江西保险经营及合规试题

1、2015 年江西保险经营及合规试题一、单项选择1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( d )a投保人 b受益人 c被保险人 d保险人 2.保险合同是（a）约定保险权利义务关系的协议。a、投保人与保险人 b、投保人与被保险人 c、受益人与投保人 d、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（a ） a、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。b、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 c、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 d、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任4

2、. 机动车交通事故责任强制保险实行（b）的保险条款和基础保险费率。 a差异 b统一 c分地区不同 d从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务 （b）。 a、共同管理，共同核算 b、分开管理，共同核算 c、分开管理，单独核算 d、共同管理，单独核算 6. 保险公司（d ）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品， （ ） 委托、雇佣 保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品， （ ）在电 销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 a.不得 可以 可以 b.不得 可以 不得 c.可以 不得 可以 d.必须 不得 不得 7.保险业实行（d） a.混业经营，混

3、业管理 b.混业经营，分业管理 c.分业管理，混业经营 d.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（ ）的支出账户，以（ ）直 接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。 （ b ） a.唯一 现金 b.唯一 转账 c.多个 现金 d.多个 转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（b）行为应当符合法律法规、监 管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 a.承保 b. 保险经营管理行为 c.理赔 d.财务 10. 保险法规定： “给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的，由保险

4、监督管理机构责令改正， 处（d）的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者 吊销业务许可证。 a1 万元以上 5 万元以下 b. 3 万元以上 5 万元以下 c5 万元以 上 10 万元以下 d. 5 万元以上 30 万元以下 11.按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通 知 （保监稽查（2014）207 号）要求，本次专项检查的时间范围为：（b） a.2013 年全年 b.2014 年全年 c.2014 年上半年 d.2014 年下半年 12.按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通 知 （保监稽查（2014）207 号）要求

5、，财务管理的检查重点不包括：（b）a.财务部门设置及财会人员配备情况 b.监事会建设及运作情况 c.财会工作内部管控情况 d.财会行为合规性情况 13.保险机构发生案件，达到保险机构案件责任追究指导意见问责条件 的，应在案发之日起（b）内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。 案情复杂的，经请示保监会或者其派出机构可以适当延长。 a.3 个月 b.六个月 c.九个月 d.一年 14.本次“两加强， 两遏制”专项检查的目的是摸清保险机构内部管理存在的突 出问题和风险隐患，分类处理，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业 不发生（d）的底线。a.虚假业务 b.风险和案件 c.业务数据不真实 d.

6、区域性系统性风险 15.依据机动车交通事故责任强制保险条例下列哪项行为是被禁止的：aa.签订机动车交通事故责任强制保险合同时，保险公司要求投保人订立商业 保险合同或提出附加其他条件的要求；b. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分 开管理，单独核算； c. 投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除交强险合同时， 应当书面通知投保人； d.被保险机动车被依法注销或办理停驶或经公安机关证实丢失的，投保人可 以解除交强险合同； 二、多选题 1. 因履行交强险合同发生争议的采取以下（acd）方式解决： a.由合同当事人协商解决 b.由公安机关调解 c.提交保险单载明的

7、仲裁委员会仲裁 d.向人民法院起诉 2.保险法规定：采用保险人提供的格式订立保险合同中的下列条款无效： abc a.免除保险人依法应承担的义务 b.加重投保人、被保险人责任的 c.排除投保人、被保险人、受益人依法享有的权利的d.规定保险责任的 3. 保 险 公 司 及 其 工 作 人 员 在 保 险 业 务 活 动 中 不 得 有 下 列 哪 些 行 为 （ abcd ） a欺骗欺骗投保人、被保险人或者受益人及对投保人隐瞒与 保险合同有关的重要情况 b阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定 的如实告知义务 c挪用、截留、侵占保险费 d拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给

8、付保险金义务 4. 保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：abcde a.对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机 构的代表机构进行现场检查； b.进入涉嫌违法行为发生场所调查取证； c.查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外 国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资 料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以 封存； d.查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理 公司、 外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银 行账户； e. 对有证据证明已

9、经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、 伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法 院予以冻结或者查封。 5. 保险公司及其工作人员存在违反保险法的行为，保险监督管理机构可以 对其处以何种处罚？abc a.责令改正，罚款 b.情节严重的，限制其业务范围，责令停止接受新业 务 c.情节严重的吊销其有许可证 d.拘留或拘役 6. 按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通 知 （保监稽查（2014）207 号）的要求，本次专项检查的检查重点包括： abcde a.公司治理及内控存在的问题与风险 b.业务经营存在的问题与风险 c.资金运用存在的

