担保经营产品及操作实务

1、担保经营产品担保经营产品 及操作实务及操作实务 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 一、担保行业发展 政府的技改资金政府的技改资金 贷款贷款 供应链融资方式供应链融资方式 项目贷款项目贷款 现代典当现代典当 初初 期期 中中 期期 委托贷款委托贷款 普通的银行普通的银行 担保贷款担保贷款 保函保函 创业基金创业基金 加速期加速期 发债发债 引入战略投资者引入战略投资者 投资担保组合投资担保组合 银行信贷仍然是中

2、小企业的主要融资方式。 2008年1-6月 市场竞争的结果 中小企业 银 行 资本实力少资本实力少 人才缺乏人才缺乏 决策不严谨决策不严谨 管理不规范管理不规范 抵质押物少抵质押物少 经营稳定性差经营稳定性差 投资科学性差投资科学性差 信用意识欠缺信用意识欠缺 高高风险、高高收益、低低成本 中小企业中小企业 所获得贷款所获得贷款 仅信贷总额的仅信贷总额的16%16% 资金作为一种资源，在资金作为一种资源，在 市场化的资源配置和成市场化的资源配置和成 本、风险约束机制下，本、风险约束机制下， 必然嫌弃甚至背离资产必然嫌弃甚至背离资产 实力较弱、信用等级较实力较弱、信用等级较 低、抵质押物较少的中

3、低、抵质押物较少的中 小企业。小企业。 中小企业信用担保体系应运而生 一、担保行业发展 v担保体系由初期的机构试点担保体系由初期的机构试点, ,发展成为一个新兴行业。发展成为一个新兴行业。 v担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。 v担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素 质稳定提高。质稳定提高。 v担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。 v中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。

4、中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。 一、担保行业发展 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 传统业务品种传统业务品种 流动资金贷款流动资金贷款 担保担保 再担保再担保 综合授信额综合授信额 度担保度担保 工程保函担保工程保函担保 融资顾问咨询融资顾问咨询 委托评审委托评审 政府专项政府专项 资金担保资金担保 委托贷款委托贷款 二、传统担保经营产品 企业提出企业提出 担保申请担保申请 项目经理项

5、目经理 受理申请受理申请 项目经理项目经理 尽职调研尽职调研 评审会评审会 评审评审 签订担保签订担保 相关合同相关合同 通知银行通知银行 放款放款 保后跟踪保后跟踪企业还款企业还款 二、传统担保经营产品 v 业务简介业务简介 贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供 的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企 业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企 业建立银行信用的作用。 贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。 v 最适合哪些客户最适合哪些客户 需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用 记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。

6、 二、传统担保经营产品 v 办理方式办理方式 向担保机构项目经理进行融资咨询； 提出担保申请，提供所需材料； 配合担保机构项目经理进行尽职调研； 配合银行客户经理的调研工作； 和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质 押手续； 交纳担保费，获得银行贷款。 二、传统担保经营产品 v 价值价值 获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案； 解决融资难问题，取得更多的银行贷款； 逐步建立银行信用记录； 能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩 大生产规模的需要； 放大反担保物抵押比率。 二、传统担保经营产品 v 业务简介业务简介 为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难 的中小企业融资

7、需求，担保机构运用自有资金委托银行向 企业发放贷款的业务品种。 v 收费情况收费情况 1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。 二、传统担保经营产品 v 价值价值 为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的 中小企业打开融资渠道； 建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企 业未来发展打好融资基础； 省去银行审批的流程，方便快捷。 二、传统担保经营产品 v 业务简介业务简介 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过 担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保 函。保函业务的主要品种有： 工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、 预付款保函等。 保函额度授信由担保机

8、构对企业开立保函的银行 授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单 笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收 费。 二、传统担保经营产品 v价值 降低在银行直接开立保函时所需的保证金 比例，提高资金使用效率； 满足大金额保函及批量保函的需求； 速度快，2-5天即可取得所需的保函。 二、传统担保经营产品 20052005年年1010月月2626日建设部建筑市场管理司，选择日建设部建筑市场管理司，选择 深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推 行工程担保试点城市。行工程担保试点城市。 四大原则：四大原则： 促进发展与防范风险相结合；

