三个办法一个指引问答题

1、三个办法、一个指引”知识问答1、银监会三个办法、一个指引”主要是指哪些？答：是指固定资产贷 款管理暂行办法简称固贷办法、流动资金 贷款管理暂行办法简称流贷办法、个人贷款管理暂行办法简称个 贷办法和项目融资业务指引简称融资指引。2、银监会制定贷款新规，或者说出台贷款新规有什么意义？答：贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是 银监会 实施依法监管的重要组成部分。出台贷 款新规，主要基于以下几方面 的考虑：首先，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进 贷款业务的健康规范发展。其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平 竞争和科学发展。第三，有利于规范和强化贷款风险管

2、控，保护广大金融消费者的 合法权益，支持实体经济又好又快发展。3、银监会出台的 三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构 执行？答：由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准 设立 的银行业金融机构执行。4、三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？答：一是强化贷款的全流程管理；二是倡导贷款支付管理理念，强化 贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；三是强调合同或协议的有效管理； 四是强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。5、银监会出台的 三个办法、一个指引”中所指的 贷款人”指哪些机 构？答：是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立 的开办固定资产贷款业务、项目融资业务

3、、流动资金贷款业务、个人贷款 业务的银行业金融机构。6、在华外国银行分支机构是否也要遵守 三个办法、一个指引”的相 关规定？答:经国务院银行业监督管理机构批准 设立的外国银行在华分支机构 开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业 务也应接受三个办法、一个指引”的约束，并遵守相关规定。7、银监会 三个办法、一个指引”中引入的 实贷实付”有何意义？ 答：引入实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风 险。8、三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定？答：借款人向银行贷款按如下程序进行:借款人向银行

4、提出贷款申请 银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查一银行对贷款进行全面风险 评价及审批一借款人与银行签订贷款合同一借款人向银行提出贷款发放 与支付申请一贷款资金发放与支付一银行开展贷后检查。9、固贷管理办法中对固定资产贷款是如何定义的？答：定义为：贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组 织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。10、固贷管理办法的主要内容有哪些？答：包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、 贷后管理、法律责任、附则等几个部分，主要从贷款业务流程规范的角度 提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。11、固贷管理办法中对贷款人

5、的法律责任有何规定？答：固贷管理办法明确了贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对 性，有助于构建健康的信贷文化。12、固贷管理办法出台是否会影响企业 的贷款申请与使用？答：固贷管理办法没有抬高企业获 得贷款的门槛，也不改变授信条 件，因此不会对企业获得银行授信产生影响。在贷款使用方面，只是从贷 款支付环节，强调银行业金融机构加强贷款用途管理，对贷款资金支付的 管理并没有影响到借款人的 资金使用。13、固贷管理办法实施贷款支付管理是否会影响 银行业金融机构 和借款人的成本？答：固贷管理办法中贷款支付管理规定能够保证企业的正常用款需 求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低企业的利息支出，

6、节约企业的财务成本。14、固贷管理办法规定，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备哪 些条件？答：应具备以下条件：（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关 核准登记；2）借款人信用状况 良好，无重大不良记录；3）借款人为新设项 目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；4）国家对 拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）借款用途 及还款来源明确、合法；6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策， 并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；7）符合国家有关投 资项目资本金制度的规定；8）贷款人要求的其他条件。15、固贷管理办法规定，贷款人对借款人提出的贷款

7、申请有何要求?答:贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并 要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。16、固贷管理办法规定，贷款人尽职调查的内容主要有哪些？答:贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面 报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效 性。17、固贷管理办法规定，借款合同应怎样签订？答:贷款人应与借款人及其他相关当事人 签订书面借款合同、担保合 同等相关合同。合同中应详细规 定各方当事人的权利、义务及违约责任， 避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。18、固贷管理办法规定，借款合同中应约定哪些要素和细节？答

8、:贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用 途、支付、还贷 保障及风险处置等要素和有关细节19、固贷管理办法规定，借款合同中应约定哪些贷款资金支付条件?答:贷款人应在合同中与借款人 约定提款条件以及贷款资金支付接受 贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件 应包括与贷款同 比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。20、固贷管理办法规定，对借款人的账户如何管理？答:贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必 要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。21、固贷管理办法规定，借款人应对银行做出哪些承 诺？答：包括贷款项目及其借款事项符

