保险公司培训：家庭财务风险管理(展业工具)

1、名人话保险名人话保险 保险的意义， 只是今日作明日的准备， 生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时作儿女长大时的准备， 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人， 才能算作现代人。 胡适 别人都说我很富 有，拥有很多财富，其 实真正属于我个人的财 富是：我给自己和亲人 买了充足的人寿保险。 李嘉诚 如果我办得到，我 一定要把保险这个字写在 家家户户的门上，及每一 位公务人员的手册上，因 为我深信：通过保险，每 个家庭只要付出微不足道 的代价，就可免遭万劫不 复的灾难。 丘吉尔 感谢您给予此次会晤的机会，让我能为

2、您服务 服务原则服务原则 您所提供的资料 我将作谨慎处理，保障你的隐私权 此次服务 由受过良好训练的专业人员提供 决不会强迫你购买任何东西 相互了解是良好合作的第一步 财务风险管理财务风险管理 遗嘱遗嘱 紧急基金紧急基金 储储 蓄蓄 股票股票 证券证券 房房 地地 产产 期期 货货 古董古董 家庭理财金字塔 收入 支出 家庭财务风险 子女教育费支出子女教育费支出 养养 老老 金金 支支 出出 医疗费用支出医疗费用支出 收入中断收入中断 上海大学的学费标准（rmb） 大学2002学费住宿费 大学4年学费 1 复旦 500065006001200 2240030800 2 交大 500065001

3、200 2480030800 3 同济 50006500no 2000024000 4 华师大550065004501200 21800268000 5 上海财大 500014000 1200 2480060800 6 上海外国语大学10000no 40000 7 上海外贸学院100001200 44800 8 华东政法大学50006500no 2000026000 9 上海大学5000120001200 2480052800 10 二医大500010000 1200 2480044800 同一所大学的不同学科学费不一定相同: 每位学员的住宿费为6001200，但新生通常 第一年需交纳1200

4、元住宿费; 上海第一医科大学已于23年前归并于复旦大学。 数据来源：上海高校招生办（一个政府机构） 国外大学的平均学费标准（含学费和住宿费） 国家每年学费4年费用汇率总计 美国usd15，000usd60，0001usd=8.24/rmbrmb494，400 英国usd14，000usd56，000rmb461，440 澳大利亚usd8，500usd34，000rmb280，160 新加坡usd5，000usd20，000rmb164，800 资料来源：中国银行 03岁36岁 9年义务 教育 高中学 习阶段 大学阶段 每 月 花 费 保姆 费 钟点 工 三年 合计万 托 儿 所 三年 合计 每

5、月 合计 9年每月三年 合计 每月四年 合计 一 般 800 1500 5004002.88 7.2 日托 1.08 万 5005.4 万 6002.16 万 6002.88 万 较 好 2500 100 0 400 12.6 全托 1000 3.06 万 1000 10.8 万 15005.4万12005.76 万 养育一个孩子的费用 没有具体打算 多年努力工作 财务上失败财务上失败 第1步 设定财务目标 第2步 为你设定的目标 排列先后次序、 分清主次 第3步 启动行动计划 第4步 经常回顾并 更新你的计划 财务成功 和独立 坏消息 病症治疗费用 1心脏病 早期发现12万 血管复通手术5万

6、元以上 2 冠状动脉旁路手术一条桥5万 二条桥10万 3 脑中风5万元以上 4 慢性肾衰竭（尿毒症）洗肾400元/次 1-2次/周 换肾1015万 （按金8万） 5 癌症520万不等 6 瘫痪 7 重大器官移植手术 8 严重烧伤10万以上 完全医好起码20万 9 爆发性肝炎 1 0主动脉手术78万 重大疾病医疗手术费举例 医疗费用，不堪重负医疗费用，不堪重负 社会的进步、医学科技的发展， 及早发现，及早根治， 很多绝症可以治愈， 癌疹、心血管病、尿毒症、白血病- - 国家卫生部统计显示：国家卫生部统计显示： * 人一生中患重大疾病的概率是72%，而目前重大疾病 的平均治疗费用是10万元左右。

7、上海市二级医院平均一次的住院费用在500020，000 元不等，并且以每年20%速度递增。 目前城市的肿瘤发病率是3.43%0，在全国2.7亿家庭 中，平均每90个家庭中就有1 个癌症病人。 大城市居民住院率是50.7%，平均住院时间为24.6天。 好消息好消息 没有具体打算 多年努力工作多年努力工作 财务上失败财务上失败 第1步 设定财务目标 第2步 为你设定的目标 排列先后次序、 分清主次 第3步 启动行动计划 第4步 经常回顾并 更新你的计划 财务成功 和独立 但是，如果我们等待犹豫的时间越久. 通过四大步骤实现财务独立 出生出生成长成长结婚结婚育儿育儿 养老养老 往生往生 天真期天真期

