浅析票据背书的连续(一)

1、浅析票据背书的连续 （一 ）摘要 背书是转让票据权利的重要方式和手段，而背书连续性对于票据权利人是证明其权利 的一个重要因素。 本文介绍了背书连续的法律效力和构成要件， 着重论述了背书连续性的认 定问题，分析了我国票据法在认定背书连续性方面存在的问题，并提出了相关的立法建议， 以期未来立法之完善。关键词 ：票据背书背书连续空白背书票据涂销A 公司是一家以生产药品为主的企业，为了进行生产， A 公司从 B 公司购买了一批原材料， 并且签发了一张以其开户行 G银行为付款人，以 B公司为收款人的远期汇票，出票时 G进 行了承兑。后来，B公司为本公司的员工购买劳保用品，又将该汇票背书转让给了经营劳保

2、用品的C公司。在该汇票到期之前，C公司由于经营不善被 D公司吞并，债权债务全部归属 于 D 公司。 D 公司取得了上述汇票， 并且于汇票到期之前将上述汇票背书转让给了一家为自 己供应原材料的 E公司。E公司立即将该汇票未进行背书而直接交付给了一家与自己有债权 债务关系的 F 公司，充抵原来欠款。 F 公司在汇票的到期日持汇票要求付款行 G 银行付款， G银行却以票据背书不连续， 无法确定F公司的合法权利人资格而拒付，由此引发F公司与G 银行之间的票据纠纷案。 1 对于本案的解决，存在着不同的意见，一种意见认为，本案背书不连续，G 银行可以拒付。而另一种意见认为，虽然本案中背书形式上不连续，但是

3、实质连续，G 银行不可拒付。这是一件因背书不连续而引发的票据权利纠纷案件， 其中涉及到背书转让、 票据概括继受、 票据 空白背书等票据关系。 本案的关键在于背书的连续性问题， 但是对于背书的连续性认定问题， 我国没有规定统一的标准， 这使得操作人员无法可依， 于是出现了不同的意见， 不利于票据 的迅速流通和纠纷的及时解决。 票据的重要功能之一就是票据的流通功能， 而背书的主要流 通手段则是背书， 背书的连续性对于证明票据权利来说是至关重要的， 因此分析和理顺背书 的连续性问题对于票据的使用和流通具有重要的意义。 目前有学者对于背书的连续性认定以 及不连续背书的效力问题作了相应的研究， 但是对于

4、具体分析空白背书、 委托书款背书、 质 押背书、票据涂销对背书连续性的影响及当出现上述情况时如何认定背书的连续性问题则少 有人涉及。本文试从背书连续的法律效力切入，分析背书连续的构成要件，论述空白背书、 委托书款背书、 质押背书、 票据涂销对背书连续性的影响， 提出了如何认定背书连续性的个 人观点。一、票据背书连续的概念及其法律效力（一）票据背书连续的概念我国票据法第 31 条规定： “以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续， 证明其汇票权利。 ”并且该条第 2 款规定： “前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇 票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票的签章依次前后衔接”。从上述

5、规定可以看出，票据上作第一次背书的人应当是票据上记载的收款人， 自第二次背书起， 每一次背书的背书人 必须是上一次背书的被背书人， 最后的持票人必须是最后一次背书的被背书人。 但是对于背 书连续的理解， 国内的许多学者有不同的观点， 如北京大学王小能教授认为， 票据背书的连 续性通常是指票据上为转让票据权利而为的背书中， 转让票据的背书人与受让票据的被背书 人在票据上的签章具有不间断性。 2 笔者认为， 背书的连续性并不仅仅存在于转让背书中， 对于质押背书和委任收款背书中也涉 及到背书的连续性问题。 因为在票据实务中， 质押背书、 委任收款背书和转让背书总是夹杂 使用的。（二）票据背书连续的法

6、律效力从我国票据法第 31 条的规定，持票人以背书的连续，证明其汇票权利，由此可以看出，在 我国票据法中，持票人以背书的连续证明其票据权利。这也就是说，背书连续“具有证明权利效力 ”的法律效力。有学者认为，虽然从票据法的文义上理解，背书连续只能证明票据权 利，但是在实践和理论上，背书的连续还具有证明其他权利的效力。例如：连续的背书也能证明依委托收款背书取得票据的持票人所享有的代为收取票据金额的代理权；或依质押背书取得票据的持票人所享有的就该票据的质押权。 3 根据票据法原理，连续背书的权利证明效力，具体体现在如下三个方面：1、票据背书的连续能够在形式上证明持票人所取得票据的合法性。只要持票人占