9、合法律法规的要求；及时向贷款人 提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其 偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对 外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。22、固贷管理办法规定，银行应在借款合同中与借款人 约定哪些违 约责任条款？答:贷款人应在合同中与借款人 约定，借款人出现未按约定用途使用 贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、 突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可 采取的措施。23、固贷管理办法规定，贷款人在贷款发放与支付环节应建立怎样 的岗位制衡机制？答:贷款人应设

10、立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。24、固贷管理办法规定，贷款人在发放贷款前应确认哪些条件？答:贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并 按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金 按约定用途使用。合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过 该账户办理。25、固贷管理办法中规定的 贷款人受托支付”的定义是什么？答:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申 请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。26、固贷管理办法规定，什么条件下必须采取贷款人受托支付方式？答：固贷管理办法规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过50

11、0万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。27、固贷管理办法规定，银行如何办理受托支付？答:贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款 人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。28、固贷管理办法中的 借款人自主支付”定义是什么？答：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申 请将贷款资金发 放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交 易对手。29、固贷管理办法规定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履 行哪些义务？银行如何监督贷款用途的真实性？答：借款人应按照银行要求，定期汇总报告贷款

12、资金支付情况。银行 要通过账户分析、凭证查验、现场调查 等方式核查贷款支付是否符合约定 用途。30、固贷管理办法中，对借款人项目资本金的控制要求是怎样规定 的？答：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同 比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。31、固贷管理办法规定，银行在什么情形下，可以对借款人采取有 关信贷制裁措施？答：(1)信用状况下降；(2)不按合同约定支付贷款资金；(3)项目进度落 后于资金使用进度;(4)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支 付。32、固贷管理办法规定，贷款人应如何进行贷后管理?答:贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、

13、项 目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情 况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。 出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评 价并采取针对性措施。33、固贷管理办法规定，对借款人超过投资规模的，贷款人应如何 处理？答:项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批 决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的 投资和相应担保。34、固贷管理办法规定，在贷后管理中，应如何管理贷款抵（质）押 物？答:贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力 建立贷后动态 监测和重估制度。35、固贷管理办法规

14、定，贷款人应如何管理借款人的现金流？答:贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现 金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。36、固贷管理办法规定，贷款人应如何管理借款人还款准备金账户？答：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固 定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资 金平均存量提出要求。37、固贷管理办法规定，借款人违反合同约定的，贷款人应如何管 理？答：借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施， 必要时应依法追究借款人的违约责任。38、固贷管理办法规定，借款人出现不能按期还款的，贷款人应如 何处理？答：固

15、定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并 及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷 款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。39、固贷管理办法规定，贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款 业务的由什么机构进行监管制裁？答：由艮行业监督管理机构进行监管制裁。40、固贷管理办法规定，贷款人在什么情况下要受到 处罚？答:（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款 人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规 定流程审批贷款的；（4）未按本办法规定签订贷款协议的; （5）与贷款同比例 的项目资本金到位前发放贷款的；（6

16、）未按本办法规定进行贷款资金支付 管理与控制的；7）有其他严重违反本办法规定的行为的。41、对固定资产贷款业务流程有缺陷的情形，银行业监督管理机构可 据何规定采取监管措施？答:银行业监督管理机构可根据中华 人民共和国银行业监督管理法 第三十七条的规定米取监管措施。42、融资指引与固贷办法有何关系？答：固贷管理办法是融资指引的 立法依据之一，项目融资业务中 贷款的全流程管理、支付管理 等内容均须遵照固贷办法有关规 定执行。43、固贷管理规定中，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情 形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定 停止贷款资金的发放和支付？答：10信用状况下降

17、；2）不按合同约定支付贷款资金；3）项目进度落后于资金使用进度；4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。44、固定资产贷款管理暂行办法通过何种方式保证贷款按约定用途 使用？答：第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷 款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监 督以及违约责任等事项第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付 审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。第三，办法将贷款资金支付分为贷款人受托支付”和 借款人自主支 付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5%或超过 500万元的，应采用贷款人受托支付方式。第四，要求贷款人在借

18、款人不按 约定的方式、用途使用贷 款时，采取 更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。45、固贷管理规定中，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施？答：1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；2）未按本办法要求将贷款 管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；3）贷款调查、风险评价未 尽职的；4）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监 控的；5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。46、在制定固定资产 管理办法的同时，为什么还需要专门制定项 目融资指引？答：采用项目融资方式的项目通常都属于固定 资产投资项目，

19、所发放 的贷款属于固定资产贷款，因此，指引明确固定资产贷款管理暂行办法 是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵 照固定资产贷 款管理暂行办法有关规定执行。但项目融资具有不同于 一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现 金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成 本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与， 并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得 项目融资不同于一般的固定 资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对 其风险加以控制和防范。因此，在制定固定资产贷 款管理暂行办法的基 础

