银行标准仓单质押信贷业务简介

1、 1、业务简介 2、业务流程 3、基本规定 主要内容主要内容 1、业务简介、业务简介 标准仓单质押信贷业务形式标准仓单质押信贷业务形式 已有标准仓单质押信贷业务 拟交割标准仓单质押贷款 已有标准仓单质押信贷业务定义已有标准仓单质押信贷业务定义 借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，向建设 银行申请办理的标准仓单质押信贷业务 1、业务简介、业务简介 标准仓单标准仓单 符合交易所统一规定，由期货交易所指定的交割仓 库在完成入库、验收、确认合格后签发给货主的并 经期货交易所注册生效的标准化实物提货凭证 标准仓单的获得：注册、转让、交割 1、业务简介、业务简介 p 建行标准仓单质押信贷业务优势建行标

2、准仓单质押信贷业务优势 仓单品种全仓单品种全 上海、大连、郑州三所标准仓单均可质押 业务范围广业务范围广 流动资金贷款 商业汇票承兑 保证 信用证等 质押形式多质押形式多 可用已有标准仓单质押 可先贷款，后质押 1、业务简介、业务简介 还款方式灵活还款方式灵活 到期自筹资金还款 质押仓单交割还款 额度循环使用额度循环使用 一次审批，循环使用 当地异地均可贷款当地异地均可贷款 在当地建行授信的，向当地行申请 未在当地建行授信的，可向承办行和主办行申请 2、主要业务流程、主要业务流程 p基本流程与一般流动资金贷款相同基本流程与一般流动资金贷款相同 受理、调查评价、审批、发放及贷后管理 大中型企业额

3、度授信按现行审批权限审批 小企业客户按照小企业模式操作（如贸易类客户销售 收入低于1亿元并且资产总额低于1.2亿元可按照小企 业模式操作） 速贷通：不用评级授信，单户最高贷款金额不超过 2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30% 2、主要业务流程、主要业务流程 p 已有标准仓单质押信贷业务流程已有标准仓单质押信贷业务流程 各期货公司的客户均可办理 借款人申请贷款行调查评级及授信借款人与贷款行签订贷款 合同和质押合同贷款行通知承办行办理质押登记借款人、承 办行与期货公司到交易所办理质押登记手续承办行通知贷款行 贷款行发放贷款 上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统办理质押登记 p 自筹资金

4、还款流程自筹资金还款流程 借款人归还贷款行贷款贷款行通知承办行解除质押 承办行、 借款人及期货公司到交易所解除质押承办行通知贷款行贷款 行归还借款人仓单 上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押 申请材料 通知 评级授信（速贷通） 取得质权 贷款合同及质押协议 发放贷款 通知 授权 开立专用交易编码 质押登记 借款人借款人 期货公司期货公司 交交 易易 所所 承承 办办 行行 贷贷 款款 行行 2、主要业务流程、主要业务流程 2、主要业务流程、主要业务流程 p拟交割标准仓单质押贷款流程拟交割标准仓单质押贷款流程 1.借款人向贷款行提出贷款申请 2.贷款行审核期货公司是否在总行公布名单之内

5、 3.贷款行对借款人进行额度授信审批 4.借款人提前建立买方持仓，并确保持仓进入交割 5.贷款行与借款人、期货公司签订封闭监管协议（已签过且在有效 期内的可不再另签），期货公司协助监管 6.最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，贷款行向期 货公司发送标准仓单质押业务询证函 7.期货公司核实客户持仓，向贷款行发送持仓证明 2、主要业务流程、主要业务流程 8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交 收日）前（含），贷款行发放贷款 12.

6、 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签 署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续 2、主要业务流程、主要业务流程 p 交割还款流程交割还款流程 1.借款人申请或贷款行要求交割还款，贷款行审核 2.贷款行与借款人、期货公司签署封闭监管协议 3.质押标准仓单同种商品最近交割月合约最后交易日（或滚动交割配 对日）交易时间结束后，贷款行向期货公司发送标准仓单质押业 务询证函，期货公司向贷款行发送盖章的客户持仓证明 4.借款人提前向贷款行出具出金凭证，以及从期货结算资金账户至贷 款保证金账户（或其他还款账户）的转款凭证，期货公司关闭借款

7、人除贷款行以外的出金渠道； 5.合约最后交易日（或滚动交割配对日）的下一交易日后（含）、 最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），贷款行确定解押仓 单数量和清单，解除质押，期货公司代为交割 6.交割资金收款日，期货公司在收到交割资金当日及时通知贷款行， 贷款行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借 款人贷款保证金账户或还款账户，清偿债务 2、主要业务流程、主要业务流程 2、主要业务流程、主要业务流程 p 标准仓单质押登记标准仓单质押登记 l上期所上期所质押由贷款行和借款人通过标准仓单管理系统办理 l郑商所、大商所郑商所、大商所由贷款行委托承办行通过特别通道办理 借款人提交质押登记申