10、问题与风险 d.财务管理及偿付能力管理存在的问题与风险 e.消费者权益保护存在的问题与风险 7. 保险公司和电销坐席人员不得（abcd）a. 在广告宣传等活动中进行任何形式的不正当竞争，捏造、散布虚伪事实 b.损害其他保险公司的商业信誉 c.将电销专用产品与传统渠道产品进行价格方面的简单、片面比较d.给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同以外的保险费回扣或者其他 利益 8. 规范的共保业务应符合以下哪些要求？ abc a.被保险人同意,由多个保险人进行共保 b.共保人共同签发保单，或由主承保人签发保单，同时共保协议 c.主承保人向其他共保人收取的手续费应与分保手续费平均水平有显著区 别 d.

11、主承保人收到保费后扣除出单费，然后保费划至其他共保人 9. 保监会深入开展保险机构“两个加强、两个遏制”的检查，“两个加强、两 个遏制”是指：ac a.加强内部管控、加强外部监管 b.加强改变作风、加强创新升级 c.遏制违规经营、遏制违法犯罪 d.遏制新增产能、遏制效益下滑 10. 2015 年江西保监局召开的监管工作通报会，提出产险市场高压线为 （abcd） a.不严格执行条款费率、虚列中介业务、虚假赔案、设账外账和小金库 b.农业保险虚假承保虚假理赔套取财政资金 c.委托非法中介开展业务 d.套费帐外支付高额手续费 11.保险公司承保大型商业保险，可采用（abc）等方式 a.异地承保 b.

12、共保 c.统括保单 d.委托注册地以外的保险兼业代理机 构开展 12.下列（abc）业务不得以异地共保或异地承保，也不得以统括保单的方 式进行承保。 a. 机动车辆保险 b.信用保证保险 c.雇主责任保险 d.大型商业保险 13. 投保人对下列哪些人员具有保险利益 abd a.本人 b.配偶、子女、父母c.好朋友 d.与投保人有劳动关系的劳动者 14.下列哪些情形下，保险合同部分无效：ac a.保险人未向投保人说明免责条款的 b.保险人未向投保人说明全部条款的 c.保险金额超过保险价值的 d.保险金额低于保险价值的 15. 按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的 通知

13、（保监稽查（2014）207 号）的要求，本次专项检查的机构范围包括： abcde a.保险集团公司 b.保险控股公司 c.参照总公司管理的外资保险公司分公司 d.保险资产管理公司 e.保险专业中介机构 16. 按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的 通知 （保监稽查（2014）207 号）的要求，保险公司应对哪些领域进行针对性自查：abcde a.重点业务领域 b.重点项目 c.重点资金 d.重点岗位 e.重点人员 17. 按照中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的 通知 （保监稽查（2014）207 号）的要求，需开展“两个加强、两个遏制” 的保

14、险机构层级包括：abcde a.保险集团公司和总公司 b.保险机构省级分公司 c.保险机构地市中支公司 d.保险机构县区级支公司 e.各级机构内控管理部门 18. 保险欺诈行为是指利用或假借保险合同谋取不正当利益的行为，主要包 括：abc a.保险金诈骗类行为 b.非法经营保险业务类诈骗行为 c.保险合同诈骗类欺诈行为 d.以购买股票基金能获得高额收益为名诈骗类行为 e.以保险能获得高收益为诱饵，骗取他人财物的行为 19. 按照保险机构案件责任追究指导意见（保监发（2010）12 号）要 求，保险机构对保险案件间接责任人的问责方式有：abd a.纪律处分 b.组织处分 c.行政处罚 d.经济处

15、分 e.刑事处分 20. 2015 年，我省在保险监管政策和监管方向上，对高管、机构，在准入时 严格审核、从严掌握为标准；对严重违犯监管政策、与监管导向背道而驰的 市场主体和经营行为，一律严肃处理，直至（acde） a.停业务 b.批评教育 c.罚款 d.吊资质 e.行业禁入 21. 根据关于全省保险业进一步加强风险防范工作的通知（赣保监发 （2014）3 号），各单位要按照“三项责任、三项管理、两个协调、两类演 练”的总要求，抓紧制定工作方案，研究部署配套措施，确保风险防范工作 得到实效。下列关于“三项责任、三项管理、两个协调、两类演练”等风险防 范工作的表述，哪些是正确的：abcde a.

