对农村信用社增资扩股的调研

1、竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除对农村信用社增资扩股的调研增资扩股是农村信用社改善资本结构，提高资本充足率和抗金 融风险能力的一个重要手段；同时也是今年农村信用社深化体制改革 中的一项重点工作。因此，各级银监部门和县联社紧紧把握改革机遇， 积极认 真贯彻落实全省农村信用社工作会议精神，把增资扩股工作列入今年 工作的一项重要任务，使农村信用社通过增资扩股实现资本结构的多 元化和资本充足率尽快达到置换中央银行专项票据条件。为了解宿松 县农村信用社今年以来的增资扩股情况，我们根据上级的统一部署， 组织开展了全辖范围内的增资扩股调研工作， 现就调研情况报告如下:、全县增资扩股计划

2、完成情况及主要措施为确保全县资本充足率达到规定要求， 宿松县联社根据全县资本充足率状况， 年 初，推算出股本缺口 459 万元，并以此作为全县全年增资扩股计划任 务，然后结合各基层信用社服务区域内的农户量进行分解落实， 其中 任务最多的社为孚玉社 100 万元，最少的社为趾凤社 8万元。至今年 8 月底，全县已完成扩股净增 57 万元，占计划任务的 12.4%。在组织 实施增资扩股中联社采取以下几项措施： 一是把增资扩股工作列入各社经营责任目标综合考核内 容，加大增资扩股的考核力度； 二是要求各基层社在做好组织存款的同时， 宣传农村信用 社增资扩股政策，动员当地农民个体工商户和企业积极参与入股

3、； 三是要求各信用社认真按照入股社员应享受优惠政策和 原则，优先向入股社员提供贷款或贷款利率优惠， 以此推动当地老百 姓和企业向信用社入股； 四是实行职工强制性入股， 联社要求各信用 社正式职工必须每人入股 2000元，代办员每人 5001000 元，社主 任 3000 元，对未达到规定入股要求的职工，联社采取在考核返还工 资中直接扣划方法确保职工入股数量的到位。 至八月份， 全县信用社 职工入股股金已达 331500元，有 19个信用社已基本完成了职工股任 务。二、基层社有关退股和分红、 计息前后政策矛盾问题通 过调研，发现全县所有信用社在执行退股、 分红和计息过程中与现行 的政策存在很大矛

4、盾， 基本上延续一九八四年规范农村信用社时所定 入股自愿、退股自由政策，而对新的政策，一些信用社均不大了解。如陈汉社历年亏损达 100 多万元，在少数社员提出退股要求时， 未按 照现行规定程序和条件直接办理了退股， 同时按照原财务管理办法规 定计提股息给付了股金利息。该社依据的是原入股时政策规定 “退股 自由”，因此，必须履行承诺，否则会失信于民，给农村信用社经营 和以后的增资扩股造成很大的不利影响， 而现行的政策则规定必须满 足六个条件才能退股， 这样导致了前后政策矛盾， 使得农村信用社在 对待以前入股的社员要求退股问题， 陷入了是执行入股时的政策还是 执行现行政策的难题。三、增资扩股的难点

5、与对策建议根据调查了解，目前影 响农村信用社增资扩股的难点主要表现在以下几个方面： 大人民群众入股思想意识淡薄，对入股政策不了解或不关心。从调查的情况来看， 大多数农民对信用社入股政策和章程不关心， 也 不了解， 认为入股没有多大的意义和作用， 入股后参与信用社的经营 管理也不够现实，与存款没有区别。即使要求入股，也是抱着一种贷 款方便的目的，根本不考虑分红和参与信用社经营管理，因此，广大 群众参与信用社入股的积极性不高， 缺乏一定的认识。 今年自增资扩 股以来，基本没有群众自愿上门入股的情况。（二）农村信用社的经营业绩差，而群众的风险意识增强，导 致增资扩股缺乏吸引力。 近年来， 群众的风险

6、意识随着市场经济的发 展而逐渐增强，人们对农村信用社入股也潜意识产生一种防范心理， 当前农村信用社经营效益普遍较低， 不良资产和亏损包袱较重， 难以 消化；而且农村信用社性质、地位和实力与国有商业银行相比，竞争处于劣势，认为承担的风险可能性很大，分红得实惠的可能性较小。 这些因素导致群众对农村信用社竞争实力和经营的不信任，担心不仅分不了红，反而会亏掉自己的股金，从而增加了增资扩股的难度。（三）入股社员享受的优惠政策得不到很好落实，权益得不到充分体现。全县所有信用社虽然在形式上成立了三会”，但在实际中没有发挥应有的职能。同时，群众的文化素质普遍低，对信用社的业 务不了解，根本不懂经营管理，社员参

7、与信用社经营管理现实作用并 不大。因此，这些年来，信用社基本上没有按照章程规定让入股社员获得参与信用社的经营管理权。其次，由于信用社加强风险管理，进 一步提高经营效益，特别是防范信贷风险上和贷款操作更加规范， 使 部分入股社员没有如愿享受到 贷款优先、利率优惠”等政策，影响 了入股社员的积极性，并在群众中造成了误解，使得群众入股心理不 稳定。再次，大多数信用社除规范清理时期分过红，历年来，未曾向 入股社员分过一次红，主要原因是信用社经营效益差，有的社历年亏 损严重，如陈汉社。这也不同程度降低了群众入股的积极性。（四）由于过去规范清理股金过程中，存在很多历史遗留问题得不到妥善处理，也影响群众入股

