在信用社（银行）“全员合规文化教育”动员大会上的讲话

1、在信用社（银行）“全员合规文化教育”动员大会上的讲话加强合规文化建设提高依法经营意识努力构建我省农村信用社风险防控和稳健发展长效机制同志们： 为大力推进我省农村信用社健康、规范和安全发展，经河南银监局和河南省信用联社共同研究，决定从2007年5月起至8月底止，利用100天左右时间在辖内农村信用社系统全面开展“全员合规文化教育活动。 今天召开这次会议的主要目的是：积极响应中国银监会“从业人员培训年”、“文化培育起步年”的号召，迅速在全省广大农村信用社员工中掀起一场轰轰烈烈的“全员合规文化教育”活动，切实促进国家法律法规和行业管理规章制度在农村信用社的全面贯彻执行，切实促进农村信用社员工在业务经营

2、和发展中“企业合规文化”意识的提高。这次会议既是一次合规文化建设动员大会，也标志着对全省农村信用社全员合规文化建设全面培训的开始。为此，我代表河南银监局就认真开展好全省农村信用社员工“全员合规文化教育”活动，讲以下三点意见。 一、深刻认识合规文化建设在我省农村信用社经营发展中的重大作用，切实提高依法合规经营的紧迫感和自党性 合规即合乎规定之意，即银行业机构的经营必须遵守一切 具有效力的规范性法律、规章和制度的规定。合规文化是指银 行业机构经营管理和操作都必须遵守银行业机构内外法律、制 度、办法所规定的意识和价值趋向。合规文化包含三个层面的 意思：一是银行业机构自行制订的所有规章制度都要符合国家

3、 法律的规定，不能与国家法律精神相违背和冲突，要有法律效 力；二是银行业机构所有人员的意识和操作习惯，要从内心里 真正认同银行业机构内外的法律、制度、办法，这是合规文化 的核心；三是在制度执行上，建立有规有矩、守规褒奖、违规 惩罚的奖罚分明的激励约束机制。 1998年，国际巴塞尔银行监督委员会将“合法和合规性” 列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。2005年4 月，国际巴塞尔银行监督委员会发布合规与银行内部合规部 门的高级文件，其主要目的就是要通过引导银行业机构全面 制定合法合规性目标，促进与法律法规、监管要求、银行内部 制度和操作程序相一致，进而确保所有的银行业务安全稳健运 行。目

4、前，银行业创建合规工作机制、形成合规企业文化，不 但成为国际大银行已经成熟的通行做法，也成为国内商业银行 正在开展的具有重要意义的一项全局性和战略性的工作。 农村信用社作为我国金融体系中一个重要的银行业金融机构，能否在当今市场竞争激烈、金融风险加剧的大环境中实现安全稳健运行，其强化经营、严格管理是根本之策，但从长远来看，企业合规文化的建设、以及员工合规意识和习惯的建立则是其重要保障。因此，在全省农村信用社系统全面开展合规文化教育活动，在全体员工思想意识中全面树立“合规就是安全”、“安全就是效益”、“风险就是损失和“守法合规光荣、违法必受惩处”的经营理念，具有十分重要的现实和深远意义。 (一)加

5、强合规文化建设，是农村信用社实现案件防控目标的需要 去年以来，我省农村信用社系统操作风险十分严重，2006年度发生案件总量和百万元以上案件数量不但位居全省银行业金融机构的首位，还在全国各省市农村信用社中居于前列。今年前四个月，我省农村信用社又接连发生数起案件，同时，有关联社和基层信用社多名高管人员严重违法违纪，已经或正在受到纪检检察部门的查处。所有这些案件的发生，不仅给农村信用社的健康平稳发展带来了不利影响，而且更使农村信用社的社会形象蒙上了不应有的阴影。 分析我省农村信用社发生的各类案件，尽管这些案件的表现形式多种多样，但案件发生的内在原因都有一个明显的共同特点：都是从违规操作、违章办事开始

