2011年三季度报告(银监局

1、晋城银行简介及重要提示重要提示董事会承诺：本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，保证其内容的真实性、准确性和完整性。本行董事对此保证承担个别及连带责任。 晋城银行股份有限公司 董事会本行简介：（一）法定中文名称：晋城银行股份有限公司 简 称： 晋城银行 （二）法定代表人： 贾沁林 ；电话： 0356 ；（三）注册地址： 晋城市文昌西街1669号 办公地址： 晋城市文昌西街1669号 邮政编码： 联系电话： 0356 传 真： 0356 网 址： （四）其他有关资料本行首次注册登记日期：2005年12月 31日一、基本情况（一）主要业务及变化情况晋城银行资

2、产负债及损益简表（2011年9月30日） 单位：万元、%项 目本 期较年初增减额增减率资产总额-4.62各项贷款9155712.51负债总额-5.36各项存款9.71所有者权益93377.37利润总额291621、主要业务的发展状况、特点及其变化趋势（1）资产情况资产期末为万元，年初为万元，减少额为万元，减幅为4.62%。截止9月末，累计发放各类贷款万元，累计收回万元，各项贷款余额为万元，较年初增加91557万元，贷款增幅为12.51%。买入返售金融资产减少万元，减幅为64.02%。期末应收款项类金融资产增加了76077万元，可供出售金融资产增加了37640万元，持有至到期投资减少了39496

3、万元。（2）负债情况负债期末为万元，年初为万元，减少额为万元，减幅为5.36%。期末存款余额为万元，较年初增加了万元，增幅为9.71%，其中：储蓄存款为万元，年初为万元，增加额为50167万元，增幅为9.89%；对公存款为万元，年初为万元，增加额为75552万元，增幅为9.60%。卖出回购金融资产减少万元,减幅57.29%。（3）所有者权益所有者权益期末为万元，年初为万元，增加额为9337万元，增幅为7.37%。所有者权益变化情况：实收资本期末为55197万元保持没变；资本公积期末为29581万元，期初为30702万元，减少了1121万元，为可供出售金融资产公允价值变动；盈余公积期末为2743

4、8万元，期初为17053万元，增加了10385万元，为利润分配计提盈余公积和一般风险准备；期末未分配利润23749万元，期初未分配利润23676万元，增加了73万元，其中本年利润转入23393万元，利润分配减少23320万元。（4）不良贷款期末按五级分类不良贷款余额为13915万元，年初为7774万元，增加了6141万元。不良贷款率期末为1.69%，年初为1.06%，增加了0.63百分点。（5）利润本年度税前利润总额为29162万元。2、存贷款市场占有率我行期末存款余额为万元，其中：晋城分行为万元，占全市金融机构存款总余额的8.63%；期末贷款余额为万元，其中：晋城分行为万元，占全市金融机构贷

5、款总余额的12.10%。（二）本期发生的重大变更事项1、机构变化情况无。2、人员情况截至2011年9月底，全行共有劳动合同制员工859人。与上季度相比，新增106人，调离5人。3、高级管理人员变化7月5日，根据工作需要，经2011年7月4日行务会议研究，决定聘任赵慧勇为总行授信评审部总经理（兼）。7月13日，根据工作需要，经2011年5月27日行务会议研究决定，并报中国银行业监督管理委员会晋城监管分局于2011年7月7日核准，聘任卢宽厚为文昌街支行副行长（主持工作），同时解聘卢宽厚的阳城县支行副行长、张慧萍的文昌街支行行长职务。7月19日，经2011年7月15日行务会议研究，决定：任命王雷利为

6、晋城分行筹建负责人（兼）；苏永福为晋城分行授信评审官兼总行授信评审部晋城分部总经理；李红兵为太原分行授信评审官兼总行授信评审部太原分部总经理；王晓东为投资银行业务一部总经理；金舒为投资银行业务二部总经理；提名：于新慈为太原分行行长（兼）；宋凯为太原分行行长助理。待报监管机构任职资格核准后，正式聘任。7月28日，经2011年7月4日行务会议研究决定，并报中国银行业监督管理委员会晋城监管分局于2011年7月27日备案，聘任姬宇鑫为文昌街支行副行长，同时解聘：姬宇鑫的公司业务部冶化交电中心经理助理职务；经7月15日行务会议研究决定，聘任于新慈为太原分行行长。 4、市场开拓情况一是三季度累计发行个人理

