《关于农村金融为农服务的调查》.doc

1、精品文章关于农村金融为农服务的调查一、正视三个现实一是融资覆盖面过窄，农民求贷无门的现实。看待对农金融支持能力一个重要指标就是金融服务覆盖面。但事实上，受多种主客观的影响，一方面，在农村普遍存在着“三分之一”现象：以xx市为例，在全市年收入在元上的农民群体中贷款比重只占%，年收入在元以下的家庭贷款比重也只有%，而全市贷款比重占%的农民多为年收入元和元之间的群体。体现在大部分富本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园裕户受传统观念和经营规模影响，不愿贷款；贫困农户无从担保，偿还能力弱，贷不着款，农村弱势群体贷款无保证；有融资能力往往局限于农村中等阶层（有一定偿还能力，又缺少资金）且普遍数额

2、小、周期短。另一方面，目前大多数农村金融机构为降低经营风险在严格贷款条件的同时，普遍实行了贷款第一责任制和贷款责任终身追究制，层层建立清收不良贷款责任制和新增贷款风险考核责任追究制，这种刚性的信贷管理措施，使大部分信贷员认为“多贷多风险、少贷少风险、不贷无风险”，在一定程度上制约着农村信贷资金的有效投入。尽管农村信用社放宽贷款条件，开办了农户小额信用贷款，但由于贷款授信额度（最高为x万元）的限制，使现有的农户授信额度不能满足大多数农村种养大户和农业产业化发展的信贷资金需求，很多农民无法实现大额贷款和短期周转性贷款，这也是造成民间借贷暗流涌动的根本原因。二是金融机构服务能力不强，生存状况堪忧的现

3、实。农业受自然规律和市场风险的双重影响，是一项周期长、风险高、回报慢的产业，而商业银行的追求利益最大化的商业本质决定了商业银行从农村全线淡出。xx市xx年农村金融网点最多时曾达到个，如今只有农村信用社和邮政储蓄还全线固守阵地，农行只保留x家，其余已全线彻出。这其中，真正取之于农，用之于农的只有农村信用社一家。由于诸多因素的制约，信贷总量有限、增量不足、支农乏力。据统计，xx年，xx市金融存款余额达到亿元，而农村信用社只有亿元，经营机制不灵活（不能通存通兑）导致揽储无力；邮政只储不贷导致资金逆流，这些都使支农资金捉襟见肘。另外，信用社因其政策性强在用途、结构、期限等方面条件过于严格、与农业产业化

4、发展要求不能够完全吻合等因素的困扰，不能很好地找到政策任务和市场盈利的结合点，使支农再贷款的“载体带动”效应未能得到充分发挥。民间融资缺乏规范，借贷双方的利益无保证、利息过高等“先天不足”，也使其不能充当“主渠道”的角色。三是融资结构不合理，资金投放导向作用不明显的现实。由于传统观念的惯性作用和农村融资供求矛盾紧张以及不良贷款包袱沉重等因素，当前的金融机构还习惯于“买方”市场，不注重也不乐于开发市场，增加服务品种，体现在乐衷于小额贷款（事实上也只限于小额贷款）。在代表农业发展趋势的优质农产品、绿特种植和畜牧业以及农产品加工、储运保鲜等金融支持上没有实现有效对接，资金导向作用没有发挥。二、找准五

5、个定位随着农村经济的快速发展，出现农业生产分工多元化，农民收入的层次化等现象，也使农村融资需求日趋多样化，这就要求我们政府在统筹农村金融发展的工作中，必须坚持以农民融资需求为导向，进一步整合各类金融资源，建立一个由商业金融、政策性金融和合作金融等多样化金融机构组成的、既互相竞争又各有特色、具有内在互补功能的农村金融体系，以满足农民不同的金融需求。一是中央银行要加大支农再贷款力度，强化宏观调控性。要充分发挥其“调控中心”的作用，通过增加再贷款的投放、适当延长再贷款的期限、放宽再贷款条件等手段，重点扶强农村信用社的资金实力，增加流入农业的信贷资金总本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园量，

6、扩大农户受益面，保障农业资金投入。在此基础上，对农村金融机构给予财政贴息，补贴金额可以随金融机构农业贷款的增加而增加。对农业贷款要逐步推行有选择的低利率政策，减轻农民利息负担，体现国家对弱势群体的扶持。二是信用社应突出以政策为保障，强化服务性。农村信用社一方面担负着政策任务，一方面还面临着提高经济效益、增强生存能力的问题，在利与“益”上不能简单地取舍，而应把注意力和兴奋点集中到提高服务能力和服务创新上，用服务推进政策落实，用服务提高利润水平，增强发展能力。在改进贷款管理方式、放宽贷款条件、丰富信贷品种、拓展业务新领域上下功夫，使其真正成为“农村融资的主力军”。当前，农信社应重点制定适合“三农”

