个人理财方案经典案例（word版）

1、传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 王先生家庭理财规划王先生家庭理财规划 目 录 第一部分第一部分理财声明理财声明.2 第二部分第二部分规划摘要规划摘要.3 第三部分第三部分家庭基本情况、财务家庭基本情况、财务分分析诊断及理财目标析诊断及理财目标.4 一、家庭基本情况.4 二、家庭财务状况分析.4 三、风险属性界定.6 四、理财目标.6 第四部分第四部分宏观经济与相关数据假设宏观经济与相关数据假设.6 第五部分第五部分理财规划建议理财规划建议.7 一、紧急预备金.7 二、宝贝计划.8 三、购车规划.9 四、孝心规划.10 五、创业规划.11 六、保险规划.12 七、投资

2、规划.14 八、敏感性分析.16 九、其他规划.17 第六部分第六部分方案执行、风险告知及定期检讨方案执行、风险告知及定期检讨.17 一、方案执行.17 二、风险告知.18 三、定期检讨.18 附件一：风险属性测试.18 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 附件二、生涯仿真表.20 第一部分第一部分理财声明理财声明 尊敬的王先生：尊敬的王先生： 感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实 现家庭目标，提升生活品质。首先请参阅以下声明： 1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的可预知，部分数据仍 然无法完全来源于实际，我们采

3、用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种 方法来获取这类数据。 2、鉴于基本资的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差， 您所提供的资越全面、详细，误差将越小。您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。 3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或 发生变化，本方案将不再适用于您。本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任 何人士作财务或投资的指引。 4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们 对本方案特别是投资收益的表现不作任何的保证或承诺。 5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发

4、生变化，并且在实际执行时 根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建 议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便 适时地做出调整。 6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。 如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。 国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！ 某银行理财师 二九年九月九日 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 第二部分第二部分规划摘要规划摘要 1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张 3 万元额度的农行金穗 贷记卡，以备应急

5、之需。 2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累 10 万元的首笔教育 储蓄金。 3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。 4、建议每年孝敬双方父母各 1 万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理 10 万元终生寿险、附加 10 万元重疾险。为您母亲准备 20 万元健康准备金，通过基金定投 积累。 5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资 6630 元，5 年内筹足 50 万元。 6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。家 庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。 7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金 10、货币性资产

6、 10、债券性资产 20、股票性资产 60，实现资产的保值增值。 第三部分第三部分家庭基本情况、财务分析诊断家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标及理财目标 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将 以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况一、家庭基本情况 家庭成员家庭成员年龄年龄职业职业 健康状健康状 况况 关系关系收入情况收入情况保险状况保险状况 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 王先生30外资公司区域经理良好本人税后年收入 15 万有社保、无商业保险 王太太30杂志社编辑良好妻子 税后年薪 4.8 万， 年终奖 1 万 有社保、

7、无商业保险 王先生父 亲 55退休良好父亲养老金有社保、医保 王先生母 亲 55退休糖尿病母亲无社保、商业保险 王太太父 亲 55退休良好岳父养老金有社保、医保 王太太母 亲 55退休良好岳母无社保、商业保险 注：家庭资产有存款 8 万，基金现值 2 万（已亏损 30%） ，股票现值 3 万（已亏损 30%） 。 住房 2 套，其中市区 80 平米，无贷款；郊区 140 平米，尚有公积金贷款 15 万。家庭经常 性支出每月 5000 元。 二、家庭财务状况分析二、家庭财务状况分析 1、资产负债表（单位：元） 2、收支储蓄表（单位：元） 资产资产负债负债 项目项目市值市值占比占比项目项目金额金额

8、占比占比 活期存款 20000.001.61% 流动负债合计流动负债合计 0 00.000.00 流动性资产合计流动性资产合计 20000.0020000.001.61%1.61% 投资性负债合计投资性负债合计 定期存款 60000.004.84% 自用性负债合计自用性负债合计 150000.00150000.00100.00%100.00% 国债总负债总负债 150000.00150000.00100.00%100.00% 股票投资 30000.002.42% 基金 20000.001.61% 保险现金价值净资产净资产 投资性资产合计投资性资产合计 110000.00110000.008.8