9、促进发展与防范风险相结合； 政策引导与市场化操作相结合；政策引导与市场化操作相结合； 提供担保与提升信用相结合；提供担保与提升信用相结合； 统筹规划与适度竞争相结合；统筹规划与适度竞争相结合； 二、传统担保经营产品 二、传统担保经营产品 二、传统担保经营产品 中标金额、标底金额和评标方式；中标金额、标底金额和评标方式； 保函责任和期限；保函责任和期限； 工程款支付条件工程款支付条件: : 一般为按月度支付进度款一般为按月度支付进度款 （部分工程为按比例支付月进度款）；有无（部分工程为按比例支付月进度款）；有无 工程预付款，是否需要垫付；工程预付款，是否需要垫付； 保函的索赔条款：招标文件通用条

10、款和专用保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用 条款都会对索赔进行规定。条款都会对索赔进行规定。 二、传统担保经营产品 发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况， 确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包 人接触，了解发包人情况。人接触，了解发包人情况。 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较 强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背

11、景受益人作一 说明。说明。 商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决 策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重 点核实是否有足够的支付能力。点核实是否有足够的支付能力。 二、传统担保经营产品 工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图， 从工程量上了解进度；从工程量上了解进度； 与监理或者发包人交流；与监理或者发包人交流； 最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工

12、程 施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正 常；常； 收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。 通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看 企业最新工程承包、处罚等信息变化情况企业最新工程承包、处罚等信息变化情况 二、传统担保经营产品 已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的 数据。数据。 已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除 以总的合同工程

13、金额，表征工程总体完成情况以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况 应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确 认、符合支付条件的工程款数额认、符合支付条件的工程款数额 累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包 括预付款和进度款；括预付款和进度款； 已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。 二、传统担保经营产品 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与

14、担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 由上市公司发由上市公司发 行，持有人有行，持有人有 权到期赎回或权到期赎回或 按照规定的期按照规定的期 限和价格将其限和价格将其 转换为发行人转换为发行人 普通股票普通股票 v可转换公司债可转换公司债 券券 v国债或地方政国债或地方政 府债府债 是由国家或地方是由国家或地方 财政部门代表中财政部门代表中 央政府或地方政央政府或地方政 府发行的债券府发行的债券 v金融债金融债 由银行和非银由银行和非银 行金融机构行金融机构(保保 险公司、证券险公司、证券 公司等公司等)发行的发行的 债券债券 三、发债担保 由非

15、金融公司由非金融公司 发行的债券发行的债券 v公司债券公司债券 三、发债担保 三、发债担保 三、发债担保 5年期年期 10亿元亿元 20家企业家企业 担保中心为其中担保中心为其中 12家企业提供担保，家企业提供担保， 担保规模为担保规模为5.72亿元亿元 2007年年10月月31日日国家国家 发改委批复同意发行发改委批复同意发行 2007年年11月月21日在深圳首发日在深圳首发 深圳深圳20072007中小企业集合债券中小企业集合债券 国内首只 中小企业集合债券 2010年年偿还本金偿还本金4亿元亿元 2011年年偿还本金偿还本金3亿元亿元 2012年年偿还本金偿还本金3亿元亿元 中小企业集合

16、短期融资中小企业集合短期融资 短期融资券短期融资券 中小企业集合票据中小企业集合票据 中期票据中期票据 中小企业集合债中小企业集合债 企业债企业债 3-5年期年期 由中国银行间市场由中国银行间市场 交易商协会注册即可交易商协会注册即可 面向金融机构发行面向金融机构发行 审批流程简单审批流程简单 5年以上企业债券年以上企业债券 由国家发展和改革由国家发展和改革 委员会审核委员会审核 流通交易范围广流通交易范围广 审批流程较复杂审批流程较复杂 三、发债担保 企业集合债的三种类型企业集合债的三种类型 1年期年期 由中国银行间市场由中国银行间市场 交易商协会注册即可交易商协会注册即可 面向金融机构发行

17、面向金融机构发行 审批流程简单审批流程简单 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 投资与担保业务的结合点 四、投资与担保 v担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带， 搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁 v担保为我们积累了优质的投资项目资源担保为我们积累了优质的投资项目资源 v担保为我们的投资决策提供了参考的依据担保为

