山区农行经营转型研究

1、山区农行经营转型研究 文/恩施分行课题组内容摘要：由于外部经济金融环境变化、资本约束硬化、业务结构不合理以及经营效率偏低，山区农行经营转型极为必要。虽然受到思想观念影响、管理机制制约、人力资源掣肘、同业竞争束缚以及经济环境限制，山区农行经营转型应该借鉴国内外成功经验，从转变思想观念、夯实业务基础、优化业务结构、强化管理创新、强化风险管控和加强队伍建设入手。关 键 词：山区农行 经营模式 转型农业银行股改上市后，面对新的经济金融形势、新的组织架构和新的市场环境，如何继续保持业务的快速稳健发展和创利能力的持续提高，实现经营转型提上重要议事日程。山区农行作为农行系统较为落后的一极，怎样才能跟上全行经

2、营转型的步伐，成为当前的一个重要课题。本文结合恩施农行实际，对这一问题做粗浅研究。一、经营转型的内涵 经营转型是指商业银行经营模式和增长方式的转变，涵盖业务结构、客户结构、产品结构、财务结构、组织结构、管理架构以及业务流程的变革。从内涵上看，经营转型就是摒弃传统的单纯追求数量和规模扩张的外延式增长方式，向规模和质量、速度和效益相统一的内涵式增长方式转变，彻底摒弃高消耗、低效益的粗放式经营方式，向以结构合理、机制优化为基础的集约型经营方式转变。经营转型的最终效果，不仅是数量的增长，更重要的是质量包括业务质量、管理质量、服务质量、盈利质量的提高。商业银行经营转型的成功与否，衡量标准主要有五个，即业

3、务发展的均衡性、经营结构的合理性、资产质量的健康性、资本配置的科学性和利益相关方的和谐性。二、山区农行经营转型的必要性（一）经济转型后外部环境新变化。经济民营化转型成功后，为响应国家宏观调控政策，恩施经济开始实施以节能减排为主要目标的二次转型，严格限制并淘汰高污染、高能耗、高投入的产业企业，大力扶持资源节约型和生态环保型产业，农行原有信贷资产潜在风险加大，同时适应新环境的一批民营企业经过政策调控考验后稳健成长起来，加上恩施积极利用民族自治、西部开发、扶贫开发、对口支援和建设武陵山区经济协作协作区、“两圈一带”生态旅游区及建设全国先进自治州等优惠政策，进一步加大恩施地区经济社会建设力度，为农行信

4、贷结构调整提供了新的空间。（二）个人财富迅速增长，零售业务重要性日益凸显。随着国家经济的连续30多年的快速增长，国民个人财富也迅速增加，同时社会贫富两极分化加剧，个人财富也迅速开始向少数人集中，2009年底中国基尼系数达到0.458,全国18%的人口掌握着76%的社会财富。从恩施地区看，2009年居民储蓄存款达到253亿元，日均存款100万元以上的客户达到近500户。寻求财富保值增值的高端个人理财业务等零售业务成为商业银行新的效益增长点，重要性日益凸显。（三）金融市场竞争白炽化和严重同质化。恩施州现有存款类金融机构7家，经营机构315个，而2009年恩施州gdp和财政收入分别只有280.7亿元

5、和47.5亿元，各项存款、贷款总额分别只有330亿元和206亿元，再加上证券、保险和投资的资金分流影响，恩施金融市场竞争已经白热化，金融“脱媒”趋势化。但同时银行产品差别化非常微弱，同质产品恶性竞争，传统的经营空间日益狭窄，对提高综合经营能力、寻求新的盈利源头提出了更为迫切的要求。（四）资本约束不断硬化。随着总行全面风险管理、全额资金管理和经济资本管理制度的推行，经济资本对业务发展的约束更加硬化，逼迫经营方式和业务结构转向调整，即经营方式从速度规模型向质量效益型转变，经济资本优先配置经营风险低、资本占用少、经营效益高的业务。业务发展必须围绕经济资本这根指挥棒转，原来盲目扩张规模的经营模式将成为