7、财产品32期，销售份数达4875份，销售金额累计万元。在教师节，我行针对教师群体特别研发了教师专属理财产品，销售金额2000万元，取得良好的宣传效果。二是贵金属业务正式上线。经过近1年的紧张筹备，我行贵金属业务正式上线，成为全省首家开办上海黄金交易所贵金属业务的城市商业银行。并在9月份举办了首次“瑞泽金”黄金投资报告会，截至9月底，我行贵金属业务开户104人，交易笔数226笔，交易金额累计达228万元。三是成立了小微企业贷款专营团队，专门负责500万以下的小微企业贷款业务，以专业的团队服务小微客户，不断践行草根银行战略定位。四是继续推进小企业贷款打分卡技术研究，研发设计了煤炭行业、制造行业、商

8、贸行业等行业的行为评分表，进一步优化我行小企业信贷业务流程，提高服务质量和水平。五是继续加大小企业信贷产品研发力度，相继推出了小企业联贷联保贷款产品、房贷通贷款产品、组合担保贷款和道义担保贷款产品等小企业专属贷款产品。大力推进“3100”小企业授信工程，支持我市小企业持续稳健发展。六是通过拜访其他银行、信托公司等非银行业金融机构，继续深化同业合作，探索银行与非银行业金融机构合作的模式。七是在小微企业贷款铺市场、走街串巷做营销的基础上，积极开拓集群营销方式，坚持不断进行微贷产品创新，确保我行产品能贴近客户，适应市场快速发展。5、本期金融电子化建设情况三季度，我行在确保全行各系统安全稳定运行的基础

9、上，主要做了以下工作：一是继续对核心系统、信贷系统、绩效考核系统进行优化升级。二是完成了反洗钱系统和银企直联业务的联调和上线。三是配合村镇银行信贷项目的审定，目前需求基本确定，部分需求已经进入开发阶段。四是对理财、呼叫中心、业务集中处理、客户关系统、自助业务等系统进行调查，其中理财管理系统、自助业务系统已经准备进场，其它系统也相继开展调查，目前也都在与开发商进行需求讨论阶段。五是对中心机房的扩建项目进行方案确定；完成两个ATM自助区的网络联调和安装；协助完成太原分行、交城、山阴村镇银行的网点布线和设备安装；完成了视频会议的联调，目前已投入使用。在科技投入方面，三季度科技投入共计元。另外，根据公

10、安局的要求，对我行核心系统进行了安全评级，聘请了国家安全测评中心对我行核心系统进行了一周的测试，最终初评为三级。二、流动性分析晋城银行资产负债比例执行情况表（2011年9月30日） 单位： %项目指标类别本期较年初标准值结论准备金比率本币22.29-0.9519.5达标资产流动性比例本币55.43-5.5425达标中长期贷款比例本币149.5822.55120不达标拆借资金比率拆入4拆出0.058达标存贷款比例本外币58.001.4475达标客户集中度比率单一客户9.002.0610达标十大客户71.4315.9550不达标1、各项流动性指标比率变化趋势（1）准备金比率。准备金比率期末为22.

11、29%，较年初减少了0.95个百分点，符合金融风险监管指标标准值的要求。（2）资产流动性比率。资产流动性比率期末为55.43%，较年初减少了5.54个百分点，符合金融风险监管指标标准值的要求。（3）中长期贷款比率。中长期贷款比率期末为149.58%，较年初增加了22.55个百分点，超过金融风险监管指标标准值的要求。（4）拆出资金比率。拆出资金比率期末为0.05%，没有发生变化，符合金融风险监管指标标准值的要求。（5）存贷款比率。存贷款比率期末为58.00%，较年初增加了1.44个百分点，符合金融风险监管指标标准值的要求。（6）客户集中度比率。单一客户集中度比率期末为9.00%，符合金融风险监管