6、，逐步演变到违法违纪的结果。“小不禁则易生大患，偶不禁则恐生串案，只要违规则必然发生案件。目前，在极少数信用社员工眼中，国家和上级管理部门颁布和制定的各项法律法规及规章制度早已成为案头的摆设，经办人员不管不问、管理人员不查不纠，长期如此下去如何了得。因此，我们从现在起，就必须要从基层抓起、从合规文化建设抓起，全面增强农村信用社守法合规经营理念，大力营造“合规光荣、违规可耻”的企业合规文化氛围，从而达到控制和防范各类操作风险的发生。 (二)加强合规文化建设，是农村信用社赢得竞争优势，实现良性发展的需要 随着政策性银行商业化改革步伐加快、股份制银行和城市商业银行在县及县以下区域设立机构限制的取消，

7、以及村镇银行、农村资金互助社、贷款子公司等新型农村银行类机构的设立，农村地区的金融业务将形成空前未有的激烈竞争格局。而农村信用社要想在这竞争中赢得主动权和生存权，就必须要转变观念、改善经营和服务，全面实施现代金融的合规文化发展战略。为什么要这么做，其道理十分简单。我国银行类机构的金融产品和服务具有高度的同质性，任何一家银行的任何一种产品和服务都很容易被别的银行业机构所模仿，甚至很快被更好、更新、更便捷的产品和服务所替代。而创新也好，营销模式也好，都只是一种手段，其结果的实现都离不开于企业文化。没有优秀的企业文化，是留不住优秀的人才的，企业文化的竞争具有不可模仿性，它是本企业在特定的发展过程及经

8、营实践中凝聚起来的独特的经营理念和价值观念，具有自己的特性和个性。而企业文化建设首先是合规文化建设，这是保证企业文化能否沿着合法、规范的轨道前进的基础和前提。如果农村信用社拥有了优秀的企业合规文化，也就拥有了别的银行业机构最难以模仿的企业核心价值观念和竞争力。 (三)加强合规文化建设，是农村信用社加强经营管理，实现长远发展的需要 农村信用社作为经营货币业务的高风险银行业金融机构，其经营管理必须符合商业银行法的规定，实现安全性、流动性、效益性的“三性”最佳组合。而“三性的实现，首先以安全稳健运行为基础，合规守法经营是农村信用社能否长期稳健经营和发展的第一要务，是农村信用社提高资产质量的基本保证。

9、 长期以来，我省农村信用社资产质量状况一直较差，表内外资产质量非常令人担忧。去年贷款五级分类后全省农村信用社不良贷款占比更是高达5 02 3，今年实行非信贷资产分类后，预计不良占比也将呈现较高状态，风险损失严重。造成我省农村信用社不良资产居高不下，其根源就在于内部管理松懈、风险意识淡薄、违规经营操作。目前，国内股份制商业银行的不良贷款比例大多在25之间，它们所得到的一条重要而宝贵的经验就是：合规、守法、稳健经营。我省农村信用社要想提高资产质量，就必须坚持合规守法、稳健经营，不求一日做大，但求持续发展。只有全省农村信用社系统上下都形成这种共识，我省农村信用社资产质量就一定能够得到根本提高。 二、

10、通过“全员合规文化教育”活动，大力提升风险防范能力，努力构建我省农村信用社稳健运营长效机制 此次在全省农村信用社开展的“全员合规文化教育活动，就是要通过全员上下强化培训，形成良好合规文化的开端，形成用制度约束人、用制度激励人，初步形成风险防范和稳健经营的长效机制。 (一)要通过“全员合规文化教育”活动，实现我省农村信用社案件大幅度下降目标 全省农村信用社，特别是县级联社、基层信用社、分社和储蓄所，从联社领导到信用社主任和所有员工，都要全部参加“全员合规文化教育”活动。要通过对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行的合规守法的培训，使得系统上下人人都自觉养成合规守法的职业习惯，事事都有明确的合规

11、守法的工作标准，件件产品都有科学严谨的流程控制，处处都按明确的流程操作执行。要通过这次“全员合规文化教育”活动，在全省农村信用社逐步形成合规文化氛围，使合规意识深入到每一个信用社职工心中，不给违法违规案件形成留下滋生蔓延的土壤，确保2 0 0 7年全省农村信用社案件发案率、百万元以上大案发案率均要比2006年降低40以上目标的实现。 (二)要通过“全员合规文化教育活动，创建我省农村信用社科学的合规管理机制 有效的合规风险管理机制是构建全面风险管理体系和有效内部控制体系的基础。长期以来，我省农村信用社尽管存在着制度不健全和不完善等问题，但更严重的问题是制度的执行力不强、制度的约束力不够。全省农村