9、7%8.87% 项目项目金额金额占比占比 房产 1110000.0089.52% 流动净值合计流动净值合计 20000.0020000.001.83%1.83% 汽车 % 投资净值合计投资净值合计 110000.00110000.0010.09%10.09% 自用性资产合计自用性资产合计 1110000.001110000.0089.52%89.52% 自用净值合计自用净值合计 960000.00960000.0088.07%88.07% 总资产总资产 1240000.001240000.00100.00%100.00% 总净值总净值 1090000.001090000.00100.00%10

10、0.00% 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 注：根据国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方 法问题的通知(国税发20059 号)， 1000012833 元，据最新个人所得税税率表可 知 833 元适用的税率为 10%，速算扣除数为 25 元。年终奖 1 万元税后金额为 10000- （1000010%-25）=9025 元 3、家庭财务状况分析 家庭财务指标家庭财务指标定义定义指标值指标值正常值正常值诊断结果诊断结果 流动比率流动资产/流动负债 2-10% 无流动负债 负债比率总负债/总资产 12.10%20-60% 偏低，可适度利用财务

11、杠杆 财务自由度年理财收入/年支出 4%20-100% 过低，需提高资金运用效率 预备金倍数流动资产/月支出 43-6 正常 贷款年供负担率年本息支出/年收入 020-40% 过低，可适度利用财务杠杆 保费负担率年保费/年收入 05-15% 过低，可适度增加保险保障 平均报酬率年理财收入/生息资产 1.85%3-10% 偏低，需提高资金运用效率 净值成长率净储蓄/（净值-净储蓄） 15.89%5-20% 正常 净储蓄率净储蓄/总收入 71.35%20-60% 偏高，理财空间较大 自由储蓄率自由储蓄/总收入 71.35%10-40% 很高，理财空间较大 通过分析得出如下结论： 1、您家底殷实，收

12、入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。您家庭财务和收支情况较为 稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。建议充 分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。 2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识， 提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能 力较低，应适当增加商业保险。 每月收支状况每月收支状况 收入收入支出支出 本人收入 12500.00 家庭基本生活开销 5000.00 配偶收入 4000.00 银行住房贷款 合计 16500.00 合计 5000.00 每

13、月结余每月结余 11500.0011500.00 年度收支状况年度收支状况 薪金收入 198000.00 日常开销 60000.00 年终奖金 9025.00 负债支出 理财收入 2400.00 保险费 合计 209425.00 合计 60000.00 年度结余年度结余 149425.00149425.00 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 三、三、风险属性界定风险属性界定 您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一） ，您属于中高能力和中高态度的投资者类 型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股 债平衡，兼顾流动性资产。 四、理财目

14、标四、理财目标 根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下： 1、2 年内要孩子,孩子出生后 5 年内准备养育费及教育储备金 10 万元。 2、年底购置一辆 15 万元左右中档轿车。 3、每年孝敬双方父母赡养费各 1 万元；为患有糖尿病的母亲准备 20 万元健康基金。 4、5 年内准备 50 万元创业启动资金。 5、构建周全的家庭保险保障。 第四部分第四部分宏观经济与相关数据假设宏观经济与相关数据假设 为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结 果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用 的一些经济参数： 1、通货

15、膨胀率为年 4%，房价成长率为年 4%，学费成长率为年 5%，存款平均利率为年 3%，住房公积金贷款利率为年 5%，一般房屋贷款利率为年 7%。 2、王先生收入成长率为年 10%，王太太每年固定调薪 1000 元/月；王先生夫妻工作单 位均按国家规定为员工缴纳“五险一金” 。 3、双方父母年龄均为 55 岁，双方父亲均有社保和医保, 家庭基本开支有保障。 4、市区 80 平米住房市值 48 万，金银湖 140 平米住房市值 63 万（据亿房研究中心数 据，武汉中心城区 8 月房价 5874.74 元/平米，金银湖区域住宅 4000-5000 元/平米） 。 5、8 万元银行存款结构为活期存款

