银行产品组合：国内信用证+中介式转卖

1、1 国内信用证国内信用证 国内信用证业务的业务背景国内信用证业务的业务背景 n今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内 融资业务难度加大，银行需拓展新的业务品种 及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户 贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信 用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一 般授信业务规模，且能为我行中间业务作出巨 大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重 大。 n目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用 证作为银行承兑汇票的替代品进行大力推广。 3 定义 种类 特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金 付款方式：即期付款、延期付款 （

2、国内证融资需开立成可议付的延期付款信用证） 国内信用证的概念国内信用证的概念 国内信用证是指开证银行应申请人要求开 出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款 承诺 n国内信用证的基本概念国内信用证的基本概念 4 信用证的基本功能信用证的基本功能 国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。 一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结 算，但是国内信用证却能有效地 将合同和结算穿插结合，保障贸 易的完成。 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 无论是买方还是卖方

3、，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括： 敞口开证、打包放款、国内信用证 议付等。 国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 贸易融资的功能贸易融资的功能 贸易合同的保障贸易合同的保障 n国内信用证的基本功能 国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。 国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的功能。 国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 国内信用证在支付结算办法中是 属于国内人民币贸易结算的一种工 具，具备结算工具的

4、功能。 国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以 通过银行的资信保障了买卖

5、双方的 权益，平衡贸易双方的业务风险. 5 信用证的产品优势信用证的产品优势 国内信用证信用风险转换系数与国际 信用证相同，为20%，远低于保函的 50%和银行承兑汇票的100%，占用较少 风险资产； 国内信用证结算方式增加 交易的安全性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利 于竞争客户和业务 国内信用证作为流动资金贷款和银 行承兑汇票的一定程度的替代产品， 可以拓宽客户融资渠道，有效缓解 客户资金压力； 经营单位资本占用费较少经营单位资本占用费较少 满足企业供应链融资需求满足企业供应链融资需求 提高我行市场渗透力和产品覆盖率提高我行市场渗透力和产品覆盖率 安全结算方式提高企业竞争力安全结

6、算方式提高企业竞争力 n国内信用证产品优势 作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此 项业务，有利于提高我行市场渗透 力、扩大客户群体、提高单一客户 的产品覆盖率。 2021-5-96 国内信用证的基本规定国内信用证的基本规定 n（1）信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 n（2）交单期：为提交运输单据的信用证所注 明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 n（3）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。 n（4）保证金收取比例不得低于20%。 2021-5-97 国内信

7、用证的名词解释国内信用证的名词解释 n开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。 n 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。 n信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。 n信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。 n委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。 2021-5-98 福费廷的定义福费廷的定义 n国内信用证项下福费廷业务是指在可议付 延期付款信用证或延期付款信用证结算方 式项下，银行收到开证行真实、有

8、效的到 期付款确认书后，从卖方处无追索权地买 入未到期债权。 2021-5-99 国内信用证的业务特点国内信用证的业务特点 n结算工具和信用工具（银行信用）； n开证行承担第一性付款责任； n信用证是独立文件，不受购销合同约束； n信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 2021-5-910 国内信用证的办理原则国内信用证的办理原则 n（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销 合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履 行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开 证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益 人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 与开证行之

9、间的契约关系。 n（2）在国内信用证结算中，各有关当事人处 理的只是单据，而不是与单据有关的货物。 2021-5-911 国内信用证的产品系列国内信用证的产品系列 n国内信用证项下授信开证国内信用证项下授信开证 n国内信用证项下福费廷（自营）国内信用证项下福费廷（自营） n国内信用证项下福费廷（转卖）国内信用证项下福费廷（转卖） n国内信用证项下委托代理福费廷 n国内信用证项下议付 n国内信用证项下货押开证 n国内信用证项下打包贷款 n国内信用证项下同业代付 n国内信用证项下买方融资 n。 2021-5-912 1 签订购销合同 11 发 放 融 资 7 寄单并提示承诺付款 10到期付款确认书