12、指标标准值的要求；十大客户集中度比率期末为71.43%，超过金融风险监管指标标准值的要求。2、资产与负债期限结构匹配情况及变现能力（1）流动性资产期末为万元，其中，现金为8223万元；在人民银行超额准备金存款为57870万元；一个月内到期的应收利息及其他应收款为14903万元；一个月内到期的贴现及贷款为41055万元；在国内外二级市场上可随时变现的证券投资万元；其他一个月内到期可变现的资产万元。（2）流动性负债期末为万元，其中，活期存款为万元；一个月内到期的定期存款为万元；一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额万元；一个月内到期的应付利息和各项应付款为12630万元。（3）流动性比率为55

13、.43%。（4）我行流动性资产变现能力强，能满足流动性负债的支付。三、资产质量分析（一）全行信贷资产变化情况截至2011年9月30日，我行各项贷款余额为万元，较年初增加91557万元，增速为12.51%；其中公司类贷款万元，较年初增加万元；零售类贷款94015万元，较年初增加17253万元；贴现余额万元，较年初减少63646万元；不良贷款余额13915万元，较年初增加6141万元，不良贷款率为1.69%，较年初增加了0.63个百分点。三季度，我行按照监管部门的有关要求，严格执行贷款准入制度。在实际工作中进一步深化落实“三法一指引”，不断加强内控制度建设，完善授信操作流程，并按照监管单位的要求严

14、控信贷投放规模和贷款增速。三季度贷款发放主要集中在煤炭、焦炭、商贸服务、房地产、建筑、冶金、化工等行业。煤炭行业主要有：山西高平科兴高良煤业有限公司5000万元、山西高平科兴前和煤业有限公司5000万元、山西泽州天泰岳南煤业有限公司5000万元、山西阳城阳泰集团西沟煤业有限公司3500万元、山西泽州天泰坤达煤业有限公司3200万元、高平市兴龙工贸有限责任公司3000万元、高平市野川选煤有限公司3000万元等；焦炭行业主要有：河津市太兴煤焦化工有限公司5000万元、山西茂胜煤化集团有限公司4000万元、山西明兴精煤有限公司3000万元、山西兴高能源股份有限公司3000万元等；商贸服务业主要有：晋

15、城市凤展购物广场有限公司9000万元、北京沃美科贸有限公司5000万元、晋城市亚日建材装饰有限公司4000万元、晋城豪德光彩贸易广场开发有限公司3000万元、山西麗源半岛酒店有限公司3000万元等；房地产行业主要有：晋城市万通房地产开发有限公司8000万元、晋城市中瑞房地产开发有限公司5000万元等；建筑业主要有：晋城市金建建筑有限公司5000万元、华通路桥集团有限公司3000万元、山西陆野桥隧工程有限公司2000万元等；冶金行业主要有：晋城市春晨兴汇实业有限公司6600万元、陵川鑫源冶炼有限责任公司4500万元、山西晋城汉通机械有限公司2600万元等；化工行业主要有：山西天泽煤化工集团股份公

16、司4000万元、山西黑马炭黑有限公司3000万元等。 在授信业务管理中，我行严格执行贷款“三查”制度，不存在违规操作现象。（二）各类规模企业贷款变化分析晋城银行各类规模企业贷款 （2011年9月30日） 单位：万元 %项目笔数金额占比金额较年初增减不良贷款大型企业24796009.744100中型企业14121.820709433小型企业54240.87314113241个人经营性2359396514.812336176个人消费性4025543646.6491766贴现46516.3-63646合计75561009155713915截至2011年三季度底，我行小型企业和个人贷款余额合计万元，较

17、年初增加了90394万元，占贷款总额的52.2%。小型企业和个人贷款中的不良贷款余额合计13482万元，占不良贷款总额的96.89%。（三）贷款集中度和单户贷款情况晋城银行前十大单一客户贷款 （2011年9月30日） 单位：万元序号借款人名称贷款余额不良贷款情况合计次级可疑损失1晋城市凤展购物广场有限公司130002山西亚太焦化冶镁有限公司130003山西天泽煤化工集团股份公司110004长垣县四通商贸有限公司10024 5晋城豪德光彩贸易广场开发有限公司100006陵川鑫源冶炼有限责任公司100007山西省沁城煤矿100008晋城市润丰交通建设投资开发有限公司9499 9499 9499 9

