农村信用社网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书

1、区农村信用社网上银行信贷资金管区农村信用社网上银行信贷资金管 理功能技术实施方案建议书理功能技术实施方案建议书 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 目目 录录 1系系统统开开发发目目标标.1 1.1完备的功能.1 1.2灵活、独立的权限设置.1 1.3便捷的使用方式.2 1.4良好的业务扩展灵活性.2 1.5安全、易于维护管理，技术扩展性强 .2 2信信贷资贷资金管理功能金管理功能设计设计与分析与分析.2 2.1新增系统功能结构图.2 2.2网银内管系统新增功能说明.4 2.3企业网上银行需新增功能说明.6 3企企业业网上网上银银行信行信贷资贷资金管理流程金管理流程.9 3.1信贷资金

2、管理流程图.9 3.2流程说明.10 4系统技术架构系统技术架构.11 5实实施施计计划划.11 5.1项目进度.11 5.2技术支持和服务.12 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 141 1系系统统开开发发目目标标 根据信贷资金管理功能需求说明书的要求，信贷资金管 理功能主要的开发目标为： 1)为县市联社信贷部门提供企业信贷资金监管平台。时 时掌握平台中受管企业客户账户余额，资金使用情况。 2)为农业发展银行提供农副产品收购资金监管平台。县 市联社代付农业发展银行农副产品收购贷款资金，通过 农村信用社账户资金管理平台实现对收购资金的时时监管。 本功能的主要使用用户为农村信用社县市联

3、社信 贷管理人员和农业发展银行信贷管理人员。 1.1 完完备备的功能的功能 能够为上述两类管理人员对受管企业的账户进行查询、 监控、资金归集等功能。 1.2 灵活、独立的灵活、独立的权权限限设设置置 为监管单位提供管理员和主管角色，为本单位的信贷管 理员灵活设置受管企业的账户查询、授权等操作权限。监管 单位设置的权限不能影响到企业已设定好的该企业内部的 操作权限，即不影响到受管企业内部经办、授权流程。 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 142 1.3 便捷的使用方式便捷的使用方式 每个信贷管理员只需配备一个 usbkey 即可通过互联网 登录信贷资金管理平台进行管理操作。 1.4 良

4、好的良好的业务扩业务扩展灵活性展灵活性 充分考虑业务变化可能引起的问题，如：需监管的企业 网上银行交易业务类型的增加和减少等。需能快速灵活影应 需求变更。 1.5 安全、易于安全、易于维护维护管理，技管理，技术扩术扩展性展性强强 本功能将依托于企业网上银行技术架构，提供企业网上 银行相同的高强度的安全性。易于维护管理和扩展。 2信信贷资贷资金管理功能金管理功能设计设计与分析与分析 2.1 新增系新增系统统功能功能结结构构图图 为实现信贷资金管理功能，必须要对网银内管系统和企 业网银客户端系统分别增加相应的功能，并对涉及到的原有 功能作相应调整。新增的系统功能结构图如下： 网上银行信贷资金管理功

5、能技术实施方案建议书 143 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 144 2.2 网网银银内管系内管系统统新增功能新增功能说说明明 1)监管单位维护功能 增加监管单位 将特定的集团企业网银客户认定为监管单位。 删除监管单位 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 145 删除监管单位，删除后的单位将视为普通的企业网 银客户。 查询监管单位 可查询已存在的监管单位信息。 2)监管关系维护 增加受管企业 将贷款企业网银客户增加为某监管单位的受管企业 删除受管企业 将受管企业从某监管单位中删除，使脱离监管关系。 监管关系查询 查询某监管单位下存在哪些受管企业信息。 3)监管账户维护 增加

6、受管账户 将受管企业的账户增加到监管单位中。只有受管企 业的账户才能被增加进来。 删除受管账户 使受管账户脱离监管关系。 查询受管账户 查询某一监管单位下存在的受管账户信息。 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 146 2.3 企企业业网上网上银银行需新增功能行需新增功能说说明明 1)独立的登录入口 为资金管理平台提供独立的界面样式和登录页面。 2)受管企业账户业务权限设置功能 管理单位的权限管理员登录后，能自行设定受管企业 账户不同交易类型和交易金额区间所需信贷管理员的授权 级别、授权数量。 3)信贷管理员受管账户操作权限设置 管理单位的权限管理员登录后，能自行设定哪些信贷 管理员对

