平安-2003-工伤保险和意外险补充

1、工伤保险与 团体意外保险 2004年年4月月 工伤保险发展概况 工伤保险的起源：工伤保险的起源：1884年德国的俾斯麦政府建立年德国的俾斯麦政府建立 中国工伤保险的发展：中国工伤保险的发展： 1951年年中华人民共和国劳动保险条例中华人民共和国劳动保险条例 1957年卫生部制定年卫生部制定职业病范围和职业病患者处理办法职业病范围和职业病患者处理办法 1995年年劳动法劳动法第七十条第七十条 1996年劳动部颁布年劳动部颁布企业职工工伤保险试行办法企业职工工伤保险试行办法 2003年年4月月27日国务院颁布日国务院颁布工伤保险条例工伤保险条例2004年年1 月月1 日起执行日起执行 工伤保险制定

2、的目的 一、保障工伤职工的救治权与经济补偿权。一、保障工伤职工的救治权与经济补偿权。 职工在遭受事故事故伤害或者患职业病以后，要得到职工在遭受事故事故伤害或者患职业病以后，要得到 及时、有效的抢救，发生交通、住院、检查诊断、治疗及时、有效的抢救，发生交通、住院、检查诊断、治疗 等费用，病情稳定后的定残、补偿等。这是工伤保险制等费用，病情稳定后的定残、补偿等。这是工伤保险制 度的核心。度的核心。 二、促进工伤预防与职业康复。二、促进工伤预防与职业康复。 通过行业差别费率和单位浮动费率，促使单位搞好工伤通过行业差别费率和单位浮动费率，促使单位搞好工伤 事故的预防，以降低成本。事故的预防，以降低成本

3、。 三、分散用人单位的工伤风险。三、分散用人单位的工伤风险。 我国工伤特大事故的统计发生规律 每年发生一次死亡每年发生一次死亡10人以上事故百余起；人以上事故百余起； 每年发生数起一次死亡百人的事故；每年发生数起一次死亡百人的事故； 每每10年约发生死亡年约发生死亡300人事故一起；人事故一起； 每每30-40年约发生死亡年约发生死亡500人以上事故一次。人以上事故一次。 按现标准估算，百人死伤事故约需按现标准估算，百人死伤事故约需1000万万 元的赔偿额。元的赔偿额。 摘自中国社会保障2003年7期12页 案例分析：案例分析：2002年，某厂一正在吊装 的龙门起重机突然倒塌造成30多人伤 亡

4、，其中有6人系平安客户，每人死 亡保额20万，4死2伤。我公司共赔付 82万元，节省了企业的经营成本。 安全生产事故安全生产事故 安全生产事故：安全生产事故：据国家安全生产监督管理局年11月28日发布的全国 安全生产形势通报，2003年110月，全国工矿企业共发生伤亡事故 起，死亡人，工矿企业死亡人数多的行业有采掘业、制造业和建 筑业。采掘业死亡人，同比上升1.9%；制造业死亡人，同比 上升21.0%；建筑业死亡人，同比上升24.3%。 案例分析：案例分析：2003年12月23日晚11时左右， 中石油川东北气矿发生井喷事故，造成 234人死亡，疏散群众万余人。这是 2003年发生的一起特大安全

5、生产事故。 新华社北京新华社北京2月月24日电：日电：2002年全国共发生各类事故年全国共发生各类事故 107.3万起，死亡万起，死亡13.94万人。其中，一次死亡万人。其中，一次死亡10人以上人以上 的事故的事故128起，死亡起，死亡2341人。人。 根据国家完全生产局根据国家完全生产局24日发布的安全生产形式报告，日发布的安全生产形式报告， 2002年全国工矿企业发生伤亡事故年全国工矿企业发生伤亡事故13960起，死亡起，死亡14924 人；火灾事故（不含森林、草原等火灾）人；火灾事故（不含森林、草原等火灾）258315起，死起，死 亡亡2393人；道路交通事故人；道路交通事故773137

