营业部风控逾期管理经典培训课件 精选文档

1、营业部风控逾期管理,课程目录,角色定位及前后线关系协调,KPI,指标解析,后线工作内容,经营风险、盈利创收,3,一、分部总的后线选人的理念很重要,第一看经历（有销售经验的优先考虑,做过信贷行业更好、但人品一定要可靠,第二看阅历（至少有两年及以上的社会工作经历,第三看学历（本科是优先考虑项、在经历和阅历,都优秀的情况下可酌情考虑大专学历,对于副理的晋升分部总一定要权衡能力是否胜任、而不能有亲疏远近,之分，任人唯亲，在开拓异地市场时优先选择有调动意愿的员工,愿意调动、愿意到陌生的城市重头开始、开拓未知的市场、意味着,这个员工对事业发展有更强的欲望和野心、人一旦从内心想发展、有,野心、有欲望、他的创

2、造力和能力的提升将超乎想象,分部总及分部在风险逾期控制流程中的角色定位,4,一、分部总的后线选人的理念很重要,对于新进客服的面试分部总一定要亲自面试,异地门店先进行视频面试、通过后再推送到总部风控部面试,分部总出差到异地城市一定要再次现场进行面谈和面试,了解员工的过往工作经历,为客服岗位讲解后线工作流程,规划未来职业生涯,积极工作的心态辅导,5,二、风控经理,负责各营业部风险管控，拟定风险控制目标,督导、促进风控计划的实施，确保目标实现,1,通报各营业部逾期情况，协助各营业部降低逾期指标,提供改善措施，并督促改善进度,2,客服、门店副经理的甄选、面试等工作,3,协助落后营业部副理、新晋营业部副

3、理的后线管理工作,4,定期出具分部风险管理相关报告，针对分部或营业部风险管控情况,分析风险来源和影响，提供解决措施,5,副经理日常工作辅导，提高副经理的风险把控水平,分部总及分部在风险逾期控制流程中的角色定位,6,经营者,公司老板的经营理念和态度，以利润最大化为导向,门店经理就是分公司的,CEO,首席执行官,做好“新增与逾期指标”的平衡,2,培养者,鼓励后线员工发展和晋升，开展持续辅导,调动员工异地工作的意愿，让各级员工树立我要发展的信念,3,传播者,向员工传递正能量、创造良好的工作氛围、一起乐观积极的工作,门店经理角色定位及前后线关系协调,一、对副理的管理,二、对客服的管理,三、对团队经理的

4、管理,事业搭档，协助营业部销售指标和逾期指标收效最大化,客服为营业部正副经理直接下属，因客服多数为女性，对后线,的管理还是需要以关爱为主、以感情服人,并且在专业技能上帮助其成长，在业务指标上重点追踪催收回,款率指标，而不是一味以流入率指标来衡量客服优劣,新增做好的同时，支持做好风控和协助贷后催收,培养团队主管正确的职业操守和积极参与风控的理念,最大的矛盾点、眼前的收益和未来的发展空间如何平衡,门店各岗位角色定位及前后线关系协调,8,有效沟通是团队合作的基础,前后线关系协调的具体方法,有效沟通,参与会议,参与工作协,作：催收,参与培训,参与团建,课程目录,角色定位及前后线关系协调,KPI,指标解

5、析,后线工作内容,经营风险、盈利创收,10,1,销售贡献率,当月营业部实际放款金额,550,万元,2,C,M1(,是指当月,1,日和,16,日两个固定还款日的流入率（流入,M1,的所有剩余本金占,上月同期所有剩余本金的百分比）的平均值,3,M1%(,是指当月最后一日,所有,M1,剩余本金占上月同期剩余本金的百分比,4,M2%(,是指当月最后一日,M2,的总账户数占上月同期总账户数的百分比,5,M2%(,是指当月最后一日,所有,M2,剩余本金占上月同期所有剩余本金的百分比,KPI,指标解析,KPI,指标解析,启示,u,学会计算我们的收入，以便更好管理新增指标和逾期指标,u,KPI,构成决定了我们

6、的工作方向和工作重点及日常工作决策方式,u,门店经理是门店管理的第一责任人,门店正副经理理必须齐心协力一起,做好销售指标和逾期指标的平衡、共同经营好门店的综合指标,课程目录,角色定位及前后线关系协调,KPI,指标解析,后线工作内容,经营风险、盈利创收,13,后线每日工作事项有哪些,探讨,后线时间如何合理的分配,后线工作内容（研讨,交流环节,请站在门店经理,经营门店综合指标的,角度考虑问题,后线工作内容和时间分配,把催收工作当成门店最主要的工作来经营,录单、签约、档案管理要注重效率,培训、会议要结合门店实际经营情况来灵活安排,课程目录,角色定位及前后线关系协调,KPI,指标解析,后线工作内容,经

