中小型企业融资问题

1、浅谈中小企业融资难问题解析论文摘要：本文通过与企业老板的访谈，分析了中小企业融资难问题是一个普遍 的、长期难于解决的问题，影响其融资难的原因有内因和外因。 由于近年来企业 的竞争的激烈，使得许多企业面临较大的困难，严重影响和制约了中小企业的进 一步发展。通过分析针对目前中小企业融资难的成因， 进行阐述和说明，以及国 家支持中小企业的重要性。探索性的针对政府职能、法律法规方面提出了内审现 状，建立一套完善的法律保障体系和信用担保体系。 最后建设性的提出希望能充 分发挥行业协会的作用，来降低中小企业融资成本。论文关键词：融资，中小企业，问题一，中小企业融资难的成因在诸多的矛盾中，融资被认为是中小企

2、业当前最为紧迫的事 一一宏观经济的 影响最终将通过影响资金链传递到企业当中。 一边是银行存款激增，一边是民间 类金融机构借贷汹涌，高利贷泛滥，中小企业面临着资金断链的危机。1、风险成本高：中小企业良莠不齐，总体信用度、还款能力等不如大企业 高，坏账率高于大企业，银行放心程度不高；2、管理成本高：众多的中小企业贷款就的有较多的人来做、来管理，就要 付出较大的费用支出，而把贷款集中到少数大企业就可以大大省去这些支出；3、综合收益低：现在银行都在拓展业务领域，同样额度的资源分散了，就 难以拉动新业务的开展，综合收益就提不上去。任何一个企业发展都会遇到这样的问题，在我们国家中小企业面临的问题可 能更多

3、一些，也是年年都在讲,但是话题是从两个方面，主客观,如果是企业作为主 体的话,主体是有这种需求，其次他在快速发展过程中可能有一些不匹配的因素 ， 比如说你的贷款额与你资产额的不匹配，你发展速度比较快，积累得比较少，需求 得比较多，但是目前产出还不够多，有自身的问题，不光是经营环境的问题。那么这 个问题也是需要通过自身的规范，通过自己的发展来逐步解决这个问题，贷款是有 贷款的规则，我们也应该充分地考虑到这个规则，因为金融业要规避金融业的风 险。所以企业在这方面应该理解这样的规则。但是从环境方面，国家和金融、银行方面也应该充分考虑到我们国家企业发展 ，特 别是中小企业在特定历史阶段发展中的特殊情况

4、，有一些可能风险并不大，但是规 定使得贷款难以发生。但是也可以看到，包括去年危机之年，在鼓励中小企业发展、 贷款上也有很多新的准则。目前，我国大多中小企业对信贷需求量小、次数多，相对大企业而言，贷款的机会成本较高。据统计，对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的 5倍左腹有诗书气自华右。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的前提下，对中小企业贷款的积极 性不咼。二，不支持中小企业国家难以发展单个企业来看，似乎倒闭一家中小企业无足挂齿。 但如果我们把占全国企业 总数99%的中小企业集中起来，那么，无论怎么强调中小企业的作用都不过分。 统计显示，中小企业产值占到国内生产总值的 58%，出口创汇的6

5、8%，税收的 48%，就业的75% ;另外，66%的专利由中小企业发明，70%以上的技术创新 是由中小企业完成。尽管数字是枯燥的，但它却充分说明，一个国家是否强盛， 人民是否富裕，竞争是否有活力，都与该国中小企业的发展程度密切相关。首先，中小企业是中国减贫的重要力量。改革开放 30年的一个最大成就， 就是中国贫困人口的减少。分析减贫的原因，农村的解放是首要条件，但中小企 业的蓬勃发展也扮演了一个重要角色。 想想看，如果没有中小企业为源源不断的 农村劳动力提供就业机会，农民能够大面积脱贫吗？减贫为中国的发展提供了一 支庞大而优质的人力资源队伍，从而支撑起中国的长久竞争力。其次，中小企业是促进收入

6、公平分配的有效手段。中小企业是提供就业的主 力军，中小企业的大力发展，是构成一个社会民生经济的前提和基础。 有鉴于此, 在西方发达国家，政府总是努力构造一个有利于中小企业发展的政策、金融和法律环境。中国这些年收入分配不公，贫富差距拉大，一个重要原因就是在抓大放小”的结构调整中，形成了一个有利于垄断国企、外资企业，而不利于中小企 业的经济结构。所以，要缓解收入分配的差距，就需要大力发展中小企业，形成 一个有助于社会公平和正义的民生经济。除此之外，中小企业反应快速、机制灵活的优势，弥补了大企业灵活性不足 的局限，充分满足了消费者的多样性偏好， 刺激了消费的增长。在维护市场竞争 水平，抑制垄断和市场