6、起，死亡起，死亡109381人，水人，水 上交通事故上交通事故735起，死亡和失踪起，死亡和失踪463人；铁路路外伤亡事人；铁路路外伤亡事 故故11922起，死亡起，死亡8217人；民航系统发生人；民航系统发生3起飞行事故，起飞行事故， 死亡死亡134人。人。 摘自：摘自：2003年年2月月25日日 北京娱乐信报北京娱乐信报 我国意外事故的统计 由社会保障机构统一筹集工伤由社会保障机构统一筹集工伤 保险基金，对劳动者在工作中遭受保险基金，对劳动者在工作中遭受 事故和职业病伤害后进行医疗就治、事故和职业病伤害后进行医疗就治、 职业康复以及因工死亡者供养直系职业康复以及因工死亡者供养直系 亲属的基

7、本生活提供经济补偿的一亲属的基本生活提供经济补偿的一 种社会保障制度。种社会保障制度。 工伤保险的概念 工伤保险的范围 各类企业 有雇工的个体商户 企业劳动者 与上述企业形成劳动关系的劳 动者（不分是否有城镇户口） 分析：工伤保险的参保范围限于“企业”，“事业单位”不在参保范围 之内，而很多事业单位的职工意外伤害出险率是很高的，如新闻记者、 演员、运动员等，他们的意外伤害保险只有依靠投保商业保险解决。 事业单位分类 科学文化：科学文化：科学、教育、文艺、 新闻、广 播电视、卫生、体育 公益事业：公益事业：气象、水利、地震、 环保、计划生育 社会福利救济：社会福利救济：孤儿院、养老院 社会中介机

8、构：社会中介机构：会计师事务所、 律师事务所、咨询服务等 分析：以上事业单位中，由于工作原因意外伤亡事故发生率较分析：以上事业单位中，由于工作原因意外伤亡事故发生率较 高的有科学、文艺、新闻、广播、体育、律师事务所等。高的有科学、文艺、新闻、广播、体育、律师事务所等。 工伤保险费率 行 业 费率（%） 农、林牧、鱼 0.2 批发、零售、餐饮 0.3 邮电通信、社会服务 0.4 电力、煤气、水、金融、保险、房地产 0.5 烟草、服装、皮革、木材 0.6 食品、饮料、纺织、文教用品、电子 0.7 医药、化学纤维、塑料、仪器仪表 0.8 家具、造纸及纸制品、印刷、机械制造 0.9 金属制品 1 石油

9、加工、化学原料、橡胶、非金属矿物 1.1 黑色金属冶炼、有色金属冶炼 1.2 交通运输设备制造、交通运输、仓储 1.3 武器弹药制造业 1.4 建筑业（建筑、安装、装修） 1.5 采掘业 1.6-3 “团体意外伤害保险团体意外伤害保险”与与“工伤保险工伤保险”费率比较：费率比较： 保保 险责任：险责任：意外身故给付 行业类别：行业类别：建筑工人 工工 伤保险最高保额；伤保险最高保额；54个月社会平均工资（工亡补助金、丧葬补助金） 按北京市2003年职工月社会平均工资计算为200354=108162（元） 工伤保险缴费：工伤保险缴费：按社会平均工资的1.5%，年缴费=200312 1.5%=36

10、0.54（元） 团体意外伤害保险缴费：团体意外伤害保险缴费：3511=385（元） 缴费基数：被保险人上一年月平均工资 最低缴费基数：当地社会平均工资的60% 最高缴费基数：当地社会平均工资的300% 工伤保险缴费 缴费：企业按行业差别费率确定的标准，按 月缴费，职工个人不用缴费 。 被保险人由于下列情况之一负伤、致残、死亡的，应 认定为工伤： 1 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或 者收尾性工作受到事故伤害的；

11、者收尾性工作受到事故伤害的； 3 3、工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外、工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外 伤害的；伤害的； 4 4、患职业病的；、患职业病的； 5 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落 不明的；不明的； 6 6、在上下班途中，、在上下班途中， 受到机动车事故伤害的；受到机动车事故伤害的； 7 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 工伤保险的保险范围 职工有下列情形之一的，视同工伤： 1 1、在工作时间和工作岗位，突发

12、疾病死亡或者在、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在4848小时小时 之内经抢救无效死亡的；之内经抢救无效死亡的； 2 2、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤 害的；害的； 3 3、职工在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命、职工在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命 伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。 工伤保险的保险范围 工伤保险的除外责任 因犯罪或者违反 治安管理伤亡的 自残或者自杀的 醉酒导致伤亡的 工伤或职业病保险待遇 工伤医疗 停工留薪期 工伤津贴 伤残待遇 因工死亡待遇 挂

