信用社（银行）第二季度金融风险分析报告

1、信用社（银行）第二季度金融风险分析报告#银监分局*办事处：根据今年第二季度金融风险监管形式分析会通知的安排，现将我单位第二季度金融风险分析情况报告如下：一、今年主要业务指标变化情况。1、各项存款增速稳步。截止6月底，全县农村信用社各项存款余额达87660万元，较年初净增8713万元，存款增长率为11.04，完成全年存款计划净增率13%的84.92，完成期内计划增长率的169.85%，较去年同期多增280.54万元，存款余额占全县市场份额的41.37%，新增存款占全县新增份额的38.76%。2、信贷投放规模稳步增加，存贷比例控制得当。截止6月底，各项贷款余额60357万元，当年累计发放贷款570

2、91万元，累计收回50255万元，净投放6838万元；存贷比例为68.85，剔除支农再贷款后存贷比例为64.29，贷款余额（不剔除支农再贷款）占全县市场份额的60.89%，新增贷款占全县新增份额的87.91%。3、不良贷款占比有效控制，不良贷款余额稳步下降。截止6月底，不良贷款余额3184 万元，占比为5.28%。其中逾期贷款367万元，双呆贷款2816万元，较市办控制目标6%下降0.82个百分点，当年累计绝压不良贷款79.26万元，置换表外不良贷款绝压60万元。二、案件专项治理工作进展情况。今年上半年以来，我们*县信用联社以“业务发展，内控先行”为经营思想，紧紧围绕“重内控、防案件、促发展”

3、的工作目标开展各项工作，认真贯彻落实各级监管部门案件专项治理的工作要求，扎实开展了案件专项治理工作，推动了各项业务的健康发展。1、全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议贯彻落实情况。自全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议和省联社#筹备组办事处4月4日案件专项治理专题会议召开后，联社领导班子成员利用晚上时间分别深入所包片信用社，组织员工学习银监会副主任唐双宁在全国农村信用合作金融机构案件专项治理工作的讲话及省、市各个部门的相关文件，通过学习使大家从四个方面认识到了案件专项治理工作的重要性。一是从确保农信社长治久安和稳健发展的高度充分认识到案件专项治理的重要性；二是从案件资金

4、损失、社会负面影响大的角度深刻认识案件专项治理的必要性；三是从内控不健全、防范水平差的现状全面认识案件专项治理的紧迫性；四是从先治标后治本再达到标本兼治的思路理性认识案件专项治理的长期性。2、案件专项治理大检查工作情况。今年上半年以来，我们严格按照关于开展农村合作金融机构案件专项治理大检查的通知（银监办通今年100号）及关于全省农村信用社引深开展案件专项治理工作的通知（晋农信发今年23号）要求，全面开展案件专项治理大检查工作，同时，结合自身制订了*县农村信用社关于引深开展案件专项治理工作的通知（曲信发今年26号）和*县农村信用社案件专项治理检查工作方案（曲信发今年16号），成立以刘贵福理事长为

5、组长的案件专项治理检查领导组，检查领导组下设1个信贷检查小组和2个财务检查小组，严明纪律，明确职责，形成了各分管领导和科室齐抓共管集中治理的局面。从4月7日至29日，领导组与检查小组深入全县信用社，对全县信用社的1-3月份的信贷、财务工作进行全面排查，这次的案件专项治理检查工作中，重点对大额贷款、职工及职工家属贷款以及重要空白凭证、现金等11项工作进行全面检查。要求检查人员在检查过程中，严格按照各项内控制度开展检查，充分曝露信用社在经营管理中出现的各种问题，为遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行打下坚实基础。检查的过程中，对于发现的问题，能够现场纠改的，现场纠改，不能现场纠改的，下发整

6、改意见，限期整改。此次检查中，检查组共下发问题整改通知书16份，所涉及的违规问题共计68条，同时，稽保部门将所查问题列出明细，逐条备案，并要求各信用社在限期内上报纠正问题情况，切实做到纠正一个销号一个。三、落实党中央国务院、银监会关于开展治理商业贿赂专项工作会议精神情况。1、统一思想，增强开展治理商业贿赂工作的责任感和紧迫感。为进一步贯彻相关文件精神，切实加强治理商业贿赂工作的领导，我们于4月26日召开了由信用社正副主任、会计、信贷会计参加的治理商业贿赂工作专题会议，传达贯彻了治理商业贿赂工作的重要性和必要性，使广大信合员工深刻认识商业贿赂的严重性和危害性及开展此项工作的目的和意义。在宣传动员

7、的同时，一方面，我们成立了以理事长为组长，主任、监事长为副组长，稽保、财务、信贷、人事科工作人员为成员的领导小组，加大对商业贿赂的治理工作；另一方面，结合自身实际，制订了*县信用联社治理商业贿赂专项工作的实施方案，此项工作与案件专项治理有机结合，同部署，同开展。另外，要求各基层信用社都要成立相应小组，并明确主任为专项治理工作第一责任人，负责组织本单位自查自纠工作。2、明确要求，强调原则，扎实开展治理商业贿赂工作。自开展治理商业贿赂工作以来，联社明确规定，在此次专项治理工作中各信用社要“做到三个到位”、“打好两个基础”、“树立一个形象”。“三个到位”是思想认识到位、工作到位、整改处理到位。“两个

