2017年最新电大小抄现代金融业务

1、现代金融业务竹业一 一、填空题 1、我国的政策性银行仃国家开发银行、中国进出1很行、中国农业发展银行三家. 2、1见代金脏服务的原则仃平等原则、公平厳则、flgfifl和仁用腿则= 3、T；用枢据其授伉体的不同可分为政府们川、俶行仏川、商业仏川、氏何仏川和= 4、金融工具具右 期限性、收為性、滚动性 和 风险性, 5、快状-斉圧后贷款对象、贷款条件、贷款用途和期限. 6、我国的国片储备的四种类型翱範值稳定汇率、调节国你1攵支和伫用保证. 7、货币漁通有纸币和金属货币两种彤式. 二. 不定攻选择題： 1. 金融机构构成要索有（AC ）导学 A金融市场的参加者B金融市场的交易工具C金融市场的交易对

2、彖D金融帀场的交易方式 2. 企业存款管理的总目标是（CD ） A.髙述增长B低速增长C稳定增长D,健康发展 3. 按照委托人设立佶托的I的不同.佶托可分为（CD ）务学 A,营业佶托B非营业倍托C公益倍托D私益佶托 4. 金融风险具有（ABCDE ）特征导学 A.扩散性B偶发性C破坏性D.社会性 E.周期性 5. 金融工具具有（ABCD）特彷。导学 A,期限性B.流动性C,凤险性D.收益性 6. 按借贷期内利率是否可以训整.利申可分为（CD ）导学 A.市场利率B,公定利率C,固定利率D.浮动利率 7. 以*風于我国政策性银行的有（BCD ） A,中网工商银行B,国家开发银行C中国进出口银行

3、D,中国农业发展银行E,中国银行 8. 名义资本又称（C ）导学 A总低资木B.注册资本C,发行资木D,实收淡木 9. 货币层次的划分主要底以（B）作为标？fF A.安全性B.流动性C.顺序性D具体性 10. JR行贷款管理原則是（ABE ）导学 A.流动性B.安全性C.稳定性D.政策性E.效益性 三. 判断正误并说明理由： 1. 贷款投向政策着眼餉决的是竝迥秫（错） 理由：贷款投向政策看眼解决的足结构问题 2. 当存款付现率为100%时.则派生存款额就等于0。（対） 理由：片存款付现率为100%时.也就楚仝部存软被提境没“存款.也就不会仆派4存款 3. 衣产业务有利于用加银行资产的流动性。（

4、对） 理由：IM为资产业务是筒业银行经营活动的墓础， 4. 从微观经营若.存款并非越多越好.（対） 理由：存款的多少9银行的资产规模吸收成本的高低等因衮相关， 5. 大额可转让定期存单風存木取息性质。（対） 理由：人额”转让定期存单啪整存整取性质 6. 效益性与安全性是统一的，（错） 理由：根据现行贷款符理原则 四. 简答题 1. 现代国际金融发展的新趋势是什么？ 答：目前.世嘉俄金融的发展呈现四大趁势:（1）全球特别是亚太地区银行购并愈演愈烈:（2） 全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率问题:（3）全球俶行业竞争不斷加剧.（4）更 合理地实现银行网络化： 2. 利率的决定因索有哪些？

5、答：中国人民银行在确定利申水平时.主要综合苇虑以卜九个因索：物价总水平；企业的承受 能力；国家财政和银行的利益；国家政策和深灰资金供求关系此外，期限、风险等因索也是 确定利率水平的匝要依据。 3. 中央银行的职能有哪些？ 答：中央银行的职能主要足发行的恨行、政府的银行和银行的银行 五、论述題 论述我国金融服务业务存在的问題和我国金融服务业发展对饿. 答：（1）中国金融服务业发展中的问题：发展水平不高.在体制、技术、服务质量和风险管理 方仙存在差距。 （2）我国金確服务业发展刈策：一定积极州进金脏机构股份制改造；二定在渐进开放屮提高民 族金曲企业竟争力：P是加人金融业科教投入和金融人才嘲养：四足

6、积极JfKiW际市场.提高 金融企业国际竞争能力. （现代金融业务作业二 一、填空题 1、政策性金融的特彷冇政策性、fl偿性、优患件籾对变也 2、根据不同的业务皆贞划分，政策性金融业务主耍包括政笫忖贷款、政策忖押呆、政策件保险 和政策件投资， 3、汇率的标价方法有H接标价法和间按标价法. 1、中映眾行的负侦业务土耍（!存款业务、饭币发fj业务及JL他负优业务= 5、中央锻行的职咗是发f的银行、政府的偎行和偎行的東行 6、货币流通有现金流通籾存款货币流通曲种形式。 7、按国际般惯例，向业银行资本可划分为恢心资木和附風资木两部分. 二、不定项选择 1. 安全性分析包括（ABCD） A.资产负僦率B

