2017年电大金融法规形考作业参考答案

1、最新资料，word文档，可以自由编辑！ ！精口口口文档下载【本页是封面，下载后可以删除！】金融法规形考作业参考答案第一章一、1 B 2 A 3 C 4 D 5 D 二、 1 ABC 2ABD 3 AB 4 ABCD 5 ACD三、1 x 2 x 3V4V5X第二章一、 1 A 2 A 3 B 4 D 5 A二、 1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 ABCD 5 BCD三、 1V2x3V4 V5 x 四、（一） 1、非法使用人民币图样的性质。 2、侵犯著作权，要给以查封、销毁。（二） P实务指导书3页第三章一、 1A 2A 3 C4A 5B 二 、 1ABCD 2 ABD 3 ABCD 4

2、 AB 5ABD三、1 x2X3V4X5X四、（一）P实务指导书31页（二）P实务指 导书 31 页第四章、一、 1 B 2C 3 D 4 D 5 B 二、 1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 BD 5 ABCD三、1 V 2 V 3 V 4 X 5 V四、（一）P实务指导书8页（二）P实务指导书14页第五章、一、 1 C 2 C 3 B 4 A 5 C 二、 1 ABCD 2 ABC 3 BCD 4 ABCD 5 CD三、1 X 2 X 3 V 4 V 5 X四、P实务指导书30页第六章一、 1 A 2 B 3 C 4 C 5 D 二、 1BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC

3、5 ABCD 三、1 x 2 x 3 x 4 x 5 V四、 （一）1按照商业银行法第 19 条的规定，商业银行在中华 人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适 应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资 本金总额的 60。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商业银行法的规 定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展 业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。 （二）、首先，商业银行法禁止利用拆人资金发放房地产贷款或 者投资，而Y银行却 将拆人的资金用于发放房地产贷款。 其次，商业银行

4、法禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于 A 公司经理李某和丫银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担 任经理的A公司都是丫银行的关系人，而丫银行给A公司发放信用贷 款显然违反了法律规定。第七章、一、1 C 2 D 3 A 4 D 5 C 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、1 ABC 2 ABCD3BCD 4 ABCD 5AD6 CD7 ABCD8CD9 ABCDIO ABCD三、1V 2 V3 x 4 x 5X 6x 7X 8 x9 V 10 V四、（一）、（ 1）A 银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票 据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债 务人不

5、得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言， 无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。(2) 此时A银行可以拒付。依据票据法第12条：“以欺诈、偷 盗或者胁迫等手段取得票据的， 或者明知有前列情形， 出于恶意取得 票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据 属于手段违法，不享有合法的票据权利。(3) 汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其 持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行 从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行 为。(4) B 银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人 可

6、行使该权利， 所有的票据债务人对持票人承担连带责任， 且这种追 索不分先后顺序。(二)、( 1 )票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票 据上签章的行为。 行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据 的行为。( 2)若该汇票上银行承兑签章是伪造的(对此该银行应负举证 责任)，承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付 是合法的。( 3)乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公 司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章， 故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相 关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担 民事

7、赔偿责任。（4）丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有 伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司 作为真实签章人应依票据文义负票据责任。第八章、一、1 B 2C 3B 4 A 5 A 6 B 7 C 8 C 9C 10 C二、1 BCD 2 ABCD 3ABCD 4 ABCD 5 AC6ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD 三、1V 2x 3V4V5V6V7V8x 9V10V四、（一）、答： （1）B 公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约 定B公司承担一般保证责任，因此，根据担保法的规定，一般保 证责任的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁

8、， 并就债务人财产依 法强制执行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。（2）由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存 在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据担保法的 规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此， B公司 应承担 50万元的保证责任。（二）、答：（ 1）有理。担保法规定：抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财产 北鑫房地产开发公司理应将获赔的保险金作为抵押财产。（ 2）或是提前偿还建行的债务。 或是交双方约定的第三人提存。 获赔保险金是 180 万元，债务是 100万元，超过部分仍归北鑫房地产 开发公司。（3）可