7、经济发展要求的激励与约束相对称的信贷营销激励机制，以规范引导信贷部门和人员的信贷行为，在有效控制风险的基础上，最大可能地加大支农信贷投入，为“三农”经济发展营造公平、合理的信贷支持平台。三是县级商业银行和邮政储蓄应增加支农比例，强化回哺性。由于各商业银行和邮政储蓄设在县以下营业网点单纯吸收存款的状况已经在很大程度上影响了农村融资。为此，上级商业银行应给县以下营业网点以相应的农业贷款权，在吸收存款的同时，要求其在发放贷款总额中要有一定比例用于支农。县级农业银行更要“职能回归”，坚持以农为主的经营方向，重点发挥其资金集约经营、中间业务发达的优势，切实加大对“三农”经济的信贷投入。要改变邮政储蓄资金

8、归属，将其以合理价格返还农村地区，并加快建立邮政储蓄银行，开展信贷业务，实现邮政揽储资金“取之于农、用之于农”的良性互动效应。第二篇：关于农村金融为农服务的调查近年来，随着农村经济的不断发展进步，特别是“一免两补”政策的实施使农民生产积极性空前高涨，很多农民不再满足于“年吃年用”的现状，他们更希望通过增加投入，扩大生产，多种经营，达到增收致富的目的。但随之而来的一些问题，特别是农村融资体系与农村快速发展需求不相适应的问题，愈显突出，虽然近几年农村金融改革尽了很大努力，也取得了一定的成效，但总的来说资金推动农村经济发展的能量还没有充分释放，还需要各级政府与金融部门做大量的工作和努力。就日前我对我

9、县一些农村居民金融服务需求的调查显示：随着经济的发展以及生活水平的日益提高，农村居民对金融服务的需求日益强烈，然而农村金融服务业的发展现状已远远不能满足广大农村居民的需求。1.农民非常需要金融机构能够为其提供方便、快捷的金融服务。调查显示，78%的农户知道银行存贷款利率的多少和如何办理银行贷款手续，25%的农民一个月至少与银行、信用社接触一次，29%的农民一个季度至少接触一次，33%的农民一年至少接触一次，只有13%的农民一年内不与银行接触。有85%的农民选择将钱存入银行、信用社或邮局；而对买保险、买债券、买股票、基金、信托、外汇等新兴金融服务项目（相对于传统贷款、存储、资金汇兑而言）则基本拒

10、绝。传统的金融服务项目已不能满足农民的需求。2.近年来，国有商业银行机构网点纷纷退出农村市场，县以下金融机构网点萎缩。农业受自然规律和市场风险的双重影响，是一项周期长、1风险高、回报慢的产业，而商业银行的追求利益最大化的商业本质决定了商业银行从农村全线淡出。据相关资料显示，除邮政储蓄外，其他银行类金融机构网点数xx年较xx年减少了21.6%。有些金融机构农民几乎很难接触到，农村信用社发挥了农村金融服务主力军的作用。调查显示，66%的农民在有金融需求时选择农村信用社；选择工商银行、中国银行、建设银行的占14%；选择邮政储蓄的占11%；而与农业发展银行、股份制商业银行和城市商业银行的接触则几乎为零

11、。3.农村信用社支农的重要业务是开展农户小额信用贷款，尽管农村信用社放宽贷款条件，开办了农户小额信用贷款，但由于贷款授信额度（最高为8000元）的限制，使现有的农户授信额度不能满足大多数农村种养大户和农业产业化发展的信贷资金需求，很多农民无法实现大额贷款和短期周转性贷款。不过在调查中我也得知农信社已开展了农户联保的新型贷款种类，贷款额可达5万元，这对于我县广大有需求的农民来说无疑算是一件好事.目前大多数农村金融机构为降低经营风险在严格贷款条件的同时，普遍实行了贷款第一责任制和贷款责任终身追究制，层层建立清收不良贷款责任制和新增贷款风险考核责任追究制等，这种刚性的信贷管理措施，使大部分信贷员认为