6、历史。（五）盈利结构不合理。恩施农行存贷款业务是两大支柱业务，真实贷款利息收入占到总收入的80%，而且中间业务收入的约30%是靠贷款业务带动，恩施农行的业务经营和利润来源过于倚重贷款业务。相对于零风险零资本占用的中间业务来说，比例过重的贷款业务意味着经济资本的高消耗高投入和经营风险的增大，盈利的持续稳健性受到严重影响。因此，恩施农行职能定位亟需从融资中介向全面金融服务商转变。（六）经营效率偏低。恩施农行近年来虽然业务规模得到长足发展，竞争能力得到有效提高，但相对于庞大的人员来说，集约经营度指标很不理想，经营效率普遍偏低，2009年，人均存款、人均贷款、人均中间业务只有全省农行平均水平的64%、

7、66%、70%，因此，推进业务结构、组织架构和人力资源整合成为当务之急。三、商业银行经营转型成功案例的启示案例一：纽约银行纽约银行，1784年成立，曾独立支撑纽约的商业活动，并为美国交通系统的构建提供了大量资金，成为海运、铁路和地铁系统的主要贷款人。随着整个金融体系的演变，纽约银行一直在努力开拓新业务以适应新的金融环境：1832年起先后为私人客户提供理财服务、外汇服务、保险、信托服务、投资管理服务和证券服务不过，直到上世纪90年代初期，纽约银行仍然是一家以传统银行业务为主的银行，1990年时，利息收入占到总收入的60%左右。进入90年代后半期，纽约银行在传统业务领域的拓展遭遇了新兴金融机构的冲

8、击，公司开始逐步退出存贷款市场，几乎全部出售了传统业务，转而集中拓展资产服务和投资管理领域。到2007年，净利息收益已从上世纪80年代初的60%下降到20%。今天，纽约银行的非利息收益占比已显著超过美洲银行等相对传统的综合性大型银行。案例二：招商银行招商银行成立于1987年，在利率市场化压力和银监会强化资本充足率监管的背景下，银行利差收入空间不断压缩，商业银行资本配置低效率问题逐渐暴露，2003年开始招商银行启动创新转型之旅，核心是改善盈利结构，指导思想就是“大力发展资本节约型业务，提高非利差收入”，途径是做大中间业务和加强零售银行，以及深化分配与考核制度的改革，加快提升现代商业银行管理技术等

9、方面内容。2005年3月31日，招商银行推出第一张白金信用卡，在免收年费的行业趋势下，收取高达3600元年费，创国内信用卡之最。两星期后，招商银行隆重推出号称“第三代”全新个人金融服务产品“财富账户”，并宣称“财富账目”是招商银行从以银行卡产品为中心向以客户为中心的一次战略性转移。到2009年，招商银行的中间业务收入占比比2004年提高两倍，零售银行业务占比达40%，在国内银行业中零售业务占比最高，业务结构和盈利结构得到显著优化。纽约银行和招商银行成功转型的案例启示我们，资本市场取代银行成为整个金融系统的核心是金融体系演变的必然趋势，金融体系的演化日益复杂，市场竞争日趋激烈，商业银行只有因时而

10、变，顺势而为，在纷繁复杂的形势面前认清方向，找准自己的市场定位，与时俱进，开拓创新，在防控风险的前提下不断寻找新的盈利增长点，才能在适者生存的残酷环境下不断发展壮大。四、山区农行经营转型的制约因素（一）传统观念影响。观念决定思路，思路决定出路。在某种意义上人的观念起着根本性和决定性作用。由于受传统计划经济模式和长期粗放型经营观念的影响，在很多人眼里，一说到银行业务，不外乎存款、贷款和结算业务，一说到发展，也就是比数量拼规模。其实长期以来，我们是将“发展”和“增长”两个词作为同义词在用，“增长”是指量的扩大，而“发展”也含有量的扩大，同时还有另外一层意思，就是同时也伴随质量的提高或结构的优化。原

11、来说业务发展，实际上就是业务增长而已。因此，“增长”式发展观念不改变，我们的经营转型就无从谈起。（二）管理机制制约。“转型”是当前出现频率很高的很时尚的词语，社会转型、经济转型、人口转型、服务转型、网点转型、经营转型但要确保转型成功，离不开政策、体制、机制的推动和促进。作为商业银行，考核机制是业务经营的指挥棒，因而经营转型的关键需要考核机制的规范和引导。从恩施农行的绩效考核机制看，引入人均经济增加值、经济资本回报率两个效益指标和成本收入比、存贷利差以及优质客户及金融资产占比提升量等结构性指标，经营转型已具雏形。但管理机制包括考核机制尚有几点对经营转型形成制约：一是市场份额指标采用时点数而不是时

