银行实习报告1

1、 实 习 报 告（三）学 院（系）： 管理学院 专 业 班 级： 信息管理与信息系统 学 生 姓 名： x x x 学 号： x x x 指 导 教 师： x x x 完 成 日 期： 2011-8-20 指导教师签字： 日期：目 录1.公司简介12.瑞穗银行信息系统建设概况12.1.银行信息管理系统12.1.1 系统引进背景12.1.2业务流程图23系统的逻辑结构43.1系统主要目标43.2系统规划及初步方案43.3系统的实施方案53.4系统信息处理功能的分析与表达53.5投资方案53.6人员培训及补充方案54可行性研究64.1技术可行性分析64.2经济可行性分析64.3管理可行性分析75系

2、统中的数据资源分布75.1系统中的管理模型75.2系统运行环境76商业银行建立信息系统的意义86.1商业银行管理信息系统86.2 网上银行86.3 网上社区87实施系统的问题与对策97.1 可能遇到的问题97.2 相应的对策91. 公司简介日本瑞穗实业银行成立于2002年4月1日，作为资产规模达到149万亿日元的全球最大金融集团之一瑞穗金融集团的核心银行，是以大银行、金融机构和海外重要银行为主要客户的银行。日本瑞穗实业银行股份有限银行大连分行成立于2002年8月1日，由原第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行的大连分行联合重组而成，是除上海总行之外中国区最大分行。2002年9月2日开始，在大连地

3、区外资银行中首批开展对外商投资银行、外国银行代表处等的人民币业务。笔者所在的实习公司是日本瑞穗实业银行股份有限银行大连分行，其服务范围主要面向东北三省，是东北地区最大的外资银行，客户数量和资产规模均居外资银行前列。成立以来，除为客户提供各种金融服务外，在协助当地政府招商引资、培养人才、推动中日经贸交流和友好往来等方面都取得了瞩目的成绩。2. 瑞穗银行信息系统建设概况由于整个瑞穗集团规模宏大、分布广泛，其信息化建设的时间、规模、内容等等各不相同；所以，我不可能从总体上详细地了解和介绍整个瑞穗集团的信息化建设情况。在这里，我仅以瑞穗实业银行大连分行的存款业务为例简要介绍其信息化建设概况。而瑞穗实业

4、银行大连分行作为资格日资银行，组织管理方式以日式银行的管理方式为主，其对信息的管理十分严谨、严格。而该银行管理信息系统为银行内部的工作人员和银行的管理人员服务，在日常的工作中银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源，使工作流程简化、提高效率、节省时间。2.1. 银行信息管理系统2.1.1 系统引进背景 以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务，以前的每一个流程都通过填写各种票据，人为的对这些票据进行管理和统计，效率低下，而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力，使银行成本很高；在大量的票据整理过程中还易发生各种错误，如票据填错、漏填、丢失等，使银行因此承受经济损失

5、，所以现代的商业银行普遍推行实施信息化管理，以提高效率进而增加经济效益。瑞穗实业银行也不例外，目前银行已经具备了诸如便宜管理系统、重要物登记系统、客户信息管理系统等多个功能完备的系统，但对于信息冗杂繁琐的银行业务来，这些还远远不够。公司目前遇到的困境主要表现在： 1、随着市场的扩大，客户越来越多，过去靠表格管理客户档案的方法已不能适应业务多样性的发展，多次出现客户资料丢失现象，查找困难等。重点客户得不到足够的关注，很多老客户选择了竞争对手； 2、对于重要项目的客户没有一套合理的过程监控机制，使得很多重要客户没有得到足够的关注； 3、客户资料没有真正做到集中管理，每一次人员流动都会造成客户资料的

6、流失，因交接问题造成的业务中断时有发生； 4、公司重要文档都分散存放在公司的电脑中，没有统一管理；虽然银行的管理和工作人员一般都具备操作计算机的能力，但是现在的信息技术飞速发展，为在系统中使用的各种硬件、软件资源和其他应用技术，以及从事这些工作的银行职员的数量及水平都不足；5、各种业务数据统计十分困难，得到的报表多半是滞后的，严重影响银行经营决策的制定，无法对业务员的工作情况进行很好的统计和查询，而且员工绩效的评估和计算也很复杂。2.1.2业务流程图银行存款业务流程图： 银行取款业务流程图 2.1.3表格分配图营业1科录入客户信息客户信息表处理和整理 客户资料文档保存信息信息科技科营业4科存档