20、上，还需要专门制定指引。47、请问固定资产贷 款管理暂行办法的发布日期是哪天？答:2009年7月23日。48、固定资产贷款管理暂行办法分为几个部分，各是什么？答：共分8个部分，第一章总则”第二章受理与调查”第三章风 险评价与审批”第四章合同签订”第五章发放与支付”第六章贷后 管理”第七章法律责任”第八章附则”49、简述固定资产贷 款管理暂行办法的制定目的。答:规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产 贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。50、请问固定资产贷 款管理暂行办法的制定依据有哪些？答：中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银 行法等法律法规。51

21、、简述固定资产贷 款管理暂行办法的适用对象。答：中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准 设立的银 行业金融机构，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。52、如何理解本办法中 固定资产贷款”的概念？答：本、法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外 币贷款。53、银行业金融机构开展固定 资产贷款业务应遵循哪些原则？答:依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。54、固定资产贷款管理暂行办法对开展固定资产贷款的贷款人内控 机制建设有什么原则性要求？答:贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客 户和项目信息

22、，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制， 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核 和问责机制。55、固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款风险限额管理有什 么原则性要求？答:贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集 团客户的 统一授信额度管理，并按区域、行业、贷 款品种等维度建立固定资产贷款 的风险限额管理制度。56、固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款合同约定及贷后管 理有什么原则性要求？答:贷款人应与借款人约定明确、合法的贷 款用途，并按照约定检查、 监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。57、借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备哪些基本条

23、件？答：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无 重大不良记录。58、固定资产贷款管理暂行办法对符合申请条件的贷款项目有什么 具体要求？答:项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固 定资产投资项目的合法管理程序。59、简述固贷贷款人尽职调查的主要内容。答：1）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；2）贷款项目的情 况；30贷款担保情况；4）需要周查的其他内容。60、简述固定资产贷款风险评价的总体要求。答:贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面 的风险评价，并形成风险评价报告。61、固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款风险评价指标和标 准种类

24、设定是如何规定的？答:设置定量或定性的指 标和标准。62、贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？ 答：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷 款风险评价。63、固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人审批贷款应当遵循什么 原则？答:审贷分离、分级审批。64、固定资产贷款管理暂行办法对贷款人审批贷款有何具体要求？ 答:贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。65、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？答：提款条件应包

25、括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进 度与已投资额相匹配等。66、固定资产贷款提款及资金支付有关要求是否要在合同中 进行体现, 办法对此作何规定？答：是。贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付 接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。67、固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人应当与借款人对有关账 户管理作何约定？答:贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必 要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。68、按照固贷办法关于合同的有关 规定，借款人方面发生何种重大事 项需事前征得贷款人同意？答:进行合并、分立、股权转让、对 外投资、实质性增加债务融资等。

26、69、固贷办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种 违约情形约定 违约责任？答：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承 诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。70、固定资产贷款管理暂行办法对贷款发放支付管理有什么原则性 要求？答:贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并 按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金 按约定用途使用。71、对于合同约定专门贷款发放账户的，固贷办法对贷款发放支付作 何要求？答：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办 理。72、固定资产贷款管理暂行办法规定的贷款支付方式有哪些？答

27、:贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资 金的支付进行管理与控制。73、固定资产贷款管理暂行办法对借款人自主支付有什么具体要求?答：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支 付是否符合约定用途。74、简述固定资产贷 款管理暂行办法规定的贷后检查的主要内容. 答:贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情 况等内容进行检查与分析。75、固定资产贷款管理暂行办法要求贷后管理建立何种制度体系？ 答：建立贷款质量监控制度和贷款

28、风险预警体系。76、固定资产贷款管理暂行办法规定，出现可能影响贷款安全的不 利情形时，贷款人应当米取何种措施？答:贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。77、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人应当如何处理？ 答:对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。1、银监会出台的流贷办法主要内容是什么?答：主要有总则、受理与调查、风险评 价与审批、合同签订、发 放和支 付、贷后管理、法律责 任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度对银 行业金融机构提出监管要求，是对现行流动资金贷款监管法规的系统性 修订和完善。2、流贷办法的