12、期数，并且该指标拿到同业第一视同任务完成，容易诱导经营机构考核期末冲时点数，导致业务规模大起大落；二是利润指标考核拨备前利润，不能有效反映资产风险成本和资产质量；三是在没有充分调研和准确度量风险之前作为政治任务推进三农业务，做了许多低效或无效劳动，并形成新的风险隐患；四是集中采购上机械地上收权力，采购成本是否降低暂且不说，后续物流成本和服务成本却被无形增大，如果把工作效率降低计算在内，将会更加得不偿失。经营转型算的不仅是数量帐，更是质量帐、效益账，违背这一条，就会与转型背道而驰。（三）人力资源掣肘。由于历史的和当地经济环境的原因，恩施农行业务量发展严重不足，员工数量却高居不下，人均业务量只有全

13、省平均数的60%多一点。富余人员无法分流，加上员工年龄总体偏大，综合素质总体偏低，“僧多粥少”和“老牛拉破车”的现状将是经营转型的极大障碍，并将长期拖累恩施农行的发展。（四）同业竞争束缚。虽然各家银行都在进行经营转型，但由于金融同业你死我活的激烈竞争，恩施农行也不得不去跟着抢市场、争客户、比规模，导致本该收费的业务同业不收谁也不敢收，本该按标准收费的业务同业降低标准谁也不敢按标准去收。为了抢夺好客户，一些服务项目变成了廉价甚至免费的附赠品。（五）经济环境限制。恩施经济发展总体仍然落后， 2009年底，第一、第二、第三产业比为32.6：26.9：40.5，工业化还基本处于起步阶段。资金是工业发展

14、的血液，在直接融资市场融资受限的情况下，银行贷款仍然是工业发展最主要的融资途径，银行收益靠存贷利差支撑的局面将是一个较为长期的过程，经营转型也就不可能一蹴而就。五、山区农行经营转型的对策选择（一）转变思想理念。思想理念转变是经营转型的基础，一要树立资本约束观。摒弃单纯的“速度规模情结”，强化资本约束理念，用经济资本约束业务扩张，注重资本回报，走资本节约型发展道路。二要树立科学价值观。经营转型的根本目的是银行价值的最大化，这里的价值是指剔除各类成本并覆盖所有风险之后的经济回报，只有有效控制各类经营风险和经营成本，银行的价值才可能在持续发展中稳步提高。三要树立协调发展观。不同的经营结构会产生不同的

15、风险敞口，不同的风险概率对应不同的资本支持。合理协调的经营结构可以用最少的资本翘起风险概率最小价值回报最大的业务。经营结构调整是经营转型的核心内容。四要树立价值服务观。突出为客户创造价值和银行与客户共赢理念，客户价值是银行价值的基础和来源，银行的服务首先要能为客户创造价值，才能谈自己的服务回报。换句话说，银行是在为客户创造价值的同时赚取自己的服务价值。（二）夯实业务基础。实现规模速度和质量效益的统一是商业银行经营转型的目标，在质量效益目标和经济资本约束之下，尽最大可能做大业务规模加快发展速度是实现经营转型的前提和基础。截至2010年6月末，恩施农行存贷比只有49%，人均存款、贷款、中间业务收入

16、和拨备后利润只占全省农行的59.86%、69.15%、66.12%和64.06%，全省16个考核单位中，恩施农行存款、贷款、中间业务收入分别排在第12位、第11位、第12位，发展明显不足。再从工农中建同业看，虽然存款、中间业务收入位居第一，贷款市场份额位居第三（只有22.84%），但发展后劲乏力，增速落后于建行，市场份额正在被蚕食。与我们建设武陵山区一流商业银行还很不相称。因此，做大业务规模，做大市场份额，加快发展速度，仍然是摆在恩施农行面前的一项重要任务。离开这一基础，我们的经营转型就会变成一种僵化、静止、片面且脱离市场实际的转型。（三）优化业务结构。业务结构调整是经营转型的核心内容和永恒主

