信用审批作业培训教材

1、附件4: 分行信用审批作业培训教材 （内部文件，请勿外传） 风险管理处 二00五年一月 行信用审批作业培训教材 目录 培训内容 4 培训目的 4 一、银信用卡申请作业总体流程介绍 4 申请作业流程简介4 申请进件的主要渠道4 二、总分行在申请作业方面的任务分工 5 三、分行申请作业方面的操作规则 6 （一）申请件预处理及预审 6 1、对申请文件的合规性检查 8 1.1入组条件的检查 8 1.2申请表必填项的检查 10 1.3申请证明文件的检查 10 2、对申请人进行资信核查 11 2.1对申请人信息进行逻辑性检查 11 2.2电话核实规则11 2.3利用行内外公共信息核查申请人资信 12 2.

2、4拒绝规则12 3、自动还款账户的核查 14 3.1目的14 3.2要点14 3.3 规贝U 14 4、对申请表银行填写项的处理 15 5、推荐申请的作业规则 21 6、其他24 6.1分支机构对紧急件和 VIP申请的处理24 6.2补件处理24 6.3还款方式变更申请处理 26 7、预处理、初审作业小结 28 7.1 一般申请件的处理 28 7.2急件/VIP申请件的处理28 7.3对一般补件的处理 28 7.4对急件/VIP补件的处理 28 7.5自动还款账户的核查 28 7.6对申请表的后续处理 28 7.7推荐作业28 （二）分行审批作业29 1、岗位设置29 2、作业的基本依据 29

3、 3、业务描述30 3.1审批进件来源及类型 30 3.2对申请资料再次核查 32 3.3审批作业33 3.4中银奥运卡审批、授信与中银卡的差别 35 3.5中银联想奥运卡审批、授信规则 36 （三）邮寄申请件 39 1、整理39 2、分类39 3、邮寄39 （四）上报总行审批业务报表 39 1、报表种类40 2、零报告方式 40 3、报送时间40 （五）审批作业小结 40 1、基本问题40 2、基本作业规则40 （六）其他 41 第18页共41页 培训内容 1、中银信用卡申请处理总体业务流程介绍 2、总分行在申请作业方面的任务分工 3、分行端业务处理的操作规则（重点） 培训目的 1、了解中银

4、信用卡申请处理总体业务流程，明确总分行任务分工 2、掌握中银信用卡申请件合规性检查及分行端审批作业的操作规则 3、通过培训使分行人员具备对辖内开展中银信用卡申请作业的再培训能力 -、中银信用卡申请作业总体流程介绍 申请作业流程简介 ?申请作业是信用卡业务处理过程中，从申请进入至客户领卡 整个处理流程的完整作业。 ?其主要环节包括：申请件合规性检查及整理、资料扫描、资料录入、电话核实、信用审核、 建立帐户、生成制卡文件、制卡制密、寄送卡片及密码信函等。 申请进件的主要渠道 ?分行（分、支机构）进件 ?客户直邮进件 ?客户服务进件（传真） ?网上银行进件 申请进件处理流程在申请作业整体流程中的位置

5、(1) 、总分行在申请作业方面的任务分工 分行：对提交到分行柜台的申请件进行合规性检查、 资信审查和信用审批 负责审批辖内分行员工卡 邮寄审批及拒绝的申请件到总行 按月向总行报送审批业务报表 总行：对直邮(含网银、传真)总行的申请件进行申请作业处理 对全部申请件进行申请编号、影像处理和资料录入 对审批通过的申请件建立帐户 制卡、制密 邮寄卡片、密码 三、分行申请作业方面的操作规则 （一）申请件预处理及预审 分行进件撷处理基木流稈用 对申请件（入组条件、申请表、证明文件）进行合规性检查 对申请人进行资信核查 （1 ）对申请人信息进行逻辑性检查 （2）电话核实规则 （3）利用社会公共信息核查申请人

6、资信 （4 ）拒绝规则 对自动还款账户信息的核查 （1）对柜台受理的申请件自动还款账户的核查 （2 ）对总行自动还款账户查询要求的处理 对申请表银行填写项的处理 申请推荐作业 其他 急件/VIP件处理、补件处理、还款方式变更申请处理，等等。 1、对申请文件的合规性检查 申请文件的信息: 基本信息：个人基本信息（主、附卡） 、个人 签名 评分信息：个人基本信息、职业信息、金融信息、 资产信息 客服信息：个人基本信息、帐单信息、还款信息、 领卡信息、联系人信息、产品信息、 促销信息合规性检查的基本项： ?入组条件 ?申请表信息 申请人签字及必填项 ?提交证明资料 身份证明、收入证明和固定居地证明

