实现净利润2278万元，企业净资产从2008年的2065万元增到10884万元，销售收入从2008年的6330万元增长到35201万元，实现了大发展、大跃进。公安农行这个大胆建议也实现了银行、政府、企业互利三赢的结局，得到了县委、县政府的高度赞扬。事后南兴棉业老总说：“如果没有农行从中做媒，就没有南兴棉业今天的发展规模！今后农行赶都赶不走了！”（四）、以企业为中介，实现产业调整，全面惠及农户。农户经营发展风险高、贷款难，一直是银行业的共识。为了避免农户经营发展风险，又能切实惠及农户，公安农行适时推出“银行企业农户”模式。即通过农产品收购加

49、工企业向农户先期提供生产经营所需的种籽、农药、化肥、生产技术等，完全满足农户生产的各种需求。然后由银行提供收购资金，企业保质、保量收购农户产品。通过“银行企业农户”模式，一是实现农业种植产业化的调整。经过公安农行、棉花加工企业近几年来的努力，公安县内棉花种植面积逐年增长，种植品种不断优化，棉农种植信心大增。二是通过公安农行的信贷支持，缓解了收购企业资金不足的矛盾，均以现金结算，杜绝了给农户打“白条”的现象。三是通过产业调整，农户生产、销售无顾虑，切实提高了农户种植积极性，增加了人均收入。如公安县德银农贸公司在公安农行的支持下，2011年与农户签订合作协议18份，免费提供优良棉花品种种籽40斤，

50、种植实验田80亩，同时向棉农承诺，高价收购其所产籽棉，保证了农户收入，也为公司保障了收购资源。 莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂

51、薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿

52、薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇

53、蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄

54、莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂

55、荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆

56、芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄

57、芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁

58、薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿

59、葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁袃肄艿薇蝿肃莂荿蚅肂肁薅薁蚈膄莈蒇螈芆薃螆螇羆莆蚂螆膈薁蚇螅芀蒄薃螄莃芇袂螃肂蒃螈螂膄芅蚄螂芇蒁薀袁羆芄蒆袀聿葿螅衿芁节螁袈莃薇蚇袇肃莀薃袆膅薆葿袆芈荿螇羅羇薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂蒅羂莄莅袄羁肄芈螀羀膆蒃蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈肈肀芅螆肇膃蒀蚂肆芅芃薈肅肅蒈薄肄膇莁