12、“多贷多风险、少贷少风险、不贷无风险”，在一定程度上也制约着农村信贷资金的有效投入。现在要新建立农村小额信贷机构，需要考虑到国家和我县政策方面的现实情况。要妥善解决农村信贷难的问题，仍需要多方面的合力协作，监管、法规等层面均需着力。同时调整贷款战略，实现农业贷款结构的优化。如针对农村住房、教育等消费需求，增加农村消费信贷的投入。通过发放住房消费贷款，以拉动农村建材等相关行业的发展和改善农民居住条件；通过发放耐用消费品的贷款，满足农民现阶段生活的需要；通过发放助学贷款，解决贫困子女上学难的问题。1.信用社应突出以政策为保障，强化服务性。农村信用社一方面担负着政策任务，一方面还面临着提高经济效益、

13、增强生存能力的问题，在“利”与“益”上不能简单地取舍，而应把注意力和兴奋点集中到提高服务能力和服务创新上，用服务推进政策落实，用服务提高利润水平，增强发展能力。在改进贷款管理方式、放宽贷款条件、丰富信贷品种、拓展业务新领域上下功夫，使其真正成为“农村融资的主力军”。当前，农信社应重点制定适合“三农”经济发展要求的激励与约束相对称的信贷营销激励机制，以规范引导信贷部门和人员的信贷行为，在有效控制风险的基础上，最大可能地加大支农信贷投入，为“三农”经济发展营造公平、合理的信贷支持平台。2.同时随着农村经济的快速发展，出现农业生产分工多元化，农民收入的层次化等现象，也使农村融资需求日趋多样化，这就要

14、求我们政府在统筹农村金融发展的工作中，必须坚持以农民融资需求为导向，进一步整合各类金融资源，建立一个由商业金融、政策性金融和合作金融等多样化金融机构组成的、既互相竞争又各有特色、具有内在互补功能的农村金融体系，以满足农民不同的金融需求。在调查中我也同时发现与信贷相对应的还有银行卡的问题。农民工是改革开放和工业化、城镇化进程中涌现的新型劳动大军，是推动经济社会发展的重要力量。如何有效地为农民工提供便捷的金融服务，成为当前农村金融工作的重要内容。为了解农民工资金流动情况和农民工对金融服务的需求和满足状况是怎样的，我对此也进行了调查，调查结果显示，农民工在务工地消费很少，收入多汇回家乡，一般用于建房

15、、子女教育和医疗支出。农民工汇款主要通过邮政汇款和邮政绿卡汇款，使用银行卡汇款的比例较低。据调查，我县农民工人均持卡量仅为0.32张，是城镇居民人均持卡量的30%。农民工使用银行卡有以下特点：一是用卡效率低，调查显示：农民工利用银行卡汇款到家的比例仅为11%左右，更多人选择通过邮政汇款与邮政绿卡汇款（两项合计占51%）。二是使用银行卡办理异地存取款业务的多（占比达95%），办理消费、转账等业务的少。三是高收入、高学历、青壮年务工群体利用银行卡多，低收入、低学历、中老年人务工群体利用银行卡少。根据调查我认为，当前制约农民工银行卡发展的因素主要表现在两个方面：一是农村金融机构网点少。农民居住分散，

16、不利于集中金融服务和形成规模经济，金融服务单位成本相对较高。近年来国有商业银行撤离农村金融市场，而农村信用社结算手段和渠道还比较单一，广大的县以下农村地区所享受的金融服务只有邮政部门的存款和取款。调查显示，17%的农民工认为农村金融机构网点少是目前农村金融服务水平不高的主要原因。二是金融产品创新乏力、服务手续费偏高。农民工所享受的金融服务主要是存取款和汇款，其他品种很少。22%的农民工认为银行手续费较高。据了解，从xx年12月29日起，中国人民银行开始在贵州开展了农民工银行卡特色服务试点，农民工在打工地利用“银行卡”存入现金后就可在家乡就近的农信社柜台提取现金。从试点情况看，此项业务进展顺利。

17、农民工银行卡特色服务业务是中国人民银行为改善农村支付结算环境、拓展银行卡服务体系、丰富农民工汇款手段、提升农村金融服务整体水平的重要步骤。以发展农民工银行卡为切入点，可以加快结算通道建设，改善农村支付结算环境，推动通存通兑等业务发展，丰富农信社的支付结算品种和农民工汇款手段，从而提升农村金融服务功能。通过这次对农村金融为农服务的调查，我觉得当前农村金融部门应在以下几个方面认真优化环境，打造服务平台。一是服务硬件。农业银行在农村的网点和农村的农村信用社要统筹安排，合理布局，加大服务设施建设的力度，全部实现电脑化操作。同时，应在经济发达的集镇设臵自动取款机，开通网上银行业务，扩大农村金融服务。二是

