银行信贷管理信息系统

1、 信贷管理信息系统功能（信贷管理信息系统功能（1） l信贷管理信息系统(cmis)是交通银行数据大集中工程 的重要组成部分，是应对日趋激烈的市场竞争，控制 经营风险，实现可持续发展的重要举措。在实施该系 统之前，交通银行的信贷业务处理、分析、控制、管 理、监督等工作处于手工或半手工状态。由于历史的 原因，信贷业务尚未完全抹去地域痕迹。 随着我国加入wto和金融改革的深入，交通银行 迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷 业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。 信贷管理信息系统功能（信贷管理信息系统功能（2） l交通银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客 户授信额度系统、

2、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账 系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能系统， 涉及到复杂的组织、业务过程和数据关系。复杂、多变的流程对 系统开发、扩展和维护提出了新的要求与挑战 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、 客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台 帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能， l集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非 财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求， 建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共客户信 息平台。 信贷管理信息系统功能（信贷管理信息系统功能（3）

3、 l客户授信额度系统客户授信额度系统 l客户授信额度系统是针对公司客户 授信额度的维护、使用、恢复进行 集中统一管理的子系统。 l放款中心系统放款中心系统 l放款中心系统是连接交行信贷管理 系统与核心账务系统的重要信息平 台，放款中心进行最终信贷发放确 认后，由账务系统根据送达的凭证 调用有关电子流信息经会计确认后 做入账处理，从而完成信贷发放的 全程工作。 l风险资产管理系统风险资产管理系统 l作为信贷管理系统cmis的主要业务 操作处理系统之一，风险资产管理 子系统处理风险资产及其管理。 l 交通交通 银行银行 信贷信贷 管理管理 信息信息 系统系统 客户信息系统客户信息系统 客户授信额度

4、系统客户授信额度系统 放款中心系统放款中心系统 风险资产管理系统风险资产管理系统 信贷台帐系统信贷台帐系统 上报人民银行系统上报人民银行系统 公共控制系统公共控制系统 信贷管理信息系统功能（信贷管理信息系统功能（4） l信贷台帐系统信贷台帐系统 l信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信 息信息管理子系统。它可以为信贷业务用户和信贷管理用户提供 稳定、全面、统一的数据和信息。 l上报人民银行系统上报人民银行系统 l按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的 信贷业务变化情况，通过网络向当地人民银行数据库进行批量传 输 l公共控制系统公共控制系统 l对系统的操作者、

5、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其 他业务应用系统提供基础支持功能。 技术框架技术框架 （1） l交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分 为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据 层。 技术框架（技术框架（2） 中中式式报报表表服服务务引引擎擎 信贷业务处理组件 数据库 中间逻辑层 (流程逻辑，报表逻辑) 业务逻辑层 数据层 业业务务流流程程服服务务引引擎擎 表示层客户端浏览器 应用服务器 技术框架（技术框架（3） l通过对上图分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要 支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 业务流程服务引擎 l交行信贷管理信息系统解决方

6、案首先向业务流程提供从定义、部署、运 行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化 的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控 制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用 中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源， 并实时监控流程性能和运行状况。 中式报表服务引擎 l报表服务引擎提供b/s环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生 成、展现、打印和管理的服务，真正作到了中西合璧，支持各种类型 的复杂报表，支持所见即所得的图形化设计，支持报表开发的全过程 零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟

7、 应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 操作步骤操作步骤 l客户在线输入相关信息，系统便会为其度身定 制最优贷款解决方案，在线申请，客户鼠标轻 轻一点即可在线申请，完成贷款预申请过程； 网上预审，系统在获知客户贷款能力后进行网 上预审，客户足不出户立即可知贷款预审批结 果；即时查询，在银行审批期间，客户可随时 登录系统查询贷款办理进度 开发过程（开发过程（1） l交通银行信贷管理信息系统使用inforreport实现对报 表的快速开发。当用户有新的报表需求时，使用 inforreport报表设计器快速实现报表，并通过信贷系 统的报表管理模块实现报表的快速发布。 同时，利用 inforre

8、port引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析 能力，简化了生成报表时所需要的复杂的sql语句， 大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成 在独立运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用 比较大的功能与正常的应用服务分离开来，减轻了应 用服务器的负担，这提高了交行信贷系统所支持的最 大并发量与数据吞吐量。 开发过程（开发过程（2） l在信贷管理信息系统中，工作流程的控制是项目的核心。 inforflow为信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高 了业务过程适应变化的能力。转移条件、任务分配条件的定义使 得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下，就可以实 现对用户授权等功能的实现

