民间资本管理有限公司可行性研究报告书

1、关于成立*民间资本管理有限公司的可行性研究报告 一、成立民间资本管理公司的依据 （一）中华人民共和国公司法； （二）关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见 （银发201465 号）； 二、*县金融状况 （一）*县基本情况 *县位于云南省西部边陲，东临怒江，西南与缅甸隔江相望， 国境线长19.71公里。总面积2884平方千米，全县辖10个乡镇。 近年来，*属于国务院同意的建设沿边金融综合改革试验区、桥 头堡建设的前沿。*紧紧抓住中国加入世贸组织、西部大开发和 云南建设“两省一通道”三大机遇，围绕把 *县建成绿色经济强 县、重要能源冶金基地县、特色旅游区和文化先进县四大目标， 开发利用水电、矿

2、藏和生物资源三大优势，实施可持续发展、科 技兴龙、特色经济、城镇化四大战略，使全县经济社会发展取得 了显著成效。2013年全县实现生产总值（GDP 495390万元，比 上年增长12.1%，近几年来，平均增长速度保持在12.4%的水平， 实现了经济社会又好又快的持续发展。 2014 年，政府工作报告提出，*经济社会发展主要指标规 划为：生产总值增长 15%以上；人均生产总值增长 15%上；三 次产业结构优化为 30:43.7:26.3 ，增加值分别增长 5% 22.3%、 15.2% ;财政总收入增长 15%以上，其中公共财政预算收入增长 21%上；规模以上固定资产投资增长25%以上;社会消费

3、品零 售总额增长14%上；城镇居民人均可支配收入增长15%以上； 农民人均纯收入增长18%以上。 （二）*县民营经济发展状况 近年来，*县民营经济取得长足发展。2012年，县委、县 政府下发了关于加强民营经济发展的意见，有力助推民营经 济发展；县财政切实加大对民营经济的政策及资金扶持力度。从 2013年起，每年安排100万元民营经济发展扶持专项资金，用 于民营经济和中小企业项目建设、新产品开发、技术改造、市场 开拓、人才培训、表彰奖励等方面的补助，民营经济发展势头良 好，总量不断增加，支撑作用日益明显。2013年末，*县共有 民营经济组织10051户，实现生产总值 23.7亿元，占全县生产 总

4、值的53.1%；实现销售收入突破9亿元，上缴税金突破2亿元， 占全县财政总收入的38.1%。民营经济在促进全县经济增长方面 发挥了重要的推动作用。 2014年，政府工作报告提出，进一步拓展民营经济发展空 间。坚持权利平等、机会平等、规则平等，支持民营经济规模化、 集约化经营，促进优势资源、银行信贷、财政资金向优势企业集中， 提高产业集中度和企业竞争力，民营经济增加值占生产总值比重达 34%o （三）*县金融发展情况 金融机构存贷款稳定增加。2013年末，全县金融年末存款 余额523996万元，比年初增长9.3%，其中，城乡居民储蓄存款 余额330837万元，增长16.7%，人均存款11732元

5、，增长15.9%。 年末各项金融贷款余额 338859万元，比上年末增长 9.8%。 2014 年，政府工作报告提出，要用活金融信贷政策。巩固和 拓展与金融机构的合作，鼓励和引导金融机构加大对“三农”、 重点工程、中小企业、战略性新兴产业信贷支持力度，不断扩大 信贷总量和优化信贷结构，力争新增存款 8.72亿元，增长17%以 上，新增贷款5.16亿元，增长15%以上；加快推进5亿元城投债 券发行工作，用好用活城乡建设用地增减挂钩政策，加强土地储 备；积极推进县级产权交易中心建立，提高政府融资平台的融资 能力；完善保险经济补偿机制，健全灾害保险制度；探索开展农 村土地、林地等经营权抵押担保贷款业

6、务；进一步加强中小企业 信用担保体系建设，搭建好中小企业融资平台；全面清理盘活国 有、集体资产，广泛吸纳民间和社会资本投入产业发展、基础建 设、公共公益设施建设。 三、成立民间资本管理公司的必要性 （一） *县经济转型升级的需要 近年来，*县经济社会实现较快发展，但是，作为国家级扶 贫开发重点县，经济发展还是有相当大的差距。2013年底，全 县总贫困人口 12.59万人，占总人口的 42.56%。经济发展差距 突出表现在：一是经济总量不足，结构性矛盾突出，人均GDP分 别与全国、全省平均水平有较大的差距； 二是农业产业化推进速 度缓慢，农民增收困难，扶贫工作任重道远；三是工业经济发展 不足，产

