银行现场检查方法

1、现场检查方法一、人员配备（一）调阅营业机构人员配备和岗位分工资料，查看网点是否按照柜面劳动组合要求配足人员。（二）调阅网点岗位分工资料，检查支行营业室和设置3个以上（含）营业窗口同时办理对外现金收付业务的分理处是否设置主出纳岗位。二、日常管理（一）调阅支行或网点制度办法，检查网点是否建立请销假资料。（二）调阅网点考核办法和定期考核资料，检查网点是否包括对柜员的考核内容，是否按照考核办法落实对柜员的考核。（三）调阅网点考勤资料，检查网点是否登记人员出勤记录，登记是否完整。（四）现场查看，检查柜员是否携带个人银行卡、折、现金等私人物品进入工作区域。（五）调用“0386查询网点全部柜员”交易，查看柜

2、员掩码设置是否合理，调离柜员是否删除。三、会计科目使用调阅会计档案系统内部核算账户余额积数表，查看会计科目与所核算账户内容是否相符，通过abis“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”，抽查66699、66999、66605、35199、35305等内部科目分户记录和凭证影像，根据核算内容检查科目使用是否正确。四、代收代付业务通过“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”查询a系统是否开立66699科目代发工资账户，是否按委托单位逐个建立94账户核算，结合其他银行代理业务，查看代发工资等协议是否合规。五、大额取现交易通过登陆arms系统，“信息监控-预警信息监

3、控-规则分类信息监控-大额交易”查询历史大额取现信息，与大额取现预约登记簿进行核对，是否存在未登记、漏登记等现象。六、客户身份识别同个人开户资料、对公开户资料检查合并，检查是否开户是否对客户身份进行联网核查，是否按规定留存身份证复印件。联网核查日期、时间是否与开户日期对应，是否属于事后补做联网核查。七、运营档案和登记簿检查 （一）调阅各类手工登记簿，了解其管理和使用情况是否合规、规范。（二）查看会计档案管理，结合移交相关资料，了解运营档案交接是否规范，调阅是否经审批，适当抽查并结合掌握的信息，分析是否存在传票等档案丢失情况。八、对公、内部账户资料检查（一）核查人行账户管理系统、a系统开销户登记

4、簿及复审部门资料，抽检基本户、一般户、专户、临时户开立、变更、撤销的资料，了解开立、变更、撤销单位结算账户是否按要求上报复审，结合凭证影像，查看资料是否齐全、合规，有否开立匿名、假名账户。（二）调阅a系统开销户登记簿，结合人行账户管理系统中的非核准类新开账户信息（人行账户管理系统查询监测账户信息查询账户开立变更撤销查询信息），抽查一般存款户、非预算单位专户等非核准类新开账户是否在5个工作日内向人行当地分支行备案。（三）调阅a系统账户开销户登记簿，抽查注册验资账户开户资料,通过a系统“2598按科目查询分户账”交易，检查验资期间是否办理支付业务；结合凭证影像资料，检查验资资金的汇缴人与出资人名称

5、是否一致，账户撤销后是否将资金退回原存款人账户。（四）登录arms系统，“信息查询-预警信息查询-历史实时预警信息查询-按风险描述查询”，输入规则交易码5173和5273，了解新开单位户3个工作日内对外支付情况。（五）通过a系统“2268查询不动户登记簿明细信息、2270待清理不动户查询”，抽查凭证影像，查看转入不动户、转营业外收入、支取等操作是否规范正确。（六）查询arms预警信息，抽查预警规则1103内部账户开户交易，结合传票影像，核实开户操作是否规范,调阅开户资料和业务凭证，查看是否经主管审批。九、外汇业务检查（一）登录gts系统，“2124光票托收”和“2080光票票据处理”查询收汇情