7、有背书连 续的票据，立法上就推定其就是合法的票据权利人，除非有恶意或者重大过失存在的场合， 都应当承认持票人可以依据票据行使权利， 而无须提供另外的证据证明自己的合法地位或者 票据权利的合法性。 当然，由于形式上背书连续的票据并不一定在实质上也存在背书的连续， 持有形式上背书连 续票据的持票人也不一定是真正的票据权利人。比如， 持票人取得票据时未支付对价， 或依不合法的手段取得票据， 或取得票据时主观上对票据上存在的问题或前手在票据权利上的瑕 疵有恶意或者有重大过失等， 在这些情况下， 即使票据上的背书具有连续性， 持票人也不能 享有票据权利。 42、票据付款人在向背书连续的票据持有人付款时，

8、只须进行形式审查。 当持票人以形式上背书连续的票据向付款人要求实现票据权利时， 如果没有相反的证明， 有 关的票据债务人应向该持票人为债务清偿。 而且，票据债务人向持有背书连续票据持票人履 行债务以后， 即发生消灭票据债务的效力。 即使以后发现票据背书实质上不连续， 或发现持 票人实质为无权利人， 该债务人及其他票据关系人也可以因其债务的清偿而免除其责任。 因 为在一般情况下， 有关的票据债务人并不过问有关票据背书是否实质连续， 也不管持票人是 否为真正的票据权利人， 而仅仅凭形式上的背书的连续推定持票人为真正票据权利人， 并对 其履行票据债务。 当然， 票据债务人在付款时必须是没有恶意或重大

9、过失， 如果他在付款时 明知或者可得知持票人不是真正的权利人， 因付款行为引致的法律后果由付款人自负。 正如 我国票据法 第 57条第 2 款的规定： “付款人及其代理付款人以恶意或者以重大过失付款 的，应当自行承担责任。 ”但是我国于 2000 年起实施的司法解释 关于审理票据纠纷案件若 干问题的规定 （以下简称规定 ）第 69 条又规定：付款人或者代理付款人未能识别出伪 造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法第五十七条规定的 “重大过失 ”，给持 票人造成损失的， 应当依法承担民事责任。 这实质上是加重了付款人的审查义务， 要求付款 人在付款时进行实质审查， 这与票据原理不符，

10、与背书连续性的理论也不符， 与我国票据法 第 31 条的规定相悖。笔者认为如此规定对于付款人是极其不公平的，应当废除该条。3、依连续背书而取得票据之人，当然享有票据权利。不管背书人对票据是否享有权利，也 不管该背书行为是否欠缺其他实质上的有效要件， 比如背书人欠缺民事行为能力等。 票据债 务人对背书人得以行使抗辩的理由原则上不得波及到后手。 5 也就是说， 只要背书在形式上 存在着签章连续就可以认定为该背书是连续的。 即使在上述背书中存在着因实质理由而无效 的背书， 比如伪造的背书、 无权代理人的背书等， 这些实质由不具有转让票据效力的背书的 存在并不影响背书在形式上成立连续性， 我们仍然应当

11、认定背书是连续的。 因为对于连续背 书的持票人， 其权利是由票据外观和文义记载来确定的， 而对于实质的有效要件， 例如行为 人是否有民事行为能力， 无法在票据上体现出来， 基于票据的无因性和独立性， 某一背书行 为的无效并不影响其他背书行为的效力， 其目的在于保护善意的被背书人。 但是， 被背书人 在接受票据时， 如果明知或者可得知背书人的背书行为在实质上无效， 便不能取得票据权利， 这就是一般票据法要求的 “善意取得 ”。同时，依据我国票据法第 13 条的规定，持票人明知 存在抗辩事由而取得票据的，票据债务人可行使对其前手行使的抗辩理由。二、票据背书连续的要件 （一）票据各项背书为形式上有效

12、的背书关于票据背书连续是指背书形式上还是实质上的连续6 ，各国有着不同的规定。在日内瓦公约以及联合国国际汇票本票法公约中，背书在形式上连续，即构成背书连续。7 英美票据法实行实质上连续的制度，票据上背书的签章存在伪造签章时，将构成背书的不连续， 其后取得票据的人不能成为 “持票人 ”8我. 国 票据法 实行的是形式连续制度。 背书连续是 以形式连续与实质连续为标准， 反映了不同的价值取向和风险负担原则。 形式连续的判断标 准，更有利于持票人的利益与票据流通性的保护， 并且形式连续的判断标准与背书连续的推 定效力是一致的。 9所谓形式上有效是指有关背书具备票据法上所规定的票据背书所应该具 备的必