7、业链较短；四是基础设施建设滞后，经济增长缺乏平台。 因此，要进一步增强金融服务经济的能力，通过增加有效信贷投 入，支持中小企业发展，支持民营经济发展，支持新农村建设， 加大扶贫攻坚力度，转变发展方式，调整产业结构，促进经济发 展转型升级。本项目通过集聚社会资本， 并运用专业化的股权方 式进行投资，不仅可以促进社会资源的整合， 提高资源的配置效 益，而且可以推动当地建立健全现代企业制度，完善公司治理结 构，倒逼产业转型升级。同时，搭建民间资本投融资平台，运用 民间资本助推*经济社会发展将起到积极的作用。 （二） /*县金融业发展的需要 *县金融业近年来虽然取得了长足的发展，但也存在一些问 题和不

8、足，有待于不断完善和改进。 一是金融结构不尽完善，服务提供尚不均衡。目前，*的金 融发展模式仍然较为传统。 在金融业务方面，银行业一家独立支 撑，实体经济高度依赖银行信贷支持。保险业务发展尚不能满足 经济社会发展的要求，产品较单一。证券期货业务发展明显滞后， 行业发展有待于进一步规范。信托、租赁业还是空白。在金融服 务提供方面，“三农”融资渠道相对狭隘，县域金融服务质量和业 务创新有待于进一步提高。 二是社会融资渠道单一，直接融资占比过低。由于高度依赖 间接融资，导致融资渠道单一，企业上市融资、股权融资、债权 融资等融资模式发展不快， 企业直接融资比重偏低，区域资本市 场发展严重滞后，与龙陵经

9、济发展极不相称。证券化水平偏低在 一定程度制约了优秀企业进一步做大做强。据统计，截止2013 年底，*县有3家小额贷款公司，资本金不足 1亿元，远远满足 不了企业发展需求。 三是民资引导渠道不多，金融风险依然存在。据不完全统计， *民间资本总量在 80亿元以上，且每年以14.5%的速度增长。 在传统制造业进入微利时代后， 大量*民间资本亟需寻求有效投 资渠道，而现有的金融体系无法充分吸纳和转化逐利性的民间资 本，极易引发非法集资、盲目投资和资本外流等问题。同时，随 着稳健货币政策的实施，民间金融日益活跃，并呈现出民间融资 组织化、借贷规模扩大化、借贷利率逐步走高的趋势，给维护地 方金融秩序稳定

10、带来了巨大的压力和挑战。 因此本项目的建设，一定程度上提升了本地金融服务经济发 展能力，对推动*县金融业发展起到一定推动作用。 （三）实体经济、中小企业对金融创新服务的需求 通过引导社会上富余和闲散的资金组建民间资本管理公司， 并将其定位为从事资本管理、项目投资和资本投资咨询服务的准 金融组织，有利于拓宽中小微企业、实体经济的融资渠道。由于 自身抵押物不足、信息不对称和银行基层分支机构缺乏信贷活力， 当前中小微企业普遍存在融资难问题，龙陵也不例外，而民间资 本管理公司作为地方性的准金融组织，立足本地、了解客户，可 以开展形式多样的债权投资和股权投资，无疑为龙陵广大中小企 业搭建了一个全新的融资

11、平台。 目前，*县县域金融改革创新试点工作已经全面展开， 民间 资本管理公司灵活多样的经营方式正好满足了实体经济、 中小企 业对金融创新服务的多样性需求。 四、成立民间资本管理公司的可行性 （一）国家和省从政策层面上给予引导支持 第一，2014年3月，中国人民银行联合七部委发文关于 全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见（银发 201465 号），在进一步发挥政策性、商业性和合作性金融的互补优势时 指出：“要积极培育新型农村金融机构， 规范发展小额贷款公司， 支持民间资本在贫困地区优先设立金融机构，有效增加对贫困地 区信贷供给”。 *作为国家级扶贫开发重点县，本项目的实施符合“支持民 间资本在

12、贫困地区优先设立金融机构”的政策要求。 第二，为推进城乡统筹、新型城镇化建设和县域经济发展提 供全方位金融服务，云南省大力推进金融改革创新，2014年5 月，启动了 10项县域金融改革创新试点工作，核心是大力培育 发展民营金融，推动金融服务重心下移，让金融服务基层、服务 民生，实现金融贴近县域、贴近“三农”、贴近小微。今后， 我省将鼓励银行业金融机构在县域以下设立贷款公司，大力发展 新型民营金融机构。 作为云南省县域金融改革创新试点县之一，*迎来了金融改 革创新的大好机遇。本项目的实施，正是*金融改革创新试点的 有益尝试，必将起到积极的示范效应，有力推动 /*金融改革创 新发展。 （二）成立民