12、信用社系统要通过这次“全员合规文化教育”活动，一方面要做好制度的清理、完善和增补，做好合规管理的制度保证，使合规管理有规可循、有据可依；另一方面要建立和加大问责力度，加大对违规操作的处罚力度，使违规者付出更大的成本，真正在日常经营管理中体现合规文化管理的力量。只有这样，才能在农村信用社形成风险防范和稳健经营的长效机制。 (三)要通过“全员合规文化教育”活动，努力提高我省农村信用社经营和风险管理水平 全省农村信用社要通过培训教育活动，彻底改变以往盲目追求规模和数量增长的陈旧经营意识，坚决摒弃“重规模、轻效益；重速度、轻质量；重发展、轻风险；重投入、轻产出；重短期效益、轻长期效益”的“五重五轻”行

13、为，将全省农村信用社的发展思路切实转变到稳健经营、合规守法、讲求实效的现代金融企业的发展轨道上来。 要通过这次“全员合规文化教育”活动，积极培育员工的合规风险意识，让员工明确知道哪些能够做、哪些该做，哪些不能做、哪些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位职责和业务规章，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使广大农村信用社员工正视风险、控制风险、规避风险、驾驭风险，进一步加强内部控制，增强自我约束、自我发展能力，增强农村信用社整体经营和风险管理水平。 三、强化措施，狠抓落实，确保我省农村信用社“全员合规文化教育活动取得实质性成果 (一)加强组织领导，务求培训实效 坚强有力的组织领导是此次

14、培训教育活动有效开展的重要保障。各银监分局要会同各地市办，认真督导县市联社按照河南省农村信用社案件专项治理督导工作领导小组的统一部署及印发的“全员合规文化教育”活动总体方案，结合本地实际、及时制定具体的实施方案，确保此次活动能够真正地组织好、落实好，并取得圆满的成效。 开展“全员合规文化教育”活动一定要结合实际，讲求实效，切忌形式主义和搞花架子。学习形式应该以自学为主、集中学习为辅，并适当组织专家授课、以案说法、巡回报告等多种培训教育形式。要克服困难、突出重点，抓住上班前半小时、下班后半小时的时间，抓住每周例会的时间，更要牺牲一点个人的休息时间，认认真真地、踏踏实实地坐下来搞好学习。我相信，只

15、要长期坚持，就一定能够取得丰硕的学习效果。 (二)坚持领导带头，做到边学边改 领导率先垂范历来是我们工作取得成效的关键。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体。农村信用社各级联社、信用社领导务必要摆正自己的位置，在我省农村信用社“全员合规文化教育”活动中发挥应有的表率作用。同时，各级农村信用社都要层层做好宣传发动工作，通过领导带头、以点带面的方式、达到全员参与的目的。 要在“全员合规文化教育”活动期间，坚持联系实际、边学边改的学习和工作方式。对通过学习培训后发现的工作中不合规的经营问题，要切实对照有关制度和规定要求，及时进行整改。对日常业务经营中存在的不规范的操作行为，要认真进行纠

16、正，从而促进全体员工的合规意识和业务素质得到尽快提高。 (三)强化督促检查，确保活动效果 此次“全员合规文化教育”活动涉及面广、参加人员多，为确保活动效果，全省各级信用社监管部门要积极主动地会同各级行业管理部门共同做好监导和检查促进工作。各级联社在拟定的“全员合规文化教育”活动方案下发时，要及时报送当地监管部门。此外，在今后开展的活动过程中也要及时将其整体工作情况经常报告监管部门。 为确保此次活动效果，河南省农村信用社案件专项治理督导工作领导小组决定在活动告一段落后将在全省范围内实行统一考试验收，并将考试结果与行业管理持证上岗、晋级晋职、单位评级挂钩，与监管部门高管人员年度考核和风险评级挂钩，即实行“考核双挂钩”的办法。同时还