7、.流动比率C.速动比率D.贷款逾期率E.贷款采帐率 2. F列属于商业银行核心资本的有（ABC） A普通股B.资本公积C,未分配利润D非公开储备E.债务资本 3. 根据巴寒尔协议商业银行的资本允足率应为（C ） A 8% B, 10% 3 D,6% 4、票据贴现贷款方式自身所农现出的特点足（ABCE ） A.流动性高B安全性大C.自偿性强D.用途不定和信用关系简单E用途确定和信用关系 简单 5, 流动性分析的指标有（ABCE ） A.资产周转率R.流动资产周转申C.向收帐款周转净.D.应收票据周转考E.存货陶转净 6、现阶段很行存款管理目标可概括为（ABC ） A大存款填长率R.捉高存款檢定冷

8、C.环任存款成木率D.捉高存款迄用率E.增强存款盈利 率 7. 保险的基本职能足（AD ） A.分摊风险B.投资职能C.防灾防损D.补偿扬失 8、贷后检杳的方式包括（ABE ） A.跟踪检杳R.定期拎讦C.抽疔0.不定期松育E.丄纽对卜-级行的内那检杳 9、我国货币政策的昴终目标是（A ） A.稳定物价B.经济增长C.国际收支平衡D.充分就业 10、对公存款竞争方略包括（CDE ） A.开拓方略R.保守方略C.巩固方略D.菱别方略E.扩张方略 三、判断正溟并说明理由 1. 贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（错） 理由：二者不是同一个概念，主要有二者的编写单位不同，考核的角度不同等 2. 外

9、汇贷款实行生虫审批和集体评审制度.(对) 理由：外汇贷款实行分级审批和集体评审制度 3. 政策性眾行足不以檢利为经营II的的所以不承扣贷款风险。(错) 理由：政饭tl银行是不以盈利为经营II的的.所以不永担贷款风险， I. 请态风险既冇风险损失又有风险收益。(错) 理由：静态凤险只冇风险损失而无风险收益。 5. 货币供求均衡足一个牌态的概念.(ffl) 理由： 6. 基础货币就足指流通存飆行系统以外的现金，(错) 理由：U础货币足拆流通在银行体系以外的现金和商业银行的7款卅备金 四、简答题 1、再贴现业务的作用有哪些？ 答：再鮎现业务的作用有： (1) (1为调节货帀供应咼的手段.起到变速容的

10、作用。 (2) 对市场利率貝有告示效应,起到折示器的作用. (3) 当个别金融机构由于流动性不足而发生支付闲难时.找至当金融体系发生动荡或突发性危机 时，中央银行可以通过再贴现帮助金融机构渡过难关，从而起到安全网的作用， 通过再贴现的一些扶持和限制措血 设定再贴現的4比向J以达到扶持和顒制一些产业 发展、促进产业结构调整的目的从而起到调节器的作用. 2、中央银行与一般金融机构相比有什么特点？ 答：中央银行般金融机构相比冇以卜第点：中央银行的业务经营活动肢务于宏观经汛 一般不向向企业、个人，向主耍仙向政府、前业银行和其他金融机构，中央银行代表国家制定和 执行货币政董，通过运用灵活多样的货币政策工

11、典，对经济进行调卩、管理和干诧以稳定货币， 促进坏济持续、健廉增K 中央做行不足普通的银行，它用商业银f】和英他金融机构Z :与商业银行和其他金融机构足调控打被调控，管理与被管理的关系，不以盈利为目的匚(3) 中央银行的主要任务足控制倍用凋节货帀供应不以盈利为主耍经营冃标. 五、论述题 1、如何完善和规范政策性担保体系？ 答：完善和现范我国政策fl担保体叙可以从以卜儿方向看：将政董件和保机构纳入 政後性金融体系；(2)建立和发展中小企业互助担保机制；(3)坚持市场化、业化迄作的 瓯则;(4) B立和完善1S保机构的资金补偿机制；(5)建“和 5种风险分散机制. 2、如何构建政董性金融体系？ 答