7、1.1入组条件的检查 （1）、个人普通卡申请条件 申请人必须满足以下条件，如果任一条件不满足，则拒绝申请： 年龄要求主卡申请人大于等于 18岁、小于等于65岁 附属卡申请人大于等于 16岁 收入年收入在人民币18000元（含18000元）以上，或月收入在1500元以上（含 1500元）以上者。对符合入组标准的个人普卡进件，接纳其申请件对不符合入组标 准的个人普卡进件，则拒绝申请（2）、个人金卡申请入组条件申请人必须满足以下条件， 如果任一条件不满足，则拒绝申请：年龄要求 主卡申请人大于等于 18岁、小于等于65岁 附属卡申请人大于等于 16岁 收入 年收入在人民币 60000元（含60000元

8、）以上，或月收入在 5000元以上（含 5000元） 以上者对符合入组标准的个人金卡进件，接纳其申请件对不符合入组标准的个人金 卡进件，根据申请人选择是否降级，如果愿意降级，则接纳其申请件；如果申请人不愿意 降级，则拒绝申请（3）特殊族群 金融机构从业人员 对下述人员，现职年限在一年以上的提供身份证件、 工作证/名片， 可以受理其申请。普通雇员和低于经理职位的管理者， 可受理普卡申请；经理级以上 的管理者，可受理金卡申请。 银行业国有商业银行、全国性股份制商业银行总行和省级分行正式在职人员 保险业全国性的保险公司总部和省级分支机构的正式在职人员证券业 综合类证券公司、基金管理公司、证券投资咨询

9、机构、证券登记公司外资金融机构外 资金融机构在华代表处、分支机构的正式在职员工，其中的外籍员工要求提供护照和在华 工作证明。 国家公务员对现职年限在1年以上的县级以上国家机关工作人员、在中直机关系统 和省级机关系统的事业单位人员，提供身份证件、工作证件，可以受理其申请。科级及以 下可受理普卡申请；科级以上可受理金卡申请。 全国性的电信/电力企业 对现职年限在1年以上的在全国性的电信 /电力企业工作人员， 提供身份证件、工作证件，可以受理其申请。普通雇员和低于经理职位的管理者可受理普 卡申请；经理级以上的管理者可受理金卡申请。 高等院校和科研院所高等院校和科研院所的全职工作人员，现职年限在一年以

10、上者， 提供身份证件、工作证件，可受理其申请。全职一般职员、讲师、助理研究员，可受理普 卡申请；副教授、教授、副研究员、研究员，可受理金卡申请。？会计师事务所、律 师事务所、资产评估事务所执业注册会计师、律师、资产评估师，符合下列条件，提 供：身份证件、专业从业资格证书，可受理其申请：（1）在具有证券、期货相关业务 许可证的会计师事务所、资产评估事务所执业（2）独立律师或律师事务所合伙人会 计师事务所、资产评估事务所一般执业人员，可受理普卡申请；会计师事务所、资产评估 师事务所或律师事务所的合伙人、独立律师，可受理金卡申请。 中国境内股票上市公司 对在上市公司（包括上交所、深交所A股和B股上市

11、公司、境 外H股上市公司，排除 ST公司和PT公司）工作的人员，现职年限1年以上、职位为经理 级以上的管理者，提供：身份证明、工作证明、名片，可受理其申请。部门经理级人员， 可受理其普卡申请；总经理助理、副总、总经理级及以上人员，可受理其金卡申请。 跨国性全球知名企业在华分公司或分支机构被最新的财富杂志列入“全球 500强 企业”在华分公司或分支机构的雇员（不包括前台人员），现职年限6个月以上，提供：身 份证件、名片/工作证件，可受理其申请。普通雇员、低于经理职位的管理者，可受理其普 卡申请；经理级以上的管理者，可受理其金卡申请。 以卡办卡持有长城准贷记卡、工商银行双币种贷记卡或招商银行国航知

12、音信用卡，卡 龄达6个月以上，提供：身份证件、他行信用卡最近二期帐单，可受理其申请。 分行推荐绩优企业 在分行推荐绩优企业工作的人员，现职年限一年以上，职位为经理 级以上的管理者，提供：身份证明、工作证明、名片，可受理其申请。部门经理级人员， 可受理其普卡申请；部门经理级以上人员，可受理其金卡申请。 甲级写字楼公司员工 在中行确定的甲级写字楼名录上的公司员工（不含前台接待），现职年限6个月以上，提供： 身份证件、名片/工作证件，可受理其申请。 普通雇员、低于经理职位的管理者，可受理其普卡申请； 经理级以上的管理者，可受理其金卡申请。 在职医师和药剂师 对县级以上甲级医院的技师以上、药剂师以上和