29、核心指导思想是什么？答：是对流动资金贷款进行需求测算。3、流贷办法对 流动资金贷款支付和贷后管理有哪些要求？答：第一，明礦款的具体支付方式和 标准主要由当事人约定;第二， 进一步严格支付管理的相关要求；第三，加强对流动资金贷款的贷后管理。4、流贷办法对流动资金贷款用途有哪些限制？答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁 止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用。5、流贷办法要求贷 款人如何防范超额授信风险？答：要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的 流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放 流动资金贷款。6、流贷办法规定，借款人

30、申请流动贷款，应具备哪些条件？ 答：流动资金贷款申请应具备以下条件：(1)借款人依法设立；2)借款用途明确、合法；3)借款人生产经营合法、合规；(4)借款人具有持续经营 能力，有合法的还款来源；5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； (6)贷款人要求的其他条件。7、流贷办法规 定，贷款人对流动资金贷款应如何进行尽职调查？ 答:贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。8、流动资金贷款额度如何确定？答：流贷办法规定银行应根据借款人经营规模、业务特征及应收账 款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算借款人的营运资金需 求，并

31、基于营运资金需求与现有流动资金的差额审慎确定借款人流动资 金贷款的授信总额及具体贷款的额度。9、流贷办法规定，贷款人如何建立内部绩效考核制度？答:贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷 需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标， 不得恶性竞争和突击放贷。10、流贷办法规 定，贷款人应如何进行流动资金贷款审批？答:贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授 权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。11、流贷办法规定，流动资金贷款合同应如何签订？答:贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相 关协议，需担保的应同时签订担保合同。

32、12、流贷办法规定，流动资金借款合同中需要 约定的支付条款，主 要有哪些内容？答：借款合同中约定的支付条款，包括但不限于以下内容：（1）贷款资 金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；2）支付方式变更及触发变 更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；4）借款人应及时提供的贷款 资金使用记录和资料。13、流贷办法规 定，借款人须向贷款人承诺哪些事项？答:贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项:（1 ）向贷款人 提供真实、完整、有效的材料；（2）配合贷款人进行贷款支付管理、贷 后管 理及相关检查；3）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、 分立、股权转让 等重大事项前征得贷款人

33、同意；（4）贷款人有权根据借款人 资金回笼情况提前收回贷款；5）发生影响偿债能力的重大不利事 项时及 时通知贷款人。14、流贷办法规定，借款合同中应约定借款人出现哪些违约情形， 贷款人才可以米取信 贷制裁措施？答：合同中应约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任 和贷款人可采取的措施：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进 行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；5）发 生重大交叉违约事件的；6）违反借款合同约定的其他情形的。15、流贷办法规定，借款人在什么情况下，应采用受托支付方式支 用贷款资金？答：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用

34、贷款人受托支 付方式：（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；2）支付 对象明确且单笔支付金额较大；3）贷款人认定的其他情形。16、流贷办法规定，采用借款人自主支付的，借款人应履行什么义 务？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的 约定，向贷款 人定期汇总报告贷款资金支付情况。17、流贷办法规定，贷款支付过程中，出现借款人信用状况下降、 主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应如何处理？答:贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约 定变更贷款支付方式、停止贷 款资金的发放和支付。18、简述合理确定贷款结构需要考虑的其他因素。答:综合考虑借款

35、人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定 贷款结构。19、流贷办法规定，贷款人贷后管理的主要内容是什么？答:贷款人应针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现 场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资 数 量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。20、流贷办法规定，贷款人如何通过借款人账户进行流动资金使用 情况监督？答:贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账 户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人应关注大额及异常资金流入 流出情况，加强对资金回笼账户的监控。21、流贷办法规定，贷款人应如何加强动态管理，防范化解信贷风 险？

36、答:贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务 及资金流向等重大预 警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解 贷款风险。22、流贷办法规定，贷款人应依据哪些情况确定与借款人的后 续合 作？答:贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还 款能力 的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合 作的策略和内容。23、流贷办法规定，贷款人可以采取什么方法保护银行债权？答:贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额 融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产 清算等活动，维护贷款 人债权。24、流贷办法规 定，对流动资金贷款需要展期的如

37、何 办理？答：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换 周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限， 加强对展期贷款的后续管理。25、流贷办法规 定，对银行的哪些违规行为可以采取监管措施？答：(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的；(2)未将贷款管理各环节的责 任落实到具体部门和岗位的；(3)贷款调查、风险评价、贷 后管理未尽职的； (4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采 取有效措施的。26、流贷办法规 定，贷款人的哪些行为，银行业监督管理机构要进 行处罚？答：(1)以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；(2)未 按本办法

