保险学教学目的

1、精品 教学目的 本课程的教学目的在于向学生系统地阐述保险的基础理论 原理和基本实务知识。通过了解风险管理的方法、保险的内涵、 保险合同的特征、保险的基本原则、保险业务的运作、保险的定 价、保险公司的经营以及保险市场的管理， 使学生掌握保险的内 在关系和运行规律。同时通过对国内外保险市场发展动态的介 绍，中外保险经典案例的评析， 使学生及时把握中国保险改革的 方向和国际保险发展的趋势， 提高学生综合分析问题和解决问题 的能力，并为专业课的学习打好理论基础。 教学要点 第一章 风险管理 1理解风险的含义，区分常说的危险和不确定性的差异与类似之处， 了解适合保险的风险类型； 2掌握风险管理的基本思想

2、，弄清楚风险管理与安全管理、保险管理 的关系和异同； 3了解风险管理的重要环节和基本过程以及它们之间的相互关系； 4了解风险识别中的因素分析，尤其要了解人为风险因素的重要性， 掌握风险清单以及在保险经营过程中的重要性， 了解几种主要风险识别 方法，如问卷调查法、现场调查法、财务报表分析法等； 5了解一些重要的风险衡量指标和方法，如损失频率、损失程度和损 失的波动性等，因为这些不但是反映风险大小的重要方面，也是保险产 品定价要考虑的重要指标； 6了解风险融资的各种方法，明白保险只是其中的一种重要方法，而 且这些方法各具特色和优劣， 掌握分别适合保险和风险自留的风险类型 和特点； 7掌握风险控制的

3、主要途径，了解有关损失控制的重要理论，理解风 险管理决策的基本原理和主要方法。 第二章 保险概述 1理解和掌握保险的定义、保险的要素、保险的特征； 2掌握保险的基本职能和派生职能； 3举例分析保险在宏观和微观方面的作用； 4掌握根据保险政策、风险管理对象、风险转嫁方式对保险的分类； 5了解社会后备基金的形式，保险基金的特点、运动规律以及保险准 备金的种类。 第三章 保险合同 1掌握保险合同的概念、特征和种类。了解保险合同区别于其他经济 合同的特点，并分清不同种类保险合同的分类标准； 2掌握保险合同的民事法律关系。了解保险合同的主体、客体和内容， 并对主体的概念和资格、客体的载体、基本保险条款的

4、内容有所认识； 3掌握保险合同订立、变更和终止的法律程序。了解保险合同有效的 法律要求、保险合同无效的种类和法律后果、保险合同订立的程序、保 险合同变更和终止的原因及效力； 4掌握保险合同的履行义务。了解投保人应该履约的义务和保险人应 该履约的义务，并清楚违约的法律后果； 5掌握保险合同的争议处理方式。了解保险合同的解释原则和争议处 理途径，比较协商、仲裁和诉讼等不同方式的特点。 第四章 保险基本原则 1掌握最大诚信原则的含义和内容。了解规定最大诚信原则的原因， 对最大诚信原则所包括的如实告知、 保证和自动弃权等内容的具体规定 有全面的认识； 2掌握保险利益原则的含义和内容。了解保险利益原则规

5、定的目的， 对构成保险利益的要件、 各类保险的保险利益确认和具体运用以及保险 利益存在的时间要求有深刻的理解； 3掌握损失补偿原则的含义和内容。了解规定损失补偿原则的目的， 对损失补偿的限制条件、 损失补偿的方式和损失补偿的计算有灵活运用 的能力； 4掌握代位求偿权原则的含义和内容。了解权益转让与代位求偿权的 关系，对具体行使代位求偿权的条件内容、代位求偿权原则的例外情况 有本质的认识； 5掌握重复保险分摊原则的含义和内容。了解重复保险分摊原则规定 的意义和分摊方式，学会重复保险分摊的计算方法； 6掌握近因原则的含义和内容。了解近因的概念和近因原则的内容， 对近因原则在具体实务中的运用有所体验

6、，理解因果关系理论。 第五章 保险产品 1掌握财产保险的概念和种类； 2掌握企业财产保险的定义、承保标的范围、保险险别和责任、保险 金额、保险价值和保险费率； 3掌握利润损失保险的定义、保险期限和赔偿期、承保范围和保险金 额； 4掌握机器损坏保险的主要内容、保险金额和赔偿处理； 5 掌握家庭财产保险的主要内容、 家庭两全保险和新型家庭财产保险； 6. 掌握海上货物运输保险的概念、承保范围、保险险别、保险责任和 保险期限； 7. 掌握我国海上货物运输保险条款和英国协会货物保险条款的区别； 8. 掌握国内水路、陆路和航空运输货物保险的基本概念； 9掌握机动车辆保险的概念、保险险别和保险责任、保险金

7、额和赔偿 限额、赔偿处理和保险费； 10. 掌握船舶保险的概念、保险险别和保险责任、保险期限、各类保险 条款的内容； 11 掌握工程保险的概念、 基本险别和保险责任、 保险金额和赔偿限额、 保险期限和赔偿处理； 12. 掌握责任保险的概念、承保基础、承保方式、责任保险的保险事故 和保险责任、赔偿限额和免赔额， 了解责任保险的主要险种和主要内容； 13. 掌握信用保险和保证保险的概念、特征以及主要险种的内容； 14. 掌握保障型人寿保险主要险种和主要内容； 15. 掌握储蓄型人寿保险的主要险种和内容； 16. 了解分红型人寿保险的红利来源、红利分配原则； 17. 掌握投资型人寿保险的概念、特征和

