第06章 货物运输保险与理赔

1、国际物流与供应链1 第六章 货物运输保险与理赔 国际物流与供应链2 学习重点 1. 货物运输保险 1.1. 货物运输保险的定义 1.2. 保险在国际货物运输的重要性 1.3. 货物运输保险的特性 2. 国际贸易与货物运输风险 3. 承保的危险事故 3.1. 危险分类 3.2. 损害的种类 3.3. 费用 3.4. 保险范围 国际物流与供应链3 学习重点 4. 货物运输保险要保手续 4.1. 投保时机 4.2. 银行与保险 4.3. 保险金额 4.4. 费率理订 4.5. 注意事项 5. 货物运输保险之损害防阻与索赔 5.1. 货物运输之损害防阻 5.2. 保险索赔 国际物流与供应链4 1.1.

2、 货物运输保险的定义 货物运输保险是一种契约行为；保险人基于投保 人之支付保险费作为保险合同之对价，同意负担 货物因特定意外事故而致损害之补偿责任。由社 会意义来说，保险为分散危险，消化损失之制度， 亦即将发生于个人之意外损失，透过保险分散于 社会大众，使之消化于无形。 从实务层面观之，货物保险系保障运输中货物之 意外毁损、灭失、费用、或责任之契约行为，它 以国贸商品为主要保险标的，以特定两地间之运 送过程为保险航程，以保险条件约定之承保危险 为理赔范围，以事先约定之保险金额为损害赔偿 基础，而以“损失填补”为保险理赔之最大极限。 国际物流与供应链5 1.2. 保险在国际货物运输的重要性 货物

3、运输保险与国际贸易息息相关， 其原因在于货物运输保险在国际贸 易中扮演如下关键角色： 一、保障贸易者的资金安全 二、扩大贸易者的营业能量 三、维持贸易者的预期利润 国际物流与供应链6 1.3. 货物运输保险的特性 货物运输保险与一般财产保险不同 的地方在于具有下列几项特性： 一、定值保险 二、航程保险 三、可转让保险 四、国际性 国际物流与供应链7 2. 国际贸易与货物运输风险 国际贸易条件国际贸易条件 贸易条件英文名称中文名称投保索赔 E类EXWEXworks工厂交货指定地点买方买方 F类 FCAFreeCarrier交至运送人指定地点买方买方 FASFreeAlongSide船边交货指定装

4、运港买方买方 FOBFreeOnBoard船上交货指定装运港买方买方 C类 CFRCostandFreight成本加运费指定目的港买方买方 CIFCost,InsuranceandFreight成本、保险加运费付讫指定目的港卖方买方 CPTCarriagePaidto运费付讫指定目的港买方买方 CIPCarriageandlnsurancePaidto运费、保险费付讫指定目的地卖方买方 D类 DAFDeliveredatFrontier边境交货指定地点卖方卖方 DESDeliveredEXShip目的港船上交货指定目的港卖方卖方 DEQDeliveredEXQuay目的港码头交货指定目的港卖方

5、卖方 DDUDeliveredDutyUnpaid未完税交货指定目的地卖方卖方 DDPDeliveredDutyPaid完税后交货指定目的地卖方卖方 国际物流与供应链8 3.1. 危险分类 一、海上基本风险 海上风险包括自然灾害和意外事故。 （一）自然灾害，指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、 海啸以及其它人力不可抗拒的灾害，而不是指一般自然力 所造成的灾害。 （二）意外事故，主要包括船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、 失火、爆炸以及失踪等具有明显海洋特征的重大意外事故。 二、特殊风险 外来风险是指海上风险以外的各种风险，分为一般外来风 险和特殊外来风险。 （一）一般外来风险。指偷窃、破碎、渗漏、玷

6、污、受潮 受热、串味、 生锈、钩损、短量、淡水雨淋等。 （二）特殊外来风险、主要是指由于军事、政治及行政法 令等原因造成的风险，从而引起货物损失。如战争、罢工、 交货不到、拒收等。 国际物流与供应链9 3.2. 损害的种类 一、全部损失 （Total Loss） (一) 实际全损 （Actual Total Loss） 1、标的物已完全被毁坏。 2、标的物已非原属之种类而变成废物。 3、标的物虽仍存原形，但已不可拥有使用。 4、装载货物之船舶已列为失踪。 (二) 推定全损 （Constructive Total Loss） 二、部份损失 （Partial Loss） (一) 共同海损 （Gen

7、eral Average） (二) 单独海损 （Particular Average） 国际物流与供应链10 3.3. 费用 货物运输保险的理赔包括货损及费用。 一、损害防止费用 （Sue & Labour Charges） 二、施救费用 （Salvage Charges） 三、单独费用 （Particular Charges） 四、额外费用 （Extra Charges） 国际物流与供应链11 3.4. 保险范围 保险标的物（货物） 因下列原因所致之毁损、灭失或费用 ABC 1火灾或爆炸VVV 2船舶或驳船之搁浅、触礁、沉没或倾覆VVV 3陆上运输工眱之倾覆或出轨VVV 4船舶或驳船或其它运

8、输工眱与水以外之外界任何物体之碰撞或触撞VVV 5在避难港货VVV 6共同海损牺牲VVV 7投弃VVV 8共同海损费用与施救费用VVV 9 波浪扫落VV 10地震、火山爆发或雷闪VV 11海湖河水进入船舶、驳船、封闭式运输工具、货柜、货箱或储存处所VV 12任何一件货物装卸船舶或驳船时落海或掉落之整件灭失VV 13偷窃、短少、未送达、破损V 14弯曲、凹陷、刮伤V 15污染V 16任何人员之不法行为所致保险标的物之全部或部份意性之损害或费用V 国际物流与供应链12 4.1. 投保时机 投保手续必须在运送风险开始前办理。实务上，投保之时 机因进、出口业务之划分而有所区别： 一、出口业务 为谨慎起

