兰白科技创新改革试验区科技型中小企业贷款增信基金管理办法

1、个人资料整理，仅供个人学习使用兰白科技创新改革试验区科技型中小企业贷款增信基金管理办法第一章 总 则第一条为有效解决兰白科技创新改革试验区（以下简称“兰白试验区 ”）科技型中小企业融资困难，促进科技成果转化、产业化及资本化，鼓励银行、保险、担保等金融机构加大对科技型中小企业的信贷支持力度，建立科技型中小企业贷款融资长效机制，根据兰白科技创新改革试验区技术创新驱动基金使用管理办法（甘政办发 2017186 号），设立兰白试验区科技型中小企业贷款增信基金 （以下简称 “增信基金 ”）。为规范增信基金管理使用，制定本办法。 矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔。第二条增信基金是指兰白试验区技术创新驱动基金中安排

2、用于对银行业金融机构发放的科技贷款给予一定风险补偿的资金。增信基金规模为4 亿元，其中风险补偿金（风险池）3 亿元、风险补偿准备金 1 亿元，由省级财政、兰州市、白银市和兰州新区财政共同筹集。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測。第三条本办法所称科技型中小企业是指依托一定数量的科技人员从事科学技术研究开发活动，取得自主知识产权并将其转化为高新技术产品或服务，实现可持续发展的中小企业。初创期科技型中小企业是指年销售收入在人民币500 万元（含）以下的科技型企业；成长期科技型中小企业是指年销售收入在人民币500 万元至 5000 万元（含） 之间的科技型中小企业；成熟期科技型中小企业是指年销售收入在5000

3、万元以上的科技型中小企业。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒。第四条本办法所称科技型中小企业贷款(以下简称 “科技贷款 ”)是指银行业金融机构为科技型中小企业发放的无抵押、无担保的信用贷款，以及用商标权、专利权、股权、设备、仓单、订单等方式抵（质）押获得的流动资金、项目等贷款。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭。第五条本办法所称科技贷款风险补偿对象是指为甘肃省内科技型中小企业发放科技贷款的各类银行业金融机构。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔。第六条由甘肃兰白试验区创新基金管理有限公司（以下简称“兰白基金管理公司”）负责科技贷款风险补偿日常管理工作。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍。第七条增信基金按照政府引导、共同支持、风险分担、

4、适当补偿的原则运行。第二章基金使用方式第八条设立 3 亿元科技贷款风险补偿金（风险池）。（一）该资金主要用于贷款风险补偿， 兰白基金管理公司应择优确定合作银行设立风险补偿金（风险池），合作银行按 1:10比例放大提供科技贷款，风险补偿金（风险池）与银行、担保等金融机构共同分担科技贷款风险；厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩。（二）兰白基金管理公司、合作银行、担保机构签订三方合作协议，明确各方权益,并按照合作协议规定的比例承担风险，贷款发生逾期时增信基金按照实际贷款损失金额(不包括贷款利息 )40%的比例承担代偿。合作银行参照科技型中小企业从初创期到成熟期不同发展阶段、客户信用等级以及贷款风险程度等客观因

5、素，以不高于央行发布同期贷款基准利率上浮30%为科技型中小企业发放科技贷款。担保机构按不超过实际发生贷款额的2%收取保费 ,除此两项费用外金融机构不得向企业收取任何其他费用，担保机构不得提取保证金。兰白基金管理公司按照不超过增信基金总规模 5 比例提取管理费（由增信基金产生的利息收益支付），用于日常管理费用支出；茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐。（三）科技贷款出现呆坏账，合作银行应按照三方合作协议及相关法律法规对受贷单位追偿，对于合作银行实际发生的贷款损失（不包括贷款利息）由风险补偿金（风险池）、合作银行、担保机构按规定比例分担， 增信基金补偿最高不超过合作银行当年发放科技贷款额的3%（根据科技贷款-

6、 1 - / 3个人资料整理，仅供个人学习使用情况建立动态调整机制） 。合作银行应加强对账销案存资产的管理和追索工作，对事后收回的不良贷款，按分担比例返还增信基金。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘。第九条设立 1 亿元风险补偿准备金，对科技贷款实际发生的损失，经上报兰白试验区技术创新驱动基金风险控制委员会（以下简称“风险控制委员会 ”）批准后，对用风险补偿金（风险池）代偿科技贷款损失部分由风险补偿准备金按照比例弥补。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞。第三章合作模式第十条兰白基金管理公司与合作银行、担保机构签订合作协议，设立风险补偿金（风险池）。合作金融机构应具备以下条件：預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買闥。（一）在我省