18、山西麗源半岛酒店有限公司870010晋城市鹏展房地产开发有限公司8000小 计94999499截至2011年9月30日，我行最大十家单户贷款余额合计万元，较年初增加27301万元，占贷款总额的12.53%，较年初增加2.16个百分点，占资本净额的71.43%。 最大单一贷款客户为晋城市凤展购物广场有限公司，贷款余额为13000万元，占贷款总额的1.58%，贷款集中度为9%。晋城银行前十大集团客户贷款 （2011年9月30日） 单位：万元序号借款人名称贷款余额不良贷款情况合计次级可疑损失1山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司180002山西天泽煤化工集团股份公司170003阳城县阳泰集团实业有限公

19、司15597 597 597 4太原青龙实业集团有限公司14179 5山西科兴能源发展（集团）有限公司135646晋城市凤展购物广场有限公司130007山西兰花煤炭实业集团有限公司122008山西泽州天泰能源有限公司107009山西晋城汉通机械有限公司1060010晋城市金建集团投资有限公司10500小 计 597597三季度底我行最大集团客户为山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司，贷款余额18000万元，占贷款总额的2.2%，授信集中度为12.46%。最大十户集团客户中有一户不良贷款，借款人为山西阳城伯附煤炭有限责任公司，贷款余额597万元。截至2011年三季度底，最大单一客户和最大集团客户的

20、贷款集中度均符合监管指标要求。三季度底我行无关联方授信。（四）贷款行业集中度分析晋城银行贷款前五大行业名单（2011年9月30日） 单位：万元、%序号行业贷款余额占比新发放贷款(含贴现)1煤炭行业 14.88348002房地产业79460 9.6518994.23焦炭行业59529 7.2329278.64冶金行业57977 7.0459005化工行业27709 3.364445小计 42.1693417.8我行贷款的投放分布与我市目前的产业结构特点和经济发展水平基本吻合。煤炭行业仍然是我行贷款投放最多的行业，贷款金额合计万元，占比为14.88%。我市作为全国重要的煤炭生产基地，煤炭生产及其加

21、工行业是我市的主导产业，煤矿生产企业及与煤炭相关的企业数量众多，且资金投入相对较多，资金需求量较大。我市经济发展及产业结构特点使得我行贷款投向重点放在了煤炭及其相关行业。近几年，由于受煤炭资源整合的影响，煤炭行业的贷款总额及占比都呈现下降趋势。但随着整合的逐步推进，其潜在贷款需求较大。房地产行业作为城市化发展的重要基础，投资开发力度较大，也促成该行业贷款规模在行业排名中占据第二位，但是鉴于目前房地产贷款的高风险状况，我行目前对房地产贷款持非常谨慎的态度。作为以能源开发与利用为主的能源型城市，对于焦炭、化工、冶金等能源深加工行业也成为我行主要的授信支持对象。从行业投向的占比分析，前五大行业贷款余

22、额合计为万元，占贷款总额的42.16%。贷款的行业集中度比较合理，且相对稳定，即使投放量最多的煤炭行业，其贷款总额也仅占到全部贷款的14.88%。（五）贷款方式集中度分析晋城银行五大贷款方式情况 （2011年9月30日） 单位：万元、%贷款方式余额结构占比不良率不良贷款额本期较年初增长额比年初增长率信用贷款296334086163.60.1338保证贷款28.856.582.913490抵押贷款3839028.2721.150.2346质押贷款19660854976.942.390.240贴 现-63646-32.1916.2800合 计9155712.511001.6913915截至2011