8、基础”是，将科学发展观和业绩观落实到日常业务中，使信用社树立起服务意识、合规意识、品牌意识，做到科学发展、规范发展，形成防治商业贿赂的思想基础；将公平竞争的规则落实到规章制度建设中，在规章制度的制定、执行、检查、修订等环节充分体现公平竞争的规则，坚决废除隐含许诺、诱导不公平竞争、商业贿赂的内容，形成防治商业贿赂的制度基础。“树立一个形象”是，将反不正当交易行为和商业贿赂的责任制落实到具体的行为规范中，变成每个员工的自觉行动，在社会上树立起农村信用社的良好形象。3、明确重点，加强监控，稳步推进治理商业贿赂工作。我们结合农村信用社的实际，将此次商业贿赂专项治理工作重点放在四个方面：一是用请客、送礼

9、、行贿等不正当手段拓展业务；二是以接受贿赂的方式以权谋私、以贷谋私、因贿而贷，发放不应发放的贷款；三是在单位内部的授权（授信）管理、财务管理等，用不正当的手段取得非法利益；四是在大额物品采购、基层工程支出以及装修采购方面接受贿赂、谋取私利。根据以上四个工作重点要求全县信用社认真开展自查自纠工作，并要求在自查自纠工作结束前，信用社主任及全体员工写出个人自查自纠报告，上报联社。同时，联社还设立了举报箱，向社会公示了举报电话，全面接受社会各界的监督。四、创新业务及中间业务开展情况。2005年底，我社顺利与新中连集团合作，开发了综合业务操作系统，运行半年多来，较为顺利，不仅甩掉了手记帐，而且在全县各营

10、业网点实现了通存通兑，工作效率大为提升，社会效益明显改观，为下一步实现贷款管理网络化，一卡通奠定了基础。五、我县农村信用社二季度所有网点均在原址正常开展各项业务，无设立、撤销、迁址等情况发生。六、内部稽核部门独立稽核及自查自纠工作情况。为了将稽核制度渗透到信用社的各个岗位、各个部门，使稽核工作规范化，程序标准化，我们严格按照*县信用联社今年稽核检查工方案的要求，深入基层全面开展稽核检查。半年来，我们开展常规稽核110社次，专项稽核 6次, 每月稽核科人员下基层不少于20个工作日，检查面达100%。1、坚持常规性稽查。按照稽查工作的八大点要求，按月对基层信用社营业网点进行稽核，一方面检验基层信用

11、社稽核员是否按照要求进行了稽核，另一方面，看基层信用社的信贷、财务、现金、重要空白凭证管理等方面是否按规定操作管理。通过检查发现存在的问题有：农村代办站跨期报帐24笔，金额7.75万元；存款手续挂失不合规1笔，金额0.62万元；对以上存在的问题进行了现场纠正和经济处罚，处罚5人，罚款105元。对有关信用社提出了稽核建议，并要求限期整改。2、按照稽查工作的要求和联社安排的重要事项进行专项稽查，确保稽查工作的质量和联社中心工作落实到位。针对检查中发现的问题，稽核部门共下发了问题整改通知书16份，所涉及到违规问题68条。要求各社根据问题整改通知书上所存在的问题，要在规定的期限内纠正完毕，并将纠正情况

12、上报联社稽保科，做到纠正一个销号一个，不留盲点，不留死角，真正为提高信用社的经营质量起到保驾护航的作用。七、贷款五级分类工作开展情况。自2005年12月，#银监分局组织的贷款五级分类培训结束后，我县联社结合*县实际研究制订出*县农村信用社贷款五级分类实施方案，提交联社社务会进行讨论，并按照操作流程积极准备资料，在今年2月7-8日对全县信用社主任、副主任、会计、信贷会计、业务员进行了贷款五级分类培训，于2月15日向*银监组报备。今年4月份参加省联社组织的贷款风险五级分类培训后，再次对全县信用社主任、副主任、会计、信贷会计及业务员进行了为期四天的培训，于5月12日，确定曲村信用社为先期试点，首先开

13、展此项工作，其余各社派一名骨干参加曲村社试点工作,业务人员白天集中实地操作，晚上回本社培训指导本社人员进行客户资料收集，填制分析列表，撰写贷款风险分类分析报告。联社还组织各社人员轮流观看五级分类培训讲座，由联社客户部调配光盘,边辅导边指导工作，试点工作于5月底全面结束，其余各社在曲村试点经验的基础上，作已经在6月份全面展开各项工作。八、学习教育活动开展情况。防范案件工作人防是基础，落实制度人的因素是关键。凡事以人为本，如果人的素质达不到，再好的制度都难以收到好的效果。因此，我们结合自身实际，针对部分员工业务不强及制度观念淡漠、习惯自以为是情况，进行学业务、学制度、学管理教育引导工作，鼓励员工自学，加强集体学习，提高员工整体素质，以适应新时期业务经营和内部管理的要求。并督促信用社制订学习计划，建好学习记录，配发职工学习笔记，每周集体学习不少于二次，通过强化学习，使员工熟练掌握各项管理制度，并养成依法合规经营的好习惯；二是针对部分员工职业操守不高、负责精神不够、组织纪律不严现象，进行职业道德和敬业爱岗教育，着力培养诚实守信的职业操守，增强员工遵纪守法和风险防范意识，使全体员工树立胡总书记提出的“八荣八耻”荣辱观，牢记信用社就是自