16、2 万元、定期存款 6 万元。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 第五部分第五部分理财规划建议理财规划建议 根据您家庭现状，为保证理财目标的顺利实现，我们重点就未来 7 年进行详细规划。 一、紧急预备金一、紧急预备金 考虑财务安全和投资稳定性，建议保持 3-6 个月开支的最低现金储备，以备不时之需。 您目前 2 万元活期存款作为应急资金足够 4 个月的家庭经常性支出，比例适当。也可考虑 改投货币型基金，其收益高于活期存款，赎回 T+2 到账。 建议夫妻两人各申领一张信用额度为 3 万元的贷记卡，作为临时应急资金。 两项相加，短期可运用周转资金达 8 万元，足以应付日常

17、流动资金需求。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 二、宝贝计划二、宝贝计划：一伢一屋乐：一伢一屋乐 根据武汉市消费水平调查，从孕产期、婴儿期、幼儿期直到学龄前，养育一个小孩需 准备阶段费用共 20 万元： （单位： 元） 学龄前阶段学龄前阶段费用开支项目费用开支项目预计每年开支预计每年开支单项阶段性开支合计单项阶段性开支合计阶段总计开支阶段总计开支 体检费 40004000 生产费 60006000 孕产期 营养费 1000010000 20000 奶粉及营养费 600012000 疫苗费用 10002000 生活用品费 42008400 照顾教育费用 1800036

18、000 婴儿期 （0-2 岁） 医疗保健开支 30006000 96600 幼儿园费用 1000030000 生活费用 500015000 特长教育费 1000030000 幼儿园期（3-5 岁） 医疗保健费用 30009000 84000 合计 200600 考虑 4%的通货膨胀率，实际费用为 23.88 万元，建议纳入日常开支每月进行安排。由 于教育金在时间、金额上调整余地不大，建议纳入投资计划，采取基金定期定额投资方式， 从现在起每月定投 860 元。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 三、购车规划三、购车规划：一车一世界：一车一世界 考虑您的身份和需求，家庭购

19、置 15 万元左右私家车比较适合。购车需支付税费、路桥 费、上牌费、保险费等相关费用 2.23 万元（150000/1.17*10%+980+500+8000 元） 。购车成 本为 17.23 万元。 从当前家庭财务状况看，如果选择一次性付款购车，需要动用现有金融资产，并且会 影响其他目标的同步进行，建议合理利用财务杠杆，在农行办理三年期车贷，首付四成， 贷款金额 9 万元，月还款 2779 元。购车时首付款及税费 8.23 万元在年度节余中安排。 购车后，每年增加养车费约 21820 元（油费 7320 元，停车费、路桥费 4800 元，保养 费 1500 元，车船税 200 元，车险 80

20、00 元） 。 四、孝心规划四、孝心规划：一敬一生情：一敬一生情 您双方父母现退休在家，收入来源减少，随着年龄的增长，大大小小的病痛也会常来 侵扰；两位母亲没有社保医保，且您母亲患有糖尿病，保障不足。作为儿女，应尽己之力， 以报父母。 1、年孝敬双方父母赡养费各 1 万元。闲暇时常回家看看，尽量抽出时间每两年陪双方 父母旅游一次，让其尽享天伦之乐。 2、双方父亲都有医保，健康风险基本有保障。建议为您的岳母办理 10 万元终生寿险、 附加 10 万元重疾险，年保费 1.21 万元；您的母亲有糖尿病，不建议购买商业保险（因投 保成本过高，甚至可能被拒保） ，建议初始投资 5 万元，同时每月基金定投