7、2.1.4现行系统数据流程分析（一）数据流程图（1）顶层数据流程图储蓄单 p1 开户地分析处理 p2 业务分析处理 p3退回处理 p2.1 存款业务处理p2.2取款业务处理（2）底层的数据流程图f2业务记录表储户单信息录入开户信息查询存款业务处理取款业务处理非本网点开户储户做退回处理f1储户信息表3系统的逻辑结构3.1系统主要目标系统的建立简化了银行存款和取款的业务流程。由于原有的系统是建立在单机操作的基础之上的，是一种简单的以实现办公自动化为目的的系统，因此在原系统进行存款和取款操作之前，要对储户的开户信息进行查询，只有在本营业网点开户的储户才能在本网点进行存取款业务，即储户只能在自己开户的

8、营业网点办理各项业务。新系统的实施解决了这一问题。新的银行管理信息系统实现了银行各个营业网点的联网，因此在不同地方开户的储户可以在同一家银行的不同营业网点办理业务，真正的方便了银行储户，也提高了银行的工作效率，降低了成本。3.2系统规划及初步方案瑞穗实业银行管理信息系统是一个涉及信贷管理、财务管理、内控管理、人力资源管理、储户关系管理、营销管理、风险管理等七个方面。建立的银行管理信息系统主要有储户资料管理系统、信贷管理系统、存取款业务管理系统、财务管理系统组成，其中存取款业务管理系统负责办理银行的日常业务；信贷管理系统负责银行的贷款业务；储户资料管理系统保留储户信息，为银行发现潜在储户提供资料

9、；财务管理系统负责银行的财务处理。通过进行储户需求分析，和软件公司联合开发适合本单位的系统，本对系统进行测试，根据储户反馈回的信息，对系统进行修改。经过反复的测试和修改是系统达到预期的目标。3.3系统的实施方案系统实施阶段，首先购买实施所需的硬件和软件设备，如大型服务器、微型计算机、操作系统等设备；然后由技术人员对各种设备进行调试，并安装管理信息系统，和对系统进行调试；最后完成联网，使银行内部的所有的电脑数据都能够共享。3.4系统信息处理功能的分析与表达系统具有保存储户信息、保存储户存款和取款的信息的基本功能还可以对储户的基本信息进行更新和修改。系统能够保存新开户的储户的个人信息以及该储户所办

10、理的业务的信息；储户办理存取款的日期、金额以及余额等信息业将被系统保存。3.5投资方案 瑞穗实业银行分几步实施投资方案。首先，为系统的前期开发所作的准备工作所需的费用；其次，投入系统开发所需的各项费用，包括人员费用和设备费用；然后，投入人员培训的费用，进行人员培训；最后，为系统实施投入资金。3.6人员培训及补充方案人员培训是对使用管理信息系统的所有人员进行的有针对性的一种培训，包括管理人员培训、业务人员培训、财务人员培训和使用人力资源系统的人员的培训，使使用系统的人员了解系统的功能，掌握使用系统的方法和技术以及对系统简单故障的排除和如何维护系统。4可行性研究4.1技术可行性分析在设备条件方面，

11、随着计算机技术的发展，计算机的内存容量已经由原来的几百兆扩展到现在的一千兆甚至是二千兆，外存容量也大大提升了，运行速度很快，对于简单的数据处理瞬间就可以完成，处理的准确性也大大提高。信息技术的发展，使数据的传送和通信变得简单易行。由于银行的操作系统采用的是unix系统，其系统的源代码是公开的，使系统更加可靠和稳定。近几年，网络技术发展很快，各种网络的建立和实现为银行网络的建立提供了参考和依据，因此实业银行管理信息系统的建立在设备方面是可行的。 在技术力量方面，在开发和维护系统的各个阶段需要各类技术人员参加，如系统分析人员，系统设计人员，程序员，操作员，软硬件维护人员等。随着计算机的发展，与计算

12、机相关的这类人才也迅速发展起来，特别是近几年，这方面的人才很多，实业银行可以招聘这类人才，从而保证系统的更新和维护。4.2经济可行性分析 经济上的可行性分析，应从设备费用、系统开发成本、系统运行维护费以及收益四个方面考虑。设备费用是指计算机主机，外部设备以及机房设施这样的硬设备的费用，也指操作系统这样的软设备费用。长春市商业银行只需在总部购买一台大型的服务器，而在各个储蓄所网点安装一到两台电脑就可以满足系统的要求，因此硬件、软件费用是可以接受的。系统的开放成本方面，瑞穗实业银行本身并不具有大量的计算机方面的人才，因此应选择适合的软件公司和其共同开发，开发过程双方共同掌握和控制，这样既可以保证系