23、年9月30日，我行贷款余额为万元，其中信用贷款29633万元，较年初增加4086万元，占比为3.6%；保证贷款万元，较年初增加万元,占比为56.58%；抵押贷款万元，较年初增加38390万元，占比为21.15%；质押贷款19660万元，较年初增加8549万元，占比为2.39%；贴现余额万元，较年初减少63646万元，占比为16.28%。从以上五大贷款方式的分布和发展情况来看，我行一般贷款仍以保证和抵押贷款为主，占到贷款总额的77.73%，较年初增加了9.75个百分点，其中保证贷款所占比重最大。2011年三季度，我行贷款规模总体上呈现稳步增长的趋势，贷款平均增速为12.51%。从五大贷款方式的变

24、动趋势来看，质押贷款的增长幅度最大，而贴现余额及占比较年初都出现下降，且下降幅度较大。从五大贷款方式结构占比来看，我行比较偏好保证和抵押贷款，在贷款方式的选择上更加趋于合理，通过充足有效的担保来降低信用风险，确保我行信贷资产的安全。（六）信贷资产质量情况分析 1、贷款五级分类情况晋城银行贷款质量状况 （2011年9月30日） 单位：万元、%分类余额较年初 增减额较年初增减率占比较年初增减幅计提比例应计提损失准备正常1596.262.0917926.71关注16908-17977-51.532.05-2.722338.16不良139156141791.690.63次级123588284203.3

25、41.50.94253089.5可疑1370-2135-60.910.17-0.3150685损失187-8-4.10.02-0.01100187合计9155712.5112226.37截至2011年9月30日，我行各类贷款余额为万元，其中：正常类贷款万元，较年初增加万元，占比为96.26%；关注类贷款16908万元，较年初减少17977万元，占比为2.05%；次级类贷款12358万元，较年初增加8284万元，占比为1.5%；可疑类贷款1370万元，较年初减少2135万元，占比为0.17%；损失类贷款187万元，较年初减少8万元,占比为0.02%。2、贷款形态迁徙变化情况2011年三季度贷款五

26、级分类形态发生向下迁徙具体为：（1）由正常类迁徙至关注类的贷款合计20万元；（2）由关注类迁徙至次级类的贷款合计9499万元。（3）由关注类迁徙至损失类的贷款合计500万元。（4）由次级类迁徙至可疑类的贷款合计7万元。不良贷款1141.95万元五级分类形态发生向上迁徙，且在三季度期间均已还清，核销不良贷款2222万元。3、不良贷款大户集中度情况分析 晋城银行不良贷款余额前十大客户名单 （2011年9月30日） 单位：万元序号借款人名称贷款余额其 中次级可疑损失1 晋城市润丰交通建设投资开发有限公司9499 9499 2 山西大粮山长平古战场旅游开发有限公司1500 1500 3 沁水县上半峪加

27、丰发运站962 962 4 山西阳城伯附煤炭有限责任公司597 597 5 山西沁水半峪煤业有限公司433 433 6 阳城县润强铸造有限公司350 350 7 沁水县和谐盛世实业有限公司329 329 8 唐大勇40 40 9 刘卫华15 15 10 李志中14 14 合 计13739 12358 1327 53 三季度底，前十大不良贷款客户贷款余额合计13739万元，较年初增加6293，占不良贷款总额的98.74。其中次级类贷款余额12358万元，可疑类贷款余额1327万元，损失类贷款余额53万元。4、不良贷款行业分布情况分析（2011年3月31日） 单位：万元、%排序行业不良贷款余额不良

28、贷款占比1煤炭及其相关行业199214.52旅游开发行业1500113交通运输行业949969.14冶铸行业3502.55租赁和商务服务业3292.46零售类贷款690.5合 计13739不良贷款行业分布情况：煤炭及其相关行业3户，金额合计1992万元，占比为14.5%；旅游开发业1户，金额1500万元，占比为11%；交通运输业1户，金额9499万元，占比为69.1%，占比最大；租赁和商务服务业1户，金额329万元，占比为2.4%；冶铸业1户，金额350万元，占比为2.5%；零售类不良贷款合计69万元，占比为0.5%。（七）非信贷资产总体变化情况分析1、非信贷资产总体变化情况分析晋城银行非信贷

