个人理财策划书范文

1、证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至 CPI 的收益水平。 理财风险：主要投资为储蓄 +货币基金，存在利率风险及政策性风险理财收 益：预期收益平均每年 4%的年化收益率 理财计划：以 10 万元为例，不低于 1万元。 首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保 资产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。 资产的积极投资方面，主要选择指数型基金， 8%为获利了解指标，债券型 基金的收益目标为 3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不 应超过 10%，且设定 4%的止损线，主要投资金融股。 进一步计划如下： 储蓄： 195 600元存

2、定期一年，到期收入为 200 000.1元，完成保本功能。 基金投资配置： 200 000 元投资货币基金，预期收益 2%200 000元投资债券型基 金，根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益 3% 100000 元投资平衡型基金，预期收益 5%，选取大基金公司所管理的平衡型 基金，降低资产风险。 200000 元投资股票型基金，预期收益 8%，主要以指数型基金为主，少量配 有主动型基金或不配置主动型基金， 300指数为主， 500指数为辅， 100指数备 选。股票投资： 100 000 元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等， 15%的预期收益。 保险配置：消费型意外

3、保险及医疗保险 4 400元 根据测算，此计划配置预期收益在 4.6%左右。 需要注意的几个关键点： 1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划 时可能产生亏损或收益为零。 2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时， 客户和管理方须达成超额收益分成协议，避免纠纷。 3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换 其他某项资产，取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资 产。 4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。 5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。 二、投资品种 现货黄XX （亦称X

4、XXX） 1、110万人民币折合美元是 15 600美元，按照风险管理的要求可以做 1 手 中线（总资金的 10%），目前黄金价格仍然在回调过程中，根据行情分析当回 调到 1145或者 1160附近时会有一个很强的阻力，我们如果在 1145.0 入市买 跌，止损设在 1150.0，如果在 1160.0 入市买跌，止损设在 1165.0。中线目标一 般看 500 到 1000 点（因为黄金每走 500 到 1000点就会有一次回调） ，我们取 中间值大约 750 点， 那么1手下来的赢利有：750X10=750（美元，时间大约两周到三周。 这样的机会一年中大约有 8 次（五升三降）。 2 、在做

5、中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波 幅大约在 100 点至 300 点之间，我们可以选择做两次，每次做 1 手，平均赢利 50 点，每月 22 个交易日，则每月赢利： 50X 10X 2X 22=22美00元0 。 3、风险控制 风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在 交易过程中严格按照风险管理的规则来操作： 1 ）建仓前一定要分析风险与收益的比例 般情况下，要求风险与 收益比例达到 1：2 以上我们才建仓，否则我们宁愿观望 （ 2）控制好持仓量 按照资金管理的要求，我们每次只能用总资金 10% 的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓，

6、但总持仓量不能超过总 资金的 30%，切忌全仓出击。 （ 3）做好资金搭配 中线投资与短线投资相结合，可以用 10%的资金做 中线，另用 10%的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操 作也简单得多。 （4）严格止损 正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的 30% （即 30 个点，总资金的 3%），做中线会把止损设置在交易资金的 50-80%（即 50-80 个点，总资金的 8%之间）。也就是说我们会把风险控制在总资金的 8%以 下来进行操作！如果黄金价格按照我们 建仓的方向每走 3050 个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并减少 我们的风险。 三、投资欧元概要 计划

7、起始时间： 2011年 8月 投资项目：外汇期货及股指期货 目标品种：外汇 欧元、股指期货 小型恒生指数（备选品种：原油、大 盘指数、金属、现货的期货等等） 投资思路：波段操作 投资期限：三个月（二季度） 计划投入资金： 10 万 总体持仓规模：通道以及方向的长线 预计收益：把握行情收益会越大 预计风险：把握波段然后做出选择 预期总收益风险比： 8:2 （一）投资方案及说明 1、外汇版块 欧元 （1）投资依据：根据当时的方向及了解行情分析落单 （ 2）投资方向：只要有利润空间的单先入市 （ 3）总投入保证金不超过总资金的 28%即 28000RMB （4）建仓策略：数据面及技术面 （5）目标价

8、位：按照即时的价位止损价位：按照你的通道有无影响及数据 面出现的变化 （ 6）预计盈利： 50%60%即 20000RMB30000RMB 预计亏损： 20%30%即 10000RMB20000RMB 2、股指期货版块 小恒指 （1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是 美国的变化。 （ 2）投资方向：只要有利润空间的单先入市 （ 3）总投入保证金不超过总资金的 72%即 72000RMB （ 4）建仓策略：大势所催 （ 5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照通道的变化去做出调整 （ 6）预计盈利： 50%60%即 36000RMB43000RMB 预计亏损： 20%30%即 14000RMB21000RMB 3、操作说明和账户资金管理 实际操作中，根据计划完成各目标品种的初始仓位布局，随后根据具体品 种行情发展情况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的50%。 元用于文件的三年理财当中， 1100000元用于现货黄金的投资， 2 200 000 元用