13、主管护士以上职称、职务的医务人员，现 职年限在1年以上，提供：身份证件、名片 /工作证件，可受理其申请。 具有主任医师、副主任医师、主治医师，主任药师、副主任药剂师，主任护士职称职务的 医务人员，可受理其金卡申请；低于上述职称职务，同时符合发卡条件的可受理其普卡申 请。 1.2申请表必填项的检查 检查内容 （1）检查申请人签字 （2）申请主卡的必填项 （3）申请附属卡的必填项 检查要求 （1）、申请表中的必填项（表中加注 “ / ”的填写项，主卡申请人为 红色，附属卡申请 人为兰色，以下同）填写是否完整，字迹是否清晰。 （2）、申请人签名栏是否有签名。 （3）纯粹附属卡申请表（主卡持卡人已经成

14、功获准申请中银卡后附属卡申请人申请附属卡 的情形）：主卡卡号主卡持卡人和附属卡申请人姓名主卡持卡人和附属卡申请 人身份证件类型及号码主卡持卡人和附属卡申请人签名 （4）、对未通过合规性审查的申请文件，各受理网点应要求申请人完备申请手续。 1.3申请证明文件的检查 1.3.1对个人卡进件证明文件的检查 基本文件（必备、必查项） （1）有效的个人身份证明：中华人民共和国居民需要提供国内居民身份证复印件（中 华人民共和国公民如提供护照此处不适用），第二代身份证要正反面； 港澳台及外籍人士除 非特殊组群或被推荐，否则不予受理，港澳人士需提供香港或澳门身份证和内地公安部门 签发的居留证复印件，台胞需提供

15、回乡证复印件；军人办卡从严掌握。 检查要点：是否为有效的身份证复印件，临时身份证不在受理之列；身份证是否在 有效期内。对在半年内到期的所有证件均不受理；身份证复印件是否完整、清晰。身份证 姓名、号码与申请表中填写的姓名、生日、号码是否一致。公安部门签发的居留证须2年 以上，一般在护照或回乡证中注明。 （2）提供的固定居住地址证明：可为户口卡（簿）复印件或水、电、气或固定电话最 近三期缴费单或房屋租赁合同（协议）或能证明其有固定居住地址的其他明材料。 检查要点： 证明材料的姓名、地址与申请表中申请人的姓名、住址是否一致；其他 证明如单位、街道、派出所、小区物业管理公司开具的住址证明是否为原件。

16、（3）收入证明：可为单位开具的收入证明（需加盖公司财务章）或 工资单或申请人 银行 代发工资的存折/账单复印件（需有最近三个月薪水入账信息）、或个人所得税扣缴凭证 的 复印件是否完整。或提供 自有房产证明、 常用的信用 卡最近两期月结单 复印件、银行活期 存折定期存款证明 复印件等证明材料。 检查要点：单位开具的收入证明（需加盖公司财务章）是否为原件；其他收入证明有 无申请人姓名；申请人银行代发工资的存折 /账单复印件（需有最近三个月薪水入账信息）、 或个人所得税扣缴凭证的复印件是否完整；银行卡对账单有无逾期欠款； 存折/存单有无足 够余额，是否为近期开户。 1.3.2对员工卡进件证明文件的检

17、查 （1）国内居民身份证复印件有无中行工作的证明（工作证复印件或人事部门盖章确认的 工作证明） （3）有无员工职级证明。（4）如申请照片卡，需要提供1寸近期免冠照片一张。 2、对申请人进行资信核查 2.1对申请人信息进行逻辑性检查 2.1.1申请人年龄、学历、任职年限、职务、收入、资产状况等项之间，任意两 项或有多项不太相符 2.1.2申请人公司地址为住宅或生活区 2.1.3工作证明或薪资证明与申请书字迹一样 2.1.4身份证号码明显不合规 2.1.5财力影印本金额数字有无大小不同或字体有误差 2.1.6申请书有涂改名字或身份证号或家庭电话 2.1.7检查证件影印本是否模糊不清或与相片差异太大

18、 2.1.8其他认为有逻辑性问题的 2.2电话核实规则 2.2.1员工申请件的核实规则 （1）对于附带员工职级表 （加盖人事部公章） 且申请表填写完整的申 请件，直接核实员工办公电话和手机。 （2）对于职级证明有疑义的情况（如编外员工等）需拨打所属分行人 事部电话进行电话核实。 （3）对于申请金卡资格不够且拒绝降级的申请，要向申请人致电协商。 （4）对核实的申请件须戳记“已核实”并有经办人签章 2.2.2社会申请件的核实规则 （1） 对于附带辖内机构推荐函的办卡客户，无需进行电话核实，申请 人资信状况由推荐机构负责。 （2） 对于单独附属卡申请的电话核实，应致电主卡持卡人（或申请人） 核实。

