保险公司保全受理岗培训

1、 保全的定义保全的定义 q人身保险合同的保全是指保险公司为了维护已 生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条 款约定及客户要求而提供的一系列服务，目的 是维护合同的完整性和有效性。 q人身保险业务基本服务规定 所称保全， 是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续 有效，保险公司根据合同约定或者投保人、被 保险人、受益人的要求而提供的一系列服务， 包括但不限于保险合同效力中止与恢复、保险 合同内容变更等。 （人身保险业务基本服 务规定 ） 为什么要提供保全服务？ p投保人经济条件发生变化 p客户其他条件或相关信息发生变化 p享受寿险合同赋予客户的各种权益 p享受法律赋予客户的各种权益 保全基本概

2、念保全基本概念解读保单解读保单 指与保险公司订立保险合同，并按 照合同约定负有交付保险费义务的人。投保 人可以申请保全变更，投保人也可以通过保 全被变更。 指其人身受保险合同保障，享有 保险金请求权的人。被保险人可以申请部分 保全变更，但不可以通过保全被变更。 指人身保险合同中由被保险人或者 投保人指定的享有保险金请求权的人。受益 人原则上不可以申请保全变更，但可以通过 保全被变更。 关于人的概念关于人的概念 指保险人承担赔偿或者给付保险 金责任的最高限额。保险金额可以依产品设 计自动增加或通过保全人为变更。 指保险合同约定的保险责任开始 到终止的期间。约定的保险期间不能变更。 指投保人购买保

3、险产品所支付的款 项。保险费会因为保全变更而发生变动。 指保险合同约定的缴纳保 险费的方式，包括一次交清（趸交）和期交， 期交方式还需约定开始交费到交费截止的期 间。可以通过保全变更。 钱和时间的概念钱和时间的概念 投保人：投保人： 被保险人：被保险人： 受益人：受益人： 保险金额：保险金额： 交费期间和方式：交费期间和方式： 保险期间：保险期间： 保险费：保险费： 保全基本概念保全基本概念解读条款解读条款 保单年度：保单年度：指自保单生效日起，依合同约定，往后所经过的整年度，属于期间概念。 期间最后一天24时称为保单年度末。 犹豫期：犹豫期：指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时

4、期。犹豫期退保一 般扣除不超过10元工本费后退还已交保费。 宽限期：宽限期：指首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起 算的60天。逾宽限期未交续期保险费，合同自宽限期满的次日零时起效力中止。 现金价值：现金价值：指人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除合同时， 由保险公司向投保人退还的那部分金额。 红利公布等待期：红利公布等待期：指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间 （不包括该公布日）。举例：2008年会计年度红利公布日为2009.5.16，则2009.1.1- 2009.5.15为红利公布等待期。 柜面保全流程柜面保全流程 审核要点审核

5、要点 q申请资格人申请资格人 q申请时间申请时间 q应备文件应备文件 一般作业规则一般作业规则申请资料申请资料 1.保险合同正本 2.个人保险合同变更申请书 3.投资型产品保险合同变更申请书 4.投保人有效身份证件 5.被保险人有效身份证件 6.被更正人有效身份证件 7.以投保人为户名的存折原件 8.新投保人的有效身份证件和新投 保人存折原件 9.受益人有效身份证件 10.保单贷款申请书 11.核保要求提供的相关资料 12.个人告知声明书 13.补签字申请书 14.受托人身份证原件 15.其他证明资料 16.工本费 17.保单贷款申请书 18.保费收据或发票 19.以被保险人为户名的存折原件

6、注：序号*是指复印件 代办文件对应的申请书需要需要填 写委托授权 信息栏 一般作业规则一般作业规则申请方式申请方式 柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由业务员代办保全业柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由业务员代办保全业 务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签 字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。 一般为电话中心受理一般为电话中心受理 柜员（含综合内勤）直接面见申请资格人本人的保全申请件，须审验身柜员（含综

7、合内勤）直接面见申请资格人本人的保全申请件，须审验身 份证明真实有效性，并对照照片和签字；份证明真实有效性，并对照照片和签字； 柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由其他人代办保全业柜员（含综合内勤）未直接面见申请资格人本人，由其他人代办保全业 务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签务的申请件，须审核授权委托书是否完整，委托人签字、申请资格人签 字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。字与留存公司样本是否相符，对客户真实意愿进行必要的回访确认。 仅适用于新契约回访问题件（有录音）和新契约录单问题件（原始投仅适用于新契约回访问题件（有录音）和新契约录单问题件（原始投 保书信息正确）转办的信息类保全变更（本转办项计入新契约差错率保书信息正确）转办的信息类保全变更（本转办项计入新契约差错率) )。 涉及保障内容变化的申请件须签报上报总公司审核处理。涉及