13、间资本管理公司已具备条件 1. 公司基本情况 （1）公司名称：*民间资本管理有限公司 （2）拟营业地址：* （3）组织形式：有限责任公司。 （4）机构性质：民间资本管理。 （5）注册资本：3500万元； （6）业务范围：办理各项股权投资、债权投资；为中小企业 提供投融资咨询、财务咨询等咨询服务；其他经核准的业务。 2. 拟成立公司满足云南金融办关于开展民间资本管理公司 试点工作的通知所规定的设立条件。 （1）有符合中华人民共和国公司法规定的公司章程； （2）*县属于国家扶贫开发工作重点县，执行差异化政策， 注册资本不低于3000万元； （3） 主发起人持股占公司注册资本比例不低于20%不高于

14、51%其他单个出资人出资额不低于10%法人股东持股比例合 计不低于注册资本的50% （4）拟设公司的发起人和出资人，符合以下条件：企业法 人具有中华人民共和国国籍； 无犯罪记录及无不良信用记录； 无 虚假出资、虚报注册资本和抽逃出资等违法行为。 （5） 主发起人名下不动产价值不低于出资额的40% （6）法人股东上年末净资产为拟出资额的 2倍以上，且资 产负债率不高于70% （7）有较强经营管理能力和抗风险能力； （8）资金来源合法，未以借贷资金和他人委托资金入股； （9）拟任公司总经理具备以下条件：具有本科以上学历； 无犯罪记录及无不良信用记录； 具有担任拟任职务所需的相关知 识和能力，有不低

15、于五年的金融行业（含融资性担保公司、小额 贷款公司、股权投资基金管理公司等）从业经验； （10）有良好的公司法人治理结构、健全的组织机构及管理 制度、符合要求的营业场所； （11）符合云南省金融办规定的其他条件。 五、市场定位、同业状况和提供的服务 市场定位：本公司作为从事资本管理、 项目投资和资本投资 咨询服务的准金融组织，立足于*本地市场，发挥自身优势积极 服务于实体经济。把经营效益好、符合国家产业政策、适于本地 产业规划、发展前景好潜力大的中小企业作为优先培育的客户群 体。通过开展短期财务投资和股权投资，为广大中小企业搭建一 个全新的融资平台，拓宽中小微企业融资渠道； 通过集聚社会资 本

16、，并运用专业化的股权方式进行投资，促进社会资源的整合， 提高资源的配置效益，推动当地建立健全现代企业制度， 完善公 司治理结构，助推地方经济转型升级。同时，有效防范和化解风 险。 同业状况：当前，*民间融资平台、融资渠道、融资规模等 相对滞后，还尚未有民间资本管理公司机构， 与经济发展极不适 应，同时，也给本公司设立、发展带来了巨大的空间，将会具有 较强的市场竞争力。 提供的服务： 一是开展项目投资，助力实体企业发展。积极开展投资业务， 解决中小微企业资本金不足问题， 助力实体企业发展。项目涉及 企业的技术改造、升级；交通、水电能源等基础设施投资项目； “三农”建设项目；医疗卫生、教育等公共事

17、业。 二是定向集合资金，助推资本项目对接。积极开展定向集合 资金募集工作，大力推动民间资本与项目的对接工作，定向集合 资金发挥民间资本的正能量，为“小资本”对接“大项于提供 平台渠道。 三是开展短期财务性投资， 缓解企业燃眉之急。除开展项目 投资、定向集合资金等业务之外，积极开展短期财务性投资，全 力帮助急需生产资金，又无法获得银行信贷支持的实体企业发展， 有效缓解企业燃眉之急。 四是参与化解不良资产，维护金融生态环境。与银行业金融 机构开展合作，试水不良资产处置业务，为民间资本参与收购和 处置银行不良资产探索新途径，为金融生态环境建设做贡献。 五是拓宽业务范围，深化服务内涵。结合实际情况，积

18、极借 鉴专业金融机构运营经验， 不断加大业务创新力度，丰富业务品 种。如试水资产管理、提供融资顾问服务等，丰富公司业务结构。 六、经营方针、发展规划和风险控制措施 1. 经营方针：公司依据国家有关法律法规开展业务。 以安全 性,流动性，效益性为原则，公司独立核算，自主经营，自负盈亏, 并独立承担经济、民事责任。 2. 发展规划：公司通过股权投资、债权投资等融资方式以及 其他服务方式，全面拓展业务。主要投资重点为交通、医院、民 航、水电等行业和项目。开业一年后投资规模达到1-2亿元、营 业两年后投资规模达到 4-5亿元、三年后达到8-10亿元，投资 利润率保持在11-12%,达到财务发展的预期目

19、标。严格风险目 标管理，把资产不良率控制在1%以内，达到风险监管目标要求。 3. 合规经营和风险控制措施： （1）按照审慎性经营原则，严格进行风险管理； （2）建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定， 建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类， 充分计提呆账准备； （3）不向公司股东发放贷款; 4）执行金融会计制度与金融企业财务会计规则 设置会计科目和法定会计账册，进行会计核算； （5）不进行任何形式的非法集资，不非法吸收或变相吸收 公众存款，不发放高息贷款，不从工商企业获取资金，不向股东 发放贷款，不对外担保，不开展经营范围以外的业务，按照核准 的区域范围开展业务； （6