29、资产基本情况表（2011年9月30日） 单位：万元、%项目本期额较年初增减增减幅占总资产比重较年初增减非信贷资产-12.9561.58-5.89风险性非信贷资产65.3016.056.79非信贷不良资产1151000.060.01（1）非信贷资产期末为万元，年初为万元，较年初减少万元，减幅为12.95%。期末非信贷资产占资产总额比重为61.58%，年初非信贷资产占资产总额比重为67.47%，较年初减少5.89%。（2）风险性非信贷资产期末为万元，年初为万元，较年初增加万元，增幅为65.30%。期末风险性非信贷资产占资产总额比重为16.05%，年初风险性非信贷资产占资产总额比重为9.26%，较年

30、初增加6.79%。风险性非信贷资产包括:存放同业万元，拆放同业1000万元，应收账款14903万元，抵贷资产204万元，对公共企业的债权（持有其发行的债券）万元，持有商业银行的债券11872万元。（3）非信贷不良资产期末为1151万元，年初为1151万元。期末非信贷不良资产占资产总额比重为0.06%，年初非信贷不良资产占资产总额比重为0.05%，较年初增加0.01%。非信贷不良资产包括：拆放同业款项1000万元，预计损失金额1000万元。该笔同业拆出资金发生在1998年，拆放对象为海南发展银行海口华夏支行，该笔资金拆放时属违规操作，未经审批即办理了拆借手续，现已对违规经办人员做了行政处罚。资金

31、拆出后，海南发展银行因经营管理的原因被人民银行宣告破产，因拆入方的负债较多，预计收回的可能性较小，故全部计入损失。待处理其它应收款116万元，预计损失金额116万元。我行待处理其它应收款的预计损失主要包括以下几种情况：一是垫支诉讼费，至9月底我行共垫支诉讼费34万元，其中大部分为改制前发生的垫支款,其收回的可能性很小，预计34万元全部损失；二是改制前各城市信用合作社发生的长期挂账款项及部分纠纷垫支款共计82万元，预计82万元可能形成损失。存放同业款中以前年度存放工行款项.53元，因历史原因，工行已将该款纳入不动户管理，为此我行将此笔存放同业款项列为可疑类，预计损失35万元。2、非信贷资产科目分

32、布情况分析晋城银行非信贷资产质量状况表（2011年9月30日） 单位：万元、%项目余额不良资产结构占比损失额损失比例本期较年初本期较年初现金、银行存款及存放央行款项-538623.51存放联行款项存放同业709217110.61350.01拆放同业100010000.0810000.07应收账款1490355601161.161160.01金融资产7422045.37固定资产净值32730162282.55抵债资产2040.02无形资产及长期待摊费用2191-2920.17其他非信贷资产-16.53合 计-118710011510.09各项非信贷资产余额变化情况及内部结构情况（1）现金、银行存

33、款及存放中央银行款项期末为万元，年初为万元，较年初减少了5386万元，减幅为1.75%。现金、银行存款及存放央行款项占非信贷资产的比重为23.51%。（2）存放同业款项期末为万元，年初为65181万元，较年初增加了70921万元，增幅为108.81%。存放同业款项占非信贷资产比重为10.61%。（3）拆放同业款项期末为1000万元，年初为1000万元。拆放同业款项占非信贷资产的比重为0.08%。（4）应收账款期末为14903万元，年初为9343万元，较年初增加5560万元，增幅为59.51%。应收账款包括应收利息8417万元，其他应收款6486元。应收账款占非信贷资产的比重为1.16%。（5）

34、金融资产期末为万元，年初为万元，较年初增加了74220万元，增幅为14.61%。金融资产占非信贷资产的比重为45.37%。（6）固定资产净值期末为32730万元，年初为16502万元, 较年初增加了16228万元，增幅为98.34%。固定资产占非信贷资产的比重为2.55%。（7）抵债资产期末为204万元，年初为204万元。抵债资产占非信贷资产的比重为0.02%。（8）无形资产及长期待摊费用期末为2191万元，年初为2483万元，较年初减少292万元，减幅为11.76%。无形资产及长期待摊费用占非信贷资产的比重为0.17%。（9）其他非信贷资产期末为万元，年初为万元，较年初减少万元，减幅为62.