6、况和光票扫描件，审核出票日期、金额、币种和背书等要素，审核票据记载的完整性和有效性。（二）调阅gts资料，查看汇款信息与客户提交的申请书、留存的合同、发票等资料内容是否一致，调阅西联汇款业务传票，查看是否联网核查，是否按规定留存客户身份证件复印件。十、票据及支付结算业务（一）通过“5706查询本票登记簿、4755查询银行汇票登记簿”交易，调阅凭证影像，核实支票、本票、银行汇票的提示付款期是否分别为10天、2个月、1个月，结合申请日（办理日），看是否远期、过期，是否存在因缺少规定事项（详见票据法）而无效。（二）通过a系统“5787查询查复登记簿查询（大额支付）、0765查询查询/查复登记簿（小额

7、支付）、0714查询多笔查询/查复（网内）”，将所有记录与查询查复书比对，看是否完整，是否配对、专夹保管，是否经主管审批；通过“4755查询银行承兑汇票登记簿”交易抽检银行承兑汇票业务，看是否有查询查复书。（三）调阅凭证影像，比对客户申请日期和业务实际处理日期，核实是否存在未及时处理汇兑申请、见票即付票据的问题；通过a系统“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”，查看66604、66606、66610、35104、35106、49101等科目挂账和相应的分户明细，调取相应的来账报单、查询查复书、凭证影像等资料，检查联行来账核销是否及时、有疑问报单是否及时发出查询、收到查询是否

8、及时查复、汇票多余款是否及时转给原申请人、超过规定退汇时间的收妥抵用款是否及时转给持票人、超过二个月的应解汇款是否退回给原汇出行。（四）调阅日报表，核对70401科目下收妥抵用分户余额是否与留存进账单一致，核对70401科目下提出、提入票据分户余额是否与明细清单扎计余额相符。通过清交系统查询“网点历史提出票据明细”，抽查提出他行借方票据与相应的记账凭证核对，审核是否经过收妥抵用处理；通过abis“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”交易查询“66613同城票据收妥抵用款项”发生额，根据收妥抵用分户明细调取影像资料，与相应的记账时间核对，检查是否在规定的退票时间前就将款项转到

9、收款人账户。（五）通过“5782查询往账历史报单、5781查询往账报单”交易，查询大额支付系统状态为“发送不成功”“人行拒绝”的往账报单，通过“0762查询多笔发出业务、0773查询历史多笔发出业务”，查询小额支付系统状态为“待取消”的往账业务报单，通过“0763查询多笔接收业务、0774查询历史多笔接收业务”，查找状态为“核销失败”的来账业务报单，抽取后期处理的业务凭证影像，看是否及时、正确处理。十一、现金箱管理检查（一）现场检查当日上班柜员现金箱中重空、有价单证、其他有价值品、柜员现金，以及其他在现金箱保管物品是否账实相符。（二）0307交易查询专职主出纳属性，看第8位交易掩码是否关闭，查

10、询当日柜员职责，结合当日现金调拨的凭证影像，了解当值主出纳是否处理库房类现金交易。 （三）通过a系统“0309查询柜员现金箱、0635本行现金状况、0346柜员平账表”交易查询现金箱设置情况，结合岗位职责，核实是否为不处理现金业务柜员设立现金箱；现金箱限额设置是否符合规定。（四）调阅查库登记簿，结合监控录像，了解网点主任和运营主管是否按规定查库，登记簿记录是否真实；（五）调阅箱包交接登记簿，结合录像查询日终现金箱是否全数移交金库保管，未移交的，通过“0346查询柜员平账报告表”，看现金箱是否清零。（六）调阅相关登记簿，检查日间柜管理是否符合规定。（七）调阅出勤记录、主管日志以及其他相关登记簿和