19、（3）电话核实应按照申请人工作单位电话一家庭电话一联系人电话 -申请人移动电话顺序拨打。（单位电话和家庭电话为必打项， 目的在于联系申请人且确定号码的真实存在。在联系到申请人的 前提下，无需再逐一拨打其他电话号码） （4） 拨打申请人工作单位电话之前，先拨打地方查号台114确定其号 码性质（家庭或单位），对在查号台已登记的电话号码进行确认。 在拨打未登记的单位电话时要注意电核技巧，在确认单位的真实 性后方可透露电核人员身份。 （5）对核实的申请件须戳记“已核实”并有经办人签章。 鞠 申诸决奶填项仕询 2.3利用行内外公共信息核查申请人资信 2.3.1利用总行银行卡黑名单查询系统 2.3.2利用

20、银联银行卡不良信息查询系统 2.3.3其他查询渠道 2.4拒绝规则 包括但不仅限于： 2.4.1拨打工作单位电话、家庭电话或移动电话，为空号； 2.4.2拨打工作单位电话、家庭电话或移动电话，核实结果证明非申请人电话； 2.4.3电话核实后的资料与申请表资料明显不符，例如工作单位名称、地址、家 庭地址等与申请表名称不符。 2.4.4经核实委托非法“中介”机构代办申请的 2.4.5其他可以证实与申请资料不符的情况。 2.4.6对拒绝的申请件应由经办人填写拒绝申请登记表并告知申请人审核结 果。 分行中银信用卡拒绝申请登记表 证件号: 是否推荐: 申请人姓名: 信用评分（省行填写） 员工卡: VIS

21、A员工金卡 【 VISA员工普卡 MC员工金卡 MC员工普卡 个人卡: VISA个人金卡【 VISA个人普卡 MC个人金卡 MC个人普卡 附属卡: VISA个人附属卡【 MC个人附属卡 VISA商务附属卡【 MC 商务附属卡 公司卡: VISA商务金卡【 VISA商务普卡 MC商务金卡 MC商务普卡 申请产品: 【】缺少证明文件且不能补件 【】非本人填表 【】申请金卡不降级 【】本人主动取消 【】重复申请 【】其他（文字注明）： 柜员签章：日期: 【】彩照卡 拒绝原因： 【】年龄未达入组条件 【】收入未达入组条件 【】非中行正式员工申请员工卡 【】申请表必填项缺少且不能完备 【】经查申请文件与

22、申请人实际情 【】欺诈申请 处理柜组：【】预处理 【】信用审核 处理结果：【】电话通知 【】信函通知 【】未通知 3、自动还款账户的核查 3.1目的 为保证中银信用卡业务系统正确勾连储蓄账户系统，开通中银信用卡自动还款业务管道, 根据中银信用卡申请表的填写内容核实申请人在中行储蓄系统账户的真实性和有效性。 3.2要点 自动还款储蓄账号、户名、身份证号、账户状态等信息。必须姓名、身份证号与申请表 相符，提供的储蓄账户状态正常。 3.3规则 3.3.1分行直接受理的申请表自动还款账户的核查 对通过分行柜台受理的选择自动还款的中银信用卡申请件，分行柜台人员应预先进行 自动还款账户信息的检查。通过零售

23、终端查询、核对申请人在零售系统的账号、户名、身 份证号、账户状态等信息。 如验证通过，填写申请表银行专用栏“ APMT （自动还款账户检查） 中的“VR （审 核结果），在“OF （审核人签字）栏签字，在“BN填注该自动还款账户所在省分行机构 号：行政编号2位+省行联行号后4位（厦门及广东省各行的机构号填写另有要求）。 如 验证有误，应请申请人修改申请表中的相关信息，直至验证通过；如最终仍无法核实持卡 人的储蓄账户信息，则告知申请人将还款方式改为主动还款。对分行柜台直接收取的申请 件，总行不再做自动还款的账户检查。3.3.2对总行发出的核查清单的处理 总行发出查询要求 对选择自动还款功能的申请

24、件，总行操作中心按申请人储蓄账户开户行 向有关省行发出查询清单（通过传真或NOTES方式）。分行查询省行根据查询清单在储蓄 系统中核查申请人储蓄账户账号、户名、身份证号、账户状态等信息，在查询单（见附件 贷记卡申请人自动还款账户查询清单）内签署查询结果，加注自动还款账户行编号 （BN）， 查询人员在查询单签章。分行回复查询结果省行将上述记有核查结果的查询清单通过传 真或NOTES式回复总行。作业要求（1）、各分行确定中银信用卡自动还款账户查询联系 人。将联系人姓名、所在部门、联系电话、手机号码、NOTES地址上报总行银行卡中心操 作中心（格式见附件XX分行储蓄账户查询作业联系人名单）。（2）、