35、42%。其他非信贷资产包括买入返售金融资产万元，在建工程2312万元，长期股权投资6164万元，其他资产2000万元。其他非信贷资产占非信贷资产的比重为16.53%。（10）不良资产主要集中在拆放同业、应收账款和抵债资产三个科目。（八）表外资产质量分析表外资产业务余额19708万元。其中，表外应收未收利息为8807万元，已核销呆坏账10901万元。表外应收利息年初余额为6832万元，期末余额为8807万元，增加2359万元，收回384万元。表外应收未收利息预计可收回30%。已核销呆坏账年初余额为8727万元，期末余额为10901万元，增加2222万元，收回48万元，对已核销呆坏账我行依然保留追

36、索权，但回收的可能性较小。（九）资产质量综合评价晋城银行资产风险情况表（2011年9月30日） 单位：万元、%项 目总 额不良资产不良率损失额损失率信贷资产139151.691870.02非信贷资产11870.0911510.09主要表外资产19708197081001706686.59合 计348101.64184040.87资产总体质量状况1、期末信贷资产总额为万元，其中不良资产为13915万元，不良率为1.69%，损失额为187万元，损失率为0.02%。2、期末非信贷资产总额为万元，其中不良资产为1187万元，不良率为0.09%，损失额为1151万元，损失率为0.09%。3、期末主要表外

37、资产总额为19708万元，其中不良资产为19708万元，不良率为100%，损失额为17066万元，损失率为86.59%。4、以上三类资产总额为万元，其中不良资产为34810万元，不良率为1.64%，损失额为18404万元，损失率为0.87%。商业银行风险监管核心指标中不良资产率的标准值为小于4%。可以看出，我行的不良资产率符合监管指标，资产质量状况良好。四、资本充足率分析资本充足率一览表（2011年9月30日） 单位：万元、%项 目本期较年初增减额增减率1、核心资本93367.372、核心资本扣减项307928001003.58在其他银行资本中的投资307928001003.58在非银行金融机

38、构资本中的投资在工商企业的参股投资对非自用不动产的投资3、附属资424、附属资本扣减项615856001003.58在其他银行资本中的投资615856001003.58在非银行金融机构资本中的投资在工商企业的参股投资对非自用不动产的投资呆账损失尚未冲减部分5、资本净额76655.606、加权风险资产31.987、资本充足率13.21-3.308、核心资本充足率12.15-3.091、我行资本充足率为13.21%，核心资本充足率为12.15%，均符合最低监管标准。2、资本构成变动情况（1）实收资本期末为55197万元，没有发生变化；（2）资本公积期末为29581万元，期

39、初为30702万元；（3）盈余公积期末为27438万元，期初为17053万元；（4）未分配利润期末为23749万元，期初为23676万元。3、我行提取的贷款损失准备期初为20236万元，当年提取贷款损失准备3880万元，核销贷款2222万元，收回已核销呆坏账48万元，期末余额为21942万元，已提足专项准备。4、我行资本充足性管理政策主要有：一是控制风险资产增加，降低风险加权资产总额；二是足额提取各项准备；三是提高盈利水平。五、盈亏状况分析晋城银行利润简表（2011年9月30日） 单位：万元、%项 目本期较去年同期增减增减幅结构比率较去年同期占比增减一、营业收入491771115429.331

40、、利息净收入481651239834.6697.943.872、手续费及佣金净收入28021417102.315.702.063、投资收益-1790-2661-305.51-3.64-5.934、公允价值变动收益5、其他收入二、营业支出20124499533.021、营业税金及附加248168037.7612.330.432、业务及管理2668.3913.343、资产减值损失或呆账损失3880-1120-22.4019.28-13.774、其他业务成本三、营业利润29053615926.90加：营业外收入150120400.00减：营业外支出41-93-69.40四、