7、扭曲上亦发挥了不可替代的作用。可以说，没有中小企业的充分发展，经济的活力和竞争力就失去了广泛的基 础，收入分配和民生问题的不断改善就失去了广泛的基础，中国的长期发展也就失去了广泛的基础。因此，如果不改变对中小企业的歧视， 不改善中小企业的发 展环境，仅靠中小企业自身的努力，是不能走出此波寒冬”的。三，如何解决中小企业融资难问题我国中小企业在促进科技进步、增进就业、扩大出口等方面发挥了不可替代 的作用。然而，中小企业融资途径单一、融资难等问题，已经成为制约中小企业 发展的瓶颈。这一难题如果得不到较好的解决，将不利于中小企业的产品更新换 代、技术创新以及市场竞争力的提高，进而成为我国经济持续健康发

8、展的障碍。中小企业融资难是一个世界性的问题，我国应在充分借鉴国外经验的同时, 努力开拓探索我国中小企业融资的新途径。一是加强扶持中小企业发展的专项基金。中央和各级政府在制定财政预算， 安排财政支出时，可按一定比例提取中小企业专项发展基金。 财政专项基金的用 途主要应为中小企业的新产品开发、 新技术的应用提供贷款贴息和担保，为中小 企业的社会公益性活动如城市环境治理、 残疾人就业等提供直接资助。逐步建立 和完善中小企业的金融政策体系。在部分地方中小企业担保基金试点的基础上， 加强和改善对中小企业的金融服务， 在条件成熟的情况下，探索建立专门为中小 企业服务的银行。建立风险投资机制，研究探索中小企

9、业直接融资和间接融资的 多种有效方式和途径。改善针对中小企业的财政政策，加大财政对中小企业发展 的支持力度，如总结推广一些地方财政参与提供设立中小企业发展资金的措施。是研究制定符合中国国情的中小企业信贷担保制度。建立健全中小企业信 用担保体系。目前通过几年的实践，我国在地方各级政府逐步探索出具有中国特 色的一体两翼四层”的中小企业信用担保体系模式。一体”指主体，模式强调多 元化资金、市场化运作、企业化管理、绩优者扶持”；两翼”指商业性担保和民间 互助担保作为必要补充； 四层”指中央一级，省（市区）一级，地市一级，县市 一级。有力地促进了担保业的形成和发展，在一定程度上缓解了中小企业寻保难”问题

10、。三是出口应收账款池融资。出口应收账款池融资是指银行受让国际贸易中出口商 向国外进口商销售商品所形成的应收账款， 并在受让的应收账款能够保持稳定余 额的情况下，结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因 素，以应收账款的回款为风险保障措施， 根据应收账款的余额，向出口商提供一 定比例融资的短期出口融资业务。出口应收账款池融资可以帮助企业提前收款， 解决短期资金压力，扩大业务规模。四是充分发挥行业协会的作用。 行业协会、商会拥有众多的企业会员，熟悉 行业内部事务，同时又与政府保持着密切联系，因而成为沟通政府和企业的桥梁。 它们可以承担许多社会必需但难以由政府和企业直接承担的事务，

11、发挥内部协 调、信息沟通、维护权益等方面的重要作用，是引导企业健康发展、提升企业素 质的推进器”。在帮助中小企业融资方面，行业协会又可以凭借行业代表”的身份冲锋陷阵，筑路铺桥，降低中小企业的融资成本。五是加大中小企业的结构调整力度， 发展专业化，有利于解决重复建设，改 变大而全”，小而全”的不合理企业结构，可以使中小企业获取规模经济并促进 技术进步。在工业化过程中，往往会形成以大企业为核心的企业群和金字塔形的 企业结构，在塔顶上是大企业，而塔的基础则是成千上万的中小企业。 世界经验 表明，大型企业的发展离不开中小企业所提供的产品和服务。中小企业与大企业形成比较固定的配套协作关系，一方面可以维护

12、自身市场的稳定，另一方面还可 以得到大企业的技术支持，增强自我发展的能力。鼓励生产精、尖、特、优”产 品，进而增强市场竞争能力，支持中小企业向 小而专、小而精、小而优”方向发 展。另外从爱特公司自身发展的体会来看，我们有什么样的经验呢？第一做好企 业自己，比如我们做好把爱特公司经营、公司发展规划，盈利、包括公司团队、品 牌，把这些做好，是金子总要发光，总会被投资者、金融单位、银行认识。其次做好了这个基础之上我们也得到了银行的大 力支持，但是你怎么能做得好，首先是内因，你要是做好自己、完善自己，包括公司 治理结构、公司发展规划、公司的经营计划，把公司的经营业绩把这些做好，就比 较容易解决发展瓶颈

13、的基本问题，资金的基本问题。我们还是期待上市，因为公司 要有更大的发展。通过上市不仅仅解决了我们重大发展的、 未来发展的资金需要， 也能通过上市成为一个公众的公司、接受公众的监督。按照证监会确定的上市公 司的规范,使企业更加科学、健康地管理和发展。再有一个通过上市，也一定会有 更多的志同道合的战略伙伴来支持爱特。出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作

14、奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也； 亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。 先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣， 愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也-Wo臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于 败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