21、 2000 元，5 年 可积累 20 万元健康准备金。 五、创业规划五、创业规划：一步一片天：一步一片天 您有 5 年后创业的打算，届时需 50 万元创业启动金。经测算，建议每月投资 6630 元， 纳入投资组合。 创业规划会对财务计划的执行带来重要影响，直接影响您的家庭财务收支和结构。届 时请及时与我行沟通，便于进行方案修正与调整。本行可为您提供助业贷款支持，帮助您 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 更好地实现创业目标。该贷款品种贷款额度高，单户最高额度 500 万元；贷款方式灵活， 能提供多种选择；可一次核定贷款额度，多次循环使用。 传播优秀 Word 版文档 ，

22、希望对您有帮助，可双击去除！ 实际创业中还应考虑到多种因素，建议提早做好调研和市场准备，应尽量选择适合自 身特长、熟悉的行业，降低创业风险；考虑到创业后辞去现有工作可能会出现短暂收入中 断，应在当年适当增加应急准备。 六、保险规划六、保险规划：一单一份爱：一单一份爱 一张保单，一辈子的幸福。制定一份周全的保险规划，对家庭所有成员尤显必要。您 作为家庭经济支柱，经常出差在外，以后还将创业，更应加强保障。 根据遗属需求法，保险金额需求测算如下： 单位：元 弥补遗属需要的寿险需求本人妻子 配偶当前年龄 3030 当前的家庭生活费用 60000.0060000.00 保险事故发生后支出调整率 0.50

23、0.50 配偶的个人收入 57025.00150000.00 家庭年支出缺口 (27025.00)(120000.00) 家庭未来生活费准备年数 2525 家庭未来缺口的年金现值 (484708.03)(2152265.05) 子女教养费现值 573963.00573963.00 家庭房贷余额及其他负债 240000.00240000.00 丧葬最终支出当前水平 40000.0040000.00 长辈赡养费及健康保障 516155.00516155.00 家庭生息资产 130000.00130000.00 遗属需要法应有的寿险保额 755409.97(912147.05) 目前已投保寿险保额

24、0.000.00 应加保寿险保额 755409.97(912147.05) 可增加的年保费预算 22500.008553.75 可见，您需要增加的寿险额度为 76 万元，妻子虽无资金缺口，但考虑现金需求，仍建 议增加寿险额度 15 万元(弥补当期债务缺口和现金支付) 。 建议您本人购买万能险附加重疾险，寿险保额 76 万元，重疾保额 20 万元，年缴保费 1 万元；购买意外险，保额 50 万元，保费 540 元。 建议为你妻子购买终生寿险，保额 15 万元，年缴保费 3900 元，期限 20 年；购买重疾 险，保额 10 万元，年缴 3000 元，期限 20 年；购买意外险，保额 10 万元，

25、保费 100 元。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 建议购买普通家庭财产险，保额 100 万元，每年缴保费 2000 元；年底置车后，购买全 车险，每年缴保费 8000 元。 您本人的保险配置： 建议险种建议险种保额保额推荐产品推荐产品缴费期缴费期 预估预估 保费保费 受益人受益人保障范围保障范围 万能险万能险 重疾重疾 寿险保额 760,000 重疾保额 200000 平安智盈人身保障 计划（万能+重疾） 灵活 10000 夫人 大病、身故、 投资收益 意外险意外险 500000 平安“金领人生” 综合意外险 1 540 夫人 意外、 意外医疗 您妻子的保险配置：

26、 建议险种建议险种保额保额推荐产品推荐产品缴费期缴费期预估保费预估保费受益人受益人保险范围保险范围 终生寿险 150000 新华人寿福如东海 终身寿险（分红） 20 3900 您本人 身故、分 红收益 重疾险 100000 新华附加 09 重疾 20 3000 您本人大病 意外险 100000 新华附加意外伤害保险 1 100 您本人 意外、意 外医疗 财产保险： 建议险种建议险种保额保额推荐产品推荐产品需缴费期需缴费期预估保费预估保费保险范围保险范围 全车险太平车险每年 8000 交强险+商业险 普通家庭财产险 1000000 太平普通财产保险每年 2000 房屋及附着、盗抢 注：商业车险：

27、车损险、三责险、盗抢险、自燃险、玻璃险、划痕险、车上人员责任险、不计免赔险。 合计年缴保费 27540 元，保费支出率为 13.3%，在合理范围内。 五年后若自己创业，建议主动缴纳“五险一金” 。 七、投资规划七、投资规划：一理一人生：一理一人生 您家庭正处于形成期，属中高能力和中高态度的投资者类型，据此我们构建如下投资 组合，在投资组合中建议在控制风险情况下提高投资收益。建议您采取下列投资组合： 资资 产产 组组 合合 配配 置置 表表 投资工具投资工具配置比例配置比例预期预期标准差标准差建议产品建议产品 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 报酬率报酬率 黄金 10.