7、行政区域内依法合规经营，管理机制健全，资产状况良好，服务效率高，信贷审批流程先进，具有较强的风险防控能力和较好的经营业绩，拥有专业的服务团队和适用科技型中小企业的信贷产品； 渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇絨。（二）合作金融机构总部对我省行政区域单独增加信贷规模，并确保在每季度初按计划落实到位，承诺在我省行政区域当年贷款增速达到合作协议约定的水平；铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝勵。（三）合作金融机构设立科技金融专营机构，优化服务，对符合科技贷款条件的企业，建立科技型中小企业贷款绿色通道，降低贷款成本，提高贷款效率。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報赢。第十一条科技型中小企业应主动与兰白基金管理公司对接，自主提出科技贷款申请

8、，优化财务管理，按时还本付息。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛汉。兰白基金管理公司应积极向合作银行、担保机构推荐优质科技型中小企业。合作银行应独立审核和发放贷款，优化科技型企业融资服务，提高管理效率，防范贷款风险。合作银行、担保机构向科技型中小企业发放贷款前，应以正式文件形式向兰白基金管理公司逐笔或批量进行确认，确认材料中应载明放贷时间、金额、利率、还款期限、放款条件、合作方式等内容。 坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻馱。第四章补偿认定程序第十二条合作银行应严格执行中国银监会关于印发贷款风险分类指引的通知等有关规定，保证贷款风险分类准确、信息完整。定期对贷款质量进行分析，就五级分类下调等事项向兰白基金管理公司提供

9、贷款质量报告。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘籜葦。合作银行应根据财政部金融企业呆账核销管理办法（2015 年修订版）有关规定，按法定程序核销不良贷款。按照核销不良贷款本金实际损失，向兰白基金管理公司提出风险补偿申请，并提交相关法定核销凭据。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届嬌。第十三条兰白基金管理公司根据协议约定的补偿比例及贷款项目情况，审核合作银行提交的风险补偿申请，提出年度贷款风险补偿初步方案，经风险控制委员会批准后向合作银行支付风险补偿金（风险池）。 綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙钪。第十四条逾期贷款超过贷款风险补偿金（风险池）放大额度的25%时，将暂时中止科技贷款业务，由兰白基金管理公司会同合作银行、合作担保机构进

10、行核查和采取进一步风险控制措施后恢复科技贷款业务。合作担保机构应加强风险控制，加强保后管理。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑琼。第五章监督管理第十五条兰白基金管理公司和合作银行、担保机构对已核销的呆账保留继续追偿的权利，并对已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。清收所得按照各方实际损失承担比例返还风险补偿金（风险池）专户。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑献鵬。第十六条合作金融机构弄虚作假或与企业合谋骗贷、套取风险补偿金（风险池）的，一经查实，- 2 - / 3个人资料整理，仅供个人学习使用追缴被套取的风险补偿金（风险池）并全额收回存入该机构的风险补偿金（风险池）存款，取消其合作金融机构资格，

11、3 年内禁止其申请补助资金及其他政策性资金。锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔嗚訝。对骗取、挪用银行贷款的企业，取消对其各类政策、项目和资金扶持，并通过法律手段清收，依法追究法律责任。第十七条增信基金风险补偿原则上每年申请一次，具体事项以兰白基金管理公司发布的通知为准。第十八条增信基金纳入公共财政考核评价体系，省科技厅、省财政厅根据兰白科技创新改革试验区技术创新驱动基金监督和绩效管理暂行办法（甘政办发 20164号）规定进行监督和绩效考核，并接受审计部门的审计监督。構氽頑黉碩饨荠龈话骛門戲。第十九条兰白基金管理公司负责管理风险补偿金（风险池），向合作金融机构配比存入风险补偿金（风险池）存款，支付风险补偿金；

12、规范引导商业银行按照本办法规定开展相关工作，督促考核其完成合作协议约定的贷款增速；定期向风险控制委员会报告基金投资运作情况，运作过程中的重大事件要及时报告，并主动接受风险控制委员会或其委托的第三方中介机构、审计部门对基金日常管理与运作事务的检查、审计。輒峄陽檉簖疖網儂號泶蛴镧。第二十条兰白基金管理公司对合作银行科技贷款业务进行监管，可根据合作银行业务开展及任务完成情况，调增或减少风险补偿金（风险池）额度。尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅瀝纰。第二十一条基金、基金管理人和从业人员信用记录纳入甘肃省信用信息共享平台。对有不良信用记录的基金、基金管理人和从业人员通过有关网站统一向社会公示，并对失信主体进行惩戒。识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减。第二十二条财政部门、有关单位及个人要自觉接受审计等部门的监督检查，在使用管理过程中存在违反规定分配使用资金 (基金 )，以及其他滥用职权、 玩忽职守、 徇私舞弊等违法行为的按照 中华人民共和国预算法 、中华人民共和国公务员