8、工作期工作期 + 三明治期三明治期 养老期养老期 60岁 生活品质宽度 生活品质宽度 不做财务安排 做财务安排 个人补充帐户 54人 36人 5人 4人 1人 富裕 小康生活 仍在工作 死亡 靠政府或社会救济 生活状况追踪生活状况追踪: : 统计显示统计显示:100:100位位 人士人士,25,25岁时经济岁时经济 状况相同状况相同, ,发现发现6565 岁时的生活状况岁时的生活状况 截然不同截然不同 25岁 ￥100 ￥90 收入中断的原因 失业失业 健康问题健康问题 去世去世 1年 年100000 10年年 1000000 20年年 2000000 家庭收入家庭收入 死亡率统计数据死亡率统

9、计数据 30岁岁4.39%0 4.39%0 40岁岁4.97%0 4.97%0 50岁岁 5.78 %0 %0 家庭生活日常开支 目前使您满意的生活标准是什么目前使您满意的生活标准是什么?为什么对您很重要为什么对您很重要? 目前家庭每月开销多少目前家庭每月开销多少? 房屋(租金或还贷) 总计需要总计需要 食品(杂货店、市场、餐馆） 公用事业费（电、电话、水） 交通费（汽油、公共交通） 衣服 娱乐（电影、购物、度假） 储蓄/投资（银行、保险） 医疗（诊疗费、检查） 教育（学费、津贴） 捐献/礼物（每月） 家政服务（保姆、钟点工、司机） 其它支出： 总计每月支出总计每月支出 减去其他收入（配偶收入

10、） 每月净支出 每年家庭总支出中我的贡献 - - 12 多数人说：多数人说： “只要只要我我在，我就照顾你！在，我就照顾你！” 投保后，可以大声地说：投保后，可以大声地说： “只要只要你你在，我就照顾你！在，我就照顾你！” 爱，爱， 就是一生一世的照顾就是一生一世的照顾 真的没办法存钱? 20岁岁: 我现在没办法存钱，好不容易自立，况且我想买辆 车，需要分期付款。等我想定下来再说吧! 30岁岁: 我现在没办法存钱。一家子的开销和责任，已经让 我踹不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱-。 40岁岁：我现在买办法存钱。我家老幺今年上大学，老大年 底要结婚，哪来的余钱？等孩子一个个成家立业了再说吧！

11、50岁岁：我现在没办法存钱。一些财务规划不象我当初预期 的一般，老幺想出国念书又是一笔大开销，存钱？再说吧！ 60岁岁：我现在没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么 吃呢？真希望当初身边有存一笔钱。 70岁岁：我还是没有存钱。生这病，银子大把大把往外洒， 苦了家人、孩子、要是我走了，恐怕也没剩下半点给他们。 我真后悔没存钱。 美好人生 ￥100 ￥90 收入中断的原因 失业失业 健康问题健康问题 去世去世 1年 年100000 10年年 1000000 20年年 2000000 家庭收入家庭收入 死亡率统计数据死亡率统计数据 30岁岁4.39%0 4.39%0 40岁岁4.97%0 4.97%0

12、 50岁岁 5.78 %0 %0 保保 险险 保障保障 (消费型) 存钱 (储蓄型) 安全感 杠杆效应 免利息税 强迫储蓄 投入并保有 退休基金 好的生活方式 您会如何分配呢？您会如何分配呢？ 银银 行行 储储 蓄蓄保保 险险 储储 蓄蓄 短期性短期性 长期性长期性 （“存入存入”及及“领取领取”） （“存入存入”及及“保有保有”） 存款 提款 存入及保有 退休 存款 全残 提款 退休 存入及保有 全残 生存生存 身故身故 / 残疾残疾 u “滑动列车”式的效果（存入及领取） 消极性的储蓄方法 u 灵活提取，方便应急 u 此“存入并保有”的储蓄方法 保证在退休时，能存得预定的数额。 是积极性的

13、储蓄方法 u 不够灵活 u 若不幸身故或全残，储蓄计划将中断 无法完成预定目标 u “存入并保有”的方法 （“存入存入”及及“领取领取”） 身故 爱 心 责 任 尊 严 身 价 安全感 理财工具 融资方式 储 蓄 防火墙税务计划 保险 定期 活期债券 基金信托产品 保险产品 股票 期货 期权 按揭 金融产品 不能查封的财产不能查封的财产 生意往来难免有借有贷， 汽车、房屋、机器等财产， 都会因债务被查封拍卖。 只有人寿保险保单 永远不必担心被查封！ 封封 条条 人寿保险是人寿保险是 急需时的现金急需时的现金 家庭的保障家庭的保障 保险是生活前进的动力保险是生活前进的动力 年老的尊严年老的尊严 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。 经营有关人寿保险业务的保险公司被依