10、 13 付款 融资申请人融资申请人 （销货方、受益人）（销货方、受益人） 开证申请人开证申请人 （购货方）（购货方） 受益人开户行受益人开户行 （委托收款行、（委托收款行、 通知行）通知行） 【我行】【我行】 申请人开户申请人开户 行行 （开证行）（开证行） 【我行】【我行】 2 申 请 开 证 5 发货 6 交 单 并 申 请 福 费 廷 8 来 单 通 知 9 承 诺 到 期 付 款 国内信用证（延期付款）国内信用证（延期付款）及福费廷业务流程及福费廷业务流程 3 开立信用证 4 来 证 通 知 12 到 期 付 款 1 签订购销合同 5 发货 国内信用证及福费廷业务流程说国内信用证及福费

11、廷业务流程说 明明 n第一步：开证申请。第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金 并及提交开证申请资料（购销合同、开证申请（承诺书）、 国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等）。 n第二步：开证。第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审 查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司 业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国 内信用证； n第三步：通知。第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证； n第四步：交单及申请福费廷第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信 用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资； n第五步：审单。第五步：审单。我行审核单据后

12、决定是否承诺到期付款； n第六步：放款。第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费 廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受益人发放 福费廷融资款项。 福费廷让渡业务流程说明福费廷让渡业务流程说明 n第一步第一步: 询价。询价。我行在收到客户福费廷融资申请后，先向同业询价，待找 好福费廷受让行后才给客户报价及审批放款。 n第二步：报价第二步：报价。收到同业银行对福费廷转让价格，包括利率及手续费。 n第三步：传真申请资料第三步：传真申请资料。通过指定传真机向受让行提交同业间福费廷 业务申请书、信用证正本及信用证项下未到期债权资料（包括信用证 通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认

13、书）的复印件以及开 证行承兑电文。 n第四步第四步:收到传真回执收到传真回执。同业决定是否接受申请后，通过指定传真机向我 行发送同业间福费廷业务申请书回执。 n第五步：发加押电。第五步：发加押电。我行委托总行国际部通过swift系统向同业发出 mt799 格式债权转让书及到期付款确认书，在其中列明付款路径。 n第六步：放款指定账户。第六步：放款指定账户。同业收到我行以swfit mt799加押电的形式向 乙方发出的债权转让书以及承兑付款确认后将业务金额扣除业务利 息和手续费后的款项按照我行指示的付款路径支付到我行指定的账户。 n第七步：到期日还款第七步：到期日还款。于信用证承兑付款日当天，我行

14、根据对同业发出 的债权转让书以及承兑付款确认中约定的付款路径主动将承兑的信 用证金额偿还同业。 2021-5-915 开立国内信用证申请条件开立国内信用证申请条件 n（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组 织； n（二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账 户 n（三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资 金来源和能力； n（四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额 度（低风险业务除外）； n（五）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。 n（六）开证申请人与受益人为非关联企业； n（七）交易商品应在其主营业务范围之内，并且为非 房产交易。 2021-5-916 开立国

15、内信用证的申请资料开立国内信用证的申请资料 n（一）开证申请书； n（二）开证申请人承诺书； n（三）真实合法的商品购销合同，合同中 应注明使用国内信用证作为结算方式； n（四）专户存储的足额保证金收取证明 ； n（七）开证行需要的其他资料。 2021-5-917 福费廷业务的申请条件福费廷业务的申请条件 n（一）依法登记注册并有效存续的法人 或其他经济组织； n（二）在我行开立人民币基本存款账户 或一般存款账户 n（三）信用证获得开证行到期付款确认 书 n（四）在我行交单 2021-5-918 福费廷业务的申请资料福费廷业务的申请资料 n（一）福费廷业务申请书； n（二）福费廷业务报价确认书； n（三）福费廷业务合同 ； n（四）信用证及单据全套正本； n（五）买断行需要的其他资料。 2021-5-919 福费廷同业合作银行福费廷同业合作银行 n目前总行正在签定协议的银行： n（一）中国银行（经过券商转卖让渡）； n（二）中信银行（直接让渡）； n（三）民生银行（直接让渡） ； 2021-5-920 国内信用证业务