28、00%4%-5%3% “传世之宝”实物黄金 货币性资产 10.00%2.42%1.26% 长信利息收益基金、鹏华货币基金、本利丰安心得利系列 债券性资产 20.00%6.56%6.74% 富国天利增长债券基金、长盛全债指数基金 股票性资产 60.00%12.07%21.57% 农银策略价值基金、大成沪深 300 基金、国富弹性市值基 金 合计 100.00%9.09%14.72% 注：股票类基金预期报酬率依据我国有开放式股票型基金以来年化回报率数据；债券 类、货币类基金依据近三年以来年化回报率 投资建议：投资建议： 1、评估现有投资资产。您投资的股票及基金亏损较大，一般资本市场投资需要时间、

29、经验和专业知识，建议对亏损的股票、基金进行评估分析，保留强势品种，调整弱势品种。 2、个人实物黄金是一种低风险投资品种，较佳的资产避险工具，具有抗通胀、易变现、 保值增值、稳定性好的特点。本行发行的自营黄金产品，可满足收藏、馈赠、投资等多种 需求，建议每年 4 至 9 月在金价相对低位时进行购买。 3、货币性资产流动性好、安全性高。XX 利息收益基金、XX 货币基金最近三年以来年 化收益率 3%以上，排名靠前；本行系列理财产品期限短、收益高。 4、债券性资产收益稳定、安全性较高。XX 增长债券基金、XX 全债指数基金最近三年 年化收益率均在 18%以上，晨星三年评级均为五星。 5、与直接投资于

30、股票市场相比，股票型基金具有分散风险、专家理财的特点，是资产 配置的重要组成部分。目前建议股票型基金采取主被动结合、新老基金结合的投资策略。 当前农银策略价值基金正在首发，大成沪深 300 指数基金复制指数、国富弹性市值近三年 年化回报 44%,晨星三年评级为五星。 6、基金投资建议尽量选择本行“基金宝”定投方式，平均成本、分散风险，未来可灵 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 活运用本行特有的定额赎回业务，按月赎回基金用作父母赡养金等支出。还可以将基金卡 与信用卡绑定，进行自动还款。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 7、围绕上述资产组合比例

31、，对需求弹性不同的各项理财目标，采取专户投资，跟踪各 目标资金计划积累情况。 八、敏感性分析八、敏感性分析: : 当投资报酬率、负债利率发生变化，与假设存在明显差异时，应检验分析其对家庭财 务状况及理财目标实现可能带来的影响。 贷款利率变动敏感度分析贷款利率变动敏感度分析 年利 率 月利 率 本利摊还 额 月收入比 月收入额 Y 17,3 33 6%0.50%2,73815.80% 剩余月数 N 36 7%0.58%2,77916.03% 车贷余额 PV 90,0 00 8%0.67%2,82016.27% 9%0.75%2,86216.51% 投资报酬率敏感度分析（教育资金）投资报酬率敏感度

32、分析（教育资金） 年报酬 率 月报酬 率 届时累 积额 目标达 成率 理财目标额 FV 100,0 00 2%0.17%77,47277.47% 剩余月数 N 84 3%0.25%80,27480.27% 整笔资产额 PV 0 4%0.33%83,20983.21% 月投资额 PMT 860 5%0.42%86,28386.28% 6%0.50%89,50489.50% 7%0.58%92,87992.88% 8%0.67%96,41796.42% 9%0.75%100,127100.13% 10%0.83%104,017104.02% 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除