18、建立农村贷款担保组织。针对农村贷款难的实际，应建立由乡财政、村委等部门参加的农村贷款担保中心，多方筹集担保基金，从根本上解决农民“贷款难”问题。只要是信誉度可行、有一定经济实力的农户贷款，都可由担保中心向农业银行和农村信用社提供担保，担保中心可收取一定比例的担保费用。三是涉农的金融部门联手服务，共担支农重担，形成支农合力。目前，农业银行不宜再压缩基层服务机构；农业发展银行亦应考虑由县城向乡镇延伸服务或由农业银行、农村信用社代理服务等。对于作为“主力军”的信用社来说则可以从以下3点来发展：一是认真总结试点经验，加大工作力度，加快农村信用社改革步伐，要把农村信用社办成自主经营、自我发展、自我约束、

19、自担风险的社区性地方金融机构，增强为“三农”服务的功能。要防止出现地方对信用社业务的过多干预或信用社脱离农村的倾向。二是加大对信用社的支持力度，消化历史包袱，降低信用社支农业务的成本和风险。根据农民的承受能力，适当增强农村信用社存贷款利率的灵活性，提高信用社吸收存款的能力，降低经营成本。可以考虑减免农村信用社的营业税和所得税。对农村信用社的历史包袱应采取有效的财政政策和金融政策逐步消化。特别是对粮食主产区，支持的力度应该更大一些。三是针对存在的问题，完善农户小额信贷的配套扶持政策，进一步扩大其覆盖面从而让更多的人从农村金融的多品种服务中受益。第三篇：关于农村金融为农服务的调查报告由于我国改革开

20、放以来的农村体制关系，目前农村大部分农民依旧保持着“小本经营”的生产模式，具有投入小、成本高、风险大、积累少等特征。但随着农村经济的发展进步，特别是“一免两补”政策使农民生产积极性空前高涨，很多农民不在满足于“年吃年用”，他们更希望通过增加投入，扩大生产，多种经营，达到增收致富的目的。据统计，xx市农业总投入已由xx年的元增加到xx年的元，高于农民收入增长速度的%。但随之而来的一些问题，特别是农村融资体系与农村快速发展需求不相适应的问题，逾显突出，虽然近几年农村金融改革尽了很大努力，也取得了一定的成效，但总的感到资金推动农村经济发展的能量还没有充分释放。xx市金融机构虽然每年农业贷款已由xx年

21、的元，增加到xx年的元，但同期农业资金缺口也由xx年的元扩大到xx年的元。农村融资难的问题是摆在我们面前必须要认真面对的问题，需要我们各级政府与金融部门做大量的工作和努力。一、正视三个现实一是融资覆盖面过窄，农民求贷无门的现实。看待对农金融支持能力一个重要指标就是金融服务覆盖面。但事实上，受多种主客观的影响，一方面，在农村普遍存在着“三分之一”现象：以xx市为例，在全市年收入在元上的农民群体中贷款比重只占%，年收入在元以下的家庭贷款比重也只有%，而全市贷款比重占%的农民多为年收入元和元之间的群体。体现在大部分富本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园裕户受传统观念和经营规模影响，不愿贷款

22、;贫困农户无从担保，偿还能力弱，贷不着款，农村弱势群体贷款无保证;有融资能力往往局限于农村中等阶层（有一定偿还能力，又缺少资金）且普遍数额小、周期短。另一方面，目前大多数农村金融机构为降低经营风险在严格贷款条件的同时，普遍实行了贷款第一责任制和贷款责任终身追究制，层层建立清收不良贷款责任制和新增贷款风险考核责任追究制，这种刚性的信贷管理措施，使大部分信贷员认为“多贷多风险、少贷少风险、不贷无风险”，在一定程度上制约着农村信贷资金的有效投入。尽管农村信用社放宽贷款条件，开办了农户小额信用贷款，但由于贷款授信额度（最高为x万元）的限制，使现有的农户授信额度不能满足大多数农村种养大户和农业产业化发展

23、的信贷资金需求，很多农民无法实现大额贷款和短期周转性贷款，这也是造成民间借贷暗流涌动的根本原因。二是金融机构服务能力不强，生存状况堪忧的现实。农业受自然规律和市场风险的双重影响，是一项周期长、风险高、回报慢的产业，而商业银行的追求利益最大化的商业本质决定了商业银行从农村全线淡出。xx市xx年农村金融网点最多时曾达到个，如今只有农村信用社和邮政储蓄还全线固守阵地，农行只保留x家，其余已全线彻出。这其中，真正取之于农，用之于农的只有农村信用社一家。由于诸多因素的制约，信贷总量有限、增量不足、支农乏力。据统计，xx年，xx市金融存款余额达到亿元，而农村信用社只有亿元，经营机制不灵活（不能通存通兑）导