20、）试点期间，融资额不得超过注册资本的3 倍 ； （7）投资行为必须体现分散、审慎的原则，对单一企业或 项目投融资余额不超过注册资本的 20%； （8）以投资方式投放的资金将根据被投资项目的盈亏情况 按比例共担风险、 共享收益，或约定固定回报率的方式获取回报。 具体利率的浮动幅度、 融资期限和偿还条款等合同内容， 由投融 资双方在公平自愿的前提下依法协商确定， 利率不超过同期银行 贷款基准利率的 4 倍； （9）公司运营中，净资本低于注册资本的，不得向股东借 款和引进优先股股东； （10）变更名称、法定代表人和高级管理人员、股东或调整 股权结构、注册资本、经营范围、住所、公司类型，以及修改公 司

21、章程，应按照设立审批程序报主管部门核准； （11）未经批准不得分设经营网点。 股东出资自公司成立之 后两年内或入股时间不足两年的不得退出 （引进的优先股股东除 外）；董事、总经理、副总经理等参与管理人员的出资，在任职 期内不得退出； （12）建立信息披露制度。 七、结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期， 相对落后的国 内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇， 而 其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局， 农村金融市场 新兴金融组织形式必将大量涌现， 民间资本管理公司正是其中之 一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在* 县成立民间资本管理 公司，符合国家对农村金融改

22、革的客观要求，可以更加主动地应对农村 金融改革变局所产生的机遇与挑战。 中国农村金融业相对落后的 现状和尚未均衡的市场， 为民间资本管理公司行业发展预留了较 大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在 龙陵 县成立民间资本管理有限公司是十分必要的和切实可行的。 四、经营模式和业务流程 经营模式： 结合注册地经济金融实际， 针对实体经济项目开 展股权投资、 债权投资、 短期财务性投资等业务及受托资产管理 等业务的有限责任公司或股份有限公司， 合理引导民间资本投向、 拓宽中小企业融资渠道。 主要业务流程： （一）项目投资业务流程 1. 接待与受理。 接待客户，介绍公司的业务流程与基本条件

23、， 对符合条件的客户发放项目投资申请表 2. 资料审查。 对客户提交的资料进行审查， 做好实地调查前 的准备工作，撰写调查提纲。 3. 实地调查。对客户的基本情况、资产与负债状况、经营状 况、生产现场、担保措施等方面做详细调查。 4. 投资报告。在实地调查基础上，撰写调查报告 。 5. 投资报告的审查。 风险管理部门对投资报告的可行性进行 审查。 6. 审议。审查通过后，安排审批委员会开会审议。 7. 审批。审批委员会审议通过的项目，报总经理审批。 8. 投放及管理。通过法律事项审核后，办理投放手续，做好 后期管理等工作。 9. 档案管理。 （二）定向集合资金业务流程 1. 对资金的来源性、合

24、法性、安全性进行审核，看是否符合 定向集合资金募集的规定和要求。 2. 对本公司储备的有效项目进行梳理， 结合定向集合资金的 要求和意向，开展“资本与项目”的对接，达成初步意向。 3. 签订“资本与项目”对接协议，强化后续管理。 （三）短期财务性投资业务流程 1. 对急需生产资金的实体企业进行项目投入的资料审核、 实 地调查、评估、审核。 2. 按照程序进行审批，办理短期财务性投资的相关手续。 3. 签订投资协议，加强后续管理。 （四）投资咨询业务流程。结合实际情况，积极借鉴专业金 融机构运营经验， 为企业提供资产管理、 提供融资顾问服务等中 介服务，不断加大业务创新力度，完善业务品种。 目录

25、 第一章 总论 错误！未定义书签。 1.1 项目申报单位基本情况 错误！未定义书签。 1.2 项目建设方案 错误！未定义书签。 1.3 项目总投资及资金筹措 错误！未定义书签。 1.4 项目效益 错误！未定义书签。 1.5 可行性研究报告编制依据 错误！未定义书签。 1.6 综合评价 错误！未定义书签。 1.7 主要经济技术指标 错误！未定义书签。 第二章 项目建设背景及必要性 错误！未定义书签。 2.1 项目建设背景 错误！未定义书签。 2.2 项目建设的必要性 错误！未定义书签。 第三章 建设条件 错误！未定义书签。 3.1 项目区概况 错误！未定义书签。 3.2 项目建设条件优劣势分析 错误！未定义书签。 第四章 粮食应急体系分析 错误！未定义书签。 4.1 阳谷县粮食应急体系分析 错误！未定义书签。 4.2 粮食应急供应体系建设存在的问题 错误！未定义书签。 4.3 应急体系保障