8、主要险种的内容，了解投资连 结保险和万能保险的区别； 18. 了解人身意外伤害保险的概念、意外伤害的界定原则、人身意外伤 害保险的可保风险、保险责任、给付方式和种类； 19. 掌握健康保险的概念和特点，了解医疗保险、疾病保险、残疾收入 保险和长期护理保险的基本内容； 20. 掌握团体保险的定义和特点， 了解团体保险的限制性规定以及主要 险种的内容。 第六章 保险合同条款 1. 掌握财产保险合同常见条款的基本内容； 2. 掌握财产保险合同的扩展条款的基本内容； 3. 掌握人寿保险合同的常见条款的基本内容； 4. 掌握人寿保险合同的选择性条款的基本内容； 5. 掌握健康保险合同的常见条款的基本内容

9、。 第七章 保险经营与管理 1掌握保险营销的概念、管理程序、市场细分和目标市场选择、保险 营销策略组合的制定和保险营销渠道的种类及其选择。 2掌握保险承保的概念。了解保险承保的基本步骤、保险核保过程、 保险承保的实务程序、审核验险的内容。掌握续保的概念以及保险人在 续保时应注意的问题。 3掌握保险理赔的概念，了解保险理赔人员的种类、保险理赔的基本 原则、国际理赔协会制定的保险理赔准则和保险理赔的一般程序。 4掌握保险投资的概念、必要性及可能性。了解保险投资的资金构成、 保险投资的基本原则、 国际上保险投资的形式和我国保险投资的主要形 式。 5掌握保险防灾防损的概念。 了解保险防灾与社会防灾的区

10、别与联系。 掌握保险防灾防损的内容和防灾防损的方法。 6掌握再保险的基本概念、作用和业务种类，区分比例再保险和非比 例再保险。掌握再保险的业务安排方式、再保险合同的特征、再保险合 同的内容和基本条款。 第八章 保险市场及其监管 1掌握保险市场的概念、特征、要素和分类。了解保险市场的一般模 式。了解中国保险市场的发展历程和保险市场的模式选择。了解市场机 制在保险市场上的特殊作用。 掌握衡量一国保险市场发展程度的四个指 标。 2了解保险市场的一般组织形式，掌握保险股份有限公司与相互保险 公司的区别以及我国现行的保险组织形式。 3掌握保险市场供给和保险市场需求的概念，了解影响保险市场供给 和需求的因

11、素。掌握保险供给弹性和需求弹性的概念和特点，了解保险 市场的供求平衡。 4掌握保险市场监管的概念。了解保险市场监管的必要性、保险监管 的原则和目标。掌握保险监管的方式。了解保险市场的监管机构、监管 内容。掌握我国保险偿付能力监管的主要内容。掌握保险市场行为监管 的内容。了解保险中介市场监管的内容。掌握保险行业自律的概念和作 用，了解保险行业自律组织。 第九章 保险经济学 1. 了解保险经济学的发展概况、保险经济学研究的主要内容； 2. 掌握效用与效用函数的基本概念和简单的保险效用模型，了解消费 者风险偏好的类型和风险厌恶程度的度量方法； 3. 掌握期望值决策准则、期望效用决策准则、均值方差原则

12、和随机控 制原则的具体内容； 4. 了解不同风险偏好者的保险需求，分析影响个人保险需求的影响因 素，尤其是合理保险费率水平问题； 5. 掌握企业保险需求理论、企业保险需求的特征，了解影响保险企业 需求的因素。 第十章 保险精算 1了解精算和精算师职业，包括精算工作原理简介、精算控制循环和 如何才能成为合格的精算师； 2了解寿险精算原理，包括利息理论、生存模型、寿险保费的计算原 理、寿险保费责任准备金等； 3了解非寿险精算原理，包括非寿险费率厘定和非寿险准备金等。 课程进度 周次 时间 内容 备注 1 3 第一章风险管理 风险管理的基本过程和核心内容、企业风险分析技术、风险衡 量技术、风险融资方

13、法和策略、风险控制原理和方法 授课 2 3 第二章保险概述 保险的要素和特征、保险的职能和作用、保险的分类、保险基 金 授课 3 3 补充章节：保险的起源和发展 古代保险思想和原始保险形态、海上保险的起源和发展、其他 保险的发展、中国保险简史 授课 4 3 第三章保险合同 保险合同的特点和分类、保险合同的民事法律关系、保险合同 的订立、变更和终止 授课 案例讨论 5 3 第三章保险合同 保险合同的履行、保险合同的争议处理 授课 案例讨论 6 3 第四章保险基本原则 最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则 授课 案例讨论 7 3 第四章保险基本原则 代位求偿权原则、分摊原则、近因原则 授课 案例讨论 8 3 第五章保险产品 财产损失保险、责任保险和信用保险 授课 9 3 第五章保险产品 人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、团体保险 授课 10 3 第六章保险合同条款 财产保险合同的常见条款、财产保险合同的扩展条款 授课 11 3 第六章保险合同条款 人身保险合同的常见条款、人寿保险合同的选择性条款、健康 保险合同的常见条款 授课 12 3 第七章保险经营与管理 保险营销、保险承保、保险理赔、保险投资、保险防灾防损、 再保