(完整版)个人理财规划

1、.基本情况:张三，25岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前 二人事业都处在上升阶段，。工资收入：丈夫月工资10000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元, 每年发14个月工资，月其他收入500元。个人保险： 二人均是五险一金，无商业保险。二. 理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款 50万元三. 理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额货币市场基金15000汽车贷款余额银行理财自住房屋贷款余额定期存款20000投资房贷余额国债消费贷款余额信托、混合型基金等其他企业债、基金及股票其他总资产总计40000.0

2、0总负债总计0.00净资产总计40000.00月收支平衡表月度税后 收入表收入支出本人工资收入8000房屋支出4500本人奖金收入自住房贷款配偶工资收入5000交通费900配偶奖金收入餐饮娱乐2000投资收益家居购物1000租金收入投资房还贷其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支 出其他收入合计13000支出合计8400月结余4600年收支平衡表年度税后收入表收入支出工资156000年交通费10800年终奖29000住房支出54000债券利息和股票分红餐饮娱乐24000债券买卖差价家具购物12000投资收益1500父母赡养费3000其他其他5000收入合计186500支出合计108800年结

3、余77700理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他 们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资 收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账 和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。2财务保障保障现状：张三夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其 他商业保险。理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充 了社保的不足，使得人身的保障更为完善。建议他们配置保障性较高的商业保 险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。通常在

4、社保齐全的情况下， 商业保险配置的范围应该在收入的 5%-10%之间，因此张三夫妇的商业保险配置 在 9325-18650 元之间。3资产增值 资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。目前他的家 庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资 产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1）紧急备用金 紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分 资金一般为 3-6 个月日常支出， 张三夫妇每月支出为 8400元，那么他们的紧急 备用金应该在 25200-50400 元，这部分资金可以以活期

5、存款，货币基金或者 1 年内定期存款留存。 现有活期存款和货币基金共计 20000 元及妻子年终奖 9000 元可留作紧急备用金储备。2）短期期资产配置张三夫妇预计 2014 年生子，所需费用大概为 20000元，由于这部分资金不 是一次性支出，需要资金有较高的流动性，为了保持这部分资金的安全性和较 好收益，建议这部分资金以货币基金留存，可将丈夫的年终奖20000 元用于明年生子费用。3）中长期资产配置目前家庭已有国债 5 年期作为中长期资产配置，现在需要将未来每月结余 资金进行合理配置，可参考下面配置比例：将月结余的 2/3 配置低风险或者固定收益类，比如：债券型基金，国债，定期存款（ 2-