9、见，保险最好在向船（航空）公司签订S/O （Shipping Order）并办理报关事宜时，同时办妥保险手 续，若一时资料不全或不能确定，可先将要保书送交保险 人要求暂保，随后再将资料补全。 二、进口业务 进口商最好事先与保险公司联系，预作安排，譬如于寄发 ORDER给国外供货商时，及先填妥要保书送交保险公司 收存，待其它所需资料齐全后，再通知保险公司完成手续。 国际物流与供应链13 4.2. 银行与保险 银行在国贸资金融通上有其财务利益，为保障其因货物毁 损或灭失所遭受的损失，银行总会在买卖双方所安排的保 险单上要求一份保障。如保险由买方投保，银行会要求以 抵押权人 （Mortgagee）

10、或受益人身分显示于保险单上， 以便必要时可主张保险受益权利。如保险由卖方投保，开 状银行会要求保险单作成空白背书转让或指定由开状银行 受益。 为证明有关保险已经妥善安排，卖方于押汇时必须提示保 险公司、保险人或其代理人所签发之保险文件，而保险单 （Policy） 或保险证明 （Certificate） 是信用状最常指定 之保险文件。由保险经纪人签发之Cover Note银行将不予 接受。 国际物流与供应链14 4.3. 保险金额 在CIF或CIP条件下，保险金额之高低会影响到卖方保 险费的付担，及买方在发生保险事故时可获赔偿之金 额。在实务上之作法说明如下： 一、将发票价值加一成，无论该价值是

11、CIF，FOB或任 何其它条件。 二、依实际利益核算 保险金额FOB价+各种运费+保险费+税捐+各种相关 费用+货物增值+预期利润等等。 三、依阶段区隔 以进口地通关为分界线，通关前因未考虑关税等利益， 故保险价额较低，通关后因增有关税及其它各种利益， 故保险价额较高。其高低程度依货物而别。 国际物流与供应链15 4.4. 费率理订 货物运输保险费率之理订，系参考下列各项要素而订。 一、货品的种类及性质，例如汽车中成车费率高于轮胎， 活鱼费率高于冷冻鱼。 二、货品的包装，例如散装费率高于货柜装。 三、运送工具及方式，例如海运中船舶吨位大费率低，船 龄大费率高。 四、运送航程，例如转船次数多费率

12、高，航程远费率高。 五、季节，例如台风季节费率高。 六、港口之设施，操作人员之素质。 七、承保之条件，例如承保范围大费率高。 八、被保险人以往之损失记录，如损失记录不良费率高。 九、再保险安排之考虑，如再保不易安排或再保险人要求 较高费率，则费率高。 国际物流与供应链16 4.5. 注意事项 一般而言，货物运输保险单均以“仓库到仓库”即 （WAREHOUSE TO WAREHOUSE）方式承保，而其中所指之 “仓库”为保险单载明的起、讫之仓库，而不一定是买卖双方之 仓库。但实务上，目前国际贸易中货物运输多涉及买卖双方两地 之内陆运输，因此，如果卖方之出货仓库或买方之收货仓库非属 装、卸港的行政

13、范围内，则原始出发地及最终收货地之陆上运输 不在承保范围。因此需要特别注明保险自货物离开保险单载明的 储存处所开始运送时生效，至保险单所载明的最终仓库或储存处 所时为止。 保险单效力于下列三种情况下终止： 一、货物送达保险单载明的目的地，受货人或其它最终仓库或储 存处所时。 二、货物送达保险单所载明的目的地或中途地点，任何其它仓库 或储存处所，为被保险人用作正常运输过程外之储存或分配、分 送。 三、货物在最终卸货港完成卸载后起算届满60天。（空运为30天） 以上三种情形，任何一种先发生，则保险单效力，即行终止。 国际物流与供应链17 5.1. 货物运输之损害防阻 一、托运人如何减轻货物损害（出

14、口时） (一) 适当的包装 (二) 迅速及妥善处理交运物 (三)选择优良之运送人 (四)迅速通关 (五)贵重物之托运 (六)货柜运输应注意事项 二、受货人如何减轻货物损害（进口时） (一)将卸货港之特殊状况事先告知托运人，以便托运人采取适当之因 应措施。 (二)选择优良之运输工具，并应尽速交付装运文件，以便及早办理提 货手续。 (三)迅速提领货物，以免容易遭受偷窃及损害。 (四)发现货物有损害时，应立即采取必要措施 （如重新包装） ，以避 免损失继续恶化与扩大。 国际物流与供应链18 5.2. 保险索赔 有关的保险索赔手续如下： 一、损害之发现 二、损害之通知 三、损害之检验 四、第三人损害责任求偿权之保留与行使 五、索赔之时效 六、索赔之必备文件 七、赔偿金之计算 国际物流与供应链19 案例：案例：货物运输保险1/2 出口商A公司就其所出口之PVDC塑料膜180卷， 向保险公司投保货物运输险，保险条件为ICC(A)， 并附加兵险及罢工险，运送方式为海运整装柜装 （FCL），承保航程从日本到台湾买方仓库，贸 易条件为CIF，进口商B公司于收货时，发现柜内 部份PVDC塑料膜受潮、湿损，而湿损原因研判 应为货柜顶板破洞进水所致。买方发现货损，立 即以电话通知保险公司，并发出险通知函予 运送人保障自身之权益，之后亦配合公证人及运 送人会勘货损现场，确定湿