33、！ 投资报酬率敏感度分析（老人健康基金）投资报酬率敏感度分析（老人健康基金） 年报酬 率 月报酬 率 届时累 积额 目标达成 率 理财目标 额 FV 200,0 00 2%0.17%181,34990.67% 剩余月数 N 60 3%0.25%187,37493.69% 整笔资产 额 PV 50,00 0 4%0.33%193,64896.82% 月投资额 PMT 2,000 5%0.42%200,180100.09% 6%0.50%206,983103.49% 7%0.58%214,067107.03% 8%0.67%221,446110.72% 9%0.75%229,132114.57%

34、10%0.83%237,140118.57% 投资报酬率敏感度分析（创业基金）投资报酬率敏感度分析（创业基金） 年报酬 率 月报酬 率 届时累 积额 目标达成 率 理财目标 额 FV 500,0 00 2%0.17%418,00483.60% 剩余月数 N 60 3%0.25%428,60885.72% 整笔资产 额 PV 0 4%0.33%439,56287.91% 月投资额 PMT 6,630 5%0.42%450,88090.18% 6%0.50%462,57592.52% 7%0.58%474,66194.93% 8%0.67%487,15297.43% 9%0.75%500,0621

35、00.01% 10%0.83%513,408102.68% 测算表明：教育资金对投资报酬率敏感性相对较高，当实际报酬率偏低时，对教育规划影 响较大。 九、其他规划九、其他规划 1、在实现购车、子女教育金、创业启动金等理财目标后，建议将剩余的历年盈余积累 和以后年度的盈余积累，尽早进行退休规划。 2、有一定资金积累后，特别是创业后，建议合理进行薪酬、红利等税务规划，有效节 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 税、延税。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 3、随着年龄增长，风险承受能力将逐步降低，需对投资结构进行动态调整，逐步提高 低风险投资品种的

36、比重。 第六部分第六部分方案执行、风险告知及定期检讨方案执行、风险告知及定期检讨 一、方案执行 在您决定采纳本财务规划后，我们将协助您准备必要的文件或代表您执行本方案。执 行计划的内容有：（1）购买人身保险及相关保险。 （2）开立相关投资账户。 （3）逐步调整投资结构。 我们建议的时间表如下： 事项执行内容日期 1 比较、购买保险2009 年 9 月 2 开立专门投资帐户2009 年 9 月 3 完成相关资产到位手续2009 年 10 月 4 完成有关手续，并进行投资2009 年 11 月 5 检讨计划进展情况的面谈2009 年 12 月 6 年度跟进2010 年 3 月 二、风险告知 绝大多

37、数使资本增值的投资在本质上都是长期的，因此短期内有可能发生剧烈的价格 波动，包括投资本金的浮动盈亏。在进行投资时，您可能面临： 1、流动性风险：急需变现时可能的损失； 2、市场风险：市场价格可能不涨反跌； 3、信用风险：个别标的的特殊风险； 4、估计平均报酬率的依据：风险属性分析表与内部报酬率法； 5、预估最高报酬率与最低报酬率的范围； 6、过去的绩效并不能代表未来的趋势。 传播优秀 Word 版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 三、定期检讨 根据您的情况，我们建议每三个月定期检讨一次财务策划的执行情况。暂时预约 2009 年 12 月中旬为下次检讨期间，审视并作出评估和调整，以便使理财规

38、划方案更加符合实际。 附件一：风险属性测试 客户风险属性测试，专家团建议采用中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会推 广的测试标准，将客户风险属性分为风险承受能力和风险态度两方面。 1 1、风险能力评分表、风险能力评分表 年龄10 分8 分6 分4 分2 分客户得分 30总分 50 分，25 岁以下者 50 分，每多一岁少 1 分，75 岁以上者 0 分45 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50%无自宅6 投资经验10 年以上610 年25 年1 年以内无6 投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4 总分7777 2 2、风险态度评分表、风险态度评分表 忍受亏损%10 分8 分6 分4 分2 分客户得分 不能容忍任何损失 0 分，每增加 1%加 2