12、:构建政策性金融体系可从以F儿方面着手:(1尽快建立存款保险体系; 开办农业 政董性保险业务；(3逐步建立政策性住房倍贷体系；(I)逐步建立屮小企业政策性融资体 系；(5)完善和规范政策性担侃体系。 现代金融业务作业三 一、填空題 1、商业银行业务经营应遵fi遨祖匕 安个性和 流汕性三人原则； 2、商业银行负债业务的风险主要冇汩偿性从险和利申凤险两类 3、筒业银行资本主要彳订让低矗木 注删逬木、发行资木 親实收矗木 四种 4、我国储薔存款管理业务必须坚持1?秋I皿、取款|山、存款仃息、为仆款人保惭的总则, 5、储吊存款竹理的内容包括款T?叩叵则.储禺存扶冲交储希肓状丈爼制 和储箔存款 利息纳税

13、制度， 6、商业银行的三大业务是指负债业务、淡产W务和屮何W务 7、现金资产仃高流功件、：II盈利性、般终淸偿，段、耳础货币形式四个本质特征。 二、不定项选择 1、胡闭运行的倍贷资金貝冇(ACD )特征。 A体内循环B.体外循环C.流量相竽D预期归流 2、融资性租赁的廉则是(ABC) A.合法性原则B.计划性原则C.可行性原则D.长久性原则E.市场性原则 3、( B)是作为保险人承扣赔偿或给付保险金的嚴大限额， A.保险费B.保险金额C.保险金D.保险价位 4银行签发信用证的基础是(B ) A.交易双方达成的协议B.商品买卖合同C.购货方【I头承诺D.法律条款 5. 存款人只能在一个商业银行开

14、立一个(A) ? A,基本存款帐户B, 一般存款帐户C临时存款帐八D专用存款帐户 6. 以F (ABCD )是商业银行的资产业务， A,贷款B,投资C存款D個定资产 7. 证券投资的特点足(ACE) A. 土动件B安金性C独芒性D,流动性E参与性 8. 以下(ABD )属于结算性中间业务。? A.汇款B.托收C,外汇期货D,承兑 9. 以F (BCD )腐F人身保险. A,彷仃保险B,人寿保险C怠外伤害保险D健决保险 10. 从征税的角度租赁可分为(CD ) A.泊资性租赁B.经营性租赁C节税租赁D非节税租赁 三、刿断正浜井说明理由 1-存就的转帐支付和现金支何从本质上来训足不同的。(ffl)

15、 理山：二者在木质上是相同的，都是现实卿买力. 2. 实5利率就足偎行的挂牌利那.（对） 理由：实S利率属于债权人的实际所得， 3. 关注类贷款属于不良贷款（错） 理山：关注类贷款属丁-按风险程度划分的贷款种类。 4. 责任保险不可以承担合同责任.（错） 理由：贵任保险可以承損合同责任。 5. 合作金融是互助金融以营利为唯_目的.（ffl） 理山：合作金融足互助金融.不以营利为唯一目的. 6. 信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（对） 理111： fh托爱一种曲他人进行财产管理、运用或处分的财产俗理制度. 四、简答题 1、现代商业做行业务经营的原则有哪叫？ 答:现代商业银

16、行业务经营的瓯则包括:效益性、安全性、流动性原则：依法独立自主经营的 原则；保护存款人利益原则；自愿、平等和诚实信用原则 2、曲业银行资木负债席理原则足什么？ 答：商业银行资本负债管理原则：1、资本数灵充足适度原则:2、资本构成合理原剿:3、资 本的集中管理原则;4、资本保全原则；5、流动性原则。 3、商业银行存款的作用有哪些？ 答：育业银行存款的作用:1、商业银行存款可以聚集闲歌资金,增加社会积累；2,商业银行 存款可以平衡信贷收支.调节货币流通：3、商业银行存款可以加速资金周转，促进经济核算; 4、商业银行存款可以合理融通资金协调经济发展;5、商业規行存款可以密切银企关系,清 华金融服务功

17、能， 4、商业银行开拓存款业务的策略有哪些? 答：甬业银行开拓存款业务的策略冇：利率饿略、创新董賂、服务策略、宜传策略 五、论述题 论述影响商W银行负侦增减变化的因索， 袴：1、内部因素。影响商业银行负f增减变化的内部因素包括:存款的定价:M.银行的信誉 及实力;存贷款的依存关甌服务项目的多少与质虽:新技术存银行领域的广泛应用：商业银 行同社会乂界的关系：商业银行的索质。 2、外部因轧爆响商业银行负僦增减变化的外部肉索包括：国民收入的增K；金淞机构之 间的竞争加剧；新的消费观念的形成；通货膨胀 现代金融业务件业四 一、填空趣 仁商曲慣行资产的种类fj现金、贷款、投资利貝他资产， 2、按利4:Z