38、规定签订借款合同的；(3)与借款人串通违规发放贷款的；(4)放任 借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、 经营的领域和用途的；(5)超越或变相超越权限审批贷款的；(6)未按本办法 规定进行贷款资金支付管理与控制的；(7)严重违反本办法规定的审慎经 营规则的其他情形的。27、流动资金贷款申请应具备哪些条件？答：10借款人依法设立；（借款用途明确、合法；3）借款人生产经 营合法、合规；4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；5）借款 人信用状况良好，无重大不良信用记录；6）贷款人要求的其他条件。28、流动资金贷款管理暂行办法对开展流动资金贷款的贷款人内控 机制建设有

39、什么原则性要求？答:贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客 户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款 管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责 机制。29、请问流动资金贷款管理暂行办法的发布日期是哪天？答：2010年2月12日。30、流动资金贷款管理暂行办法有无准备期，如有，请说明具体时 限。答:无。31、流动资金贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？ 答:部门规章。32、简述流动资金贷款管理暂行办法的制定目的。答:规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金 贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展。33、流动资

40、金贷款管理暂行办法的制定依据有哪些？答：依据中华 人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商 业银行法等有关法律法规制定。34、简述流动资金贷款管理暂行办法的适用对象。答：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的 银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办 法。35、如何理解本办法中 流动资金贷款”的概念?答：本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规 定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生 产经营周转的本 外币贷款。36、银行业金融机构开展流动资金贷款业务应遵循哪些原则？ 答:贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经

41、营、平等自愿、公平诚信的原则。37、流动资金贷款管理暂行办法对开展流动资金贷款的贷款人内 控机制建设有什么原则性要求？答:贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客 户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款 管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责 机制。38、流动资金贷款管理暂行办法规定贷款人应当如何实现对贷款 资金回笼的有效控制？答:贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动 资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对 贷款资金回笼的有效控制。39、流动资金贷款管理暂行办法对贷款人风险限额管理有

42、什么原 则性要求？答:贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统 一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。40、流动资金贷款管理暂行办法对防止贷款挪用有何具体规定？ 答：流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。41、简述借款人营运资金需求的测算要素。答:贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求42、简述流资贷款尽职调查的主要内容。答：10借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营 管理团队的资信等情况；2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷 款期

43、内经营规划和重大投资计划等情况；3）借款人所在行业状况；4）借 款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况6）借款人营运资金总 需求和现有融资性负债情况；6）借款人关联方及关联交易等情况；7）贷 款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；8）还款来源 情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入 等；9）对有 担保的流动资金贷款，还需调查抵 质）押物的权属、价值和变现难易程度, 或保证人的保证资格和能力等情况。43、流贷办法主要从哪几个方面 对流动资金贷款资金需求 测算提出要求？答：一是要求贷款人应合理测算借款人 营运资金需求，审慎 确定借款人流 动资金贷款的授信总额及具

44、体贷款的额度，不得超 过借款人的 实际需求发放流动资金贷款；二是在尽职调查环节 上， 要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情 况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务 状况等要素；三是 在贷款风险评价与审批环节上，要求贷款人应根据借款人 经营规 模、业务 特征及应收账款、存货、应 付账款、资金循环周期等要素 测算其营运资金需求，综合考虑借款人 现金流、负债、还款能力、 担保等因素，合理确定 贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和 还款方式等；四是在 贷后管理上，要求 贷款人应评估贷款品种、额 度、期限与借款人经营状况、还款能力的 匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要 时

45、及时调整与借款人合作的策略和内容。44、贷款人应当根据什么原则，建立流动资金贷款评审制度和流程？ 答:贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性45、流资贷款贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重 大事项前需征得贷款人同意？答:进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权 转让等重大事项。46、流资贷款贷款人应与借款人在借款合同中 约定，出现何种情形时， 借款人应承担违约责任？答：1）未按约定用途使用贷款的；2）未按约定方式进行贷款资金支 付的；3）未遵守承诺事项的；4）突破约定财务指标的；5）发生重大交叉

46、 违约事件的；6）违反借款合同约定的其他情形的。47、如何理解 贷款人受托支付”与 借款人自主支付”的概念？答：贷款人受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委 托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易 对象。借款人自主支付”是指贷款人根据借款人的提款申 请将贷款资金发放至 借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易 对 象。48、流资贷款贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支 付方式？答：根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况 等因素 和贷款业务品种。49、流资贷款受托支付方式下，贷款人应如何进行支付审核？答：采用贷款人受托支付的