16、 落实好三项责任，是指要形成各级一把手负总责、机构负主体责任、首 问负责制相衔接的风险防范责任机制，并在此基础上强化监督和问责力度， 确保将风险防范的压力传递到全省保险业的各个层级，做到人人有责 b.强化三项管理，是指要强化人员双线动态管理，从销售培训条线、业务管 理条线入手做好风险防范工作；要强化全过程管理，防风险要覆盖业务、财 务、人事、内控各方面；要强化信息实时管理，关注客户群体动向，掌握员 工、销售人员动态； c. 强化两个协调，是指要实现对外协调常态化，重点加强与地方党委政府 以及公安、 工商、 新闻媒体等部门的日常沟通协调， 要实现业内协调即时性， 在保监局与公司、公司与公司、公司

17、与行业协会之间加大情况通报力度，做 到“风险一出、全体响应”d. 强化两个演练，是指要开展集团化演练，组织全行业开展经常性的风险 处置“沙盘推演”，提高风险防范协同性；要组织好条块演练，区分不同业务、 渠道、部门，认真研究风险产生规律，开展上下联动的条块演练，提升风险 防范工作的针对性、有效性 e. 各单位要制定年度性的风险防范工作方案，列明工作重点、内容、目标 以及评估工作成效的标准，并在此基础上加强内部监督，逐条对应方案中的 事项，对年度风险防范工作进行考评、总结。22. 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 的基本原则是： acd a.坚持市场主导、政策引导 b.坚持与时俱进、民生

18、导向 c.坚持改革创新、扩大开放 d.建设完善监管、防范风险 23. 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见中规定，商业保险 将建成为社会保障体系的重要支柱。商业保险要逐步成为：abc a.个人和家庭商业保险计划的主要承担者 b.企业发起的养老健康保险计划的重要提供者 c.社会保险市场化运作的积极参与者 d.基本养老、医疗保险的补充者 24.国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见要求，保险业要充 分发挥责任保险在（acd）等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任 保险产品化解民事纠纷。a.事前风险预防 b.事中保险救助 c.事中风险控制 d.事后理赔服务 25. 国务院关于加快发展现

19、代保险服务业的若干意见要求，保险业要进 一步拓展“三农保险”广度和深度 ，积极发展（abcd）等重要保险业务。 a. 农村小额信贷保险、农村小额人身保险 b.农房保险、农机保险 c.农业基础设施保险、农民养老健康保险 d.森林保险 26. 根据 2015 年全省保险监察情况通报会暨消费者权益保护工作会议精 神， 我省将全面推行以素质为导向的从业人员监管政策， 主要措施有： abcd a. 严格高管审批，除法定审批外，统筹考量拟任高管从业背景、市场反映 等因素，让具有丰富市场经验和领导能力的人员加入到高管队伍 b.保险机构开业验收时，对所有内勤人员进行合规考试测试，测试合格率不 达标的不予开业许

20、可； c.对已设立的保险机构，将突击进行内勤人员合规测试 d.对寿险营销员探索实施分级分类管理，不同级别的营销员对应销售不同的 险种类型 27.根据 2015 年全省保险监察情况通报会暨消费者权益保护工作会议精神， 今年将建立健全保险业务流程监管体系，提升监管制度的约束力，主要措施 包括：abcd a.建立在售产品抽查制度，不定期抽查报备产品销售和条款费率执行情况b.探索实施不良产品叫停制度，视抽查结果限制销售渠道和区域等监管措施 c.探索在银保兼业代理机构逐步实现销售过程录音录像同步监控制度 d.研发江西保险业理赔案件跟踪管理系统，提高赔案抽查效率 28. 以下哪些人员不得参加保险销售从业人

21、员考试报名（abc） a.以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书、被依法撤销资格证书未逾三年的。b.被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业、禁入期限未届满的 c.因犯罪被判处刑罚、刑罚执行完毕未逾五年的 d.违反考试纪律情节严重、被宣布考试成绩无效满八年的 29. 保险公司、保险代理机构不得向下级人员发放执业证书：abc a.未持有资格证书的人员 b.未在信息系统中办理执业登记的人员 c.已经由其他机构办理执业登记的人员 d.在其他保险公司的离司的人员 30.按照现行保险兼业代理管理暂行办法，申请保险兼业代理资格应具 备下列条件：abcd a. 具有工商行政管理机关核发的营业执照 b.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务资源 c.有固定的营业场所 d.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 31. 下列哪些情形，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计 算退还相应的保险费(ac) a据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危