9、。而对审批过程的变化，则只需要修 改流程定义，而不需要修改程序，就可以适应变化。在授信审批 过程中，针对不同的业务品种，需要经过额外的流程分支管理， 如风险审查，国际业务审核，资产监控等，inforflow提供对复杂 条件判断的支持，信贷系统可以在流程建模工具中以相关数据和 业务数据的比较，进而构建带有分支，循环等结构的业务流程。 在“支行授信”流程中最为复杂的是分行有权人环节，分行有权 人根据区域中心是否有权来授权更新工作流的上下文数据，同时， 总行评审岗位的执行人可由动态分配任务的表达式进行分配。 开发过程（开发过程（3） l另外，业务单元及控制操作的定义增加了业务逻辑实现代码的可 重用性

10、，减少了业务逻辑之间的耦合性。在授信审批流程中，各 个岗位内均存在典型的“信贷建议”和“调查报告”等业务组件， 将这些工作项以inforflow业务单元的概念组装到节点中，并采用 业务单元的前提后继等关系适合业务需求，从而动态构建具体岗 位的工作台。经应用实践证明，系统在完成“支行分行发起的授 信审批流程”的业务单元和操作组件后，可迅速在此基础上组建 “支行分行发起的低风险业务流程”和“总行发起的授信审批流 程”等流程定义。将客户的需求化繁为简，做到了快速开发网络 应用。总之，inforflow将信贷系统中各个不同的审批过程纳入到 一个统一的平台上进行管理，使得管理人员可以方便地监控每一 个审

11、批过程的运行情况，并可以基于inforflow所提供的运行数据 对业务过程进行分析改进，以提高银行的业务过程能力 开发过程（开发过程（4） l信贷管理信息系统是一个管理系统，流程控制主要体现在“事前 分级授权、事中多级审核、事后定期监控”。事前根据总分行有 关部门的权限，对每一笔授信业务进行分行和总行的分级审批， 超过本机构审批权限的，必须由上级机构进行授权；“事中多级 审核”主要体现在额度申请、核定必须由客户经理、授信部门多 重把关，并由放款中心各岗位确认授信条件是否已经落实；“事 后定期监控”是指根据每笔业务的风险分类评级，系统按照风险 监控要求定期监控，以任务流程的方式进行提醒和控制。

12、inforflow作为cmis系统的整个业务流程的管理平台，提供了统 一的图形化流程定义工具、友好的流程监控工具和稳定高效的运 行引擎。 运行环境运行环境 l交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心、覆 盖银行全国各信贷网点的数据集中管理平台。该系统 采用inforflow作为开发运行支撑平台，从设计、实现、 测试到上线试运行，仅仅用了5个月的时间，这是一 个令人兴奋的速度。 另外该系统中的台账业务、风险 管理、放款中心等业务都有大量的报表，而中创软件 inforreport报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端 报表的展示、打印及导出等问题，而且将报表开发效 率提高了510倍。这也是该项目快

13、速开发、构建完 成的重要因素之一。 使用人员使用人员 l因为交通银行信息管理的工作是分工非常明确 的，而且每个人的职责、权限是有控制的，并 相互制衡、监督，对于某些内部核定认为金额 过高、风险较大等的业务，在办理过程必须要 经过第二方、第三方的审核、授权后才可以完 成 案例特点（案例特点（1） l系统的灵活性与可适应性 linforflow为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大 提高了业务过程适应变化的能力。转移条件、任务分配条件的定 义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义的前提下就可以 实现对用户授权等功能的实现。而对审批过程的变化则只需要修 改流程定义，不需要修改程序就可以适

14、应变化。 l对业务过程进行图形化描述 linforflow提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。交 行信贷项目组采用所见即所得的inforflow designer做为流程设 计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途径。系统开发还 采用inforflow监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，可以对 正在运行中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询与控制， 使得管理人员能够掌握授信审批流程实例当前所处的状态和处理 情况。 案例特点（案例特点（2） l化繁为简，快速开发 l交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国 各信贷网点的数据集中管理平台。该系统采用inforflo

15、w作为开发 运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运行，仅仅用了5 个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。 l另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量 的报表，而中创软件inforreport报表中间件的应用，不仅解决了 浏览器端报表的展示、打印及导出等问题，而且将报表开发效率 提高了5-10倍。这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之 一。 l。 案例价值影响案例价值影响 l1增强快速响应信贷流程变化的能力，提升业 务服务质量； l2实现系统中大量信贷报表展现功能，对复杂 信贷业务数据报表进行灵活定制和展现； l3通过采用构件化开发方式，缩短项目建设周 期，降低系统投资。 改进方案改进方案 l信贷管理信息系统要求具有很强的灵活性，可 以根据相关变化及时调整。交通银行信贷管理 信息系统正式上线试运行成功。项目组认为， 应采用inforflow和inforreport对推动项目进度 起到了至关重要的作用。采用inforflow和 inforreport，使复杂的业务需求变的简单了， 降低了开发难度，缩短了开发周期，同时也提 高了