47、，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借 款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务 合同等证明材料相符。50、流资贷款受托支付方式下，对于审核同意的贷款资金，应当通过 何种途径进行支付？答：审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人 交易对象。51、流资贷款借款人自主支付方式下，贷款人应如何米取措施，确保 贷款支付符合约定用途？答：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定 期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验 或现场调查等 方式核查贷款支付是否符合约定用途。52、流资贷款贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人 应与借款人

48、协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支 付方式、停止贷 款资金的发放和支付？答：借款人信用状况下降、主营业务 盈利能力不强、贷款资金使用出 现异常的。53、流资贷款贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人 偿 债能力的风险因素？答:贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经 营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财 务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款 人偿债能力的风险因素。54、流资贷款贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求? 如有，请简述有关规定。答:贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门

49、资金回笼账 户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融 资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回 笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼 账户的监控。55、流资贷款办法关于账户管理协议的有关要求？答:贷款人可根据借款人信用状况、融资 情况等，与借款人协商签订 账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。56、针对借款人经营、管理、财务 及资金流向等重大预警信号，流资 贷款贷款人可根据合同约定采取哪些措施？答：根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。57、按照流资贷款办法规定，为维护贷款人

50、债权，贷款人可根据法律 法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活 动？答：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破 产清算等活动。58、简述流动资金贷款管理暂行办法关于贷款展期的有关规定。答：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换 周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限， 加强对展期贷款的后续管理。59、按照流资贷款办法规定，针对借款人何种情况，贷款人可与其协 商重组？答:对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可 与其协商重组。60、按照按照流资贷 款办法规定，对确实无法收回的不良贷款，贷款 人应作何处置？答:对确

51、实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核 销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。61、简述流动资金贷款需求量的测量原理。答：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。62、简述影响流动资金需求的主要因素。答：一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、 产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行 业、 经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。63、简述借款人营运资金量的主要影响因素。答：借款人营运资金量影响因素主要包括 现金、存货、应收账款、应 付账款、预收账款、预付账款等。64、

52、请列出借款人营运资金需求测算的参考公式。答：在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入X 1-上年度销售利润率）X 1+预计 销售收入年增长率）/营运资金周转次数65、请列出营运资金周转次数的计算公式，并列出有关要素计算公式。答:营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应 付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）周转天数=360/周转次数应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额存货周转次数=销售成本/平均存货余额预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数=销售成本/

53、平均应付账款余额66、请列出估算新增流动资金贷款额度的计算公式。答：新增流动资金贷款额度二营运资金量-借款人自有资金-现有流 动资金贷款-其他渠道提供的 营运资金67、简述对集团关联客户估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。 答:对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。68、简述对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资 等情况，估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。答：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根 据实际交易需求确定流动资金额度。69、对季节性生产借款人估算流动资金贷款额度的其他考

54、虑因素。 答:对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。70、简述流动资金贷款管理暂行办法对建立内部评级制度的有关 要求。答:贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信 方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。1、请问个人贷款管理暂行办法的立法目的是什么？答：个人贷款管理暂行办法的制定主要是为 规范银行业金融机构个 人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健 康发展。2、请问制定个人贷 款管理暂行办法的主要依据是什么？答：个人贷款管理暂行办法的制定的主要依据是中华 人民共和国 银行业监督管理法沢

55、中华人民共和国商业银行法等法律法规。3、请问如何理解个人贷 款管理暂行办法中所称 贷款人”的概念？ 答：个人贷款管理暂行办法中所称 贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。4、请问如何理解个人贷 款管理暂行办法中所称 个人贷款”的概念？答：个人贷款管理暂行办法中所称 个人贷款”是指贷款人向符合条 件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。5、请问根据个人贷 款管理暂行办法的规定，个人贷款应当遵循怎 样的原则？答：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚 信的原 则。6、请问个人贷款管理暂行办法在建立个人贷款管理机制方面

56、向贷 款人提出怎样的要求？答：个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款全 流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应 贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责 机制。7、请问个人贷款管理暂行办法在建立个人贷款风险限额管理制度 方面如何要求？答：个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户 群等 维度建立个人贷款风险限额管理制度。8、请问个人贷款管理暂行办法就个人贷款用途方面作何规定？答：个人贷款管理暂行办法第七条就个人贷 款用途方面进行规定， 明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不 得发放无指定用途的个人贷款。9、请问个人贷款管理暂行办法就建立借款人合理收入偿债 比例控 制机制如何进行规定？答：个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立借款人合理的收入