24、致揽储无力;邮政只储不贷导致资金逆流，这些都使支农资金捉襟见肘。另外，信用社因其政策性强在用途、结构、期限等方面条件过于严格、与农业产业化发展要求不能够完全吻合等因素的困扰，不能很好地找到政策任务和市场盈利的结合点，使支农再贷款的“载体带动”效应未能得到充分发挥。民间融资缺乏规范，借贷双方的利益无保证、利息过高等“先天不足”，也使其不能充当“主渠道”的角色。三是融资结构不合理，资金投放导向作用不明显的现实。由于传统观念的惯性作用和农村融资供求矛盾紧张以及不良贷款包袱沉重等因素，当前的金融机构还习惯于“买方”市场，不注重也不乐于开发市场，增加服务品种，体现在乐衷于小额贷款（事实上也只限于小额贷款

25、）。在代表农业发展趋势的优质农产品、绿特种植和畜牧业以及农产品加工、储运保鲜等金融支持上没有实现有效对接，资金导向作用没有发挥。二、找准五个定位随着农村经济的快速发展，出现农业生产分工多元化，农民收入的层次化等现象，也使农村融资需求日趋多样化，这就要求我们政府在统筹农村金融发展的工作中，必须坚持以农民融资需求为导向，进一步整合各类金融资源，建立一个由商业金融、政策性金融和合作金融等多样化金融机构组成的、既互相竞争又各有特色、具有内在互补功能的农村金融体系，以满足农民不同的金融需求。一是中央银行要加大支农再贷款力度，强化宏观调控性。要充分发挥其“调控中心”的作用，通过增加再贷款的投放、适当延长再

26、贷款的期限、放宽再贷款条件等手段，重点扶强农村信用社的资金实力，增加流入农业的信贷资金总本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园量，扩大农户受益面，保障农业资金投入。在此基础上，对农村金融机构给予财政贴息，补贴金额可以随金融机构农业贷款的增加而增加。对农业贷款要逐步推行有选择的低利率政策，减轻农民利息负担，体现国家对弱势群体的扶持。二是信用社应突出以政策为保障，强化服务性。农村信用社一方面担负着政策任务，一方面还面临着提高经济效益、增强生存能力的问题，在利与“益”上不能简单地取舍，而应把注意力和兴奋点集中到提高服务能力和服务创新上，用服务推进政策落实，用服务提高利润水平，增强发展能力。在

27、改进贷款管理方式、放宽贷款条件、丰富信贷品种、拓展业务新领域上下功夫，使其真正成为“农村融资的主力军”。当前，农信社应重点制定适合“三农”经济发展要求的激励与约束相对称的信贷营销激励机制，以规范引导信贷部门和人员的信贷行为，在有效控制风险的基础上，最大可能地加大支农信贷投入，为“三农”经济发展营造公平、合理的信贷支持平台。三是县级商业银行和邮政储蓄应增加支农比例，强化回哺性。由于各商业银行和邮政储蓄设在县以下营业网点单纯吸收存款的状况已经在很大程度上影响了农村融资。为此，上级商业银行应给县以下营业网点以相应的农业贷款权，在吸收存款的同时，要求其在发放贷款总额中要有一定比例用于支农。县级农业银行

28、更要“职能回归”，坚持以农为主的经营方向，重点发挥其资金集约经营、中间业务发达的优势，切实加大对“三农”经济的信贷投入。要改变邮政储蓄资金归属，将其以合理价格返还农村地区，并加快建立邮政储蓄银行，开展信贷业务，实现邮政揽储资金“取之于农、用之于农”的良性互动效应。四是农发行应突出专项功能，强化政策性。由于受粮食直补政策、农村粮食流通体制改革的影响，农发行的作用也逐渐趋弱。但其政策任务的本质具有无可替代性，决定了其地位不能削弱，还要加强。因此，农业发展银行的运作上应更加针对“三农”经济的弱质性，把职能定位于支持农业基础设施性项目，主要包括国家专储贷款、扶贫专项贴息贷款、重点建设项目贷款和国家财政

29、资金相配套的重点项目贷款等，以切实壮大其支农资金实力。五是民间融资应突出合理疏导，强化规范性。在严厉打击非法集资和放高利贷行为，有效防范金融风险的前提下，考虑现有的国家商业银行和农村信用社不能满足农村融资的现实，应适度放宽农村金融市场的准入条件，容许民间借贷在一定时间一定范围内存在，建立民间借贷管理协会，严格监管。积极引导正当合理的民间金融组织，将其纳入到农村金融组织体系中加以监督，使其公开化、规范化，以其投向自由、借贷期限灵活和手续简单等优点来满足农村经济发展中多元化和多层次的融资需求。建立健全四个体系一是金融服务体系。调整贷款战略，实现农业贷款结构的优化。要针对农业结构调整的需求，向农业产