18、|u的依存关系.利率分为垠准利率和套讦利率 3、按贷款佶用稅度贷款分为L；用贷款、担保贷款和票据贷款, 4、按风险禅度贷款可分为止常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和押失类贷款。 5、商业iUtriil-券投资决策卞耍包括时机决策、种类选择川数M决策T方面.P39 6、中间业务的凤险主変右倍用凤险、山场风脸、流动性凤睑和结算风险。 7、货币供应量包扌舌流通屮现金和银行荷款。 11、我国金融机构体系足以中央银fj为核心.以国fj独资商业银行和多种金脏机构并存为主体, 12, 介理的储菩存款种类结构包括储岳存款许珅的i攻则、aaa款的种炎、储菩存款实名制、 和储蓄存款利息纳税制度. 13

19、. 实行外汇直接管制的内容包括外汇和汇率 二、不定项选择 1. 如期国债通常称为(A ) A.国库券B.公债C.公司债券D.般票 2. 中长期国债通常称为(B ) ? A. S库券B公债C.公司债券D.股票 3. 在外汇买卖时，选择币神的基本廉则足(A) A.收映付软B.选择可以自由兑换的货币C.收软付硬DJ择不可以自由兑换的货币 4. 表外业务具有明显的(C)特征 A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.或有资产 5. 银行签发倍用证的墓副聂(B) A.交易双方达成的协议B.蔺品买卖合同C购货方口头承诺D.法律条款 6. 保险理赔的原则是(AB) A垂合同守信用順则B.实爭求是原则C互惠互利

20、原则D.平零的原则 7. 摘好封闭运行的措施包括(AB) ? A.加强完善竹理体系B.构筑适应耍求的倩货忧理体系C.a 保护补偿体系 D.建立目标考核体系E.建立一支干部管理队伍 8. 中央银行选择中介目标的标准是(A) ? A.可行性BM测性C有效性D.抗T扰性E.适应性 9. 货币政策的内容一般包括(AD)等方面内容.? A.政策手段B冲介目标C.址终目标D.政策要求E.效益目标 10. 国际储备的类塑一般包括(ABCD) A.货币性黄金B.外力储备C.特别提款权D.7EIMF的储备头寸E.在国际金融俎织的贷款 三、判断并说明理由 1、一般来说.市场利率和证券价格是呈反比例变化的.（対）

21、2、金融机构办理白营外汇买实业务可以不经任何部门批旌.自己进行.（错） 3、川际结戸的荒本功能足实现川加何资木转移.它首先转移的是货币资札艮次转移的是货币 购买力.（对） 4、级行保曲和做行信用证相同。（错） 5、信用证足独立于买卖合同之外的恨行信用凭证.因此与买卖活动亳无关系。（对） 6、金融信托於以物资”为対象的金融业务.（错） 金脏信托足以资金”为对的金脏业务 四、简答题 1如何进行中间业务风险控制？ 答*建立和完菩风险监测和控制系统: （2）建立和完善商业银行内部管理制度： （3）W拎前台交易和后台W理两-抓- 2、贷款承诺及其程序. 答：货款承诺圧插岛业银行亦诺庄耒來一定的姑期内，按

22、照出先确定的条件，应客八的耍求, 斑时捉供不超过一定限额的贷款。承诺可分为撤销承诺和不可撤销承诺 贷款承诺的程序： 申请贷款承诺； （2）签订贷款承诺协议： （3）提取资金: （4）偿还资金. 3、证养投资的基本程序。 答：iiE券投资的肚木和序： （1）确定投资决策； （2）选择证券经纪商; （3）办理证券交割$ （4）办理证券过户；5）支付佣金， 五、论述題国际收支失衡的備因及调节对策有哪些？ 解答：1、造成一国国际收支失衡的版因是惜综覆杂的.归纳起來主要行： （1）经济发展的不平衡.各个国家在经济境长过丹中山r经济制度、经济致策零股因会出 现周期性波动.不可避免地影响到本国阖际收支状况.