25、总行操作中心指定 专人负责与分行联系，将联系人姓名、联系电话、手机号码、NOTES地址告知分行。（3）、 分行应于一个工作日时内完成查询作业并向总行操作中心反馈查询结果。（4）、对查询结果 与申请表填写项不符及账户状态非正常的应在查询表备注中逐项列明具体情况。（5）、对实 行实名制前开立储蓄账户未提交身份证号码的，分行应在查询清单备注栏内注明。（6）、分 行如以传真方式回复，事前应电话告知总行 O 贷记卡申请人自动还款帐户查询清单 年月日 总行填写 分行填写 申请 人姓 名 申请人 所在地 区 账号 身份证号 查询结果（含帐户状 态） 备注 查询时间 查询员 复核员 止面 负面 总行联系电话：

26、联系人： 特别注意：查询结果与申请表不一致或账户状态非正常的应在查询表备注中逐项列明具体 情况 4、对申请表银行填写项的处理 加注银行专用信息 “银行专用栏”标识列表（1） 标识 定义 填写要求 CC 营销活动编码 9位：DDDDNNNN!其中，D 日期，格式为 YYYY N:顺序号。根据总行各次营销活动的要求填写。 BH 分行代码（用于各行 分润） 10位：4 +分仃编码2位+联仃号后4 位+机构码3位，此编码可填至支行（分 理处）。 EX 外部销售代理 10位：省行号（2位，同准贷记卡的2位 省行号）代理/合作公司号（3位，不足3 位的从高位补0）人员号（5位，不足5 位的从高位补0）。详

27、见银行卡全国机构 编码维护手册（试行）根据营效情况填写， 唯一选项 CS 客户推介 根据营销情况勾选，唯 选项 TM 主动营销 同上 TO 随手拿 同上 DM 直邮 总行勾选 IB 网银 同上 IN 内部员工推介 18位，结构为：员工所属机构编码 （10位）+推 介员工本人编号（8位）详见银行卡全国机构编码 维护手册（试行）根据营销情况勾选。唯一选项 PN 合作伙伴/联名单位 10位：省行号（2位，同准贷记卡的 2位省行号） 代理/合作公司号（3位，不足3位的从高位补0） 人员号（5位，不足5位的从高位补 0）。详见银 行卡全国机构编码维护手册（试行）根据营效情 况填写，唯一选项 HQ 总行部

28、门 总行填写 “银行专用栏”标识列表（2） BC 分行进件渠道（用于统 计分析进件情况） 10位：4 +分仃编码2位+联仃号后4 位+机构码3位，此编码可填至支行（分 理处）。 UA 急件 根据客户要求勾选 VIP 重要客户 根据分行掌握的情况勾选 FW 免费用 根据客户要求及分行建议勾选 STF 员工 根据申请人身份勾选 APMT 自动还款 如对自动还款账户核查无误，在此栏勾选。 VR 审核结果 如对自动还款账户核查无误，在此栏填写“已 核实”。 BN 自动还款账户仃编号 如对自动还款账户核查无误，在此栏填写6位 （RETAILING BKING ALPA 的概念）：即多数分 行按省行行政号

29、2位+省行联行号后 4位填写， 部分分行按省行行政号2位+分行联行号后 4 位填写，详见本表备注。 DF 审核人员签字 如对自动还款账户核查无误，由审核人员在此 栏签字。 JS 初审人员签字 总行填写 JD 初审复核员签字 同上 注：鉴于中行储蓄系统大集中的现状， 申请表银行专用栏 “BN标识中的联行号部分：（1） 厦门市分行及辖内各行按 5482”填写。（2）广东省广州市沿江支行、国际大厦支行、番禺 支行、天河支行、东山支行、开发区支行、海珠支行、白云支行按7501 ”填写；（3）佛山、 中山、东莞、汕头、梅州、韶关、肇庆、潮州等分行及辖内各行按 7663”填写；（4）江门、 珠海、惠州、湛

30、江、阳江、汕尾、茂名、河源、清远、揭阳、云浮等分行及辖内各行按 7502” 填写。其余各行填省行联行号填写。 行信用审批作业培训教材 银行卡全辖机构编码维护表（新增）见银行卡全辖机构编码维护手册（暂行） 序 号 分支机构名称 机构号 邮寄 地址 邮编 联系 人 联系 电话 备注 省行 二级分行 支行 办事处份 理处 储蓄所 联行号 首位 省行号 联行号 后四位 部门号 银行卡全辖机构编码维护表（变更） 序 号 分支机构名称 机构号 邮寄 地址 邮 编 联系 人 联系 电话 备注 省行 二级 分行 支行 办事处/ 分理处 储蓄所 联行号 首位 省行号 联行号 后四位 部门号 原记录 新记录 原记