30、业化、规模化和种养多元化提供大力支持，如对大型农机具开展抵押贷款、畜牧业专项长期贷款业务等;对专业种养、支柱农业开展农产品抵押贷款。要针对农村发展二三产业的需求，提高非农产业贷款比重，如对流通业经济组织提供商品抵押贷款;对农产品加工业可以发展农产品收购资金贷款;要针对农村基础建设的需求，加大对城镇建设的信贷投入，重点支持对区域经济有带动作用的经济重镇，开展有稳定收益的城镇供水、商品住宅建设和综合配套设施建设;加大对交通、通讯、能源、传播等基础设施建设的投入。要针对农村住房、教育等消费需求，增加农村消费信贷的投入。通过发放住房消费贷款，以拉动农村建材等相关行业的发展和改善农民居住条件;通过发放耐

31、用消费品的贷款，满足农民现阶段生活的需要;通过发放助学贷款，解决贫困子女上学难的问题。创新担保形式，提高融资保障能力。目前，实行的“五户联保”等形式，虽然在小额信本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园贷中作用明显，但从发展的角度看，还要积极探索新的信贷手段，向农民提供多种贷款担保方式，如亲属间联保、农户企业联保等。积极探索开展信用贷款、房产抵押贷款、产品抵押贷款、股权担保贷款、贴现、汇票承兑等多种信贷支持业务。在此基础上，按照政府牵头、协会、企业参股、银行托管、市场运作的方式，鼓励和支持各级组建农业信用担保公司。二是农民信用体系。信用体系的建立是保证农贷畅通的重要保证，在建设信用体系上

32、，政府要充分行使职能作用，协调好、处理好各方关系和利益，努力构建资源共亨、评定权威、约束有效、维权有力的信用体系。成立社会公众信用数据库，建立公开的社会信息披露制度。由政府部门牵头组建非盈利性、保本微利的信用登记咨询机构，及时从银行、税务、企业、司法、教育、工商及其它部门广泛收集、整理有关个人和经济组织的经济往来、债权债务变动、与金融机构往来、民事刑事纠纷、主要管理人员状况的信息和数据，在严格依法管理的前提下，依靠现代技术通过授权查询的方式，向金融机构及社会开放。建立社会化的信用等级评定制度，广泛评估、公布守信状况、经济实力和发展趋势，全面、准确、公正地评定各经济实体的信用等级，并做好依法公布

33、工作。加强信用惩戒制度的建设。由公安部门牵头，联合检察机关、法院、工商、税务、银行、海关等部门建立信用联席会议制度，对不守信用者的经济行为予以限制。三是农业保险体系。农业生产是一个高风险的产业，进行结构调整投入越大风险也就越高，如果没有一定农业保险支持，很多农民根本不敢涉足。通过农业保险的介入，可使农民在对结构调整中的高见风险的不确定性大降低，另外一个重要意义还在于，随着风险的降低，一方面可以使为金融提供基本的还贷保证，减轻贷款顾虑，另一方面也可使农民敢于贷款，提高贷款热情，因此说，这是一个农民、金融机构、保险公司三方受益的事情。农业保险要体现政策性，采取“政府财政补贴推动、商业化运作”的模式

34、进行经营。政府从生产和消费两方面给予补贴，在农民提供生产补贴的同时，对购买农业保险的农民提供价格补贴，这样使农民能够积极参加保险。对经营农业保险的保险公司提供政策、法律特别是经济上的支持，使其能够获得合理的利润，这样才能够激励企业继续从事农业保险的经营。四是农业基金体系。设立农业结构调整基金。该基金主要用于发展在农业结构调整中具有比较优势的项目，以及为在结构调整中收入受到影响的农民提供补贴。这是国际上一些国家通行的做法，也符合wto的有关规则。同时，国家和地方各级财政要加大对农村和农业的各项资金的管理力度，确保这些资金专款专用，保证到位，不得挪用。四、抓住一个根本现代经济一个基本特征就是资本与