11、abis记录，检查休假柜员现金箱处理是否符合规定。十二、重空、有价单证、印章检查（一）通过“0431开销户登记簿生成”交易或“现金管理子系统-报表打印-每月（年）批处理报表打印”，查询a系统开销户登记簿，抽取销户业务凭证影像，结合“5669按账户查询客户剩余凭证”，查看未使用重空是否足额交回，未收回重空是否后附单位的担责声明。（二）在arms查询“库房重要空白凭证调拨”、“库房重要空白凭证调拨”预警信息，调阅重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿和凭证影像，检查重要空白调拨手续是否合规，出售重要空白凭证是否按规定加盖印章。（三）调阅印章登记簿，现场查看保管情况，查看印章是否同对应的

12、重空分管分用，印章有否违规交于他人盖章，核对印章与登记簿印模、数量、编号，了解有否丢失，是否有私刻印章并使用该印章。（四）调阅上门服务登记簿和柜面交接登记簿，查看是否违规将重空和印章带出柜台。十三、金库现金业务检查（一）调阅钥匙、密码登记簿和开启库门的录像，查看库房或保险柜密钥是否三（双）人保管，分管分用，是否定期平行交接。 （二）调阅查库登记簿，了解运营主管和管库员是否按规定查库，抽检对应的监控录像，核实登记簿是否属实，并了解库房是否超范围保管物品，超范围保管物品是否经有权人审批。（三）通过“abis0685（0686）运送中现金多笔（单笔）查询”交易，查询运送中现金的往、来账信息，检查核销

13、是否及时。（四）通过“06ac（06az）现金调拨单多（单）笔查询”交易，调阅凭证影像，审核调拨单是否经审批，并抽检监控录像，了解是否先调拨后补单、调出先出库后记账、调入先记账后入库等逆程序操作。十四、自助设备检查（一）调阅自助设备管理登记簿，结合“03013代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户明细，现场核对账实是否相符；调阅录像和凭证影像，了解客户领回时是否对持卡人校验身份，代保管期限是否符合规定，逾期吞卡是否剪角作废，业务处理是否经主管审批。（二）查询“35305 待处理atm损失款、66905待处理atm长款”，结合凭证影像和现金实物，了解账、证、实是否一致，长短款挂账及处理是否经

14、主管审批，并调阅主管日志，看是否记录，并与系统情况核对一致；调阅分户账明细，了解长款是否真正转入客户账中。（三）调阅密钥登记簿，查看是否双人分管分用，是否定期轮换，现场察看保险柜和现金箱，看钥匙是否按规定保管。（四）调阅人员岗位分工和相关登记簿，检查钞箱管理员是否定期更换。十五、主管履职和授权监督（一）登陆运营监管平台“信息查询特殊交易信息查询冲账抹账登记簿”，结合“影像管理影像查询”根据相关要素查询传票影像信息，分析冲、抹账原因是否为业务办理错误,是否经主管授权。（二）通过“0348查询柜员管理登记簿”交易，查看主管转授权日期，与主管日志核对是否一致；并登录arms系统，“信息查询-机构人员

15、信息查询”，查看arms转授权交易登记簿与abis转授权交易登记簿，结合自核销预警信息，查看原因，审核是否同时在两个系统转授权。（三）查询arms中的abis签到签退登记簿和arms签到签退登记簿，检查运营主管是否先签到arms后签到abis；先签退abis后签退arms。（四）调阅运营主管工作日志等登记簿，检查运营主管是否按规定进行登记和检查。（五）对照运营主管管理实施细则规定的运营主管日常监督和定期监督的内容，抽查相关业务，检查运营主管是否按规定履职。十六、特殊业务检查（一）调阅查冻扣登记簿和专夹，查看有权部门执法人员证件是否齐全，是否有主管签字审批，是否专夹保管，通过a系统“2509（2510）查询冻结/解冻登记簿多笔（单笔）（现金管理）、1086查询冻结登记簿（单折）、2167（3072）准贷记卡（借记卡）冻结登记簿查询”，审核两者是否一致，查看冻结方式、金额是否正确，结合分户账明细，查看是否违规将冻结资金划入有权人提供的其它账户或支取现金。（二）通过arms“信息查询