9、以。（4）可以。担保法第四十八条规定： 抵押人将已出租的财产抵押的，应当 书面告知承租人，原租赁合同继续有效。 因此，租赁权对一个已出 租的财产上设立的抵押继续有效， 所以承租人可以对抗房屋新的所有 人 - 建行的要求。第九章、一、1 C 2 D 3 C 4 C 5 B 6 B 7 B 8 C 9 A 10B 二、ABD 2 ABD 3 ABD4 AD 5 ABC 6 AC7 AB 8 ABC 9 AB 10 BD 三、1X 2 V3X 4V5X 6V7X 8V9X 10V四、答：（ 1 ）按照担保法的规定，设立抵押权时，抵押人与抵 押权人在抵押合同中约定， 债权到达清偿期而未受清偿， 抵押物

10、的所 有权就转为抵押权人所有，这种抵押合同称为绝押合同。（2）国的担保法禁止绝押合同。我国担保法第 40 条规定： 订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行 期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。 所以，该抵押合同中的绝押条款不受法律的保护， 某银行无权按约定 取得抵押房产的所有权和地产的使用权。（3）根据担保法第四十一条、四十二条的规定，以城市房地产 或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当办理抵押登记， 抵押合同自登记之日起生效。本案中， A 公司和某银行虽签订了抵押 合同，但未按法律规定办理抵押登记，因此，抵押合同不产生法律效 力。第十章、一、

11、1 D 2 B 3 A 4 B 5 B 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、1 ABCD 2 ABDE3 AD 4AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 BD 9 AB 10 BD 三、1 X 2X 3V4X 5VW7X 8V 9 X 10X四、（一）、答：A公司存在违规行为。A公司持有B公司5%的股 份时，应当在该事实发生后的 3 个工作日内， 向中国证监会和证券交 易所作出书面报告，通知B公司，并予以公告。在上述期限内，A公 司不得再行买卖B公司的股票。而事实上，A公司并没有这样做。当 A公司持有B公司30%的股份时，应当依法向B公司所有股东发出收 购要约，但经中国证监会免除发

12、出要约的除外。（二）、答：（ 1）张某不可以。证券法规定：国家机关工作 人员不得在证券公司中兼任职务。李某不可以。证券法规定：因违纪行为被撤销资格的注册会计师， 自被撤销资格之日起未逾 5 年，不得担任证券公司的董事。吕某也不可以。证券法规定：证券公司的董事、监事、经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务(2).证券经纪业务； 证券自营业务； 证券承销业务。( 3).构成了欺诈客户的行为。A甲证券在营业中违背客户真实意思，擅自挪用客户保证金炒作，为 自己牟取利益，损害了客户的利益。( 4).违反了证券法有关综合类证券公司必须将其经纪类业务 和自营业务分开办，业务人员、财务账户均应分开，不得混

13、合操作的 规定。(5) .注册资本最低限额为人民币 5亿元； 主要管理人员和业务人员必须具备证券从业资格； 有固定的经营场所和合格的交易设施； 有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系。 第十一章一、1 D 2 A 3 D 4B 5 A 6 C 7 D 8 A 9 B 10 D二、1 A BCD 2 BD3 BCD 4 AC 5 ABD6 AC 7 AD 8 AB 9 BD 10 BC 三、1V2 X 3X 4VW四、(一)、保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同 一家庭成员， 具有亲属关系这一前提下所产生

14、的利益挂你， 即被保险 人乙的伤残、 疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。该笔保险合同的主体合格， 客体合法，意思表示真实， 是有效的。 保险合同订立后， 只要投保人履行交纳保险费等义务， 保险合同就有 效。甲为其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变，但她能继续按月交 纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲有权领取这笔保险金。 (二)、 1)包括财产损失保险合同、责任保险合同和保证保险合同。 本案涉及到财产损失保险合同和责任保险合同。2) 依照责任保险合同， 投保人依约向保险人支付保险费， 在被保险人 应当向第三人承担赔偿责任时， 保险人按照约定向被保险人给付保险 金。3) 正确。 被保险人或