7、哪些受管企业账户拥有管理权限。比如：可以给信 贷管理员甲分配受管企业账户 a 的授权权限。 4)受管企业账户业务权限设置授权 管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限 管理员对受管企业账户业务权限的设置进行授权，授权完毕 后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。 5) 信贷管理员受管账户操作权限设置授权 管理单位的主管用户登录后，可以为管理单位的权限管 理员对信贷管理员受管企业账户操作权限的设置进行授权， 授权完毕后，该设置才正式生效，确保权限设置的安全性。 6)受管账户余额查询功能 可以查询受管企业账户余额。 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 147 7)受管账户明细查询

8、功能 可以查询受管企业账户近三个月明细。 8)预警功能参数设置 信贷管理员可自行设定受管账户的预警参数，如：3 天 内交易金额达到 1000 万。该参数供预警信息查询使用。 9)预警信息查询 系统根据用户设定的参数查询出符合条件的账户。实 现智能化管理受管企业。 10)受管账户授权中心 受管企业使用网上银行进行资金交易时，首先经过 该企业内部授权流程，完成企业内部授权后，该交易将自动 提交给有权限授权的信贷管理员，信贷管理员可根据实际情 况判断通过授权还是拒绝授权。只有当该账户的所有信贷管 理员都授权通过后，系统才能真正给主机发送交易。一旦有 一个信贷管理员拒绝授权，该交易将被终止。受管企业将

9、可 通过网银交易查询功能查询到信贷管理员的授权记录及授 权结果。 11)受管账户网银交易查询 信贷管理员可通过此功能查询所有受管企业网银交 易授权记录。 12)上划功能 信贷管理员通过公共网络登录资金管理平台，可使 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 148 用本功能及时归集受管企业回笼资金，保证贷款还款来源安 全。（此功能仅适用农业发展银行）此操作需其它信贷管理员 进行授权，所需授权数由权限管理员设定。 13)下拨功能 信贷管理员通过公共网络登录资金管理平台，可根 据实际情况下拨受管企业所需要收购资金。（此功能仅适用 农业发展银行）此操作需其它信贷管理员进行授权，所需授 权数由权限管

10、理员设定。 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 149 3企企业业网上网上银银行信行信贷资贷资金管理流程金管理流程 3.1 信信贷资贷资金管理流程金管理流程图图 企业信贷资金管理流程 信贷资金管理平台受管企业企业网银内管系统管理单位 管理单位持相关证 件资料 网上银行集团企业 开户 增加受管企业 增加受理账户 权限管理员 权限主管 各级别信贷管理员 受管企业经办员经办网银交易业务 各级别受管企业授 权员 授权网银交易业务 企业内部授权 完毕？ 提交 否，继续授权 是 信贷管理员授权 通过？否 授权完毕?否，继续授权 是 是 交易被拒绝 完成交易 受管账户授权中心 设置受管账户业务权限

11、设置信贷管理员受 管账户操作权限 授权 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 1410 3.2 流程流程说说明明 1. 各管理单位需按网银开户要求提供相关资料，到柜面通过 集团开户模式，开通网上银行。开通后管理单位将拥有一 个权限管理员、一个权限主管和若干信贷管理员。后期也 可通过网银内管系统的企业操作员维护功能再增加其它 信贷管理员。 2. 管理单位按照相关规定申请增加企业代款客户作为受管 企业，并将受管企业的账户增加进来，作为受管账户。 3. 管理单位的权限管理员对受管企业账户进行业务权限、信 贷管理员受管账户操作权限进行设置。 4. 管理单位的权限主管对管理员所作的设置进行授权。授

12、权 后，所作设置正式生效。 5. 完成权限设置后，信贷管理员可登录信贷资金管理平台对 受管账户进行查询、授权等管理操作了。 6. 受管企业所有的网上银行交易，在通过受管企业内部的经 办、授权流程后，将提交到信贷资金管理平台的授权中心。 7. 信贷管理员在受管企业授权中心可对受管企业的网上交 易根据实际情况进行授权。如果点击拒绝按钮，则该笔交 易作终止；如果点击通过，则系统将检查是否已完成所有 信贷授权，已完成则正式向主机发交易，未完成则待其它 信贷管理员继续授权。 网上银行信贷资金管理功能技术实施方案建议书 1411 4系统系统技术架构技术架构 本功能将依托企业网上银行 j2ee 技术架构，采用 b/s 模 式实现，在企业网上银行及内管系统中增加功能，所有企业 网银的安全性、并发数等性能指标均适用于本功能。系统运 行环境也与企业网上银行一致。 5实实施施计计划划 5.1 项项目目进进度度 本系统将安排在 28 个工作日内完成开发和测试，有关 进度说明如下： 项目半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 需求分析 概要设计 详细设计 编程 集成测试 系统测试 文档整理 验收试运行 网上银行信贷