35、产业和市场的高度融合，也可以说没有具有竞争力的产业与市场就不可能更好地吸引资本，这也是资本的趋利性所决定的，为此，解决农村融资难的根本出路还是在于实现农业产业化和市场化。通过产业化可最大程度地提高资本注入的规模，通过市场化可最大程本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园度地提高资金的流动性，把产业化与市场化紧密衔接后，就会使农村融资难的很多问题迎刃而解。发展农业产业化要重点通过个途径：一是推动农产品转化，鼓励和培植各种加工企业，实现工农结合，互动互促。二是发展畜牧业，实施“主辅换位”。三是推动土地合理流转，提倡土地规模经营。四是推动劳动力转移，促进集约农业的发展。我们必须要充分认识到，政

36、府在解决农村融资难的问题中，绝不能就融资抓融资，而应树立“大融资”的观念，加强城乡统筹、工农统筹、区域统筹、行业统筹，要善于用统筹的方法解决农村融资难的问题。第四篇：农村金融服务体系调查农村金融服务体系调查经济是人类社会的物质基础。与政治是人类社会的上层建筑一样，是构建人类社会并维系人类社会运行的必要条件。其具体含义随语言环境的不同而不同，大到一国的国民经济，小到一家的收入支出，有时候用来表示财政状态，有时候又会用去表示生产状态，是当前非常活跃的词语之一。全国人民坚持不懈的走让一部分人先富起来，然后带动人民走共同富裕的道路，我国经济实力水平的蓬勃发展，我们国家公民的生活水平也在不断提高。在一部

37、分人及地区先富起来以后，改革开放的果实逐步惠及到了我们伟大的农民身上。在农村，我们农民们的生活水平也得到了很大的提高。随着时代的发展、农民同志们的收入的不断提高，金融这一概念也逐步在农村兴起。随之而来的便是金融业务在农村的蓬勃发展。改革开放以来，我国的经济告诉发展，再应对美国次贷危机之后，我国的经济仍呈现迅猛的发展势头。据国家统计局网站消息，国家统计局今日发布经济数据显示，xx年国民经济运行态势总体良好。初步测算，全年国内生产总值397983亿元，比上年增长10.3%。xx年，面对极为复杂的国内外经济环境和极为严峻的各类自然灾害和各种重大挑战，党中央、国务院审时度势，科学决策，团结带领全国各族

38、人民，深入贯彻落实科学发展观，加快转变经济发展方式，加强和改善宏观调控，发挥市场机制作用，有效巩固和扩大了应对国际金融危机冲击成果，国民经济运行态势总体良好。初步测算，全年国内生产总值397983亿元，按可比价格计算，比上年增长10.3%，增速比上年加快1.1个百分点。分季度看，一季度同比增长11.9%，二季度增长10.3%，三季度增长9.6%，四季度增长9.8%。分产业看，第一产业增加值40497亿元，增长4.3%；第二产业增加值186481亿元，增长12.2%；第三产业增加值171005亿元，增长9.5%。其中农业生产稳定增长，粮食连续七年增产。全年粮食总产量达到54641万吨，比上年增长

39、2.9%，连续七年增产。其中，夏粮产量12310万吨，下降0.3%；早稻3132万吨，下降6.1%；秋粮39199万吨，增长4.8%。油料产量增长2.7%，糖料下降1.9%。肉类产量保持稳定增长，全年猪牛羊禽肉产量7780万吨，增长3.6%。其中，猪肉产量5070万吨，增长3.7%。农村居民全年人均纯收入5919元，同比增长14.9%，扣除价格因素实际增长10.9%，超过了城镇居民人均可支配收入11.3%的名义增长幅度和7.8%的实际增长幅度。随着农村居民收入的增多，越来越多的金融服务出现在了我们广大农村居民的面前。xx年的一份报告中指出党中央、国务院历来高度重视农村金融问题。经过多年的改革与

40、发展，我国初步形成了多层次、广覆盖的农村金融体系，金融机构可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已覆盖了绝大部分农村地区。xx年末，全国县域金融服务网点为12.4万个，县域金融机构存款余额达到9.11万亿元，占全国金融机构各项存款的比重为23.4%；全部金融机构涉农贷款余额为6.12万亿元，占全部金融机构贷款总额的22%，占gdp的24.8%。农村金融机构风险得到有效化解，县域金融机构不良贷款率大幅下降，利润总额和资产利润率增长较快。xx年以来，农村金融改革进展顺利。目前，农村信用社改革试点工作已扩大到全国，并取得阶段性成果。根据“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的总体原