41、利润总额29162637227.96减：所得税576996220.01五、净利润23393541030.08（一）财务收支状况分析财务收入1、各项营业收入情况及变化幅度较大的原因（1）利息净收入本期为48165万元，较上年同期增加12398万元，增幅为34.66%。利息收入增加的原因是贷款利息收入和投资收益的大幅增长。（2）手续费及佣金净收入本期为2802万元，较上年同期增加1417万元，增幅为102.31%。手续费及佣金净收入增加的原因是发行理财产品手续费和财务顾问手续费的增加。（3）投资收益本期为-1790万元，较上年同期减少2661万元，减幅为305.51%。2、营业收入的主要来源是利息

42、净收入、手续费及佣金净收入和投资收益。利息净收入占总收入的比例为97.94%，手续费及佣金净收入占总收入的比例为5.70%，投资收益占总收入的比例为-3.64%。财务支出1、各项营业支出情况（1）营业税金及附加本期为2481万元，较上年同期增加680万元，增幅为37.76%。（2）业务及管理费本期为13763万元，较上年同期增加5435万元，增幅为65.26%。（3）资产减值损失或呆账损失本期为3880万元，较上年同期减少1120万元，减幅为22.40%。2、支出的主要构成是营业税金及附加、业务及管理费和资产减值损失或呆账损失。（二）贷款损失准备金提取、核销情况分析1、各项准备提取情况。根据财

43、政部下发的金融企业呆账准备提取管理办法规定，按五级分类我行对各项贷款提取专项准备的比例分别为：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。当年计提贷款损失准备3880万元，核销贷款2222万元，收回已核销呆坏账48万元，期末贷款损失准备余额为21942万元；我行将海南发展银行海口华夏支行1000万元拆放同业款项, 按非信贷资产五级分类，将此拆出资金划为损失类，按100%的比例计提减值准备，贷款损失准备余额为1000万元。我行将以前年度存放工行款项71万元和其他应收款中的以前年度垫款和诉讼费116万元，按

44、非信贷资产五级分类，分别划为可疑类和损失类，按50%和100%的比例计提坏账准备，本期计提坏账准备152万元，坏账准备余额为152万元。专项准备已提足。根据金融企业呆账准备提取管理办法规定和银监局要求，一般准备余额不低于风险资产期末余额的1%，本期我行一般准备余额为15634万元，一般准备已提足。我行拨备覆盖率为157.68%。2、本期核销贷款2222万元。六、内部控制情况1、公司治理情况2011年7月30日，我行召开了第二届董事会第五次会议。会议听取了上半年经营管理工作报告、上半年风险管理报告。2、股东约束机制建立情况2005年8月份，发起人股东认购股份时，我们严格按照公司法、商业银行法、公

45、司章程以及募股方案的规定，对股东关联关系、内部人控制等，建立了有效的防范和控制机制，同时设立了专门的审查部门、审查程序和审查标准，严格对股东资格进行把握和审查。3、内部稽核机制的运作情况监事会运作方面：2011年9月26日，召开了第二届监事会第五次会议，会议审议通过了2011年上半年经营管理工作报告、关于调整监督委员会委员的议案、晋城银行外部监事制度、晋城银行监事会工作量化标准、关于进一步加强风险管理的几点意见等议案。印发1期监事会意见书：关于对二0一一年一季度财务检查的意见。内审监察方面：三季度对信贷业务、票据业务、内控制度执行情况、拟任文昌西街支行副行长姬宇鑫任期经济责任等进行了审计并出具了报告，对发现的问题向相关责任部门进行了反馈，并对整改情况进行了跟踪检查，促进了业务的健康运营，有效发挥了内审监督评价的职能。 风险管控方面：针对信用风险采取的措施：（1）加强制度建设，规范授信操作，严防信用风险。三季度针对相关的授信业务制定了一系列制度和流程，例如晋城银行动产及货权质押授信业务管理办法、晋城银行金融同业授信管理办法等；针对信贷业务的授权，制定了晋城银行授权管理办法、晋城银行2011年度信贷业务授权与转授权规定、晋城银行授信审批委员会组成及议事规则等。针对小企业贷款，我行通过“对标”方式从同业处学习吸收小企业授信“打分卡”技术。（2）对于不良贷款，一方面