23、引起国际收支的周期性不平衡:经济发 展中收入水平的变动导致的国你收支失術与一国进出I】丽品的需求收入弹性冇关. （2）经济结构性版因由丁一国生产力水平较低，产业结构不合理，导致其商品出口额将 伴闔国际市场上的需求减少而大幅降低；同时商品进口額则可能因国际市场上供给的减少而大 幅渕升.会造成国际收支的产品结构性失衞。 （3）货币性因素的变化。这其中包含了:物价和币位的变化.利率的变化.汇率的变化； （4）偶然性因索的变动=一卩1国际收支的失衡也对能足山于突发的偶然出件引担的.但这 种惜况下的国际收支失衡一般是暂时性的 （5）外汇投机和国际资本流动的影杯 浮动汇率体系厂由于汇率的频緊变动使得国际资

24、 木在国际资木巾场上不停的穿梭以赚取投机利润.这种国际资木流动对国际收支的影响R益明 显. 上述备原因屮.纟令济发展和结构件因索所导致的国叼收支失術更多地反映在经常项II上： 货币性因索所导致的国际收支失衡则主耍与资本和金MIUII关；向外汇投机和国际资木流动 对国你收支的影响不仅体现在资木和金融项目上.还会进一步影响到经當项II收支。 2、当一国出现国际收支失铤时通常有以下几种调节玫策可供选择： （1）外;Y缓冲政韓折一国运用官方储备的变功或临时向外溥借资金來抵消超额外汇需求 或供给。 （2）货币政落指中央银行通过调整再姑率、法定存款卅洛金率以及公开市场操作磚方法, 以改变一国的货币供给并影

25、响利率来诡节国际收支 （3）财政政策.即以扩大和编小财政开支或升降税率的莎法通过形响社会总需来住- 出）水平达到对国际收支调节的目的. （4）汇率政策，抬运用汇率的变动來消除国师收丸的失衡； （5BRn$l IH M政府运川行政命令的方法，通过外汇怜制和外贸管制來调节LHS枚 支. （四题后记： 实坝国收支的耳本平衡.楚我川宏观训拎的目标Z-但是解决国加收支不平無问過不 能打经济增长、允分就业和物价稳定等目标相冲突,而要将这些甘标统筹考也从这个角度来 说.救策制定耍弔虑长远.右眼丁诩强我国经济发屣的潜力.右眼r继续利用经济全球化的机 遇在保持经济平稳较快增长的同时.适时适度进行政策训熬逐渐实现

26、国际收支屮趾 现代金融业务作业力 一、填空題 I 金融业务和氏他业齐 按业务类烈网上银行业务对分为网上支何业务网丄贷款业务. 2、商业很行何酝结算方式主耍种类有托收Ml兑三种3 3、保险业务的堪本脈则丿上保险利益廉则、般人诚们哄则、逬W廉则和损失补偿从则. 4、保险诞业方式仃第一根失賂偿方式和比代讣笄期偿 认 5、ii卜并绅纪业务的四耍索是公托人、证券绅纪曲、讪卷交易所和讪券交易对矢 6、信托的L ：加倍托口的、信托财产、偌托关系、倍托关系人和倍托行为。 7、迷嘱信托一般可分为遗嘱执行信托和遗产管理信托9 8、根据!丄介ir芬刚见的方式不同草金可分为封闭型竝金和开放型早金. 9、金融监符的型本

27、方Hll现场检C和现场检件. 10, 料界川的ill券发行市孩制度皐木分为注册制和孩准制仙种. 二、不定项选择 1 银行证券投资的麻则有(ABD) A.效益与风脸最佳组合瓯则B.分散投资原则C.集中投资廉則D.理智投资岷则 E.细致投资原则 2. 按先后顺序扌卡列以下投资程序(ABCDE ) A.选择证券经济商B确定投资决策C.办理证券过户D.办现证券交紙E.DMU金 3. 与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点足(ABC) A.监售管理严格B自由度大C.透明度较差D.交易高度集中E杠杆作用力度强 4. 按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括(CDE) A.集团式咨询B.信用咨询C.评估类咨询

28、D.委托中介类咨询E.综合类咨询 5. 租赁的特征是(ABCDE) A.所“权巧便用权分离B屜资I j型物相结介C.从分期偿还川金的形式，偿还木息D.租赁双方楚 以合同(契约)为墓础的经济关系E.租赁合同具有不可解除性 6. |亂业银行代理政饮性俶行业务，具有(B)特点. A.凤险人，收徐小B.凤险小收益冇保证C.凤险人，收益人D.凤险小，收姦小 7. (B)是件为保险人承担赔偿或给付保险金的最人限额. A.保险费B.保险金额C.侃险金D.保险价值 8. 由保险企业依靠自身的业务人员开展业务是(A) A.頁接展业B接展业C保险宜传D.保险推销 9. ( B)H ,我国川继成工了三家政策性银行.A.1996 B.1994 C.1995 D.1998 10. 我国货币政策的最终冃标足(A ) A.稳定物价B.层次境长C.国加收支増长D.允分就业 三、刊断正谋并说明理由 1、货币乘数效应既足一种客观必然性因此.足不可控的。（错） 2、金融机构足金融