保险六个阶段规划理财

1、保险与理财：保险与理财： 人生六阶段理财规划人生六阶段理财规划 不同的生命周期，有不同的经济状况和 生活状态，对应的保险组合也大不相同。 保险是一份关爱，也是一份责任，那么 人生的6大阶段，保险理财方案如何制定 呢？ 在人寿保险人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及 不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的 保险理财方案也会有所不同。 因此，通过切实的数据分析，按照你的实际需求和覆 盖一生的长期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选 择。也正是因为不同的生命周期、家庭结构，不同的收支 情况，决定应该购买的保险产品是不同的，对应以上不同， 保险产品也越来越趋于个性化，“套餐”

2、类的保险组合产品 越来越趋于大同，而“散件”类保险单一产品更适合量身定 做的需要。 个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯 等多个方面，也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。 从对父母的孝养责任到自身的最后费用；从对待子女 抚养责任到履行的人生承诺，保险也体现了人的生命价值 和爱与关怀。大致我们按照人生阶段分类给出保险理财思 路协助你订制适合自己的保险方案。 人生阶段一：学生时代人生阶段一：学生时代 储蓄型保险、储蓄型保险、意外险意外险、医疗险医疗险 这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为 孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因 此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄 型保险，也可以

3、当作子女未来的婚嫁金或创 业基金使用，让孩子在成长过程中形成良好 的风险意识和储蓄习惯。 另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜 欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议 给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩 子上学期间一般都还购买学生团体意外险和 医疗险。 人生阶段二：初入社会人生阶段二：初入社会 定期寿险定期寿险/ /终身寿险终身寿险+ +意外险、医疗险意外险、医疗险 这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但职业收入尚不 稳定，风险主要来自于意外伤害意外伤害和疾病，从对感恩的角度 出发为规避风险造成的经济支出或减轻风险带来的家庭负 担出发，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外 险和医疗险这

4、类“低保费，高保障”的保险计划。 由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大重大 疾病疾病”的险种，一旦患重大疾病可先行取得部分保险金以 支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择 购买一定的储蓄型定期寿险或终身寿险，如果此类险种带 有更约权即按照原投保年龄之费率更约成其他险种权利， 这样未来可以更约成养老保险养老保险，既可养成节俭和储蓄的习 惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份 保障。 条件允许为自己提前建立养老保障也未尝不可，但需 要考虑的是长期的缴费能力 人生阶段三：单身贵族人生阶段三：单身贵族 终身寿险、医疗险、给付型终身寿险、医疗险、给付型养老险养老险 经历

5、了一段时间的努力，此时事业小成，有 了一定的经济基础，对未来的生活也充满着 希望，此时的保险设计原则应以长远计划为 主。由于生活费用支出尚未达到最高峰，因 而除非收入稳定，否则不应该考虑太多的长 期储蓄型产品。 建议投保终身寿险和医疗险，另外万能 或投资连结类的保险产品可帮助他们建立保 障的同时养成投资储蓄的习惯，积累婚嫁金 和创业金，也可适当考虑给付型的养老险， 以提早安排自己的养老计划。当然附加一定 的意外险和健康险健康险也是必不可少的，一般来 说单位投保的社会医疗保险医疗保险可以解决基本的 医疗费用保障，投保时应注重结合社保社保部分 和个人赚钱能力选择住院医疗和重大疾病的 保障。 人生阶

6、段四：新婚燕尔人生阶段四：新婚燕尔 终身寿险、定期寿险、医疗险、意外险、投终身寿险、定期寿险、医疗险、意外险、投 资型保险资型保险 结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一 方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫 大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福 的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担。 因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支 柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险， 并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经 购买了保险，此时可以适当提高保障的额度。 另外，应尽早安排未来的养老计划

7、。如果经济允许的 话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。 与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险 的种类、比重和金额，获得更多的投资分红和保障范围。 人生阶段五：三口之家人生阶段五：三口之家 意外险、医疗险、意外险、医疗险、少儿险少儿险、养老险、养老险 父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为 家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是 保险需求最高的时候。 首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外 和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家 庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种， 并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经

8、有意外险和 保障型险种，也应适当提高保险金额。 其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作 出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。 另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险， 对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险 种作为理财计划的一部分。在投保儿童险中提到的附加豁 免保费条款对于三口之家来说也是很重要的，这使得家庭 经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。 人生阶段六：人到中年人生阶段六：人到中年 投资型保险、分红型投资型保险、分红型年金保险年金保险 这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定， 同时，这一时期子女的负担较少，家庭负 担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退