8、的积极性。农村信用社自成立以来， 历经了多次改革规范：每次规范均对农民的入股股金进行了清理， 但 在清理股金中没有彻底解决新股金与老股金之间的问题，一些信用社对股金的管理也极不规范，出现信用社有帐而老百姓无股金证， 老百 姓有股金证而信用社无帐的现象，在老股金转为新股金过程中，操作 不当致使一些信用社存在既给老百姓颁发了新股金证又没有收回老 股金证，同一股金新证与新证在社会同时存在。 如果将这样的股金证 一并认可，会给信用社带来损失，如果不认可，则给信用社增资扩股 工作造成很大影响。 另外，部分老百姓要求按照原来入股时的政策自 由退股，并要求给予股息， 信用社也根据财务管理制度规定计提了股 息

9、。按照现行的退股和股利政策， 必须满足规定的条件， 并风险共担， 不存在计算股息， 如不按原入股时的政策执行， 必定在社员中丧失信 用，不利于推动增资扩股工作。（五）农村信用社增资扩股受经济环境和农村老百姓收入的限 制。根据调研情况， 凡经济环境较好的和农民收入高的乡镇信用社增 资扩股工作比较容易一些，相反，经济环境较差，农民收入低的乡镇 信用社增资扩股难度很大。 如我县山区陈汉信用社， 一些农户生活就 很困难，要他们入股就更难，因此，基本上没有吸收多少农民入股， 而在洲区和城区的信用社， 农民的收入相对较高， 能够承受入股规定 的股金，所以较山区信用社相比，扩股具有一定优势。这种地域差异 不

10、同程度地影响了增资扩股的进度。（六）联社下达增资扩股的任务不科学、不合理影响了基层信 用社扩股力度。由于联社在年初下达的增资扩股任务是根据各乡镇农 民的数量下达的， 没有考虑各信用社的资本率状况和服务区域内农民 的收入、经济条件、地区差别；因此，给基层社增资扩股工作心理上 的不平衡。一些信用社认为不现实不符合实际的增资扩股任务没法去 完成，失去了增资扩股的热情和信心，如陈汉社服务区域内大约有 1.7 万人口，人均收入是全县最低的，联社分配该社净增资扩股的任 务达 12 万元。显然不符合当地老百姓的承受能力。 因此到目前为止， 不仅基本没有老百姓入股，反而出现了退股现象。其次，职工入股比 例受到

11、限制， 由于各社入股工作处于被动状态， 一些经营效益好的信 用社采取通过职工入股来完成增资扩股任务，但是又受到比例控制。 如孚玉社，联社分配净增资扩股任务为 100 万元，目前完成入股 16 万元，并且全部为职工股， 面临社会入股积极性不高，职工再增加股 金受到政策限制。 而且该社资本充足率也已经达到规定要求， 再吸收 新的股金会增加信用社的经营负担。 针对以上增资扩股出现的问题和 难点，一些信用社认为应采取的对策主要体现在以下几点： （一）开 展多种形式的宣传，加大宣传力度，使增资扩股工作全面深入百姓家， 让广大农民群众真正了解入股的意义和作用。 目前，联社和基层社只 做到了口头宣传，宣传力

12、度较小，没有统一的行动，宣传方式和形式 较为单一，声势很小，使群众对入股的政策缺乏必要的了解，因此， 必须以多种方式和形势展开声势较大的宣传活动， 促进群众入股意识 和提高。（二）解决好历史遗留问题，让信用社取信于民，切实落实入 股社员享受应有的优惠待遇。对原来的股金进行一次重新规范清理， 出台解决新政策与老政策相互矛盾的措施， 妥善处理同一股金原已发 新证，旧证未收回的问题。 对原入的股金按老政策完成退股，重新办 理自愿入股手续， 与新吸收的股金一起执行新的政策， 这样才能取信 于民，化解信用社与农民群众之间的矛盾，有利于增资扩股的开展。 另外对已成为信用社的入股社员必须落实好应享有的优惠待

13、遇， 同时， 为避免风险，设立社员诚信方面的入股门槛，使信用社也能选择入股 社员。（三）合理调整增资扩股任务，加大职工入股力度。联社下达 增资扩股任务应综合考虑基层信用社的各种情况，如农民的收入和条 件、经济环境、信用社本身的资本充足率状况和规模等，这样才能科 学地吸收股金，增强信用社增资扩股的信心。由于职工是信用社的直 接经营管理者，信用社的经营好坏直接关系到职工利益，因此，加大 职工入股的力度，有利于提高职工的工作积极性，增加主人翁责任感， 职工也便于对经营管理进行监督。（四）提高农村信用社的经营效益，侧重增强个体工商户和企 业对信用社入投资股的吸引力。当前，广大农民对信用社参股的意识 十分淡薄，其入股的出发点也不过是想在信用社获得优先贷款和优惠 贷款利率，同时吸收的农民股较散，不便于信用社对股金的管理，而 且此类社员参加经营管理的也不现实， 因此，农村信用社必须提高效 益，侧重增强对个体工商户和企业入股投资的吸引力， 这样不仅便于 信用社对社员的管理，也便于社员享受参与农村信用社的经营管理权 益。只有通过利益驱动，才能提高群众入股的积极性和主动性。（五）借助行政力量，推动广大群众参与信用社入股。从目前 的情况来看，农村信用社单方面进行宣传发动群众入股的