17、题。2010年6月底，恩施农行贵宾客户占比1.11%、aa+级及以上法人客户贷款占比76.47%、电子渠道分流率35.74%、成本收入比33.14%、不良贷款占比5.28%、中间业务收入占比22.56%，业务结构调整的任务依然很重。从恩施农行实际看，主要从四个方面入手：1、做大零售业务。零售业务对于银行稳定业务增长、增加定价主动权和持续稳健盈利有着批发业务不可代替的作用。一是加强网点转型建设，加快从服务结算窗口转变为产品营销和价值创造的平台；二是加强电子银行建设，提高银行电子业务分流率和客户业务处理速度；三是加强客户经理建设，全面提高客户经理产品知识、营销技能、职业道德和综合素质，从而提高为客

18、户服务水平。四是加强零售业务创新，不断寻找新的利润增长点。2、优化信贷结构。一是新放贷款严格坚持标准，不仅要做到贷款高质量，更要节约经济资本，即新放贷款重点投向aa+级及以上客户、期限短的客户和零售客户，严格控制投向信用评级低或免评级客户、长期固定资产客户和大额批发客户。二是切实加强评级管理和贷后管理，严防客户信用等级下滑，并提前做好客户经营情况恶化的预案处理，前瞻性地做好客户退出管理。三是加强不良贷款清收，对大额不良贷款采取一户一策管理，加强责任清收、诉讼清收、委托清收、打包清收等清收措施和清收力度，以全省农行不良占比平均值为目标，尽最大可能降低不良贷款绝对数额，以腾出更多的经济资本发展高价

19、值业务，提高经济资本使用效益。3、优化负债结构。合理的负债结构能较好地减少负债成本，提高经营效益。当前活期存款利率为0.36%、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别为2.25%、2.79%、3.33%、3.60%。因此，从主动负债降低成本的角度看，存款尽量活期化，减少定期存款比重；定期存款尽量短期化，减少长期存款比重。4、优化收入结构。中间业务是低资本消耗甚至是零资本消耗的业务，大力提高中间业务收入占比，能有效减少经济资本占用，提高经济资本回报率。因此，中间业务收入占比成为衡量经营转型的一个重要指标。5、优化客户结构。有效运用现有科技平台，强化客户分层服务、个性服务和综合服务，有效提

20、高优质客户数量和优质客户金融资产占比。一是充分利用pcrm系统，区分优质客户、潜在客户和一般客户，确定客户营销和维护目标，做到客户营销维护有的放矢；二是优化客户经理考核，要求客户经理按照“从客户到产品”的思路去营销。即客户经理首先去认知客户，了解客户的需求，按照客户需求去营销产品，与客户建立良好的人际关系，真正以客户为核心提供服务，要让客户一有业务就想到客户经理。同时，客户经理所负责的客户，相应在银行办理的所有业务都应成为客户经理的业绩考核内容，用客户的综合贡献度考核客户经理服务质量和营销业绩。（四）强化管理创新。恩施农行应适应新的经营环境和监管要求，加快管理机制创新建设，形成符合现代商业银行

21、经营要求的资本、风险、内控、考核体系，全面提升经营管理能力。1、创新绩效考核。恩施农行的绩效考核体系应重点强化经济资本管理和经济资本回报率要求，以最少的经济资本占用实现经济资本回报最大化；重点突出业务结构调整考核，强化业务均衡协调发展；重点加强中间业务考核，突出中间业务收入占比提高；重点突出客户经理效益考核，细化计件工资考核，强化服务质量考核，真正做到凭贡献拿报酬，以业绩论英雄。2、创新流程管理。结合恩施农行实际，在充分调研的基础上，稳步推进以客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程改造，实现由“部门银行”到“流程银行”的彻底转变，后台能办理的事绝不放到前台，前台能办理的事绝不推给客户，提

22、高对客户的服务效率，切实构建起以客户为中心的服务模式和管理模式。3、创新组织架构。按照“后台集中，前台减负”的原则，重新梳理现有组织设计。实行管理职能上移，尽量缩减支行的管理职能，释放支行的经营精力。考虑将支行的劳资、工会、监察、人事管理职能上收到二级分行统一管理，支行作为经营平台，以腾出更多时间、物力和精力，强化市场拓展、产品营销、服务提升、客户开发和维护管理。（五）强化风险管控。一是要建立完善以内控合规部门为“脑”，其他各部门为“手”，以基层操作人员为第一道防线，以风险经理、会计主管、财会监管员和法律事务员等“四员”为骨干力量的内控合规体系。二是要建立以授权管理为核心，制度办法、业务流程等