18、我们的投资决策提供了参考的依据 v担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 v解决担保与投资之间，即解决担保与投资之间，即01之间的连续中间点，可能是之间的连续中间点，可能是 0.1或者或者0.01等等 四、投资与担保 投资领域投资领域 v投资项目关注重点：投资项目关注重点： 信息产业（软件和通信、it大类） 生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济） 前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、 教育产业、食品加工等传统行业） 传媒产业 四、投资与担保 投资企业的基本条件投资企业的基本条件 v在符合担保业务受理条件

19、的基础上，企业具有以下特征 产品：技术具有先进性、专有性或专利权； 行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力； 团队：企业拥有高素质的经营管理团队； 创新的商业模式 退出：在三至五年内可实现增值变现。 四、投资与担保 企业引入战略投资者的得失权衡企业引入战略投资者的得失权衡 四、投资与担保 四、投资与担保 融资担保和风险投资的利弊融资担保和风险投资的利弊 担保投资组合的意义担保投资组合的意义 四、投资与担保 期权担保方案要点期权担保方案要点 期权的行权期间：期权的有效期一般为35年； 股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的5 10； 期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成

20、长 性和抗风险因素确定； 期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分 反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程 度控制风险。 四、投资与担保 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 典当的概念与作用典当的概念与作用 五、现代典当与担保 （一）动产质押典当业务； （车辆、珠宝、设备等） （二）财产权利质押典当业务； （证券、股权等） （三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取 得商品房预

21、售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； （四）限额内绝当物品的变卖； （五）鉴定评估及咨询服务； （六）商务部依法批准的其他典当业务。 （一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售； （二）动产抵押业务； （三）集资、吸收存款或者变相吸收存款； （四）发放信用贷款； （五）未经商务部批准的其他业务； （六）对外投资。 五、现代典当与担保 五、现代典当与担保 v小额、短期、快速融资新渠道小额、短期、快速融资新渠道 v个人业务个人业务 v反担保物快速变现新渠道反担保物快速变现新渠道 v创造效益积累风险准备创造效益积累风险准备 典当与担保相结合的意义典当与担保相结合的意义 五、现代典当与担保 赎楼与过桥

22、赎楼与过桥 应急性融资应急性融资 资产临时性典当资产临时性典当 典当与担保相结合的几种方式典当与担保相结合的几种方式 五、现代典当与担保 典当收费构成典当收费构成 五、现代典当与担保 典当收费标准典当收费标准 v一般动产典当（汽车、珠宝、古玩等） 典当月费率：4.2 v不动产典当（主要为房产典当） 典当月费率：2.7 v财产权利典当（股权、股票、证券等） 典当月费率：2.4 综合费： 利息： 典当当金利率，按中国 人民银行公布的银行机 构6个月期法定贷款利率 及典当期限折算后执行。 1%/月。 五、现代典当与担保 1 3 目 录 1担保行业发展担保行业发展1 发债担保发债担保 3 投资与担保投

23、资与担保 4 现代典当与担保现代典当与担保5 小额贷款与担保小额贷款与担保6 传统担保经营产品传统担保经营产品2 担保产品创新担保产品创新7 概念概念 是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的 业务品种。业务品种。 发展发展 历程历程 最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得 贷款有困难的中小企业融资需求而设立。贷款有困难的中小企业融资需求而设立。 早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金 额原则上不能超过一百万元，因此当时

24、叫额原则上不能超过一百万元，因此当时叫“小额委托放款小额委托放款”。 此后单笔贷款额度随企业的特殊情况渐渐突破原来的限额，此后单笔贷款额度随企业的特殊情况渐渐突破原来的限额， 年放贷限额也逐步上升并仍在继续增加。年放贷限额也逐步上升并仍在继续增加。 六、小额贷款与担保 委托贷款委托贷款 意义意义 1、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道；、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道； 3、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品；、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品； 2、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的 整业体业务上占据重

25、要地位。整业体业务上占据重要地位。 特点特点 1 1、原则上需要企业提供较足额的反担保；、原则上需要企业提供较足额的反担保； 2 2、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反 担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程，担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程， 有快捷、便利之优势；有快捷、便利之优势； 3 3、按月收取利息，不收担保费。、按月收取利息，不收担保费。 六、小额贷款与担保 委托贷款委托贷款 委托贷款适用企业与市场开拓委托贷款适用企业与市场开拓 适用企业：适用企业： 反担保相对足值；反担保相对足值； 急于获得资金，对急于获得资金，对 时效、简便