13、统适合自己又可以确保系统后期维护。系统运行维护费用一方面是系统运行维护阶段所需人员的工资、补贴和培训费等，另一方面是系统运行维护阶段所需设备和材料费用。系统维护人员能够保证系统在发生故障时，快速的恢复系统功能，保障系统安全，为系统的更新和升级提供支持。管理系统的实施，给银行带来了许多隐形的收益，如提供了以前不能提供的信息，提供信息的速度提高了，节省了人力资源等等。4.3管理可行性分析瑞穗实业银行的领导很支持建立管理信息系统，各个管理层的领导都意识到建立管理信息系统可以提高商业银行的整体竞争力，在同行业中处于领先的地位，因此，都很支持管理信息系统的建立。5系统中的数据资源分布新系统中的数据，如储

14、户的信息和储户的存取款信息记录将放到web上共享，这样使得长春商业银行的各个储蓄网点都可以访问到这些数据，使储户可以在不同的网点存取款，储户更加方便快捷。而对于各个储蓄网点的工作人员的信息也将保存在电脑中，但仅仅供本地电脑的使用，并不需要共享。5.1系统中的管理模型在信息管理系统中，商业银行的管理模式将得到改进。商业银行将以再造与提升银行核心竞争力为目标，努力改善银行原有系统，提高银行的综合竞争力。新的系统通过建立传递迅速、反馈及时的信息管理系统；科学高效的信息分析预测系统和决策系统；完善的储户信用评估和授信系统；储户的档案资料信息系统；各类业务的专业处理系统，如授信及审贷中心、票据清算中心、

15、储户服务中心、网络银行系统和电话银行系统等这些业务部门的专业支持，是实现银行再造的强有力的物质技术保障和后勤服务保证，是提高银行管理能力、竞争能力、综合能力的保证。5.2系统运行环境 用户界面，即银行工作人员的操作界面，采用的是简单的操作界面。信息系统管理员可以拥有完全的权限管理系统，银行工作人员只拥有部分的权限，如银行各个网点的主管人员拥有访问和修改数据库的权限，而普通工作人员只有查询和录入信息的权限，并不可以访问储户账户和修改数据库信息的权限。银行系统基本采用visual basic 6.0 为开发工具， 后台数据库采用access 2000， 操作系统为windows xp。6商业银行建

16、立信息系统的意义6.1商业银行管理信息系统面对国内外激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战，面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源，商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理，将成为经营成败的关键。近几年来，我国银行业的电子化进程有了长足的发展，目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作，这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心， 实现储户价值的战略理念， 在产品和服务设计上，在组织结构或管理结构的调整上，都必须从储户角度出发来考虑， 做到为每一个目标储户提供满意服务，而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻

17、顾客至上的经营理念， 建立全方位满足顾客的具体措施，最终建立“优质服务型”的竞争优势。优秀的管理信息系统的建立将给商业银行的信息化发展带来新的机遇。6.2 网上银行近年来，电子商务迅速发展，各种各样的产品都实现了网上销售，大到电脑、家具，小到图钉、别针等。例如dell计算机公司，允许其客户通过网络配置和定购个人电脑。瑞穗实业银行的各种各样的金融产品也可以实现网上销售，使得客户可通过互联网选择、购买金融产品和服务，使得银行可直接与客户进行低成本的、以网络为基础的电子商务。比如，银行客户可以根据自己的账户特点、所持币种、交易额度选择想要进行的银行业务。通过网上银行，增强银行客户互动功能，建立客户反

18、馈，增加客户的黏性；为银行提供客户信息的数据挖掘，以及智能报表，发现客户的消费习惯，找到银行的赢利增长点。6.3 网上社区银行通过多年发展，在全球已经拥有了庞大的客户群和数以万计的储户，但是，通常情况下，只有银行掌握了各个客户和储户的信息，而客户之间、储户之间缺乏联系和沟通。银行可以为自己的客户和会员建立网上社区，形成一个庞大的客户俱乐部，从而更好地管理客户群、储户群，但是这么做银行需要建立一个完善的执行体系，确保客户信息的保密性。7实施系统的问题与对策 实施一个系统可能遇到的问题是多种多样的，也是很难预测的；由于实践经验有限和本身的能力有限，我只能通过短时间的实习经历总结出如下实施系统时最可能会遇到的问题，并在自己的能力范围内给出了相应的对策。7.1 可能遇到的问题1、正信息化在银行业的广泛而深入的应用使信息系统成为银行关键业务正常运作的重要支撑平台，如果信息系统出现了故障，势必引起业务中断、信息阻隔，