13、要形式。如果欠缺票据法上所规定的形式要件， 如欠缺背书人的签名， 或在数人共同享有有关票据权 利时，欠缺全体票据权利人签名， 或在法人进行转让背书时欠缺法定代表人签名都属于欠缺 背书行为的形式要件的情况， 有关的背书都应该因此被视为无效的背书。 至于欠缺被背书人 名称时是否绝对无效的问题值得探讨。 我国立法不承认空白背书的效力， 根据标准的文义性， 欠缺被背书人名称的背书应该是无效的背书， 但是我国最高人民法院 关于审理票据纠纷案 例若干问题的规定 （以下简称规定 ）第 49条规定： “依照票据法第 27条和第 30条的规 定，背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的， 持票人在票据被背书人

14、栏内记载自己 的名称与背书人记载具有同等法律效力。 ”（关于空白背书下文有详述）此外背书人在背书 时记载有票据法上没有规定的事项， 或甚至记载票据法上所禁止记载的事项， 如附条件的背 书记载， 或记载有免除担保付款文句时， 根据各国票据立法的规定， 该有关记载被视为无记 载，并不影响有关背书的形式效力，因此也不影响票据背书的连续。 （二）连续背书的当事人签章在形式上前后衔接 连续背书的当事人签章在形式上前后衔接，就意味着第一次背书时的背书人必须是收款人， 而被第二次背书时的背书人则是第一次背书时的被背书人。 依此类推， 即后一次背书的背书 人一定是前一次背书的被背书人。如：甲 乙，乙 丙，丙

15、丁，这样的票据背书就是连续背书。我们可以看出，票据背书共发生了三次，第一次背书中的甲被看作是第一次背书人， 是票据上所记载的收款人， 被背书人乙是第一次接受票据转让的人。 在第二次背书中， 第一 次背书中的被背书人乙成为转让票据的背书人，将票据背书转让给新的被背书人丙。同样， 在第三次背书过程中， 第二次背书中的被背书人丙又成为背书让票据的背书人，被背书人丁成为最后的持票人。 从这一过程可以看出，连续的背书， 在每次背书过程中，前一背书的被 背书人都成为持票人并且成为下一次背书中的背书人，依次衔接，中间没有断层， 10最后 的持票人必须是最后一次背书的被背书人。（三）连续背书的当事人签章应具有

16、同一性 签章的同一性是指前一次背书的被背书人与后一次背书的背书人的名称在形式上应当一致。 这种一致是绝对的还是公认一致，对此各国立法有不同的确认原则，学者也有不同的观点。 采用绝对一致的有我国台湾地区票据法； 前背书之被背书人与后背书之背书人须具有同一性。 前背书之被背书人如使用方形印章， 则后背书之背书人亦应使用同一之方形印章， 否则姓名 或名称虽然一致，尚不能认定前背书人与后背书人系同一人。 11 大多数国家则采取的是公 认一致的原则，即前一次背书的被背书人名称与后一次背书的背书人的签章并非绝对相同， 甚至形式上不同， 只要从一般公众的角度的理解， 公认二者是同一当事人， 也构成背书的连

17、续。例如， 前一次背书的被背书人记载为简称 “北京市工商银行 ”，后一次背书的背书人记载为全 称 “中国工商银行北京市分行 ”，一般不会使人误解；但简称的 “海尔公司 ”与全称的 “青岛海 尔集团公司 ”，则有可能使一般公众误以为是两个公司，从而导致背书不具有连续性。 笔者认为， 针对我国的实践情况， 对于背书人与被背书人的签章同一性问题应该区分法人与 自然人采取不同的原则来确认。 因为我国票据法在规定法人和自然人的签章上就采取的是不 同的规定， 对于法人或单位则要求盖章加其法定代表人或授权的代理人签章； 而且填写票据 和结算凭证时， 对单位或银行名称的记载， 应当记载全称或规范化的简称。 对

18、于自然人则只 要求签本名或盖章，即本名是被法律或行政法规所认可的身份证件姓名。 12由此得知，我 国现行法律的规定实质上是对于法人和单位实行的是公认的一致原则， 只要其简称是规范化， 不会让公众产生误解就应当认定其背书具有同一性。 而对于自然人， 因为在我国不同的自然 人使用完全相同姓名的情况经常出现， 而且一个自然人具有两个以上名字的现象也是大量存 在的， 如果允许以不同的别名、 笔名来记载票据的背书， 将会导致辨认身份上的困难， 因此 应该采取严格的绝对一致的原则， 只有签章完全一致时才能认定其背书的连续性， 否则将导 致背书的不连续，票据债务人可以据此拒绝付款。三、票据背书连续存在的问题