41、则，农业银行积极组织开展面向“三农”的体制机制改革试点，强化面向“三农”的体制机制保障。xx年以来，农发行积极拓展支农领域，由过去单一支持粮棉油购销储业务，逐步扩大到农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务。xx年初成立的中国邮政储蓄银行积极探索服务农村的有效形式，小额贷款业务稳步推广。近年来，保险业在服务“三农”方面进行了有益尝试，农业保险得到较快发展。农村金融服务市场稳步开放，村镇银行和小额贷款公司等新型农村金融服务机构试点工作正有条不紊地开展。人民银行及相关部门大力推进金融基础设施建设，着力改善金融生态环境，为农村金融服务范围的不断扩大、服务质量和服务效率的不断提高创造了良好条件。为支持农

42、村金融机构改革发展，政府有关部门出台了一系列政策措施。一是扶持的货币政策。对农村地区金融机构实行有差别的存款准备金率；对农村信用社给予支农再贷款支持；发行央行专项票据用于置换农村信用社的不良资产和弥补历年亏损。二是差别的监管政策。对于在农村地区新设机构的商业银行在城区机构和业务准入方面给予便利；免征农村资金互助社的监管费，对其他农村金融机构的监管费减半征收。三是支持农村信用社发展的税收优惠政策；并利用财政杠杆提高扶贫资金的运行效率和扶贫效益。现在农村中金融服务的种类主要有借贷、债券、基金、股票、资金物流信息调剂等种类，而我国正规农村金融机构主要是中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社和邮政

43、储蓄等机构，金融服务体系已向系统化、专业化发展。近年来，中国工商银行、中国建设银行、中国银行等金融机构积极创新贷款模式，大力支持涉农类小企业发展。中国农业银行、中国农业发展银行和中国邮政储蓄银行等涉农金融机构改革不断推进，涉农业务逐步拓展，农村金融产品和服务方式创新有序推进。农村金融基础设施、支付体系和信用体系建设都不同程度地得到完善。作为“支农服务主力军”的农村信用社，其改革试点成效明显。农村信用社运行机制不断完善，历史包袱逐步得到有效化解，支农信贷投放明显增加。数据显示，截至xx年末，农村信用社涉农贷款余额和农户贷款余额分别为3.87万亿元、2万亿元，比xx年末分别增长77%和68%。这对

44、改善和提升农村金融服务能力和水平、促进解决“三农”问题中起到了重要作用。与此同时，针对农户和小企业的小额贷款公司近年来也获得了快速发展，由于小额信贷主要为小企业和农户解决一些小额、分散、短期的资金需求，其在引导资金支持三农方面发挥了一定作用。截至xx年6月末，全国共有小额信贷公司3366家，贷款余额2875亿元，上半年累计新增贷款894亿元。另外，我国村镇银行培育发展工作也取得了积极成效。截至xx年5月末，全国共组建村镇银行536家，其中开业440家、筹建96家。已开业的村镇银行有效改善了当地“三农”金融服务。截至xx年5月末，已开业村镇银行农户贷款与小企业贷款合计占各项贷款的81%。自xx年

45、成立以来，村镇银行已累计发放农户贷款30.5万笔，金额568.6亿元。虽然我国农村的金融服务发展前景良好，但是仍存在着许多问题，例如：1、面向农村、农业和农民服务的正式金融机构网点萎缩。2、县域以下商业银行的存、贷款极度不对称，农村“缺血”日趋严重。3、农村信用社为“三农”提供的信贷支持非常有限。4、一味通过行政手段抑制非正式金融，未能充分利用民间资本改善农村金融供给不足的矛盾。这些问题反映出我国农村金融服务体系金融供给不足的严峻现实。为了解决我过农村金融服务体系的所存在的各种问题中国人民银行在日前发布的中国农村金融服务报告中提出了未来进一步提高农村金融服务的基本思路：发挥财政、信贷资金相互协

46、调配套作用，加快建立多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系，积极推进农村信贷产品和服务方式创新，加快完善包括信贷、期货、保险在内的农村金融市场，应用现代科技提升农村金融服务水平，发挥地方政府在促进农村金融发展中的积极作用。在改革开放，我国经济迅猛发展的大背景下，农村的金融服务也在迅猛发展，逐步建立起了相关的金融服务体系。虽然现在农村的金融服务体系还不完善，还存在这许多问题，但是我们的党和国家正在努力完善我们农村的金融服务体系，争取进一步提高我们广大的农民群众的生活水平，加快农业的发展，使我们的农民群众有更舒适的生活，让我们国家所有公民都达到小康，达到共同富裕的伟大目标。第五篇：农村金融服务调查问卷农户调查问卷一、基本情况1、您的住址定西市县（区）2、您家家庭人数人，外出打工人数人3、您家的主要经济种植业畜牧业养殖业工资收入个体经营打工其他，请注明二、农村金融服务情况（一）存款服务1、离您家最近的是哪家银行农业银行信用社工商银行其他银