23、为基础的事前防范机制，以审查审批为核心，业务报备、岗位制约等为补充的事中控制机制，以合规检查为主，尽职履责、内控评价、责任追究等为补充的事后监督机制。三是要不断提高经济资本管理、行业限额管理、客户风险分类、客户信用评级、内控评价等工具管理效率，着力提高科技控险水平。四是要全面落实风险管控责任，做到风险管控人人头上有责任，事事责任有人担，不留空隙，不留死角。五是要加强合规检查和各项专项检查，落实检查责任，强化整改督办，提高检查质量。（六）加强队伍建设。员工队伍是实现经营转型的操作者和实践者，搞好队伍建设就抓住了经营转型的“牛鼻子”。要着力加强管理人员、客户经理和柜员三支队伍建设，重点提高管理人员

24、的科学管理和创新能力、客户经理的综合素质和营销能力、柜员的业务素质和服务能力。一要加强职业道德和经济金融形势教育，提高队伍职业素养和宏观判断能力；二要加强金融产品、业务制度及操作规程学习，提高队伍业务素质和合规意识；三要加强学习能力建设，针对不同类型岗位人员，科学规划学习任务，做到学有所得，学以致用；四是加强学习效果运用，对学习任务实行学分制管理，将学习效果与岗位准入、干部使用和经济利益挂钩，用制度督促引导队伍学习，将学习这一软任务做硬做实。课题组长：杨 政成员：周培发（执笔） 杨继红 羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿

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27、薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅

28、节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿

29、莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀

30、薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁

31、芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅

32、莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆

33、薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿

34、芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁

35、蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂

36、薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅

37、芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇

38、蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀

39、薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀羃葿螂袂莁葿薁膈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薄蚀羇膀薃螂螀肆薃蒂羆羂薂蚄螈莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈薈蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袃腿蚆薅聿膅节螈袂肁芁袀膇荿芁薀羀芅芀蚂膅膁艿螄羈肇莈袆螁莆莇薆羆节莆蚈蝿芈莅袁肅膄莅薀袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肁膁蒁薇袄肇蒀虿肀螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃

40、肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅

41、节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈

42、莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿

43、肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃

44、芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄

45、莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈

46、聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿

47、芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀

48、莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄

49、膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅

50、艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿

51、莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀

52、膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁

53、芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅

54、葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆

55、膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀

56、芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁

57、蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂

58、膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆

59、芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃肃蚂衿膁肃莂螂肇肂蒄羇羃肁薆螀衿肀蚈薃膈聿莈蝿肄膈蒀薁羀膇薃螇袆膇节薀袂膆蒅袅膁膅薇蚈肇膄虿袃羃膃荿蚆衿膂蒁袂螅节薄蚅肃芁芃袀罿芀蒆蚃羅艿薈羈袁芈蚀螁膀芇莀薄肆芆蒂蝿羂莆薄薂袈莅芄螈螄莄莆薀肂莃蕿螆肈莂蚁虿羄莁莁袄袀莀蒃蚇腿莀薅袃肅葿蚈蚅羁蒈莇袁袇肄蒀蚄螃蒆肅莂薄蒅螄膅蒀蒄袇莀莆蒄罿膃节蒃肁羆薁薂螁膁蒇薁袃羄莃薀羅腿荿蕿螅羂芅薈袇芈薃薈羀肁葿薇肂芆莅薆螂聿芁蚅袄芄膇蚄羆肇蒆蚃蚆芃蒂蚂袈肅莈蚂羁莁芄蚁肃膄薂蚀螃羇蒈虿袅膂莄螈羇羅芀螇蚇膀膆螆蝿羃薅螆羁艿蒁螅肄肁莇螄螃芇芃螃袆肀薂螂羈芅蒈袁肀肈莄袀螀芃芀蒇袂肆膅蒆肅莂薄蒅螄膅蒀蒄袇莀莆蒄罿膃节蒃肁羆薁薂螁膁蒇薁袃羄莃薀羅腿荿蕿螅羂芅薈袇芈薃薈羀肁葿薇肂芆莅薆螂聿芁蚅袄芄膇蚄羆肇蒆蚃蚆芃蒂蚂袈肅莈蚂羁