13、号费、诊疗费、住院费、医疗费、药费、挂号费、诊疗费、住院费、医疗费、药费、 全额报销全额报销 （社保报销）（社保报销） 住院治疗的，按当地出差伙食补助标准的住院治疗的，按当地出差伙食补助标准的70%70% 发给补贴，经批准转外地治疗的，所需交通费、发给补贴，经批准转外地治疗的，所需交通费、 食宿费按照本企业职工出差标准报销。（费用食宿费按照本企业职工出差标准报销。（费用 由企业负担）由企业负担） 工伤医疗待遇 每位被保险人可选每位被保险人可选2 2家家“工伤保险定点医院工伤保险定点医院” 加上加上4 4家家“基本医疗保险定点医院基本医疗保险定点医院”共共6 6家家 停工留薪期待遇 停工留薪期指

14、被保险人因工负停工留薪期指被保险人因工负 伤或者患职业病停止工作接受治疗伤或者患职业病停止工作接受治疗 和领取工伤津贴的期限。和领取工伤津贴的期限。 期限规定 轻伤 12个月 重伤 24个月 停工留薪期满后仍需治疗的，继续享停工留薪期满后仍需治疗的，继续享 受工伤医疗待遇。受工伤医疗待遇。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪生活不能自理的工伤职工在停工留薪 期需要护理的，由企业负担。期需要护理的，由企业负担。 工伤津贴待遇 被保险人在工伤医疗期 内停发工资，改为按月发 给工伤津贴。（企业负担） 工伤津贴标准相当于 被保险人本人受伤前12个 月内平均月工资。 工伤医疗期满或者评定伤 残等级后，应当

15、停发工伤 津贴，改为享受伤残待遇。 伤残待遇（一至四级） 按月给付按月给付 伤残津贴伤残津贴 （社保给付）（社保给付） 致残等级致残等级 月领标准月领标准 1 1级级 本人工资的本人工资的90% 90% 2 2级级 本人工资的本人工资的85% 85% 3 3级级 本人工资的本人工资的80% 80% 4 4级级 本人工资的本人工资的75%75% 给付一次性伤给付一次性伤 残补助金残补助金 （社保给付）（社保给付） 致残等级致残等级 领取标准领取标准 1 1级级 本人本人2424个月工资个月工资 2 2级级 本人本人2222个月工资个月工资 3 3级级 本人本人2020个月工资个月工资 4 4级级

16、 本人本人1818个月工资个月工资 护理费护理费 （社保给付）（社保给付） 等等 级级 月领标准月领标准 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工资的社平工资的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工资的社平工资的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工资的社平工资的30%30% 工伤职工退休后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本工伤职工退休后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本 养老待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。养老待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。 伤残待遇（五至六级） 按月给付按月给付 伤残津贴伤残津贴 （企业给付）

17、（企业给付） 致残等级致残等级 月领标准月领标准 5 5级级 本人工资的本人工资的70% 70% 6 6级级 本人工资的本人工资的60%60% 给付一次性伤给付一次性伤 残补助金（社残补助金（社 保给付）保给付） 致残等级致残等级 领取标准领取标准 5 5级级 本人本人1616个月工资个月工资 6 6级级 本人本人1414个月工资个月工资 护理费护理费 （社保给付）（社保给付） 等等 级级 月领标准月领标准 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工资的社平工资的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工资的社平工资的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工资的

18、社平工资的30%30% 工伤职工退休后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养工伤职工退休后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养 老待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。老待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。 给付一次性伤给付一次性伤 残补助金（社残补助金（社 保给付）保给付） 致残等级致残等级 领取标准领取标准 7 7级级 本人本人1212个月工资个月工资 8 8级级 本人本人1010个月工资个月工资 9 9级级 本人本人8 8个月工资个月工资 1010级级 本人本人6 6个月工资个月工资 护理费护理费 （社保给付）（社保给付） 等等 级级 月领标准月领标准 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工资的社平工资的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工资的社平工资的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工资的社平工资的30%30% 伤残待遇（七至十级） 因工死亡待遇 一次性工亡补助金 （社保给付） 丧葬补助金 （社保给付） 供养亲属抚恤金 （社保给付） 48个月 社会平均工资 6个月 社会平均工资 亲属 月发标准 配偶 社平工资40% 其他 社平工资30%