31、录 新记录 原记录 新记录 原记录 新记录 银行卡外部机构编码表 序 号 外部机构名称 机构号 邮寄地址 邮编 联系人 联系电话 备注 省行 公司名称 业务员姓名 省行号 代理/合作公司号 人员号 第20页共41页 行信用审批作业培训教材 5、推荐申请的作业规则 5.1推荐个人卡及对授信建议的规定总行新近下发了中银信用卡推荐卡管理办 法，去年下发的关于分行建议卡种和信用额度操作的通知（中银卡部2004165号）自行 中止，各行应遵照新的办法执行。为便于分行提出额度建议，现将初始额度分配标准列出 如下：申领个人普通卡，信用额度最低为人民币2,000元（或250美元），最高不得超过人 民币30,0

32、00元（或3,750美元）；申领个人金卡，信用额度最低为人民币10,000元（或 1,250美元），最高不得超过人民币50,000元（或6,250美元）。 5.2申请资料件合规性要求 5.3对申请人资信情况的确认 5.4关于减免年费的规定 员工推荐办卡：免首年年费须加盖分支机构业务公章。免首期年费须加盖分支机 构单位公章。年费全免须加盖分支机构单位公章。 渠道推荐办卡一般不免费，对VIP客户或优质客户可适当免首年年费 5.5填写推荐表 中银卡推存表（员工推存） 申请人 基本资料 姓名：证件类型/号码： 工作单位：职务： 推荐人资料 及推荐意见 姓名： 工作单位： 办公电话： 手机： 推荐意见：

33、本人确保申请人所填申请表及所附资料真实无讹。如推荐办 卡帐户出现资信问题，本人愿意协助催收人员联络被推荐人。 推荐人签字：日期： 推荐类型 VIP客户：是否 如推荐VIP客户，是否提供全套申请资料：是否 说明： 银行卡中心保留要求其提供进一步证明材料的权利 额度要求 人民币元（或等值美元） 如额度要求咼于审批后的信用额度，则以审批后信用额度为准。 年费减免 免首期免首年全免 （总行员工推荐）有权人签字： （分行员工推荐）盖章： 分行 有权签字人意见 冋意推存。 负责人签字：盖章：日期： 领卡方式 直接邮寄总行领取 免首年年费：须加盖分支机构业务公章。 免首期年费：须加盖分支机构单位公章。 年费

34、全免：须加盖分支机构单位公章。 中银卡推存表（渠道推存） 申请 姓名 芋人基本资料 证件类型 证件号 免首年 （是/否） 额度要求 （RMB ） 总行领取 （是 /否） VIP客户 （是 /否） 提供全套资料 （是/否，及说 明） 1. 推荐单位对被推荐人所提供资料的完整性、真实性负责。渠道应尽量保证推荐办卡应保证推荐质量。 2. 对于推荐VIP客户的，银行卡中心审批部门保留置疑并要求其提供进一步证明材料的权利。 3. 如额度要求高于审批后的信用额度，则以审批后信用额度为准。 推荐单位 盖章 /签字： 联系人 联系电话 年 月日 第24页共41页 6、其他 6.1分支机构对紧急件和 VIP申请

35、的处理 （1） 从风险控制角度，除推荐办卡、VIP卡以外，不受理急件申请。 （2）分支机构受理急件、VIP件的前提是对申请人资信状况的确认。 （3） 对于急件或 VIP申请，在核查申请信息完备后，受理人员应首先检查紧急件和VIP 申请是否为照片卡。（4）对于急件或VIP的相片卡申请，应告知申请人无法急件处理相片 卡，请其选择改成非急件或是非相片卡。如果改成非急件，申请资料按普通进件处 理；如果改成非相片卡（按照紧急件处理），由申请人自行把相片卡选项改成一般卡 选项，分行业务人员完成资信审查后，在申请表上盖印或用显着标记标明紧急件/VIP ”, 将申请资料（非 VIP客户还应附上分支机构推荐函）

36、传真至卡总行银行卡中心操作中心进 行急件处理。随后，在申请资料原件上戳记紧急件/VIP，已传真”并将全套申请资料直邮 总行。（5）、同一公司多份员工公司卡申请表的情况，如果部分申请表是紧急件/VIP ”，另 一部分不是：对于紧急件/VIP件，分行业务完成资信审查后，在申请表上盖印或用显着标 记标明 紧急件/VIP ”，将该公司的 企业授信证明、申请资料（非VIP客户还应附上分支机 构推荐函）传真至卡总行银行卡中心操作中心进行急件处理，传真时需先传真企业授信证 明。传完后再把 企业授信证明 抽出置回非急件部分申请文件内。已加入急件或 VIP 申请原始文件应放入专门信封，信封上标注急件/VIP，已