19、及立法建议（一）空白背书的背书连续性认定 空白背书是只由背书人签名， 不记载被背书人姓名或名称的背书。 空白可否则构成连续背书 的问题要考查各国对于空白背书的不同规定。 日内瓦统一汇票本票法公约 、和联合国国 际汇票本票法公约 均允许空白背书。 其采取的是反面认定的方法， 即后一次背书的背书人 视为前一次背书的被背书人 13 ，因此一切空白背书都被认为是形式上连续的背书。 我国票 据法第30条规定： “汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时， 必须 记载被背书人名称。 ”据此，我国不承认空白背书的效力。被背书人名称是我国票据法上规 定的背书绝对记载事项，一旦欠缺将导致背书的无效

20、，而对持票人来说则属于背书不连续， 票据债务人可以此为抗辩事由。但在票据实务中往往存在背书人没有记载被背书人的名称， 而被背书人或持票人在行使票据 权利时已经补记了欠缺的被背书人名称，针对该情况，最高人民法院司法解释规定第49 条规定： “依照票据法第 27 条和第 30条的规定，背书人未记载被背书人名称即将票据交 付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。 ” 因为依票据外观解释原则来说， 只要持票人所持票据从外观上符合背书连续性的要求， 付款 人则不能就此主张对票据的抗辩， 而且票据付款人从票据的外观上根本就无法判断该被背书 人名称是背书人记载还是被背书

21、人自己记载，尤其在票据进行了多次背书后更是无法判断。 因此， 被背书人名称不论是由背书人或者被背书人记载，从形式上均为有效， 持票人可以主张票据权利。 因此在我国， 空白背书经过补记被背书人名称之后在形式上并不影响背书的连 续性， 但是若持票人或被背书人没有补记被背书人名称，则该票据不具有背书的连续性， 票据债务人可以对此进行抗辩。笔者认为，最高院的 规定 第 49 条实际上承认了空白背书的效力， 与票据法的第 30 条相 矛盾。因为票据法第 30 条规定，被背书人名称是背书的绝对记载事项，根据票据行为的要 式性， 如果欠缺绝对记载事项将票据行为无效；而 规定又规定该绝对记载事项可以事后 补记

22、， 这与绝对记载事项的规定相悖。 鉴于各国对于空白背书效力的认可， 票据广泛地使用 与国际贸易中，建议我国立法明确认可空白背书的效力，从而修改票据法第 30 条。规定空 白背书后又另接一背书时， 其后一背书人视为前一空白背书之被背书人， 最后背书为空白背 书时， 持票人视为空白背书的被背书人。 这样的规定有利于票据的流通， 也使得我国的票据 立法与国际票据立法，避免了许多的法律适用的冲突问题，减少票据纠纷的出现。 （二）质押背书、委托收款背书对背书连续性的影响 目前大多数的观点认为， 背书连续是指转让背书的连续性， 上文提及的北大教授王小能就是赞同此观点。 对于质押背书、 委托收款背书对于背书

23、连续性的影响问题， 大多数认为其不影 响背书的连续性， 如果汇票的背书中夹杂有质权背书或委托收款背书等其他非转让背书形式 并不妨碍转让背书的连续。 14 我国台湾学者梁宇贤也认同该观点，倘若背书中夹有质权背 书或委托取款背书，亦不碍转让背书之连续。15但也有学者持有相反的观点，连续背书应 当是具有同一性质的背书， 即在转让背书中间夹杂有非转让背书， 那么由于非转让背书与转 让背书不具有同一性质， 因此非转让背书的被背书人再进行转让背书时， 造成背书的不连续。 例如， 作为接受委托收款的被背书人， 将该票据作转让背书时就属于这种情况， 构成背书不 连续：AB （转让背书）;BC （转让背书）;C

24、D （委托收款背书）;DE （转 让背书）。16 笔者认为， 我国票据法上并没有明确规定背书连续专指转让背书， 也没有明确规定非转让背 书对背书连续没有影响， 因此以上两种观点都值得商榷。 既然非转让背书也是背书的一种形 式，那么在认定背书连续性时应该考虑非转让背书， 而不能一味地忽略不计。 但是因为质押 背书、 委托收款背书的特殊性， 认定背书连续性时应该具体分析， 因为转让背书中夹有非转 让背书将会使得背书关系复杂化。首先分析转让背书中夹有委托收款背书的情况， 委托收款背书， 又称委任背书， 是指以委托 他人代替自己行使票据权利， 收取票据金额为目的而为的背书。 由此定义可以看出， 委托收 款背书不是票据权利的转让， 笔者认为， 实际上是代理权在票据上的体现， 被背书人是背书 人的代理人，而背书人则是被代理人，被背书人（代理人）收取的票据金额必须归于背书人（被