8、请表（借款人和原会员盖章）、仓单持有 凭证，借款人组织代码证、营业执照、税务登记证、法人身份证 等复印件，仓储费缴纳证明等资料 贷款行与借款人签订贷款合同、质押合同 贷款行向承办行提交质押委托书 承办行指定专人到交易所办理质押登记 承办行办理质押登记完毕后通知贷款行 2、主要业务流程、主要业务流程 p 标准仓单质押解除标准仓单质押解除 上期所标准仓单质押解除上期所标准仓单质押解除 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程大商所、郑商所标准仓单质押解除流程 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费 凭证复印件） 贷款行向承办行出具质押解

9、除委托书 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 承办行通知贷款行 2、主要业务流程、主要业务流程 p 标准仓单置换标准仓单置换 标准仓单质押期间，经贷款行同意，借款人可以对未处置的已质押标 准仓单进行置换 置换后的质押率应符合监控质押率要求 流程： 1. 借款人提交置换申请,重新签订质押合同 2.质押登记新的标准仓单 3.解除原质押的标准仓单 4.贷款行和承办行更新台账 2、主要业务流程、主要业务流程 p 标准仓单处置标准仓单处置 到期不能还款的，如下处置仓单：到期不能还款的，如下处置仓单： 协商转让； 交割还款； 其他建设银行认可的其他方式。 办理交割还款须满足以下条件：办理交割还款须满足以

10、下条件： 贷款行同意 期货公司在总行公布准入名单内 借款人已在贷款行开立期货结算资金账户 借款人已经建立了与信贷业务到期日相匹配的质押标准仓单相 应合约卖方持仓 2、主要业务流程、主要业务流程 p 标准仓单处置标准仓单处置 上期所标准仓单协议转让流程上期所标准仓单协议转让流程 贷款行与借款人、标准仓单受让方签订仓单转让协议 受让方向贷款行支付受让款 三方一同至上期所办理仓单过户手续 大商所、郑商所标准仓单协议转让流程大商所、郑商所标准仓单协议转让流程 1.贷款行与借款人、受让方签订标准仓单转让协议 2.借款人提交处置申请表、仓单转让协议 3.贷款行向承办行出具质押处置委托书 3.承办行指定专人

11、到交易所办理转让手续 3、基本规定、基本规定 标准仓单条件标准仓单条件 无权属争议，且未受到交易所限制处分 价值相对稳定，市场交易活跃，容易变现 仓单有效期比信贷业务到期日至少长1个月 已缴足仓储费，或已预存至贷款保证金账户 借款人条件借款人条件 除借款企业一般应具备的条件外 从事与质押仓单商品相关生产、加工和贸易活动 有期货交易编码，与建行认可的期货公司有经纪关系 在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户 通过建行结算，已开通银期直通车 3、基本规定、基本规定 借款人需提交材料借款人需提交材料 标准仓单持有凭证（已有标准仓单） 或期货公司盖章的客户持仓证明（拟交割仓单） 期货交易编码 借款人和

12、期货公司签章的质押登记申请表（上期所除 外） 借款人缴纳仓储费证明 借款人需在贷款行开立贷款保证金账户借款人需在贷款行开立贷款保证金账户 借款人在质押仓单市值下跌时追加保证金 划转处置标准仓单的资金 扣划仓储费等各种费用 3、基本规定、基本规定 贷款用途贷款用途 正常生产经营活动需要，不得用于固定资产、股权等投资，不 得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 拟交割标准仓单质押贷款只能用于借款人正常生产经营活动所 需的标准仓单实物交割 期限期限 最长一年，不超过质押仓单有效期，不能展期 利率利率 同期流动资金贷款利率 3、基本规定、基本规定 质押率质押率 =借款本息/(质押标准仓单数量质押价格+贷

13、款保证金)100% 70%70% 质押价格质押价格 最近交割月份同种商品合约最近五个交易日结算价的平均值与现 货价格孰低 贷款保证金中剔除借款人缴存的手续费、仓储费、增殖税及其他 各种费用 3、基本规定、基本规定 监控质押率监控质押率 借款本息/(质押仓单数量最近交割月份同种商品期货合约当日 结算价+贷款保证金)100% 贷款保证金剔除手续费、仓储费及其他费用 风险监控风险监控 监控质押率80% 警戒线 监控质押率90% 处置线 监控质押率达到或超过警戒线时监控质押率达到或超过警戒线时： 停止未发放额度支用 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日

14、没有补足的，处置仓 单 3、基本规定、基本规定 下列情况建行有权单方面处置质押仓单下列情况建行有权单方面处置质押仓单 信贷合同期满，借款人没有按期还款 当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采 取相应措施补足质押物价值 监控质押率上升至处置线以上(含)，但借款人仍未采取必要措施 弥补质押的标准仓单市值损失 借款人有提供虚假材料等欺诈行为 借款人擅自改变信贷资金用途 出现可能影响资产安全的其它重大事项 3、基本规定、基本规定 准入标准（适用于拟交割标准仓单质押贷款和交割还款业准入标准（适用于拟交割标准仓单质押贷款和交割还款业 务）务） 具有工商管理机关颁发的营业执照和期货监管机构颁发的期货经 纪业务许可证，且已通过最近年度年检。 是国内各期货交易