37、传真”字样，随公司非急件/VIP 件按正常程序流转，省行对这部分申请件不在叙做审批。 6.2补件处理 （1）对分行要求的补件： 发出补件通知一一接收补件一一检查补件合规情况一一并入已提交 的申请文件中进行后续处理 （2）对总行要求的补件：接收补件检查补件合规情况邮寄总行 行信用审批作业培训教材 分行中银卡申请资料补件通知登记表 姓名: 证件号: 补件类型 身份证复印件 单位收入证明 户口簿复印件 银行代发工资存折/卡账单复印件 水、电费单据 个人银行卡对账单 房产证明 个人存折/存单复印件 车产证明 其他证明（需文字列岀）： 公司营业执照 通知情况1 电话通知口 信函通知口客户同意补件 年 月

38、曰 客户拒绝补件 客户收到通知函 其他 经办人: 通知情况2 电话通知口 信函通知口客户同意补件 年 月曰 客户拒绝补件 客户收到通知函 其他 经办人: 通知情况3 电话通知口信函通知口客户同意补件 客户拒绝补件 客户收到通知函 年 月 日 其他 经办人: 通知情况 4 电话通知口 信函通知口客户同意补件 年 月 日 客户拒绝补件 客户收到通知函 其他 经办人: 通知情况5 电话通知口信函通知口客户同意补件 年 月 日 客户拒绝补件 客户收到通知函 其他 经办人: 最终结果 年 月曰 完成补件 口客户拒绝补件，拒绝申请 等补件超时限，拒绝申请 其他 经办人: 第25页共41页 行信用审批作业培

39、训教材 6.3还款方式变更申请处理 接收变更申请 检查变更申请表填写是否完整 将变更申请寄送总行客户服务中心 第38页共41页 姓名 证件类型：口 1身份证口2护照 口3军官证 口4回乡证 口 5台胞证 证件号码： 通讯地址 省/直辖市市/区 /县 （街/小区/ 楼/门/室等）邮 编 联系电话 （区号）-（电话号码）（分机号，女口适用） 请提供主卡卡号: 自动转账还款申请/变更信息 本人申请取消自动还款方式（您的变更申请将于一个月后生效） 本人申请自动还款/变更自动还款账号（您的变更申请将于一个月后生效） （请使用您本人在小国银行开立的活期一本通或活期存款账户，如果检核发现您提供的自动转账还款

40、账号有误、证件号与本申请表提 供证件号不符、账户变更或状态不正常等情况，我们将中止自动转账扣款操作，并及时与您联系。如您还想开通自动转账还款功能， 请致电中银信用卡客户服务中心。） 本人授权小国银行自本人在小国银行开立的以下账户，依照下列方式每月自动 转账扣款： 自动转账还款金额选择：口 1全额缴付 口 2最低还款额（请选择其中一种） 开户行所在省市： 1.人民币与美元结欠分别以相应币种账户还款（如为活期一本通账户，以下两账号可相同） 人民币账号： 美元账号： 2.所有结欠均以人民币还款 人民币账号： 申请人申明及签名* 您的签名将作为以下条款的唯一依据： 本人（等）证实上述自动还款账号及申请

41、中填写的信息全部真实无讹；并授权小国银行银行卡中心联络有关 机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料。 本人（等）已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银信用卡领用合约的条款、 细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议； 本人（等）同意中银信用卡中心将保留一切有关批核中银信用卡系列产品及在照会中银卡会员后修改中银信 用卡章程、领用合约及相关条款的权利。 V申请人签名：日期：年月日 银行专用栏：APMT VR BN OF 7、预处理、初审作业小结 7.1 一般申请件的处理 接收申请资料一一检查签名一一检查、完备申请表

42、必填 项及申请文件一一资信调查一一核查自动还款账户（可选）一一推荐作业（可选）一一 完成“银行专用栏”及非必填项的处理一一申请件分类（按员工卡核实正面、员工卡拒绝、 个人卡核实正面、个人卡拒绝）打包一一邮寄至省行 7.2急件/VIP申请件的处理 接收申请资料一一检查签名一一检查、完备申请表必填项及申请文件一一资信调查一一核 查自动还款账户（可选）一一推荐作业（可选）一一完成“银行专用栏”及非必填项的处 理一一传真总行并在传真件上注明“急件/vip ”（仅限非照片卡）一一在申请件原件戳记 “急件/vip已传真”一一邮寄原件至总行 （零散“急件/vip ”时）或放入专门信封随本公 司非“急件/vi

43、p ”件流转。7.3对一般补件的处理（1）对总行要求的补件：接收补件 直接邮寄总行 对分行要求的补件：发出补件通知一一接收补件一一并入已提交的申请文件中一一按正 常程序进行后续处理 7.4对急件/VIP补件的处理接收补件一一传真补件至总行并在传真件上 注明“急件/vip补件”一一在补件原件戳记“急件 /vip已传真”一一邮寄原件至总行 7.5自动还款账户的核查 分行直接受理申请件的核查 对照申请表核查账户信息一一正面结果时加注银行专用栏（负面结果时与申 请人联络） （2）接收总行查询的处理 接收总行查询清单填制查复清单回复总行 7.6对申请表的后续处理 （1）对申请表非必填项的处理 （2）对“