7、营风险、盈利创收,一、贷前,风控意识宣导、客户经理及团队经理的职业道德及风险意识的建立,u,大早会对当前逾期情况进行分析,对收入、通过率、件均的影响，及风控能力的培养,u,新人入职初期的考核指标分解、职业道德的养成、职业生涯规划,u,经理、副理、团队经理的强化宣导,经营风险、盈利创收,17,二、贷中,副理及后线的风控能力、职业敏感度，前后线的平衡,u,后线人员的审单技巧及话术、面谈技巧,u,副理的面签技巧、对风险点的把控能力、对客户的信用教育,u,对逾期客户及催收案例进行分析与学习，提升后线职业敏感度,u,经理对业绩压力与风控管理的平衡能力,经理的权威、“老板”意识、客户还款的持续追踪能力,经

8、营风险、盈利创收,三、贷后,放款回访及信用教育、温馨提示、催收,u,放款回访电话的拨打、还款三要素的提醒、信用教育以及追加授信计划,转介绍方案,u,要求业务经理进行回访、客户转介绍等，及时记录更新客户信息、维系客,户,u,经理催收组织策划能力，实操中的“攻坚”“模范”作用，要求前后线的配,合度,经营风险、盈利创收,贷前：重视人品和职业操守,重点是进件质量,经营风险、盈利创收,贷中：后线责任心和专业能力,贷后：账户管理技巧和前后线配合,利润,收入,费用,坏账,盈利才是硬道理,销售业绩,风险控制,经营风险、盈利创收,门店经理的催收理念,催收不仅是副理和客服的事情，催收必须是,全员,的工作,经理才是

9、催收的主导,经营风险、盈利创收,门店经理是否会参与制定门店月初催收计划及督导制定催收方案,门店经理催收管理,1,了解团队的催收习惯,催收备注,客服的催收时间偏好,客服的催收或跟进频率,客服记录催收结果的详细程度,催收报表,了解客服当日工作量、催收进度、催收成果、催收困难,经营风险、盈利创收,2,了解客户,管理的账户数、客户的逾期习惯、客户对信用的重视度、客户的还款意愿及还款能,力、客户是否失联,u,客户承诺还款的次数及扣款失败次数，扣款失败次数越多，客户的承诺越不可信,u,能联系上的客户没有还款的天数有多长，天数越长说明客户的还款意愿或还款能力,越弱,u,历史逾期总数，可能了解客户的还款习惯，

10、逾期总数越多还款习惯越差,u,联系不上的次数，次数越多说明客户越难联系，或者客户正在试图逃避债务,经营风险、盈利创收,3,催收技巧,找到催收平衡点，在合适的时间，以合适的方式，用合适的频率来进行催收,u,据统计联系客户成功率较高的时间为,10,点,11,点,2,点,4,点半，晚上,7,点,10,点,u,催收方式多样化：电话、短信、信件、微信,QQ,上门催收,法院起诉催收、委外催收,u,角色的扮演：同事、朋友、亲属、情人、法院、警察,经营风险、盈利创收,4,上门催收,一、上门前工作准备,确定有效的地点、做好行程规划，提高上门效率,确认上门目的，了解前期电话催收的具体情况,准备上门材料（催收信、电

11、话、录音笔、相机等）上门催收在与债务人沟,通中难免会出现一些争议、投诉，录音及照片是催收人员自我保护的一种手,段，也是公司维权的证据,催收信要注意避免债务人的信息泄露,经营风险、盈利创收,二、上门催收询问、谈判技巧,上门对象如果不是债务人亲属，且没有明确表示要代还款，不要透露客户信息,上门对象是债务人家属时，年龄过高时务必注意措辞，避免刺激客户家属,了解债务人的生活习惯，是否有赌博、吸毒等恶习，收入来源是否稳定,进入债务人家里时最好得到债务人同意并且做好录音工作,当面谈人员情绪激动时应及时做好安抚工作,谈判过程中要避免肢体接触，注意录相，防止讹诈,谈判过程尽量保持与对方语速一致，保持冷静的心态,适当的时候可能要求客户一次性结清，让客户有一定的压力，让其意识到逾期可,能要一次性结清，有利于后期准时还款的跟进,经营风险、盈利创收,三、上门催收的跟进工作,保持与门店电催人员的沟通，及时跟进，以免客户拖延；以退为进，实,在不能完全回款的情况下，可以先收部分后立马跟进