44、银行专用拦”的处理一加注银行专用信息 7.7推荐作业 （1）确认申请人身份和资信状况 （2）申请资料合规性要求 （3）年费减免的做法 （4）填写推荐表 （二）分行审批作业 1、岗位设置 一般审批员 审批主管（科长） 主管处长 2、作业的基本依据 小国银行中银信用卡信用政策手册（V3.0） 关于中银信用卡信用审批作业有关问题的通知（中银卡部2004276号） 总行卡中心风险管理部标准作业流程一一分行信用审批（V1.0） 关于下发小国银行贷记卡业务管理办法（暂行）的通知（中银卡部2004224号） 总行下发的中银信用卡相关业务文件 3、业务描述 3.1审批进件来源及类型3.1.1审批进件来源分行本

45、部初审岗位或辖内机构 转来的已通过资信调查的中银信用卡申请件。3.1.2审批进件类型 中银卡系列目前有三个 产品：中银卡、中银奥运卡和中银联想奥运联名卡（以下简称联想卡），根据中银信用卡 信用政策手册和中银信用卡推荐办卡管理办法的规定，按申请手续的不同，可区分 为以下八种情况：（1）个人卡申请件 一般个人卡（含奥运卡、联想卡一般申请人）申请件一一情况一 申请表。 个人身份证明 固定居住地址证明 财力证明文件 其他证明文件（可选） 1寸近期免冠照片（可选） 特殊组群（含申办奥运卡和联想卡）申请件一一情况二 申请表 个人身份证明 工作证/名片或资格证书或规定的银行卡对账单 其他证明材料（可选） 1

46、寸近期免冠照片（可选） 中银卡持卡人申办奥运卡/中银或奥运卡持卡人申请联想卡申请件一一情况三 申请表。 个人身份证明 中银卡或联想卡一期对账单 （2）员工卡（含员工申请奥运卡和联想卡）申请件一一情况四 申请表 国内居民身份证复印件 中行工作证复印件或在中行工作的证明（人事部门盖章确认的工作证明 ） 1寸近期免冠照片（可选） （3）分行推荐客户的申请件 员工推荐非VIP（含申请奥运卡和联想卡）申请件情况五 合规的员工推荐表 申请表 个人身份证明 固定居住地址证明 财力证明文件 其他证明文件（可选） 1寸近期免冠照片（可选） 员工推荐VIP（含申请奥运卡和联想卡）申请件一一情况六 合规的员工推荐表

47、 申请表 个人身份证明 固定居住地址证明（可选） 财力证明文件（可选） 其他证明文件（可选） 1寸近期免冠照片（可选） 渠道推荐非VIP（含申请奥运卡和联想卡）申请件一一情况七 合规的渠道推荐表 申请表 个人身份证明 固定居住地址证明 财力证明文件 其他证明文件（可选） 1寸近期免冠照片（可选） 渠道推荐VIP（含申请奥运卡和联想卡）申请件一一情况八 合规的员工推荐表 申请表 个人身份证明 固定居住地址证明（可选） 财力证明文件（可选） 其他证明文件（可选） （4）联想员工申请联想卡或联想公司推荐客户申请联想卡 按照推荐办卡的办法执行。 3.2对申请资料再次核查 3.2.1再次进行合规性检查和

48、逻辑性检查 3.2.2有重点地进行二次电核 （1）为准确评估申请人的信用状况、帮助申请人申请较高的信用额度，可在要求申请人 择提供自有房产证明、常用的信用卡最近一期月结单复印件、银行定期存款证明、机动车 辆行驶本正本及副本复印件等其他证明材料。 （2）另一方面，为加强风险控制，可要求“边缘客户”进一步提供财力证明，以决定对 其申请的取舍。 323则重反欺诈申请 审核员将参考以下情况（包括但不仅限于）判断是否为欺诈申请： （1）申请书填写涂改（名字 身分证字号 家里电话） （2）证件影印本模糊不清或有涂改 （3）财力影印本金额数字有大小不同或字体有误差 （4）电话照会时，客户对于自己的家中电话或住址询问要想半天 （5）非推荐办卡的集团申请，且联系人均为同一公司的同一人 （6）照会公司时，均为他人接听，本人均不在公司 （7）照会联络人，一问三不知 （9）薪资袋保存太过完整 （10）工作证明或薪资证明与申请书字迹一样 （11）申请人工作年限与收入不太相符，或年龄与学历不太相符 （12）非本人亲自申请或委托中介”递交的申请 （13）来自高风险地区的申请件 （14）经查公司为1人或2人公司或申请人公司为住家 （15）申请表反映出的文化背景与所填职务、行业反差过大且所报薪水超高 （16）对银行办卡政策十分了解且